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    計(jì)算機(jī)類專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融方向知識體系構(gòu)建

    2017-09-01 05:13:56林培光劉理爭聶秀山王卿海
    計(jì)算機(jī)教育 2017年8期
    關(guān)鍵詞:知識體系互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)

    林培光+劉理爭+聶秀山+王卿海

    摘 要:隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,社會對此類復(fù)合型人才提出迫切需求,也對高校的課程體系建設(shè)提出挑戰(zhàn)。文章從技術(shù)角度研究互聯(lián)網(wǎng)金融的知識體系并在此基礎(chǔ)上,梳理給出計(jì)算機(jī)類專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融方向的核心課程體系。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;人才培養(yǎng);知識體系;課程體系;學(xué)科交叉融合

    1 背 景

    互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的熱點(diǎn),是普惠金融發(fā)展的重要途徑。李克強(qiáng)總理在2014年《政府工作報(bào)告》中首次提出:“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制” [1],充分彰顯了對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新生金融產(chǎn)品的重視。

    相對歐美國家而言,我國的互聯(lián)網(wǎng)金融算是后起之秀。在相對寬松的監(jiān)管環(huán)境下,2014年起,我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入相對繁盛的發(fā)展期并取得快速發(fā)展。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技企業(yè)逐步向金融業(yè)滲透,并結(jié)合自身優(yōu)勢對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。與此同時(shí),傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也開始與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合,為客戶提供更方便、快捷的金融服務(wù)[2]。2013年7月5日,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)[2013]67號)[3],從宏觀上提出未來金融改革的10條改革政策,為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展提供了必要的政策支持。

    目前,信息技術(shù)企業(yè)和金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大潮中,都對相關(guān)行業(yè)人才提出大量需求。互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)結(jié)合的新興領(lǐng)域,代表未來普惠金融的發(fā)展趨勢[4],其人才稀缺問題已不容忽視,迫切需要培養(yǎng)大量集金融、商業(yè)、營銷、IT技術(shù)等多種知識技能于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。高校作為社會人才培養(yǎng)的重要基地,當(dāng)前在培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才方面并未有系統(tǒng)規(guī)劃,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會對此類人才的需求。

    2 計(jì)算機(jī)類專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融知識體系構(gòu)建

    目前,國內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融知識培養(yǎng)體系的研究尚無先例,我們從互聯(lián)網(wǎng)金融客觀發(fā)展的實(shí)際情況、科學(xué)研究的主要內(nèi)容等角度研究相關(guān)知識體系建設(shè)。

    2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

    直觀上來說,互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)媒介所開展的一切金融活動,具體來說,不僅包括IT企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)開展的金融創(chuàng)新活動及相關(guān)業(yè)務(wù),還包括傳統(tǒng)金融企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相關(guān)業(yè)務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生、發(fā)展和繁榮,是基于互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新活動在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,其運(yùn)作模式正不斷改變?nèi)藗兊纳罘绞??;ヂ?lián)網(wǎng)金融的相關(guān)活動不僅涉及IT和互聯(lián)網(wǎng)的基本技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維以及相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)平臺搭建的技術(shù)知識體系,還涉及金融領(lǐng)域的基本知識體系,尤其是基于互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新實(shí)踐。

    互聯(lián)網(wǎng)金融人才需要具備如下知識體系:①對于金融行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理、風(fēng)控等知識有相當(dāng)?shù)牧私馇覍鹑诘幕纠碚撚兴私夂驼莆?;②在了解金融行業(yè)基本業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,要有綜合的IT設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)思路和方法,包括面向互聯(lián)網(wǎng)平臺和移動通信平臺的相關(guān)技術(shù),尤其是具備基本的互聯(lián)網(wǎng)思維;③要有營銷意識。我們培養(yǎng)的學(xué)生需要具備良好的金融業(yè)務(wù)理解能力、金融系統(tǒng)分析和設(shè)計(jì)能力以及網(wǎng)絡(luò)營銷能力,尤其是基于現(xiàn)有社交網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)營銷能力。

    2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式及特征研究

    關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式,我們總結(jié)出5類模式,見表1。

    日常生活中人們提到的互聯(lián)網(wǎng)金融,一般是指網(wǎng)絡(luò)融資[4-5]。網(wǎng)絡(luò)融資模式主要有以下3類。

    (1)以典型的“余額寶”為代表的寶類產(chǎn)品。這類產(chǎn)品以電商平臺的海量用戶交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),通過募集平臺用戶的“微小”投入,形成強(qiáng)大的資金池基礎(chǔ),進(jìn)而構(gòu)建相應(yīng)的金融產(chǎn)品,是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)拇懋a(chǎn)品[6]。

    (2)以P2P平臺為代表,以個(gè)人對個(gè)人交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置。這類平臺通過公布資金的供需信息,實(shí)現(xiàn)交易雙方的自動匹配,降低交易成本。根據(jù)現(xiàn)行國策,這種網(wǎng)絡(luò)融資模式通常屬于信息發(fā)布平臺。

    (3)以“支付寶”等第三方支付為基礎(chǔ)的資金轉(zhuǎn)移及基于支付行為構(gòu)建的平臺金融。通過挖掘用戶的支付信息和平臺商戶的銷售數(shù)據(jù),分析商戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,并以此為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)對商戶的小額貸款。

    綜上所述,在技術(shù)細(xì)節(jié)上,現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)融資模式一般是以大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ),通過運(yùn)用各種數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù),分析客戶信息并管理各種信用風(fēng)險(xiǎn),可以通過網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息,通過搜索引擎對信息進(jìn)行組織、排序和檢索[7],不僅可以挖掘用戶及其信用信息,還可以通過搜索引擎推廣產(chǎn)品,因此大數(shù)據(jù)金融應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的研究重點(diǎn)之一。一方面,大數(shù)據(jù)金融能夠幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)挖掘并分析用戶的交易和消費(fèi)信息,從中找出相應(yīng)規(guī)律,以掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣,從而對用戶未來的消費(fèi)行為進(jìn)行預(yù)測;另一方面,大數(shù)據(jù)金融還能利用電商平臺積累的企業(yè)數(shù)據(jù),完成小額貸款需求的信用審核并放貸。當(dāng)前,數(shù)據(jù)已經(jīng)成為企業(yè)的核心競爭力,如何分析這些數(shù)據(jù)以及從中能得到什么,是企業(yè)最關(guān)心的問題。這涉及的知識包括基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的基礎(chǔ)平臺知識體系、數(shù)據(jù)挖掘知識體系以及基于社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎的營銷知識體系,培養(yǎng)學(xué)生具備“互聯(lián)網(wǎng)+”視野、大數(shù)據(jù)處理能力以及利用機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)知識并進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新的能力。我們需要培養(yǎng)具有如下能力的人才:具有大數(shù)據(jù)分析能力和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力,并能夠?qū)λ诰虻慕鹑诋a(chǎn)品進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測。當(dāng)然,我們需要保持?jǐn)?shù)據(jù)來源的合法性、持續(xù)性等。

    2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融依托的基本理論

    關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融所依托的基本理論體系,文獻(xiàn)[8]指出互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的最大區(qū)別在于經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)甚至金融理論不同,傳統(tǒng)金融以二八定律為基礎(chǔ),互聯(lián)網(wǎng)金融則以平臺經(jīng)濟(jì)和長尾效應(yīng)為基礎(chǔ)。在長尾效應(yīng)的影響之下,原來不被傳統(tǒng)金融領(lǐng)域重視的零散資金和短期存款資金反而為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了巨大的效益。

    基于該理論,要實(shí)現(xiàn)基于平臺經(jīng)濟(jì)和長尾效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì),我們培養(yǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才必須具備如下知識體系:①掌握金融及經(jīng)濟(jì)的相關(guān)基礎(chǔ)理論和模型;②基于經(jīng)濟(jì)和金融的基本理論,結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)方法進(jìn)行大眾需求分析的基本方法。因此,我們需要培養(yǎng)具有如下能力的人才:具有互聯(lián)網(wǎng)思維,能夠把金融企業(yè)的思路應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融工具上,具備能夠基于金融企業(yè)已有數(shù)據(jù)分析和挖掘出符合大眾需求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的數(shù)據(jù)分析能力,以及能夠組織團(tuán)隊(duì)進(jìn)行開發(fā)運(yùn)營的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

    2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展趨勢

    從長遠(yuǎn)來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在3個(gè)方面:移動支付、線上小額貸款和眾籌融資。這3個(gè)方面所需要的技術(shù)基礎(chǔ),都離不開互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)。由此,在互聯(lián)網(wǎng)金融知識體系中,我們需要讓學(xué)生具備相對全面的Web應(yīng)用開發(fā)技術(shù),尤其是移動開發(fā)技術(shù),以使學(xué)生具備相對完善的應(yīng)用開發(fā)能力;與此同時(shí),還需要結(jié)合軟件工程思想,培養(yǎng)學(xué)生完善的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用工程設(shè)計(jì)實(shí)施能力。此外,金融垂直搜索等互聯(lián)網(wǎng)金融周邊產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也應(yīng)引起我們的重視。

    互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然是金融,而風(fēng)險(xiǎn)控制是金融行業(yè)最核心的基因,因此互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)控制的基因?;ヂ?lián)網(wǎng)金融依托的平臺是互聯(lián)網(wǎng),這個(gè)平臺是否安全至關(guān)重要,它是一切商業(yè)模式的基礎(chǔ)。很多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也要求必須具有深厚的安全理論基礎(chǔ),如比特幣設(shè)計(jì)思想中最核心的部分就是非對稱加密算法和單向散列函數(shù)的運(yùn)用。在政策方面,平臺需要考慮各方信息的真實(shí)性,預(yù)防并發(fā)現(xiàn)虛假信息、金融欺詐、洗錢等行為并提供相關(guān)技術(shù)支持。因此,在互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)體系中,還要向?qū)W生介紹一些相應(yīng)的前沿風(fēng)險(xiǎn)識別和控制理論及方法。

    3 互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)將信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維、金融學(xué)和企業(yè)管理結(jié)合起來,建立了一個(gè)金融與技術(shù)深度融合的專業(yè)體系?;劭平逃齾R集了諸多來自企業(yè)、銀行、行業(yè)協(xié)會及高校的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)<液唾Y深從業(yè)者,涵蓋大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、銀行業(yè)、第三方支付、P2P、在線理財(cái)?shù)葘I(yè)領(lǐng)域,共同研究并探討符合行業(yè)發(fā)展方向和企業(yè)需求的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)培養(yǎng)體系。在設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的過程中,慧科結(jié)合自身在課程研發(fā)及企業(yè)師資向?qū)I(yè)師資轉(zhuǎn)化方面的優(yōu)勢,基于行業(yè)用人需求,為企業(yè)培養(yǎng)急需的跨學(xué)科、復(fù)合型高端互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

    以互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的知識體系為基礎(chǔ),我們設(shè)計(jì)了互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的專業(yè)課程體系,主要包括四大模塊:專業(yè)基礎(chǔ)課模塊、專業(yè)方向課模塊、專業(yè)選修課模塊和實(shí)踐課模塊。專業(yè)基礎(chǔ)課是專業(yè)人才培養(yǎng)的必修課程,包括互聯(lián)網(wǎng)金融各方向人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)課程,如程序設(shè)計(jì)基礎(chǔ)課程、金融理論基礎(chǔ)課程、數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)課程、互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)基礎(chǔ)課程等;專業(yè)方向課程主要以金融大數(shù)據(jù)分析為例,給出該方向的課程體系;專業(yè)選修課程主要是為拓展相關(guān)知識而開設(shè),可結(jié)合不同高校的實(shí)際背景進(jìn)行設(shè)計(jì);實(shí)踐課在專業(yè)基礎(chǔ)課和選修課基礎(chǔ)上,為了加深對理論課程的理解以及提高學(xué)生的實(shí)踐和創(chuàng)新能力而開設(shè)。除了列出的必要課程外,各高校還可結(jié)合各自實(shí)際背景開設(shè)相關(guān)課程?;ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程體系如圖1所示。

    專業(yè)基礎(chǔ)系列課程包括傳統(tǒng)計(jì)算機(jī)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程和程序設(shè)計(jì)基礎(chǔ)課程,可涵蓋基本的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程(如數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、組成原理、操作系統(tǒng)、Linux管理等)、編程語言(如Java系列課程、Web開發(fā)入門課程等)和數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)課程(如數(shù)據(jù)庫原理、大型數(shù)據(jù)庫技術(shù)、數(shù)據(jù)庫開發(fā)等),主要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的IT能力,進(jìn)一步培養(yǎng)學(xué)生的計(jì)算思維和互聯(lián)網(wǎng)思維。

    信息安全系列課程包括網(wǎng)絡(luò)安全、金融信息安全、入侵檢測、防火墻技術(shù)等,重點(diǎn)在于對財(cái)經(jīng)和金融系統(tǒng)安全防護(hù)和分析能力的培養(yǎng)。

    大數(shù)據(jù)和云計(jì)算系列課程包括云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的相關(guān)理論及實(shí)踐課程(如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)、Hadoop、MapReduce等),主要培養(yǎng)學(xué)生的大數(shù)據(jù)平臺部署和開發(fā)能力,為金融大數(shù)據(jù)處理奠定技術(shù)基礎(chǔ)。

    數(shù)據(jù)挖掘/機(jī)器學(xué)習(xí)系列課程主要用于幫助學(xué)生掌握數(shù)據(jù)分析的基本理論、方法和工具,可包括數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)倉庫、機(jī)器學(xué)習(xí)與數(shù)據(jù)挖掘(理論以及實(shí)踐相關(guān)課程)以及數(shù)據(jù)挖掘工具的使用(如DataStage、SAS、Weka、SPSS、BI工具等)。

    數(shù)據(jù)建模系列課程主要介紹建?;痉椒?;金融理論相關(guān)課程主要介紹金融相關(guān)基本理論,如金融數(shù)學(xué)、金融工程等;風(fēng)控理論/模型主要介紹金融風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)理論和模型、選修相關(guān)法律和信用制度。

    4 結(jié) 語

    開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)課程體系的建設(shè),不僅是當(dāng)前社會發(fā)展的強(qiáng)烈需求,而且是高校專業(yè)特色建設(shè)和產(chǎn)學(xué)研建設(shè)的重要內(nèi)容?!秶抑虚L期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010—2020)》和《教育部、財(cái)政部關(guān)于實(shí)施高等學(xué)校創(chuàng)新能力提升計(jì)劃的意見》(教技[2012]6號)明確提出,要大力提倡利用互聯(lián)網(wǎng)開展協(xié)同創(chuàng)新的新機(jī)制和新模式,而以互聯(lián)網(wǎng)和金融的交叉融合進(jìn)行復(fù)合型人才培養(yǎng)正是這種協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制和模式的嘗試和探索。

    “特色”是大學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)和核心競爭力的象征。山東財(cái)經(jīng)大學(xué)作為山東省內(nèi)重要的財(cái)經(jīng)院校,不僅在金融學(xué)科建設(shè)中具有顯著優(yōu)勢,而且計(jì)算機(jī)學(xué)科的科研和辦學(xué)水平在省內(nèi)也名列前茅,互聯(lián)網(wǎng)金融是我校金融和計(jì)算機(jī)兩個(gè)學(xué)科交叉一體化的重要載體。立足學(xué)校學(xué)科背景,加強(qiáng)金融和計(jì)算機(jī)兩個(gè)優(yōu)勢學(xué)科的交流互補(bǔ),不僅可以培養(yǎng)學(xué)生的交叉融合學(xué)習(xí)能力和交叉創(chuàng)新意識,還能進(jìn)一步豐富學(xué)校的辦學(xué)特色,避免與省內(nèi)其他學(xué)科專業(yè)的同質(zhì)化,更為培養(yǎng)特色型、應(yīng)用復(fù)合型人才提供開拓性的思路和方法。

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    (編輯:宋文婷)

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