大數(shù)據(jù)背景下跨境電子商務(wù)信用評價體系構(gòu)建

陳志雄

【摘要】隨著“一帶一路”戰(zhàn)略指導(dǎo)目標(biāo)的逐步發(fā)展，我國跨境電子商務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用發(fā)展也逐漸成為國家跨境電商發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施。一直以來，信用問題都是影響我國電商發(fā)展進程的一個重要因素。大數(shù)據(jù)的運用是有效構(gòu)建評價體系的重要手段。為了更好的營造跨境電商貿(mào)易氛圍、提高貿(mào)易交易數(shù)量、維護貿(mào)易安全，我國必須構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)征信評價體系，利用與大數(shù)據(jù)匹配的指標(biāo)賦權(quán)方式—模糊層次分析法作為指標(biāo)賦予權(quán)重，在此基礎(chǔ)之上建立與大數(shù)據(jù)匹配的信用評價方式，結(jié)合先進的機器進行預(yù)測與訓(xùn)練，從而得出準(zhǔn)確完整的評價結(jié)果與動態(tài)的評價體系。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 跨境電子商務(wù) 信用評價

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢的影響，我國的跨境電商迅速發(fā)展，成為“中國制造”的重要輸出口。據(jù)中國電子商務(wù)報告的調(diào)查顯示，在2015年中，我國的電子商務(wù)平臺的總消費額度達到7.65萬億元，跨境電子商務(wù)交易在其中占據(jù)了2萬億元的交易份額，與同期相比增加了42%的幅度，占據(jù)進出口總額度中的17%。據(jù)中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)站發(fā)布的前景分報告中顯示，在未來的幾年我國跨境電商達成的交易數(shù)量與規(guī)模會不斷攀升，成為增長速度最快的進出口貿(mào)易領(lǐng)域。但是，在跨境電商發(fā)展的過程中，也遇到了眾多的攔路虎。其中，信用問題一直是困擾電子商務(wù)發(fā)展的重要難題之一。電子商務(wù)相較于傳統(tǒng)的貿(mào)易交易模式具有信息不對稱的現(xiàn)象，并且跨境交易中的買賣雙方處在不同的國家與地區(qū)，賣家與買家之間很難摸清對方的可靠程度，導(dǎo)致交易過程中存在一定風(fēng)險。信用缺失會導(dǎo)致一些列的道德成本與逆向選擇，增加了交易成本與風(fēng)險，大數(shù)據(jù)的引用為跨境電商的金融服務(wù)、營銷策略、戰(zhàn)略選擇等帶來巨大變革，同時也為征信系統(tǒng)注入了新的思路，使原來混亂龐雜的數(shù)據(jù)，可以依據(jù)科學(xué)的挖掘、整合、匹配轉(zhuǎn)變?yōu)楦咝c準(zhǔn)確的信用數(shù)據(jù)。

一、基于大數(shù)據(jù)的指標(biāo)確定原則

（一）合法性

跨境電商交易雙方來自不同的國家，每個國家設(shè)立的隱私保護法規(guī)不盡相同。關(guān)于隱私保護的法規(guī)，歐盟制定了《歐盟數(shù)據(jù)保護指令》，美國在1995年頒布了《安全港協(xié)定》，英國政府在1998年出臺了《數(shù)據(jù)保護法》案，但是中國在隱私保護法規(guī)的建設(shè)方面還處在起步階段。大數(shù)據(jù)征信要保征得到授權(quán)后進行使用、收集，避免產(chǎn)生不必要的糾紛[1]。

（二）完整性

大數(shù)據(jù)征信有助于指標(biāo)體系的構(gòu)建，使征信信息真實可靠。但是，在數(shù)據(jù)征信過程中卻難免面臨信用孤島的問題，在跨境電商中尤為凸顯。外部信息孤立化、內(nèi)部信息碎片化，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，信息不能聯(lián)接融合，為數(shù)據(jù)征信工作帶來較大難度。需要在征信工作中加強頂層設(shè)計，進行系統(tǒng)信息梳理工作，通過交換合作的方式進行信息挖掘。

（三）有效性

指標(biāo)有效性建立在數(shù)據(jù)有效性的基礎(chǔ)之上。大數(shù)據(jù)不是指大量的數(shù)據(jù)，大量的數(shù)據(jù)也并不一定能產(chǎn)生有效的價值。在挖掘電商信用原始數(shù)據(jù)時，注重信息的挖掘方向與數(shù)據(jù)清洗工作，注重找到征信中的“定海神針”即可，降低盲目尋找的征信模式。

二、基于大數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系構(gòu)建

（一）第三方數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

第三方數(shù)據(jù)的主要來源是質(zhì)檢、工商與稅務(wù)、銀行、跨境電商網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，屬于傳統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)。第三方數(shù)據(jù)的獲取模式往往需要通過公開或者合作進行交換。從政府部門可以獲取跨境電商的資質(zhì)認證指標(biāo)；通過企業(yè)內(nèi)部與第三方可以獲取電商的財務(wù)指標(biāo)，這種經(jīng)典的指標(biāo)在征信系統(tǒng)中有較強的說服力。通過跨境電商與銀行或網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)之間的產(chǎn)生的借貸記錄可以反映電商的信用指標(biāo)。

（二）電商平臺交易數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

電商網(wǎng)絡(luò)平臺交易中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)屬于動態(tài)數(shù)據(jù)，可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行實時監(jiān)測。產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)質(zhì)量是組成電商征信的重要指標(biāo)，其中與產(chǎn)品質(zhì)量相關(guān)的是合格率、退貨率問題；與服務(wù)質(zhì)量相關(guān)的是服務(wù)態(tài)度、物流速度等問題。用戶對交易的評價可以在網(wǎng)站上進行展示，供預(yù)購買者進行參考。一般情況下，信用良好的電商企業(yè)，會積累一定的忠誠顧客，在一定時間內(nèi)會形成與吸引一定規(guī)模的交易量，從交易規(guī)模中也可以直觀看出電商的信用指標(biāo)。

（三）網(wǎng)絡(luò)軌跡數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

社交網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為現(xiàn)今高覆蓋率、高傳播率的、高商業(yè)價值的網(wǎng)絡(luò)平臺，可以傳輸動態(tài)非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)價值均衡分配效果。社交網(wǎng)絡(luò)是用戶表達觀點、抒發(fā)情緒的重要渠道，所以，可以在其中發(fā)現(xiàn)與跨境電商交易的信息與評價，可以利用大數(shù)據(jù)算法，提取其中的關(guān)鍵字、視頻與音頻，帶入到評價模型中進行計算，分析客戶的滿意度，總結(jié)商家的征信指標(biāo)。

三、基于大數(shù)據(jù)指標(biāo)權(quán)重確定方法

在計算指標(biāo)權(quán)重中，層次分析法是使用最為廣泛的一種方式。層次分析方法是一種能有效對多準(zhǔn)則、多目標(biāo)進行分析的工具，是幫助決策者將復(fù)雜數(shù)據(jù)模型化的有力手段。層次分析手段將定量指標(biāo)與定性指標(biāo)進行有機結(jié)合，結(jié)合數(shù)理統(tǒng)計與德爾菲法的科學(xué)性，具有方法簡單、思路清晰、系統(tǒng)性強的顯著特點。其主要構(gòu)建步驟包括構(gòu)建兩兩比較檢驗一致性與梯階層次結(jié)構(gòu)模型。

四、基于大數(shù)據(jù)的信用評價模型

（一）評價模型與大數(shù)據(jù)特征匹配

大數(shù)據(jù)具有多樣性、大容量、價值性、高速性等特征。數(shù)據(jù)的大容量特點對評價模型提出可伸縮的要求；大數(shù)據(jù)的多樣性要求評級模型要能駕馭處理多種類型的復(fù)雜數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)的高速性要求評價模型要具備較快速的數(shù)據(jù)處理能力；大數(shù)據(jù)的價值性要求評價模型在數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確的情況下可以進行高價值的預(yù)測與評價。

（二）評價模型要與跨境電商的實際情況相符

跨境電商的交易活動隸屬于不同的國家，具有交易時間長、交易步驟多、交易行為與心理不確定的特征，大大提高了交易數(shù)據(jù)的異質(zhì)與容量，增加收集難度，使數(shù)據(jù)指標(biāo)容易出現(xiàn)噪音、異質(zhì)、高容量的特征，評價模型只有高度匹配這些數(shù)據(jù)才能充分發(fā)揮效果。目前，比較前沿的信用評價方法有盲數(shù)評價法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、模糊綜合評價法、支持向量機等方法。在這四種模型中，最有發(fā)展長景、最受各界關(guān)注的是盲數(shù)評價法。盲數(shù)評價法目前主要應(yīng)用于礦業(yè)、電力以及建筑，在征信評價中還處在摸索階段。信息數(shù)據(jù)在客觀上往往具有復(fù)雜的特征與不確定性，而盲數(shù)在面對這種干擾因素時往往具有其他模式不具備的優(yōu)勢，學(xué)者們也在不斷對盲數(shù)算法進行提升與改進，克服盲數(shù)在運算中計算量增加過于迅速的缺點，王磊等人創(chuàng)建了先合并在將區(qū)間相交的算法，再將小可信度區(qū)間合并達到降階目的。

跨境是一種有著長足發(fā)展的貿(mào)易模式，但是由于其具有特殊的交易屬性，導(dǎo)致交易存在大量的不確定性與征信系統(tǒng)漏洞，為了維持跨境電商的有效運營，需要運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建跨境電商的征信系統(tǒng)、通過模糊層次分析方法為征信指標(biāo)賦予權(quán)重。在此基礎(chǔ)之上，創(chuàng)建評價模型，全面、完整動態(tài)的勾勒出電商的信用指標(biāo)，促進跨境電商可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1]劉章發(fā).大數(shù)據(jù)背景下跨境電子商務(wù)信用評價體系構(gòu)建[J].中國流通經(jīng)濟，2016，06：58-64.