淺析互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信息技術(shù)得到了極大的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨著信息技術(shù)的發(fā)展而快速發(fā)展。從當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，同時(shí)也對(duì)小微企業(yè)融資的問題提供了許多的幫助。本文主要從小微企業(yè)融資的特點(diǎn)從發(fā)，淺析一下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)融資的意義，希望可以給相關(guān)的工作人員提供一些幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資

從我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的組成來看，小微企業(yè)是促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展不可或缺的一部分。因?yàn)椋∥⑵髽I(yè)的存在不僅可以帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展模，同時(shí)也會(huì)增大地方的就業(yè)幾率，減輕地方的就業(yè)壓力。但是我國(guó)小微企業(yè)在融資方式和途徑上存在許多問題，一度給小微企業(yè)的發(fā)展帶來了一定的阻礙。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域的普及，越來越多的企業(yè)開始通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行融資，不僅在一定程度上解決了小微企業(yè)的融資問題，也為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了極大的推動(dòng)作用。

一、小微企業(yè)融資的特點(diǎn)

小微企業(yè)的融資方式主要分為兩種，一種是內(nèi)源性融資，另一種是外援性融資，本文以外援性融資為例，來分析一下小微企業(yè)融資的特點(diǎn)。對(duì)于小微企業(yè)來說，不管是剛剛起步的還是經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展的，企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)少是顯而易見的，也正是這個(gè)原因，促使小微企業(yè)不得不通過融資來維持企業(yè)的發(fā)展。由于小微企業(yè)的規(guī)模小，所需的融資金額也不大，大約10萬左右，然而小微企業(yè)的資金流動(dòng)特別快，只能通過短期的資金自主來維持企業(yè)的發(fā)展，時(shí)效性特別強(qiáng)。除此以外，小微企業(yè)的融資渠道也是有限的。由于大多數(shù)小微企業(yè)缺乏必要的抵押資產(chǎn)，比如少甚至沒有的固定資產(chǎn)，企業(yè)自身內(nèi)部還沒有完整的財(cái)務(wù)核算體系和管理運(yùn)營(yíng)體系，對(duì)外承受的風(fēng)險(xiǎn)也大，因此，在銀行進(jìn)行貸款很難，只能去尋求其他高成本的融資渠道比如民間借貸的方式來滿足企業(yè)的資金需求，使得企業(yè)得以運(yùn)行。所以，綜上所訴，規(guī)模小，短貸、成本高、時(shí)效性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大等就是小微企業(yè)融資的主要特點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資的意義

1.提高了小微企業(yè)和投資者信息透明度

在傳統(tǒng)的企業(yè)融資的模式中，通常在信息傳遞這一方面存在極大的局限性，使得大多數(shù)小微企業(yè)需要融資的信息只能在一定的范圍中進(jìn)行傳遞。然而隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在人們生活中的各個(gè)領(lǐng)域得到了廣泛的普及和運(yùn)用，尤其是在金融行業(yè)。眾所周知，開放性，信息量大、高效性等是互聯(lián)網(wǎng)最突出的幾個(gè)特點(diǎn)，所以，我國(guó)的小微企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)快速地將自己需要的融資信息傳播出去。而且，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)平臺(tái)上，不僅可以在第一時(shí)間快速地了解和掌握相關(guān)的金融產(chǎn)品的所有信息，也在極大程度上降低了去金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲得相關(guān)的信息的不便之處，提高工作效率和投資者的信息透明度；還可以讓投資者通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來詳細(xì)的了解小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r等多方面的信息，讓小微企業(yè)的信息透明度的提升，從而吸引更多的投資者給小微企業(yè)提供資金幫助，最大限度的整合我國(guó)社會(huì)中的閑置資金，進(jìn)而讓小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供更多的幫助。

2.在一定程度上降低了小微企業(yè)的融資成本

從金融學(xué)的角度來講，小微企業(yè)的融資成本主要包括兩部分，一部分是交易成本，一部分是貸款利率。首先，小微企業(yè)的交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)支持小微融資時(shí)，可以將小微企業(yè)內(nèi)部的相關(guān)信息通過互聯(lián)網(wǎng)金融這一個(gè)平臺(tái)清晰直觀地顯示出來，比如小微企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和管理狀況，以及信息情況等，間接將投資者和小微企業(yè)之間的評(píng)估考察環(huán)節(jié)省略掉，既讓借貸雙方的信息實(shí)現(xiàn)對(duì)稱化，也對(duì)小微企業(yè)相關(guān)的融資流程進(jìn)行了簡(jiǎn)化，節(jié)約了雙方的融資時(shí)間，在一定程度上降低了小微企業(yè)的融資成本，使得小微企業(yè)的融資效率得到了極大地提高。其次，就是小微企業(yè)的貸款利率。在我國(guó)傳統(tǒng)的金融模式里，小微企業(yè)可供選擇的融資的產(chǎn)品相對(duì)較少，因此，為了讓企業(yè)可以有足夠的資金維持正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不得不選擇那些具有高貸款利率的金融產(chǎn)品。但是，在小微企業(yè)有了互聯(lián)網(wǎng)金融的支持以后，小微企業(yè)在金融產(chǎn)品的選擇方面的空間得到了極大的改善，小微企業(yè)可以通過比較多家的貸款利率來選擇最適合企業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展的產(chǎn)品，從而大大降低了企業(yè)的融資成本。

3.促進(jìn)小微企業(yè)完善相關(guān)管理制度

與我國(guó)的大中型企業(yè)相比，我國(guó)的小微企業(yè)不管是在企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理方面，還是在內(nèi)部的財(cái)務(wù)統(tǒng)籌和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)力等方面都存在許多的問題，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上的規(guī)范統(tǒng)一性，風(fēng)險(xiǎn)控制力差等。即使現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為小微企業(yè)的融資帶來了許多的便利，這也并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行信貸沒有差別，至少，在融資企業(yè)的信用狀況這一方面的要求還是相一致的。因此，小微企業(yè)為了得到大量的資金需求，就需要對(duì)企業(yè)內(nèi)部的管理這樣一來，小微企業(yè)為了能夠及進(jìn)行改進(jìn)和改革，比如說完善企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理制度，財(cái)務(wù)管理制度，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的力度，加大監(jiān)管監(jiān)察的強(qiáng)度等，以此來提升企業(yè)的信譽(yù)，防止為企業(yè)的融資帶來不必要的麻煩，從而給企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展帶來不利的影響。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資的路徑

為了進(jìn)一步提供小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的穩(wěn)定性，借助互聯(lián)網(wǎng)金融體系，升級(jí)實(shí)際金融管理效果。要積極發(fā)揮貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)，避免小微企業(yè)由于資金鏈條的斷裂而產(chǎn)生影響。因此，在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融體系的過程中，要針對(duì)具體問題展開深度分析和整合，從而提高管理控制措施的完善程度。不僅要對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面預(yù)估，也要對(duì)管理體系和金融運(yùn)行結(jié)構(gòu)予以有效認(rèn)知，建立更加專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)，提升小微企業(yè)融資項(xiàng)目的整體水平。

第一，要正確評(píng)估小微企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而結(jié)合實(shí)際情況開展相應(yīng)的融資機(jī)制和路徑。要充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，高度整合數(shù)據(jù)和信息，升級(jí)審批流程的基礎(chǔ)上，也能進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)把控的效果，從根本上提高互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資項(xiàng)目的實(shí)際效率，有效降低小微企業(yè)融資成本，為整體管理工作的全面升級(jí)創(chuàng)造有利條件。

第二，要積極規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融結(jié)構(gòu)和管理體系，伴隨著電子商務(wù)時(shí)代的到來，小型企業(yè)融資平臺(tái)和載體也逐漸增多，網(wǎng)絡(luò)渠道作為促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的新型管理機(jī)制，要在優(yōu)化借貸行為的同時(shí)，對(duì)合理化定價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)可控措施展開深度整合，建立健全與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的服務(wù)新格局，穩(wěn)妥推進(jìn)管理進(jìn)程。在實(shí)際工作開展過程中，也要積極利用互聯(lián)網(wǎng)的集聚、擴(kuò)散和管理機(jī)制，為融資結(jié)構(gòu)的全面升級(jí)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第三，要積極優(yōu)化融資管理的人才隊(duì)伍建設(shè)水平，利用創(chuàng)新機(jī)制實(shí)現(xiàn)人力資源管理水平的全面優(yōu)化，也為提升經(jīng)營(yíng)管理者文化素質(zhì)和管理水準(zhǔn)提供保障。也就是說，只有從根本上提高工作人員和經(jīng)營(yíng)者的現(xiàn)代化融資理念，才能更好地應(yīng)用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，一定程度上更好地提高投資、經(jīng)濟(jì)以及財(cái)務(wù)管理實(shí)效性，用更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作的全面升級(jí)。

四、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資方式不僅突破了傳統(tǒng)融資方式的枷鎖，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的信息量大、成本低、效率高和普及快等優(yōu)勢(shì)使得小微企業(yè)的融資變得更加便利。除此以外，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也給小微企業(yè)融資的途徑、選擇空間提供了更多的選擇性。因此，我國(guó)要大力推行互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資，為我國(guó)的就業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來更多的幫助。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：劉東明（1994.06- ），男，遼寧省沈陽市人，沈陽師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院，金融學(xué)專業(yè)