支付“新規(guī)”醞釀

張威

目前監(jiān)管對(duì)第三方支付市場(chǎng)的思路比較清晰，一方面繼續(xù)排查無(wú)牌從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；另一方面及時(shí)修訂適應(yīng)于持牌機(jī)構(gòu)發(fā)展的管理辦法，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展

經(jīng)過(guò)前期野蠻發(fā)展以及近兩年嚴(yán)肅整治后，中國(guó)第三方支付牌照的續(xù)展工作在洗牌、清理中接近尾聲。

牌照續(xù)展為規(guī)范行業(yè)發(fā)展提供了機(jī)會(huì)，監(jiān)管層通過(guò)對(duì)嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)不續(xù)展以及業(yè)務(wù)合并的方式，已將支付牌照數(shù)量從此前的270余家減少到不足250家。

《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，監(jiān)管部門(mén)正在醞釀修定《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（簡(jiǎn)稱“2 號(hào)令”），旨在修訂該管理辦法存在的一些不適當(dāng)?shù)臈l款。

“沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性的變動(dòng)，發(fā)牌沒(méi)有問(wèn)題。修訂的內(nèi)容涉及業(yè)務(wù)類型規(guī)范以及直接控股人的資質(zhì)問(wèn)題等，最快有望年底完成?！蹦辰咏O(jiān)管人士說(shuō)道。

此外，《財(cái)經(jīng)》記者也了解到，作為互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的一部分，央行對(duì)無(wú)牌從事支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的摸底、整改工作繼續(xù)推進(jìn)，并延期一年。

一位業(yè)內(nèi)觀察者表示，目前監(jiān)管對(duì)第三方支付市場(chǎng)的思路比較清晰，一方面繼續(xù)排查無(wú)牌從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；另一方面及時(shí)修訂適應(yīng)于持牌機(jī)構(gòu)發(fā)展的管理辦法，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

規(guī)范業(yè)務(wù)類型

從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型可分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中，網(wǎng)絡(luò)支付又包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。自2011年5月至2014年7月，央行先后發(fā)放五批270張左右支付牌照。

上述接近監(jiān)管部門(mén)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，規(guī)范業(yè)務(wù)類型主要是對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付外延進(jìn)行調(diào)整，網(wǎng)絡(luò)支付外延調(diào)整的思路主要是合并、減少，但是目前還沒(méi)有完全定論。

在網(wǎng)絡(luò)支付這一項(xiàng)中，除了貨幣匯兌，其他各類服務(wù)都是按照渠道劃分。“匯兌就是匯款，原來(lái)銀行有電匯實(shí)際上就是貨幣匯兌。貨幣匯兌屬于按照業(yè)務(wù)種類劃分的，后來(lái)監(jiān)管部門(mén)注意到就停掉了?！蹦持Ц度耸拷忉?。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，2011年5月，監(jiān)管部門(mén)給包括支付寶在內(nèi)五六家首批獲得牌照機(jī)構(gòu)發(fā)放了貨幣匯兌許可，后來(lái)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等都是按照渠道劃分，唯獨(dú)貨幣匯兌屬于按業(yè)務(wù)種類劃分，而網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付都是做貨幣匯兌，存在重復(fù)的情況，這個(gè)業(yè)務(wù)許可之后就未再發(fā)放。

隨著2016年首批支付牌照到期續(xù)展，監(jiān)管在續(xù)牌時(shí)就將貨幣匯兌業(yè)務(wù)糾正過(guò)來(lái)，并收回了之前拿到許可的幾家支付機(jī)構(gòu)的貨幣匯兌許可。

對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付外延合并、減少，是因?yàn)槌素泿艆R兌，網(wǎng)絡(luò)支付現(xiàn)有的劃分也有一定的模糊地帶，“例如，在手機(jī)移動(dòng)端打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)屬于移動(dòng)端還是網(wǎng)絡(luò)端”？一位接近監(jiān)管部門(mén)的人士問(wèn)到。

中國(guó)社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂向《財(cái)經(jīng)》記者表示，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)分類應(yīng)該進(jìn)行調(diào)整，不應(yīng)該按照幾個(gè)大的業(yè)務(wù)形態(tài)進(jìn)行分類。銀行卡收單、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、數(shù)字電視支付的分類已經(jīng)跟不上監(jiān)管要求，而且，也會(huì)產(chǎn)生一些監(jiān)管套利空間。

同時(shí)，趙鷂建議應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的本質(zhì)進(jìn)行分類，比如前端受理、中間清算和后端結(jié)算。

在今年以前，支付機(jī)構(gòu)備付金存管都處于極為分散的狀態(tài)，支付機(jī)構(gòu)少則大概有十幾個(gè)賬戶，多則有70多個(gè)賬戶，甚至多達(dá)上百個(gè)賬戶。有的支付機(jī)構(gòu)不僅做了支付，還進(jìn)行跨行清算，超出了自己的業(yè)務(wù)范圍。

對(duì)此，央行于1月初明確支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管的工作要求，并在今年4月17日正式實(shí)施，交存金額根據(jù)上一季度客戶備付金日均余額計(jì)算，每季度調(diào)整一次。

落地北京、備受市場(chǎng)高度關(guān)注的線上支付清算統(tǒng)一平臺(tái)，網(wǎng)聯(lián)（非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)）繼今年3月底灰度上線測(cè)試之后，也于近日正式啟動(dòng)業(yè)務(wù)。

《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，繼中國(guó)人民銀行清算總中心、財(cái)付通支付科技有限公司、支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司及銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司等 45 家機(jī)構(gòu)于2017 年 7 月 28日簽署了《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書(shū)》，擬共同發(fā)起設(shè)立網(wǎng)聯(lián)之后，央行支付結(jié)算司于8月4日正式發(fā)布《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，同時(shí)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

業(yè)內(nèi)人士指出，備付金集中管理以及網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)正式運(yùn)行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)起到了規(guī)范作用，第三方支付行業(yè)將迎來(lái)新的契機(jī)。

央行最新的數(shù)據(jù)顯示，一季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)9470.90億筆，金額26.47萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)60.13%和42.47%。

上述接近監(jiān)管人士表示，在上述諸多業(yè)務(wù)中，相比于收單業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)支付與移動(dòng)支付相對(duì)好一些，發(fā)展也快。

中金公司研究部曾通過(guò)市場(chǎng)數(shù)據(jù)測(cè)算得出，2016年第三方支付整體交易規(guī)模（線下POS流水+線上交易規(guī)模）同比增長(zhǎng)73%，至87萬(wàn)億元，未來(lái)十年有望保持27%的中高速增長(zhǎng)，其中互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)端互聯(lián)網(wǎng)PC端（19.4%）=線下POS收單（19.2%），而垂直領(lǐng)域中掃碼支付、跨境支付料將迎來(lái)遠(yuǎn)超行業(yè)平均的增長(zhǎng)。

提高準(zhǔn)入門(mén)檻

除了規(guī)范業(yè)務(wù)類型，上述接近監(jiān)管人士表示，修訂現(xiàn)有管理辦法也會(huì)考慮提高出資人的標(biāo)準(zhǔn)。

此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股東資質(zhì)也并非沒(méi)有要求，對(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人，要求其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；對(duì)在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，要求其注冊(cè)資本最低限額為3000萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付牌照。

但是實(shí)際業(yè)務(wù)中依然存在非直接出資人收購(gòu)直接出資人的情況，比如一個(gè)100萬(wàn)元的公司借10億元收購(gòu)支付公司的母公司?！拔磥?lái)對(duì)實(shí)際控制人也要有資質(zhì)的要求，不能玩一把就跑了，至少收購(gòu)公司的能力要比原來(lái)要好?！鄙鲜鼋咏O(jiān)管人士表示。

近期，央行發(fā)布的第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定，其中9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者向有關(guān)部門(mén)了解，上述9家支付機(jī)構(gòu)接近一半未能續(xù)展的原因是擅自轉(zhuǎn)讓支付牌照。

另?yè)?jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一些支付機(jī)構(gòu)悄悄地將股權(quán)質(zhì)押或者悄悄將股權(quán)轉(zhuǎn)移的情況是存在的。而且，如果有支付機(jī)構(gòu)通過(guò)VIE結(jié)構(gòu)做股權(quán)變更，監(jiān)管部門(mén)也不容易知道。

VIE模式（Variable Interest Entities，直譯為“可變利益實(shí)體”），在國(guó)內(nèi)被稱為“協(xié)議控制”，是指境外注冊(cè)的上市實(shí)體與境內(nèi)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)實(shí)體相分離，境外的上市實(shí)體通過(guò)協(xié)議的方式控制境內(nèi)的業(yè)務(wù)實(shí)體，業(yè)務(wù)實(shí)體就是上市實(shí)體的VIEs（可變利益實(shí)體）。

理論上，VIE結(jié)構(gòu)很好的一個(gè)作用是避稅，但是VIE下的公司不如全內(nèi)資公司容易獲得金融牌照，不久前，百度宣布將重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG，下稱“百度金融”），計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

一位百度金融的人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，百度金融未來(lái)獨(dú)立出來(lái)形成一個(gè)全內(nèi)資的公司，更便于在中國(guó)境內(nèi)獲得金融牌照。

在支付行業(yè)，管理辦法要求，外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

此前有VIE結(jié)構(gòu)的支付牌照要么私有化進(jìn)行規(guī)避，要么進(jìn)行了特殊處理。業(yè)內(nèi)人士對(duì)于持有支付牌照VIE機(jī)構(gòu)也存在諸多不同意見(jiàn)?！耙患覚C(jī)構(gòu)跑到香港上市了算內(nèi)資還是外資？”

趙鷂表示，對(duì)支付牌照的股東準(zhǔn)入確實(shí)需要完善，原來(lái)為了促進(jìn)第三方支付的發(fā)展，所以要求比較寬松，但是在行業(yè)發(fā)展到一定階段，對(duì)股東的實(shí)力、專業(yè)能力以及股東的背景都應(yīng)該有一個(gè)非常細(xì)致的要求。

趙鷂表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直鼓勵(lì)擁有強(qiáng)大股東背景以及強(qiáng)大資本實(shí)力，或者產(chǎn)業(yè)布局需要第三方支付牌照才能進(jìn)一步發(fā)展，并且能夠做好第三方支付的公司進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域?！叭绻且粋€(gè)鋼鐵企業(yè)要第三方支付牌照沒(méi)有任何意義，買下第三方支付牌照的目的就是想抬高估值，通過(guò)重組重新估值，就是炒作?！?/p>

“現(xiàn)在好多支付公司控制人都是上市公司，未來(lái)也會(huì)涉及對(duì)上市的要求以及與證監(jiān)會(huì)銜接等很多具體的問(wèn)題?！鄙鲜鼋咏O(jiān)管人士說(shuō)道。資料顯示，目前只有拉卡拉在排隊(duì)上市，此外有超過(guò)20家的上市公司擁有第三方支付牌照。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)上市以及上市公司收購(gòu)支付機(jī)構(gòu)，至少?gòu)谋O(jiān)管角度又多了一層監(jiān)管。

去年新力金融擬以發(fā)行股份及支付現(xiàn)金的方式共計(jì)23.8億元購(gòu)買北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司100%股權(quán)，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士指出，未來(lái)像新力金融收購(gòu)?？迫谕ǖ陌咐矔?huì)越來(lái)越多?！?00%收購(gòu)需要通過(guò)央行審批，但是諸如收購(gòu)20%股權(quán)問(wèn)題怎么弄？以及對(duì)上市這一塊，原來(lái)政策都沒(méi)有過(guò)多考慮。”

第三方支付公司上市的好處是多了一個(gè)籌集資金的渠道，可能會(huì)有更好的發(fā)展。與此同時(shí)，這家公司也變成一個(gè)公眾公司，它的經(jīng)營(yíng)行為不僅受到人民銀行的監(jiān)督，還受到公眾和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督。資本市場(chǎng)的監(jiān)督會(huì)使得第三方支付公司更加合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

“存在一個(gè)問(wèn)題，大型集團(tuán)的支付公司進(jìn)資本市場(chǎng)，股權(quán)變得更加開(kāi)放，被外資企業(yè)在資本市場(chǎng)舉牌收購(gòu)是可能的，而且不違反證券法。第三方支付處于金融層面，和老百姓生活息息相關(guān)，與國(guó)家的金融安全也有聯(lián)系。”趙鷂說(shuō)。

牌照價(jià)格飆升

與監(jiān)管收緊相對(duì)應(yīng)的是支付牌照價(jià)格一路走高。6月29日，傳化智聯(lián)發(fā)布公告，傳化支付獲頒央行“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理”三張支付牌照，成為物流行業(yè)內(nèi)唯一一家同時(shí)獲得三張牌照的企業(yè)。

與此同時(shí)，支付牌照價(jià)格一再被炒作，動(dòng)輒幾個(gè)億。近日，國(guó)美控股旗下港股子公司公告稱，以7.2億元收購(gòu)目標(biāo)公司天津冠創(chuàng)美通電子商務(wù)有限公司100%股權(quán)，該公司旗下有全資子公司、具有互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)牌照的銀盈通支付。

此前恒大集團(tuán)對(duì)廣西集付通的收購(gòu)價(jià)格在5.7億元左右，美的集團(tuán)對(duì)深圳神州通付的收購(gòu)交易價(jià)格約為3億元，在近兩年牌照收購(gòu)密集期，有個(gè)別牌照收購(gòu)價(jià)格超過(guò)20億元。

而不同經(jīng)營(yíng)范圍對(duì)應(yīng)不同的價(jià)格，據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，從牌照交易案例看，一張經(jīng)營(yíng)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的市場(chǎng)價(jià)格約5億元，互聯(lián)網(wǎng)支付+移動(dòng)支付兩項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)牌照超過(guò)6億元，擁有互聯(lián)網(wǎng)支付+移動(dòng)支付+銀行卡收單三項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照價(jià)值超過(guò)10億元。

“支付牌照價(jià)格要一分為二來(lái)看，一般支付機(jī)構(gòu)都有十幾萬(wàn)商戶，不能單就牌照看牌照價(jià)格。”業(yè)內(nèi)權(quán)威人士說(shuō)道。

一方面支付牌照價(jià)格水漲船高，另一方面支付行業(yè)特別是中小支付機(jī)構(gòu)的虧損已經(jīng)是連年不爭(zhēng)的事實(shí)。

公開(kāi)報(bào)道顯示，國(guó)美收購(gòu)冠創(chuàng)美通未經(jīng)審核資產(chǎn)凈值5000萬(wàn)元，凈虧損3000萬(wàn)元，虧損同比增幅156.5%。一些中小支付機(jī)構(gòu)虧損現(xiàn)狀也未改變，但這絲毫沒(méi)有影響一些集團(tuán)購(gòu)買支付牌照的興趣，根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年和2016年兩年間支付牌照收購(gòu)案例超過(guò)20起。

BATJ（百度金融、螞蟻金服、騰訊、京東金融）四家互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭雖然持有不同金融牌照，但均手握支付牌照。

螞蟻金服CEO井賢棟此前接受《財(cái)經(jīng)》記者專訪時(shí)表示，支付是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最基礎(chǔ)的服務(wù)，數(shù)字支付技術(shù)的發(fā)展讓基礎(chǔ)金融服務(wù)的普惠、平等得以優(yōu)先實(shí)現(xiàn)，即使遠(yuǎn)在喜馬拉雅山腳的村民也可以通過(guò)移動(dòng)支付和其他人實(shí)現(xiàn)交往，這背后普惠的意義巨大。

根據(jù)iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017Q1中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到22.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)113.4%，環(huán)比增長(zhǎng)22.9%。其中，支付寶的市場(chǎng)份額達(dá)到了54.0%，財(cái)付通市場(chǎng)份額達(dá)到了40.0%，其他眾多支付企業(yè)的市場(chǎng)份額之和為6.0%。

艾瑞咨詢認(rèn)為：支付寶和財(cái)付通擁有龐大的用戶群體和豐富的支付場(chǎng)景，占據(jù)了絕對(duì)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)向移動(dòng)端的遷移，背靠平安集團(tuán)的壹錢包，Q1季度表現(xiàn)不俗，同樣，注重發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、連連支付規(guī)模有所上升；通過(guò)深耕各細(xì)分行業(yè)，京東、快錢、易寶支付、蘇寧都獲得了穩(wěn)定的增長(zhǎng)。

趙鷂認(rèn)為，這個(gè)行業(yè)會(huì)有市場(chǎng)淘汰、資本淘汰，數(shù)量會(huì)繼續(xù)減少，因?yàn)橹Ц妒袌?chǎng)本來(lái)就是寡頭市場(chǎng)，不會(huì)有很多家機(jī)構(gòu)同時(shí)活得很好。隨著雙寡頭壟斷形成，如果其他機(jī)構(gòu)做一些垂直行業(yè)的差異化服務(wù)，總會(huì)找到生存的機(jī)會(huì)?！翱凑l(shuí)的創(chuàng)新力、創(chuàng)造力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)了?！?h3>強(qiáng)化處罰機(jī)制

去年4月14日，人民銀行牽頭、14部委聯(lián)合下發(fā)子方案《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（即“112號(hào)文”）明確規(guī)定，嚴(yán)肅追究無(wú)證機(jī)構(gòu)以及為無(wú)證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)活動(dòng)提供通道或接口的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。

之后，作為互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的子項(xiàng)目，支付領(lǐng)域整頓力度更是空前。《財(cái)經(jīng)》記者進(jìn)行多次跟蹤報(bào)道。（相關(guān)報(bào)道見(jiàn)《財(cái)經(jīng)》2016年第12期“第三方支付：先清牌照再發(fā)展”、第19期“二清支付市場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴”、第23期“終結(jié)無(wú)牌支付”）。

而從清理牌照到二清市場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴，再到監(jiān)管摸底、整改無(wú)牌從事支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，以及之后的備付金集中管理，無(wú)不體現(xiàn)支付行業(yè)這些年快速發(fā)展過(guò)程中也攜帶了諸多亂象。

業(yè)內(nèi)權(quán)威人士分析，支付行業(yè)中諸多違規(guī)現(xiàn)象，一方面和我國(guó)長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)監(jiān)管而非行為監(jiān)管有關(guān)，未來(lái)監(jiān)管改革會(huì)有改善；另一方面是支付行業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)展需求、合規(guī)守法意識(shí)太差。“還有一個(gè)重要的原因，我們沒(méi)有嚴(yán)厲的處罰機(jī)制，專門(mén)的法規(guī)處罰太低?！?/p>

現(xiàn)有管理辦法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包、未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的行為，僅處3萬(wàn)元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

“日常幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)挺多的，各地在日常檢查中都有，一般罰一個(gè)機(jī)構(gòu)幾萬(wàn)元是沒(méi)人過(guò)問(wèn)的?！鄙鲜鰴?quán)威人士說(shuō)道。

去年7月25日，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家第三方支付公司被央行處罰1110.1萬(wàn)元和2653.7萬(wàn)元。央行稱，上述兩家公司存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。而上述罰款則是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》落實(shí)的。

趙鷂表示，《人民銀行法》實(shí)際操作流程非常復(fù)雜，要解決這個(gè)問(wèn)題就要提高“2號(hào)令”的法律層級(jí)，不能僅僅是一個(gè)部門(mén)規(guī)章，起碼應(yīng)該是一個(gè)國(guó)務(wù)院條例。所以，監(jiān)管體制、框架也要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，人民銀行更要增加監(jiān)管的權(quán)威性。對(duì)于很多支付機(jī)構(gòu)而言，3萬(wàn)元罰款大概幾分鐘就賺回來(lái)了。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，配合互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)，監(jiān)管對(duì)無(wú)牌支付的摸打工作仍在持續(xù)中，延期一年。

互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)黃震認(rèn)為，支付市場(chǎng)牌照基本飽和，未來(lái)支付機(jī)構(gòu)將把重點(diǎn)放在調(diào)整業(yè)務(wù)模式、尋找發(fā)展空間上面，從數(shù)量型外延式擴(kuò)張向質(zhì)量型內(nèi)涵式挖掘轉(zhuǎn)變。“未來(lái)監(jiān)管將走向常態(tài)化，分化進(jìn)一步加劇，馬太效應(yīng)更加明顯?！?/p>

（實(shí)習(xí)生張涵對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）

編輯/王東