云南沿邊金融開(kāi)放中的農(nóng)村金融資源配置效率的實(shí)證研究

[摘要]文章采用超效率模型測(cè)度2014年云南沿邊金融開(kāi)放中八地州的農(nóng)村金融資源配置的綜合效率、技術(shù)效率和規(guī)模效率。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，云南沿邊各地農(nóng)村金融資源配置具有明顯的地理優(yōu)勢(shì)效應(yīng)，政府在云南沿邊金融開(kāi)放中農(nóng)村金融資源配置中具有重要作用，財(cái)政支農(nóng)能有效提高農(nóng)村金融資源配置的效率。

[關(guān)鍵詞]云南沿邊金融；農(nóng)村金融資源；配置效率；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201720047

1研究方法和數(shù)據(jù)指標(biāo)

11DEA模型方法

著名的運(yùn)籌學(xué)家Charnes，Cooper及Rhodes于1978年首先提出數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（簡(jiǎn)稱“DEA模型”）方法，用于評(píng)價(jià)相同部門(mén)間的相對(duì)有效性（因此被稱為“DEA有效”）。從生產(chǎn)函數(shù)的角度看，這一模型是用來(lái)研究具有多個(gè)輸入，特別是具有多個(gè)輸出的“生產(chǎn)部門(mén)”同時(shí)為“規(guī)模有效”與“技術(shù)有效”的十分理想且卓有成效的方法。隨后，1985年Charnes，Cooper，BGolany L，Seiford和JStutz設(shè)定另一種模型（稱為“C2GS2模型”），這一模型用來(lái)研究生產(chǎn)部門(mén)間的“技術(shù)有效性”。相互獨(dú)立的決策單元是DEA模型主要的特點(diǎn)：衡量某一決策單元是否有效——是否處于由包絡(luò)線組成的生產(chǎn)前沿面上，我們先構(gòu)造一個(gè)由決策單元組成的假想決策單元。對(duì)假想決策單元進(jìn)行分析，運(yùn)用投入產(chǎn)出比，來(lái)比較最優(yōu)化時(shí)存在狀態(tài)。用DEA模型來(lái)衡量全要素生產(chǎn)率的影響因素，對(duì)于縱向衡量云南沿邊金融開(kāi)放中農(nóng)村金融資源配置具有重要意義。

12DMU輸入指標(biāo)的選取

農(nóng)村金融資源配置效率不僅取決于金融制度和金融體系的完備性，還取決于與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)背景的適應(yīng)性。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不同使得金融資源配置方式亦有所不同，相同的資源配置方式在不同地區(qū)，其效率自然亦存在差異。故在選取DMU輸入指標(biāo)時(shí)我們充分考慮了相應(yīng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，采用外商實(shí)際投資額（用來(lái)反映外資對(duì)于云南沿邊地州的影響程度）、人均農(nóng)業(yè)信貸投入、人均財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)密度等指標(biāo)。

13DMU輸出指標(biāo)的選取

本文擬通過(guò)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)地區(qū)的農(nóng)村金融資源配置效率。據(jù)此，筆者選取了以下四個(gè)產(chǎn)出指標(biāo)：人均農(nóng)業(yè)GDP（用來(lái)反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展）、城鎮(zhèn)化率（借此反映農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展）、農(nóng)民人均純收入及改水改廁率。

14資料來(lái)源與數(shù)據(jù)處理

本文研究樣本選取沿邊金融開(kāi)放中的沿邊八地州，根據(jù)DMU效率評(píng)價(jià)系統(tǒng)對(duì)農(nóng)村金融資源配置效率進(jìn)行評(píng)價(jià)。由于人口變量基數(shù)的差異，我們將農(nóng)業(yè)信貸投入、財(cái)政支農(nóng)投入和農(nóng)業(yè)GDP等相應(yīng)指標(biāo)轉(zhuǎn)為人均數(shù)值進(jìn)行相應(yīng)分析。本文數(shù)據(jù)來(lái)源為2015年各州市統(tǒng)計(jì)年鑒、《云南統(tǒng)計(jì)年鑒》《云南金融統(tǒng)計(jì)年鑒》、云南省金融辦和《區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站等。

2云南沿邊金融開(kāi)放過(guò)程中農(nóng)村金融資源配置效率及分析

配置效率總體概況如下。

利用DEA模型，計(jì)算出2014年沿邊金融開(kāi)放中農(nóng)村金融資源各個(gè)地州的配置綜合效率、技術(shù)效率和規(guī)模效率。研究發(fā)現(xiàn)，云南沿邊農(nóng)村金融資源配置具有以下特征。

第一，綜合效率總體不高。云南沿邊金融開(kāi)放過(guò)程中各地州農(nóng)村金融資源配置綜合效率水平一般，滇南地區(qū)較滇西地區(qū)配置效率較高。其中超過(guò)DEA綜合效率的分別是文山（0769）和臨滄（0652），只達(dá)到最優(yōu)水平的652%～769%。在考察的八地州中，達(dá)到最優(yōu)效率值的僅為25%，說(shuō)明在沿邊金融改革開(kāi)放過(guò)程中，綜合效率值較低。

第二，技術(shù)效率均勻分布。云南沿邊金融開(kāi)放過(guò)程中各地州農(nóng)村金融資源配置的技術(shù)效率水平不均衡現(xiàn)象明顯，技術(shù)效率的地州市數(shù)較綜合效率數(shù)最優(yōu)的較多。其中文山、臨滄、普洱、紅河等四州市均高于平均值分別為0821、0772、0682、0672，表現(xiàn)出高效率模型。德宏、怒江、保山等低效。

第三，規(guī)模效率優(yōu)勢(shì)明顯。規(guī)模效率優(yōu)勢(shì)明顯，樣本中選取相應(yīng)的指標(biāo)，其中表現(xiàn)較好的依舊是文山州，其次是臨滄。在本研究中，規(guī)模效應(yīng)說(shuō)明的是各個(gè)沿邊地州運(yùn)用農(nóng)村金融資源的資源集中效應(yīng)的發(fā)揮程度。

3云南沿邊金融開(kāi)放過(guò)程中農(nóng)村金融資源配置分析

探究上述排序發(fā)現(xiàn)在相應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，由于其自身面臨的環(huán)境復(fù)雜性和政策的不確定性造成云南沿邊地州在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)時(shí)不得不做特定的政策引導(dǎo)。

31特殊地理位置使得配置資源存在不和諧

云南沿邊地州特別是滇南地區(qū)，總體而言比滇西地區(qū)具有較高的效率屬性，主要是云南發(fā)展戰(zhàn)略自身的原因。在發(fā)展初始采用了“南下戰(zhàn)略”，致使相應(yīng)的農(nóng)村金融資源在稟賦的初始配置便更多地偏向滇南地區(qū)，但我們同時(shí)也發(fā)現(xiàn)目前的實(shí)際狀況已得到相應(yīng)的改善。

32外資和進(jìn)出口貿(mào)易對(duì)于沿邊農(nóng)村金融資源配置具有較強(qiáng)影響

我們應(yīng)該合理利用和引導(dǎo)沿邊國(guó)家的資金投入。通過(guò)DEA模型分析沿邊國(guó)家的投入和進(jìn)出口貿(mào)易對(duì)于農(nóng)村金融資源較強(qiáng)的引導(dǎo)作用，所以在農(nóng)業(yè)貸款方面也應(yīng)該積極尋找高效的貸款方式，從而拓寬相應(yīng)的貸款渠道，在實(shí)際的操作過(guò)程中，可按需進(jìn)行。

33政府在農(nóng)村金融資源配置的作用依舊存在

在DEA模型中充分展示了政府在農(nóng)村金融資源的配置力度，從財(cái)政支出與涉農(nóng)貸款的重要性不難發(fā)現(xiàn)。所以應(yīng)積極引導(dǎo)財(cái)政資金的使用，使得政府在農(nóng)村金融資源的配置中應(yīng)該有針對(duì)性地進(jìn)行財(cái)政支農(nóng)。由于數(shù)據(jù)本身來(lái)源的不全面性，致使本課題研究未能結(jié)合云南農(nóng)村證券資本市場(chǎng)的發(fā)展情況進(jìn)行研究，因而對(duì)一個(gè)地區(qū)的全部金融資源的配置效率認(rèn)識(shí)還不完整，這將是進(jìn)一步努力的方向。

本研究的啟示是，在國(guó)家戰(zhàn)略層面支持云南省金融橋頭堡建設(shè)的過(guò)程中，既要重視云南省農(nóng)村金融資源的數(shù)量問(wèn)題，同時(shí)應(yīng)該注意相關(guān)的農(nóng)村金融資源的配置問(wèn)題，只有合理地使用和配置資源才能提高農(nóng)村金融資源的效率。

4發(fā)展展望

41疏通財(cái)政資金支農(nóng)渠道，拓寬支農(nóng)資金來(lái)源

金融資源逐利性是金融資源配置的內(nèi)在微觀機(jī)制的重要表現(xiàn)，必須遵從微觀機(jī)理，正是由于國(guó)家財(cái)政對(duì)云南沿邊金融開(kāi)放中農(nóng)村金融的配置具有一定的指導(dǎo)和引領(lǐng)作用。云南沿邊金融開(kāi)放過(guò)程中，農(nóng)村金融資源配置是與財(cái)政資金的使用密不可分。一是設(shè)立專門(mén)的財(cái)政支農(nóng)資金管理委員會(huì)，對(duì)涉農(nóng)財(cái)政資金?？顚Ｓ茫欢且龑?dǎo)大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或財(cái)團(tuán)設(shè)立相應(yīng)的農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展互助基金等；三是政府積極設(shè)立財(cái)政產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金，有針對(duì)性地幫助發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。

42優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款方式

涉農(nóng)貸款數(shù)量不足，支農(nóng)效率低下已經(jīng)成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的兩大頑疾。有鑒于此，我們認(rèn)為可從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的配置上來(lái)進(jìn)行設(shè)計(jì)。一是放開(kāi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打破傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的配置格局，更多地引入社會(huì)資本參與涉農(nóng)貸款；二是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)貸款補(bǔ)貼方式，針對(duì)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)工具等進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)貼。

43發(fā)揮農(nóng)村金融市場(chǎng)保險(xiǎn)作用，建立健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

發(fā)揮農(nóng)村金融市場(chǎng)的保險(xiǎn)作用，有助于完善農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制?？梢詮囊韵聝蓚€(gè)方面進(jìn)行相應(yīng)的考慮。一是保險(xiǎn)市場(chǎng)：采用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式將農(nóng)村金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?？梢酝ㄟ^(guò)創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。二是非保險(xiǎn)市場(chǎng)：除了保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式外，我們還可以通過(guò)證券市場(chǎng)非保險(xiǎn)的形式。例如將資產(chǎn)證券化，強(qiáng)化證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用。

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[基金項(xiàng)目]云南財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生創(chuàng)新基金項(xiàng)目“云南沿邊金融開(kāi)放中的農(nóng)村金融資源配置效率實(shí)證研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2016YUFEYC039）。

[作者簡(jiǎn)介]姜?。?991—），男，漢族，安徽亳州人，金融學(xué)碩士研究生，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)。研究方向：農(nóng)村金融。