國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制

趙文凱

（天津市浩瑞礦產(chǎn)有限公司）

摘 要：國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展為我國(guó)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了一定的積極影響，但是也帶來(lái)了不少國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，如國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新不足，風(fēng)險(xiǎn)加大等，需要引起特別重視。本文先就國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新問(wèn)題進(jìn)行探析，然后就應(yīng)該如何進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資以及如何進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制提出若干建議和意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資；創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)控制

0.引言

國(guó)際貿(mào)易融資指的是在企業(yè)面外外匯銀行辦理國(guó)際貿(mào)易中需要的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等，對(duì)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展和企業(yè)的發(fā)展有著重要的意義[1]。但是，在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新尤其重要，但是就目前國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的實(shí)際情況來(lái)看，其中還存在較多的不足。以下本文就國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新問(wèn)題和對(duì)策進(jìn)行簡(jiǎn)要的探討。

1. 國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析

1.1 創(chuàng)新意識(shí)不足

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的加強(qiáng)，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展更加迅速，同時(shí)也帶動(dòng)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資主要指的是在國(guó)際貿(mào)易中的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，如進(jìn)行國(guó)際金融結(jié)算、國(guó)際匯款和融資等，對(duì)于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展有著中看過(guò)要的作用和意義。在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)影響下，我國(guó)也在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面付出了較大的努力，并且取得了較好的成績(jī)[2]。但是與其他國(guó)家相比，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，還存在較多的不足之處，其中突出的表現(xiàn)就在于國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新意識(shí)嚴(yán)重不足?，F(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展步伐較為快速，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也是瞬息萬(wàn)變，在這樣的環(huán)境下，我國(guó)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展中應(yīng)該要保持較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)，創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展模式和經(jīng)營(yíng)模式，以更加靈活的方式方法進(jìn)行創(chuàng)新。但是事實(shí)上，商業(yè)銀行目前采用的發(fā)展模式和經(jīng)營(yíng)模式仍然較為落后，對(duì)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展重視程度不足，因此也沒(méi)有在融資創(chuàng)新中投入過(guò)多的精力。導(dǎo)致我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新嚴(yán)重不足。

1.2 融資技術(shù)問(wèn)題突出

實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新要求銀行能夠從技術(shù)上進(jìn)行創(chuàng)新和調(diào)整，如加大對(duì)高科技的投入，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資的信息化管理。但是從當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新以及我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展情況來(lái)看，其在技術(shù)應(yīng)用上還存在較多的問(wèn)題，如電子化建設(shè)體系不夠完善，技術(shù)含量較低，以及信息的利用率較低等[3]。這種情況對(duì)于提高銀行的信息化水平以及實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新十分不利，也無(wú)法達(dá)到拓展網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)的目的，限制了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新發(fā)展。

1.3 人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)問(wèn)題

從外貿(mào)企業(yè)來(lái)看，職工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)與國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新也存著一定的聯(lián)系。只有當(dāng)外貿(mào)職工具有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)以及較高的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，職員在進(jìn)行融資時(shí)才可以準(zhǔn)確把握國(guó)際貿(mào)易融資的方向，采用靈活地融資方式進(jìn)行發(fā)展。但是就當(dāng)前我國(guó)外貿(mào)職工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)來(lái)看，我國(guó)外貿(mào)職工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)普遍不高，在國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)、使用范圍等方面了解得不夠清晰，較容易引發(fā)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，影響國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

1.4 風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)

在國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中，由于國(guó)家在經(jīng)濟(jì)政策、金融政策以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)上的差異，各國(guó)在發(fā)展過(guò)程中有可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，影響企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。要正確應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)必須要求各國(guó)能夠具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且能夠采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施予以控制[4]。但是就當(dāng)前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并不強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制也較為薄弱，極易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加劇，影響本國(guó)國(guó)際貿(mào)易會(huì)讓融資的正常發(fā)展。部分銀行管理人員和企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理中缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)可能納入經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)容范圍，也沒(méi)有建立健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制或者預(yù)防措施，導(dǎo)致在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之前無(wú)法有效的應(yīng)對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力減弱。

2. 國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制建議

2.1 創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資方式

國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新要求能夠從國(guó)際貿(mào)易融資方式著手：首先，我國(guó)可以向其他發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)，把握經(jīng)濟(jì)全球化以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新提供的良好機(jī)遇，做好國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新工作。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面起到了非常良好的示范和帶動(dòng)作用，其在國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)較為豐富，起步也較早，因此存在一定的可取之處。我國(guó)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新時(shí)可以以發(fā)達(dá)國(guó)家的創(chuàng)新策略為藍(lán)本，但是要結(jié)合本國(guó)銀行發(fā)展的實(shí)際特征進(jìn)行優(yōu)化和發(fā)展，這樣結(jié)合外國(guó)優(yōu)秀的實(shí)踐成果以及本土的地方優(yōu)勢(shì)，可以在很大程度上提高國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的效果，獲得更好的發(fā)展[5]；其次，選擇較高的創(chuàng)新起點(diǎn)。創(chuàng)新起點(diǎn)較高可以幫助提高創(chuàng)新的效果。例如，美國(guó)的商業(yè)銀行之所以能夠獲得較好的發(fā)展就與其采用的具體金融政策有關(guān)。美國(guó)采用的金融政策是走出去和請(qǐng)進(jìn)來(lái)的開(kāi)放政策，這種政策的創(chuàng)新起點(diǎn)就是以其他國(guó)家的發(fā)展為起點(diǎn)，因此起點(diǎn)較高，獲得的成績(jī)也較好。因此，我國(guó)也可以采用相同的高起點(diǎn)模式進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新，并在產(chǎn)品和技術(shù)上進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)時(shí)代化的發(fā)展。

2.2 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

面對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資中有可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，銀行和企業(yè)需要做到的是如何增強(qiáng)自我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及如何采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)。從銀行角度來(lái)看，銀行需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和防范。銀行在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資分先的認(rèn)識(shí)，并提前預(yù)測(cè)國(guó)際貿(mào)易融資中有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，建立預(yù)警方案，并做好相應(yīng)的防范措施，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的應(yīng)對(duì)，將國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)[6]。此外，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言，增強(qiáng)企業(yè)管理者和員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)同樣有必要。企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)需要具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且同樣需要提前制定好國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，對(duì)融資過(guò)程中有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極應(yīng)對(duì)。在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中，企業(yè)還需要聯(lián)合商業(yè)銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理其中出現(xiàn)的問(wèn)題，減少商業(yè)銀行以及本企業(yè)的損失，降低國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 提高人員的綜合素質(zhì)

無(wú)論對(duì)于企業(yè)還是商業(yè)銀行而言，要達(dá)到控制和防范融資風(fēng)險(xiǎn)的目的均要求職工具有較強(qiáng)的綜合素質(zhì)，能夠具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且能夠根據(jù)實(shí)際情況制定出完善的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，在風(fēng)險(xiǎn)面臨能過(guò)進(jìn)行靈活應(yīng)變。因此，無(wú)論是商業(yè)銀行還是外貿(mào)企業(yè)，其均需要轉(zhuǎn)變過(guò)去的發(fā)展觀念，重視人才綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，對(duì)職工進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，以提高職工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)節(jié)能水平，提高本企業(yè)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，減小企業(yè)和銀行的損失。

3.結(jié)語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中出現(xiàn)的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制主要為創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不夠健全等，對(duì)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展十分不利。要改變這種現(xiàn)狀必須要求商業(yè)銀行和外貿(mào)企業(yè)能夠從自身著手，增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的積極應(yīng)對(duì)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的有序發(fā)展。

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