互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷策略研究

劉傳東

【摘 要】隨著當前我國互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展與完善，商業(yè)銀行的營銷模式受到了極大的挑戰(zhàn)與沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，商業(yè)銀行的金融模式應當作何改變從而實現(xiàn)更好的營銷是當前銀行需要關注的問題。論文基于此主要探究互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下，商業(yè)銀行的營銷模式應當作何改變，以適應多變的市場競爭。

【Abstract】With the development and improvement of internet technology in China， the marketing model of commercial banks has been greatly challenged and impacted. In the age of the internet， how the commercial bank change and achieve better marketing is a concern for the current banks. Based on this research， this paper explores on how the marketing model of commercial banks should change to adapt to the competitive market.

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融時代；銀行；營銷模式

【Keywords】internet； financial times； bank ； marketing model

【中圖分類號】F830.33 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）06-0087-02

1 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指借助互聯(lián)網(wǎng)技術，通過網(wǎng)絡平臺來實現(xiàn)金融業(yè)中的一系列服務，諸如融資、資金的中介。其中主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸，眾籌融資等。在當前的社會發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融以其便利性著稱，并在一定程度上對我國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行營銷模式造成了很大的影響。

2 當前階段商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)分析

2.1 中介地位弱化

商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的金融經(jīng)濟發(fā)展過程中，是重要的金融機構，而且承載著重要的中介作用。但是當前階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展與完善，其充當金融中介的頻率愈來愈高，對于商業(yè)銀行的金融地位造成了極大的影響。

目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都能夠成為資金中介平臺，而且不需要進行復雜的手續(xù)辦理，在一定程度上對于我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行營銷模式帶來了挑戰(zhàn)。

其次，銀行中介被互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)上支付、移動支付等弱化了，通過支付寶、財付通、微信等人們能夠更加便利的實現(xiàn)付款、資金的轉移等，其在給人們帶來巨大便利的同時對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行也造成了影響。

2.2 商業(yè)銀行主要業(yè)務受到影響

商業(yè)銀行的業(yè)務包括資產(chǎn)、負債等中間業(yè)務。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展與完善，這些產(chǎn)業(yè)服務都受到了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)的債務方面能夠表現(xiàn)得更加完美與全面，其能夠更好地解決中小企業(yè)的資金債務問題等。其次就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品、金融產(chǎn)品并不比傳統(tǒng)商業(yè)銀行的產(chǎn)品差，如余額寶、現(xiàn)金寶、平安寶等，這些資金理財模式在一定程度上甚至要優(yōu)于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品。而且淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)、蘇寧易購等網(wǎng)絡商城的迅速發(fā)展在一定程度上促進了金融網(wǎng)絡的發(fā)展，給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

2.3 商業(yè)銀行的運營風險大幅度上升

互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行在運行過程中的負面風險大幅度上升，商業(yè)銀行在一定程度上需要面臨更多的商業(yè)風險才能夠完成一系列的服務等，比如客戶的隱私保護風險、互聯(lián)網(wǎng)風險等。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過程中一般都會采用手機動態(tài)密碼以及郵箱驗證的方式，如果手機被竊取、客戶的郵箱賬號被盜，那么極容易造成銀行資產(chǎn)被轉移。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展導致商業(yè)銀行出現(xiàn)較高比例的壞賬現(xiàn)象，對于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展造成了不小的影響。

3 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷存在的問題

3.1 金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象

目前來看，雖然商業(yè)銀行積極地應對互聯(lián)網(wǎng)金融做出了相應的變化與調(diào)整，并且提供多元化的金融產(chǎn)品，例如金條、基金等，但是這些產(chǎn)品在金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中單一化非常嚴重，同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴重，對于商業(yè)銀行的發(fā)展來說起到的作用與效果不大。而且我國商業(yè)銀行目前大多數(shù)都依賴于網(wǎng)點以及客戶經(jīng)理的作用來實現(xiàn)金融服務等，但是很多客戶當前的生活模式、生活習慣以及思維方式等早已經(jīng)被數(shù)字化網(wǎng)絡竊取，其通過大數(shù)據(jù)的特征分析得出了客戶最可能需要的金融產(chǎn)品。而商業(yè)銀行目前沒有做到這一點，很少會為客戶制定針對性的金融產(chǎn)品以及金融信息服務制度。

3.2 營銷渠道缺乏基礎設施、業(yè)務流程的支持

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，目前我國商業(yè)銀行雖然重視構建零售客戶的綜合數(shù)據(jù)庫，但是對于客戶信息的掌控與了解依然處于起步階段，很多時候線上銷售渠道主要是將傳統(tǒng)營銷模式進行網(wǎng)絡化，其實質(zhì)內(nèi)容沒有創(chuàng)新，很少有創(chuàng)新內(nèi)容出現(xiàn)，而且實體網(wǎng)點、電話銀行以及網(wǎng)上銀行的流程操作各不相同，給客戶使用造成了很大的困難，這種在使用上的不便利對于商業(yè)銀行營銷的發(fā)展起到了負面作用。

4 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略分析

當前階段隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷完善，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中應當積極做出相應的改變與優(yōu)化，保證其能夠適應互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)迅速轉型。以下主要闡述當前商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略。

4.1 實現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過產(chǎn)品制定滿足客戶的差異化需求

商業(yè)銀行在應對當前互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展過程中，應當組建專業(yè)化的銷售團隊，并組建研發(fā)人員以及技術人員組成的專門技術小組，對當前客戶的實際需求進行相應的分析與總結，從而為客戶提供精細化、定制的金融產(chǎn)品。在這一過程中，應當重視利用大數(shù)據(jù)原理，同時借助核心企業(yè)供應鏈管理來加大對客戶、對企業(yè)的分析，從根本上了解客戶的針對性需求，大力發(fā)展供應鏈金融，促進商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的迅速轉型。

對客戶在金融行業(yè)當中的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等進行特征化分析，進而得出客戶對于金融產(chǎn)品的興趣程度，了解客戶對于商業(yè)銀行所出臺的有關政策、產(chǎn)品是否感興趣或者是否具備購買力等，為客戶的需求提供針對化的產(chǎn)品推薦指數(shù)。對客戶行為進行一系列的引導，解決當前商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的迅速轉型。

4.2 完善渠道基礎設施和流程支持體系，構建多渠道組合的架構

商業(yè)銀行在進行營銷模式的推廣與創(chuàng)新過程中，應當重視基礎設施的完善，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融公司在網(wǎng)上所做的現(xiàn)代化方法，利用云計算以及云平臺等大數(shù)據(jù)處理技術來完善商業(yè)銀行自身的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。云平臺在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下能夠有效應對客戶的信息與數(shù)據(jù)，應對突發(fā)的銷售高峰，同時也能夠?qū)崿F(xiàn)銀行產(chǎn)品的跨渠道融合。對于小型商業(yè)銀行來說，在進行產(chǎn)品的發(fā)展過程中應當利用成本較低的基礎設施。在進行業(yè)務服務發(fā)展過程中，應當重視對業(yè)務流程的簡化，對于不同的網(wǎng)上金融產(chǎn)品的銷售、不同渠道的金融服務等，設計人性化的界面，使得人們能夠在家中就可以實現(xiàn)相應的操作，從而使商業(yè)銀行的產(chǎn)品在營銷過程中具有與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相競爭的實力。

最后，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務部門應當實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)公司結構的扁平化，研發(fā)網(wǎng)絡化架設，同時快速分享有關信息與數(shù)據(jù)，提升用戶的活躍度，保證用戶信息的有效性等。[1]

4.3 豐富營銷宣傳的廣度以及力度

商業(yè)銀行進行營銷模式的創(chuàng)新發(fā)展過程中應當重視利用多元化的宣傳模式以及手段，包括銀行網(wǎng)點網(wǎng)站的宣傳工作、微博微信公眾號的宣傳工作，通過豐富和宣傳相關營銷模式以及手段來提升商業(yè)銀行的發(fā)展。同時銀行還應當進行營銷內(nèi)容的創(chuàng)新，借助當前時效性以及熱度較高的新聞來積累人氣，在一定程度上提升商業(yè)銀行的發(fā)展效果。[2]

從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來看，其所開展的“雙十一”、“雙十二”等促銷活動對于金融業(yè)的發(fā)展具有重要作用，同時也促進了其互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展。因此對于商業(yè)銀行來說，也應當重視此類商業(yè)營銷模式的推廣，利用一些特殊的節(jié)假日、有意義的日子來進行金融產(chǎn)品的促銷，從而促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

5 結語

綜合上文所述，本文主要從當前階段互聯(lián)網(wǎng)金融時代下我國商業(yè)銀行的營銷模式以及營銷策略入手進行分析和探究。隨著當前互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)展模式受到了一定的沖擊與影響，要想真正實現(xiàn)我國商業(yè)銀行更好

更快發(fā)展，避免其受到互聯(lián)網(wǎng)時代的沖擊，就需要積極地根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的特點做出相應的改變與調(diào)整，利用互聯(lián)網(wǎng)來優(yōu)化商業(yè)銀行的營銷策略以及營銷模式，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻】

【1】李宏偉.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新探究[J].勞動保障世界，2017（12）：65-66.

【2】宋凱.商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的金融營銷策略分析[J].商場現(xiàn)代化，2016（09）：71-72.