論農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風險防范

陳翔

【摘 要】中國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的方式剛剛開始應(yīng)用，其經(jīng)營機制尚不完善，經(jīng)營期間仍然面臨各種風險，不能促進農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融進一步發(fā)展。因此，本文將探討風險類型，控制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動面臨農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的特點，以促進和發(fā)展供應(yīng)鏈的金融效應(yīng)和市場農(nóng)業(yè)供應(yīng)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)；農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融；風險防范

一、前言

長期以來，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)交易的高風險性，難以滿足當前金融機構(gòu)的各類風險偏好，財政資源和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的配合失調(diào)，直接限制了中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。近年來，隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化傾向和中國金融服務(wù)供應(yīng)鏈的興起，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融已經(jīng)減輕了中小農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融困難。

二、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融是以核心業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈為出發(fā)點，以供應(yīng)鏈、財務(wù)物流等資源整合為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈管理現(xiàn)金流業(yè)務(wù)提供完整的解決方案。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈活動在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈體系中的應(yīng)用。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與耦合行業(yè)的供應(yīng)鏈進行比較，包括產(chǎn)前期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和供應(yīng)方面，配送區(qū)域，后處理加工部門，收獲，交通和消費部門。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織模式的發(fā)展，與供應(yīng)商和客戶之間的單一產(chǎn)業(yè)鏈連接的傳統(tǒng)模式逐漸演變?yōu)橐粋€大型農(nóng)業(yè)企業(yè)，作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈多維成員圍繞形成的核心領(lǐng)先農(nóng)業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)連鎖功能的整體結(jié)構(gòu)。通過農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)組織及其網(wǎng)絡(luò)功能衍生品的特點，銀行側(cè)重于整合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈整體財務(wù)資源，具體取決于大型企業(yè)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈中的實際交易信貸水平因此，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將未來現(xiàn)金流量作為直接還款來源，與短期金融產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)銀行和封閉貸款做法，為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員提供財務(wù)支持和服務(wù)。

三、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風險類型以及其成因

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風險是指商業(yè)銀行在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融過程中，由于各種不確定性的影響，金融產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的差距實際收入與預(yù)期收益相符，或者如果資金可以沒有完全恢復(fù)機會造成損失。商業(yè)銀行開展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融交易的主要風險已面臨信用風險，所有權(quán)風險和質(zhì)押經(jīng)營風險。

1.信用風險

信用風險是借款人不能對實際收益偏離的償債商業(yè)銀行的預(yù)期回報負責的可能性。與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動相關(guān)的信用風險主要是受各種不確定因素的影響，供應(yīng)鏈成員缺乏農(nóng)產(chǎn)品，特別是中小農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)將或?qū)⒒謴?fù)違約違約的能力造成商業(yè)銀行虧損的可能性。參與者為農(nóng)業(yè)金融服務(wù)供應(yīng)鏈，包括銀行，農(nóng)業(yè)企業(yè)，農(nóng)民，中小農(nóng)業(yè)企業(yè)和物流公司，這些參與者之間的相互依存關(guān)系，聯(lián)動問題可能影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，從而影響償還意愿或償還供應(yīng)鏈成員的能力。具體來說，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動，形成了信用風險的主觀客觀原因。從主觀的角度來看，農(nóng)產(chǎn)品信貸意識供應(yīng)鏈成員缺乏可能會帶來信用風險。在訂單進入金融模式下，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈提供者在從其他貿(mào)易伙伴訂單（主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)），銀行和其他金融機構(gòu)收到價值估值的依據(jù)和相應(yīng)的訂單風險后，將會作為供應(yīng)商提供一定數(shù)量的關(guān)閉生產(chǎn)金融。在這種模式下，執(zhí)行農(nóng)業(yè)訂單，保證銀行貸款快速復(fù)蘇。

從客觀的角度來看，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈之外存在一些不確定因素往往影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的還款能力。首先，自然環(huán)境的影響。受到嚴重干旱，洪水，冰雹，地震等自然災(zāi)害自然環(huán)境影響的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失，而中國目前的農(nóng)業(yè)保險并不完善，使得這些損失可以由企業(yè)節(jié)點農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈傳播到整個供應(yīng)鏈。其次，宏觀經(jīng)濟政策的影響。直接國家對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展的影響，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和扶持力度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和投資基礎(chǔ)設(shè)施，生產(chǎn)周期長，當農(nóng)業(yè)政策發(fā)生變化時，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈可能受到不利影響，影響其成員的還款能力。最后市場風險的影響。市場風險是由于市場變化，企業(yè)不能在預(yù)計銷售的產(chǎn)品中產(chǎn)生還款的風險。生產(chǎn)增值產(chǎn)品，技術(shù)和管理的農(nóng)民和中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的衰退并不科學(xué)，市場波動較大，市場風險較大，競爭格局無序。如農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)由于缺乏正確預(yù)測市場可能導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)過剩，從而阻止農(nóng)產(chǎn)品銷售，這可能使供應(yīng)鏈農(nóng)產(chǎn)品鏈中斷市場風險將轉(zhuǎn)為信用風險。

2.物權(quán)質(zhì)押風險

認定資產(chǎn)的風險是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動，作為信貸支持的應(yīng)收賬款，應(yīng)付一般動產(chǎn)債務(wù)人，股票和其他物流公司的貨物質(zhì)押由于風險，抵押品風險自擔風險，并使倉單成為可能會偏離銀行的預(yù)期回報和實際收益。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈農(nóng)民金融金融信貸產(chǎn)品小農(nóng)經(jīng)營困難，其最大特點是強調(diào)自我清算信貸，通過網(wǎng)絡(luò)物流鏈供應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品，資金流動，信息流量監(jiān)控交易，為了避免因為農(nóng)民和小農(nóng)場的信貸業(yè)務(wù)，缺乏參與的風險。鑒于此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融削弱了成員對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈主體權(quán)重的評估權(quán)，加強了債務(wù)重估法，應(yīng)收賬款，動產(chǎn)總帳，股票等貨物更多的關(guān)注這些可移動抵押資產(chǎn)是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈直接或間接來源的重要金融產(chǎn)品之一，質(zhì)押選定不合規(guī)或疏忽管理的動產(chǎn)增加供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)金融風險。資產(chǎn)抵押風險主要來自物流業(yè)務(wù)的商業(yè)風險，抵押風險和自身風險。

3.操作風險

操作風險是由于內(nèi)部控制失敗和其他人為經(jīng)營損失不適合帶到銀行。農(nóng)場供應(yīng)鏈金融公司采用自動清算技術(shù)產(chǎn)生一定數(shù)量的“盾構(gòu)風險”效應(yīng)，但在一定程度上信用風險也造成操作風險“轉(zhuǎn)移”。因為在農(nóng)業(yè)供給的財務(wù)模式鏈條，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈流動信貸部件的實施，信貸總量動態(tài)信貸，銀行到期到期每個農(nóng)場供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的每一個未來現(xiàn)金流量管理應(yīng)該全面完善內(nèi)部運作模式，并確保嚴格的內(nèi)部員工對銀行業(yè)務(wù)風險的控制能力提出了更高的要求。但是，中國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的做法剛剛開始，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融模式不完善，風險管理缺乏經(jīng)驗，人才短缺關(guān)切，使開發(fā)風險更大。

具體來說，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，金融服務(wù)業(yè)，銀行業(yè)信貸調(diào)查階段需要根據(jù)供應(yīng)鏈鏈條信用信息對象的信用狀況來評估整體交易，以評估整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的交易風險重點是供應(yīng)鏈物流和現(xiàn)金流。鑒于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)的新的財務(wù)模式，除非貸款人員對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，經(jīng)營，信用風險的能力進行評估，因此由于信貸人員的監(jiān)督和判斷錯誤導(dǎo)致的步驟。另外，銀行也面臨外部欺詐成員供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)和物流的風險，發(fā)布虛假文件為，在開發(fā)階段和操作流程設(shè)計方面缺乏信用協(xié)議，合同條件和不完善的過程將影響銀行和信用對象跟蹤相關(guān)資產(chǎn)，也容易導(dǎo)致操作風險，信用審批階段，內(nèi)部欺詐，業(yè)務(wù)能力信用人員，審批流程將引發(fā)操作風險，貸后管理，存儲質(zhì)押，監(jiān)管賬戶，搶占賬戶等不合理因素，其他部門經(jīng)常產(chǎn)生操作風險，影響銀行債務(wù)的有效實現(xiàn)。

四、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風險控制措施

從上述分析農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈類型的財務(wù)風險及其原因，我們對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的財務(wù)風險的影響有很多因素，風險控制措施應(yīng)包括政府、銀行、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的幾個方面，物流參與者雙方企業(yè)之間的合作與配合。

1.信用風險的控制

對于由主觀原因引起的信用風險，有必要提高農(nóng)產(chǎn)品信用供給鏈成員的意識。為此，首先需要加強社會信用體系，提供有效手段，將農(nóng)產(chǎn)品信貸信息供應(yīng)鏈成員納入銀行，同時也增加成本農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的默認成員；其次，提高農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識和能力，探索和完善系統(tǒng)內(nèi)的利潤機制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，通過實施資本流動控制體系違約，甚至排除成員意味著加強農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈管理的功能和促進農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員合理合規(guī)；最后積極探索保護合同農(nóng)業(yè)穩(wěn)定的機制，充分發(fā)揮期貨，期權(quán)等金融產(chǎn)品的作用，避免農(nóng)業(yè)風險。

對客觀原因造成的信用風險，有必要引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險機制技術(shù)和機制的引入，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險。加強農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈和農(nóng)業(yè)高等院校農(nóng)業(yè)機構(gòu)，農(nóng)業(yè)科研機構(gòu)的合作交流，加強農(nóng)業(yè)技術(shù)人才文化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，減少科技創(chuàng)新遇到的自然災(zāi)害威脅，進一步加強減少農(nóng)業(yè)保險機制，因為不可抗力造成的自然災(zāi)害和其他損害，供應(yīng)鏈成員為了提高農(nóng)產(chǎn)品的還款能力，同時制定國家農(nóng)業(yè)定向政策。供應(yīng)鏈成員應(yīng)充分利用國家農(nóng)業(yè)扶持政策，利用生產(chǎn)政策的利益，及時調(diào)整政策制定變更調(diào)整政策，避免產(chǎn)品價格波動引起的產(chǎn)品風險，降低回報能力越多越好；三要積極避免市場風險。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員應(yīng)加強電子信息平臺的建設(shè)和使用，加強研究和市場預(yù)測，通過技術(shù)創(chuàng)新，市場降低風險，積極提高農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)價值。

2.物權(quán)質(zhì)押風險的控制

一方面要加強與高品質(zhì)第三方物流企業(yè)的合作。目前，中國物流活動數(shù)量眾多，專業(yè)水平達到國際水準。選擇銀行的庫存管理水平和信息水平較高，具有一定水平的大型專業(yè)物流公司的資質(zhì)。同時，在選擇物流公司避免單一情況下，綜合應(yīng)根據(jù)競爭原則確定物流公司的數(shù)量及其活動的有效規(guī)模。為防范風險，銀行應(yīng)與物流公司建立風險分擔機制，物流公司必須定期提交監(jiān)管報告，定期進行現(xiàn)場驗證參與監(jiān)控，違規(guī)行為；另一方面，加強風險防范和控制質(zhì)押。銀行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加工的特點，市場的高市場份額選擇，市場容易保持產(chǎn)品價格相對穩(wěn)定作為質(zhì)押產(chǎn)品。充分利用歷史數(shù)據(jù)和市場信息準確評估擔保的真實價值，并與物流公司根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的性質(zhì)，信用等因素建立合理的擔保率，以信貸水平為目標，以利率貸款，再次統(tǒng)一倉單。

3.操作風險的控制

第一，要認真設(shè)計農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程，界定公司的權(quán)益義務(wù)，運作流程透明化。第二，提高銀行員工的經(jīng)營能力。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)流程更加復(fù)雜，不僅要求銀行貸款人員掌握金融專業(yè)知識，還要求他的家庭農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)和具體的種族連鎖農(nóng)業(yè)供應(yīng)有一般的范圍。為此，銀行應(yīng)加強有關(guān)人員的定期培訓(xùn)。一方面可以根據(jù)企業(yè)特點細分農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，打造專業(yè)化的金融服務(wù)隊伍；另一方面積極推動信息共享平臺，使銀行員工能夠及時獲取農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈各項業(yè)務(wù)準確及時的信息流，提高決策的有效性。第三，不斷完善對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程進行監(jiān)督評估，構(gòu)建多層次監(jiān)控制度，促進對有關(guān)人員的正確認識和具體操作程序的實施，降低經(jīng)營風險。

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