推進(jìn)農(nóng)村物權(quán)融資服務(wù)體系建設(shè)

◎ 馬成武（吉林省物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，吉林132011）

推進(jìn)農(nóng)村物權(quán)融資服務(wù)體系建設(shè)

◎ 馬成武（吉林省物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，吉林132011）

隨著我國(guó)強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策的實(shí)施及農(nóng)村土地 “三權(quán)分置”改革的進(jìn)一步深化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生深刻變化，農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民居民化的趨勢(shì)明顯。但同時(shí)，農(nóng)村資金供需矛盾仍未得到有效緩解，涉農(nóng)物權(quán)作為最重要的配置要素缺失，有效抵押擔(dān)保資產(chǎn)缺乏，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要瓶頸。如何有效激活農(nóng)村承包土地等農(nóng)村物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性，喚醒農(nóng)村沉睡的金融資源，實(shí)現(xiàn) “資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本、資本變資金”的有效轉(zhuǎn)化，是當(dāng)前破解 “三農(nóng)”融資難題，發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營(yíng)、引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的現(xiàn)實(shí)選擇。

1 搭建物權(quán)融資服務(wù)體系的目的和意義

1.1 有利于破解“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴問題

融資難、融資貴問題一直是困擾 “三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸，而有效抵（質(zhì)）押物的缺乏是造成農(nóng)村資金需求者難以獲得金融支持的主要原因。通過設(shè)立統(tǒng)一規(guī)范、運(yùn)轉(zhuǎn)有序的省級(jí)物權(quán)公司，與銀行、保險(xiǎn)、信托、證券和農(nóng)戶、農(nóng)村合作組織、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等主體合作，為資金供需雙方提供集信息發(fā)布、融資增信、托管服務(wù)、流轉(zhuǎn)交易等一系列服務(wù)，可以較好地解決農(nóng)村物權(quán)關(guān)系不清晰、物權(quán)資產(chǎn)監(jiān)管難和融資信息不對(duì)稱等問題，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)，控制融資成本，從而盤活農(nóng)村存量物權(quán)資產(chǎn)，緩解融資難、融資貴問題。

1.2 有利于促進(jìn)農(nóng)村多層次資本市場(chǎng)發(fā)展

目前，在各地已有的物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)上，市場(chǎng)主體只能在小范圍內(nèi)尋找交易對(duì)象并進(jìn)行小規(guī)模的資產(chǎn)交易活動(dòng)。單一、分散、割裂的交易模式下，難以實(shí)現(xiàn)信息共享、資源共用、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和充分競(jìng)爭(zhēng)，限制了要素市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資源匹配功能，降低了物權(quán)資產(chǎn)的效用和價(jià)值。通過物權(quán)公司，以融資服務(wù)為載體，積極嵌入托管服務(wù)、流轉(zhuǎn)交易等功能，逐步搭建統(tǒng)一的物權(quán)融資托管流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)，有效優(yōu)化農(nóng)村物權(quán)資源配置，推進(jìn)農(nóng)村多層次資本市場(chǎng)建設(shè)。

1.3 有利于推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》（銀發(fā)〔2015〕377號(hào)）明確提出要 “加強(qiáng)物權(quán)融資服務(wù)中心和物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司力量，探索物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司股權(quán)多元化改革”。通過設(shè)立省物權(quán)公司，可以提高物權(quán)融資服務(wù)效率，暢通物權(quán)流轉(zhuǎn)交易渠道，有效盤活各類農(nóng)村物權(quán)資源，變資源為資產(chǎn)，變資產(chǎn)為資本，變資本為資金，撬動(dòng)各類社會(huì)資本和金融資源積極投入 “三農(nóng)”領(lǐng)域，有利于推進(jìn)吉林省農(nóng)村金融綜合改革加快發(fā)展。

1.4 有利于規(guī)范農(nóng)村集體物權(quán)交易行為

目前農(nóng)村村級(jí)組織中，尚有一些機(jī)動(dòng)地、荒山、草原、林地、水面等，大都采取協(xié)議發(fā)包的方式由個(gè)人或企業(yè)承包經(jīng)營(yíng)。發(fā)包過程中存在諸多不規(guī)范問題?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)健康發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2014〕71號(hào)）中明確 “一定標(biāo)的額以上的農(nóng)村集體資產(chǎn)流轉(zhuǎn)必須進(jìn)入市場(chǎng)公開交易，防止暗箱操作”及 “鼓勵(lì)有條件的地方整合各類流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，建立提供綜合服務(wù)的市場(chǎng)”。通過設(shè)立省物權(quán)公司，在加強(qiáng)融資服務(wù)的同時(shí)，積極探索搭建線上線下相結(jié)合的農(nóng)村物權(quán)融資托管流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)，集融資服務(wù)、信息發(fā)布、流轉(zhuǎn)交易、中介服務(wù)于一體，不僅可以規(guī)范交易行為，整合各類流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，而且可以通過市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能，最大限度提高交易所得。

1.5 有利于整合現(xiàn)有物權(quán)融資服務(wù)資源

自2012年吉林省在全國(guó)率先開展土地收益保證貸款試點(diǎn)工作以來，經(jīng)過幾年的探索，建立了一套完整的土地收益保證貸款工作運(yùn)行架構(gòu)，物權(quán)融資服務(wù)體系得到了有效發(fā)展。與此同時(shí)，物權(quán)融資服務(wù)體系中管理體制相對(duì)混亂、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制尚不清晰、現(xiàn)有物權(quán)融資公司資本實(shí)力不足、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控難度大等諸多問題一直困擾著物權(quán)融資服務(wù)體系向縱深發(fā)展。通過成立省級(jí)物權(quán)公司整合現(xiàn)有物權(quán)融資公司，積極與全省各類金融機(jī)構(gòu)開展戰(zhàn)略合作，撬動(dòng)金融資源投入物權(quán)融資領(lǐng)域，將有利于整合現(xiàn)有各種資源，破解農(nóng)村融資服務(wù)難題。

2 物權(quán)融資服務(wù)的展業(yè)體系

以省級(jí)物權(quán)農(nóng)業(yè)公司平臺(tái)為統(tǒng)領(lǐng)，通過股權(quán)方式整合現(xiàn)有物權(quán)機(jī)構(gòu)，通過搭建覆蓋省、市、縣三級(jí)的農(nóng)村物權(quán)融資托管流轉(zhuǎn)交易體系建設(shè)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)土地收益保證貸款、“兩權(quán)”抵押融資等業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)線上線下相結(jié)合的物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)體系建設(shè)，發(fā)揮信息傳遞、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、市場(chǎng)中介等作用，以激發(fā)農(nóng)村物權(quán)資產(chǎn)活力、賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利為出發(fā)點(diǎn)，盤活農(nóng)村物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性，加大金融對(duì) “三農(nóng)”的支持力度，逐步發(fā)展成集信息發(fā)布、產(chǎn)權(quán)交易、法律咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、抵（質(zhì)）押融資等為一體的為農(nóng)金融服務(wù)綜合平臺(tái)，拓寬 “三農(nóng)”融資服務(wù)渠道，推進(jìn)農(nóng)村信用體系及金融服務(wù)體系建設(shè)，打造統(tǒng)一的農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)。

2.1 信息發(fā)布

搭建線上線下相結(jié)合的物權(quán)服務(wù)平臺(tái)，定期分類發(fā)布涉及農(nóng)村物權(quán)的轉(zhuǎn)包、合作、轉(zhuǎn)讓、互換、入股、求租、求購、租賃等相關(guān)信息，利用省物權(quán)公司融資服務(wù)托管流轉(zhuǎn)交易系統(tǒng)、手機(jī)APP、“12316咨詢平臺(tái)”、“12582短信平臺(tái)”、電視專題頻道、微信公眾號(hào)等為客戶提供信息發(fā)布服務(wù)、會(huì)員服務(wù)、廣告信息服務(wù)等業(yè)務(wù)。

2.2 托管服務(wù)

對(duì)擁有相關(guān)物權(quán)權(quán)利（包括但不限于土地使用權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和收益權(quán)，林權(quán)、水權(quán)、草場(chǎng)權(quán)、宅基地使用權(quán)，農(nóng)機(jī)具、畜牧業(yè)等動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)及擔(dān)保物權(quán)）的經(jīng)營(yíng)主體提供統(tǒng)一物權(quán)托管服務(wù)，提供物權(quán)權(quán)證保管，協(xié)助物權(quán)登記、查詢、變更、注銷等活動(dòng)及土地經(jīng)營(yíng)委托管理、土地使用權(quán)入股分紅管理等服務(wù)。具體業(yè)務(wù)服務(wù)模式如下：

（1）物權(quán)交易托管業(yè)務(wù)。針對(duì)農(nóng)村物權(quán)相關(guān)主體提供物權(quán)權(quán)證保管，協(xié)助物權(quán)登記、查詢、變更、注銷等活動(dòng)。

（2）物權(quán)融資托管服務(wù)。接受物權(quán)主體委托，與金融機(jī)構(gòu)配合完成對(duì)客戶的篩選、增信、融資等服務(wù)。

（3）物權(quán)經(jīng)營(yíng)托管服務(wù)。探索設(shè)立物權(quán)（包含土地、果園、魚塘等）經(jīng)營(yíng)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)或與物權(quán)專營(yíng)機(jī)構(gòu)合作（選取試點(diǎn)地區(qū)開展業(yè)務(wù)，參與土地生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)并委托當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)人員管理；也可與當(dāng)?shù)睾献魃?、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)等機(jī)構(gòu)合作完成，合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為托管機(jī)構(gòu)，物權(quán)公司作為服務(wù)中介），開展土地生產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，包括 “全程托管”、“勞務(wù)托管”、“訂單托管”等模式，物權(quán)公司為其提供合同鑒證、農(nóng)資采購、耕種監(jiān)管、銷售管理、收益分配、資金管理等服務(wù)，并將積極為農(nóng)戶爭(zhēng)取相關(guān)政策補(bǔ)貼。

2.3 融資服務(wù)

提供從物權(quán)融資服務(wù)項(xiàng)目開發(fā)、前期調(diào)查、融資合同簽署、法律咨詢、融資擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款等全方位配套服務(wù)。具體業(yè)務(wù)服務(wù)模式如下：

（1）土地收益保證貸款業(yè)務(wù)。進(jìn)一步完善土地收益保證貸款業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新方式方法，壯大貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升客戶融資議價(jià)能力，切實(shí)降低“三農(nóng)”客戶融資服務(wù)成本；

（2）其他物權(quán)融資擔(dān)保類服務(wù)。參照土地收益保證貸款模式，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、物權(quán)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)圍繞參地、林權(quán)、草場(chǎng)權(quán)、養(yǎng)殖水面和設(shè)施農(nóng)業(yè)等方面開展收益保證貸款業(yè)務(wù)，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升客戶融資議價(jià)能力，切實(shí)降低 “三農(nóng)”客戶融資服務(wù)成本；

（3）物權(quán)融資服務(wù)創(chuàng)新。探索與銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等機(jī)構(gòu)開展合作，建立物權(quán)融資服務(wù)客戶準(zhǔn)入、資金投放、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)新模式。

①多層級(jí)信貸批發(fā)擔(dān)保業(yè)務(wù)。在各地政府的積極指導(dǎo)協(xié)調(diào)下，推進(jìn)農(nóng)村信貸綜合批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)，與農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)農(nóng)民融資需求集合產(chǎn)品包提供增信服務(wù)，并由省物權(quán)公司、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照一定比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

②探索介入農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地抵（質(zhì)）押、農(nóng)村集體資產(chǎn)抵（質(zhì)）押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵（質(zhì)）押、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押等業(yè)務(wù)，開展農(nóng)村物權(quán)資產(chǎn)抵（質(zhì)）押增信服務(wù)，提供抵（質(zhì)）押物處置收益全額及非全額保證服務(wù)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)形成的抵債資產(chǎn)或不良資產(chǎn)提供買斷、回購及代理銷售、處置等服務(wù)。

③依托物權(quán)交易平臺(tái)針對(duì)已抵（質(zhì)）押的物權(quán)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓中介服務(wù)、資產(chǎn)互換中介服務(wù)及其他類擔(dān)保增信服務(wù)。

2.4 流轉(zhuǎn)交易服務(wù)

搭建線上線下統(tǒng)一、逐步以線上為主的物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)，為農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等提供農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)化服務(wù)，受理交易咨詢和申請(qǐng)，協(xié)助產(chǎn)權(quán)查詢，組織交易，出具流轉(zhuǎn)交易鑒證書，協(xié)助辦理物權(quán)（或產(chǎn)權(quán)）過戶登記和資金結(jié)算手續(xù)等基本服務(wù)。省級(jí)物權(quán)公司將為農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)依法轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或其他方式流轉(zhuǎn)交易及農(nóng)民個(gè)人產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)提供綜合服務(wù)。具體業(yè)務(wù)服務(wù)如下：

（1）物權(quán)轉(zhuǎn)讓交易服務(wù)。為相關(guān)物權(quán)交易主體提供物權(quán)轉(zhuǎn)讓交易服務(wù)，按照差額定率累進(jìn)法收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。

（2）物權(quán)勘查、測(cè)量服務(wù)。根據(jù)物權(quán)地理位置及踏查難度，合理收取物權(quán)踏查、記錄、分析等費(fèi)用（包含視頻記錄、面積測(cè)量、土地土樣分析等），按次、按服務(wù)內(nèi)容收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。

（3）物權(quán)評(píng)估服務(wù)。對(duì)相關(guān)物權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。

（4）探索物權(quán)流轉(zhuǎn) “做市商”服務(wù)。在承擔(dān)交易市場(chǎng)中介職能的基礎(chǔ)上，積極探索土地銀行、土地信托等業(yè)務(wù)，通過參與物權(quán)買賣賺取差價(jià)收入，探索建立物權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng) “做市商”機(jī)制。

2.5 咨詢服務(wù)

以物權(quán)融資服務(wù)、流轉(zhuǎn)交易服務(wù)為依托，提供諸如項(xiàng)目推介、法律咨詢、融資咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、征信服務(wù)、管理咨詢、理財(cái)顧問等各類咨詢中介服務(wù)。

3 強(qiáng)化物權(quán)融資服務(wù)體系的幾點(diǎn)想法

農(nóng)村物權(quán)融資服務(wù)體系建設(shè)還處于初創(chuàng)期，因此在具體工作中，要遵照法律法規(guī)探索突破解決一些問題，激活農(nóng)村物權(quán)資源，逐步解決 “三農(nóng)”融資問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速高效健康發(fā)展。

3.1 強(qiáng)化融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

各級(jí)物權(quán)公司在樹立服務(wù) “三農(nóng)”經(jīng)營(yíng)理念的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)融資服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。一是優(yōu)化融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控流程。理順前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)職能和管理半徑，強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持“交叉換手、雙人四眼”原則，確保調(diào)查信息完備、有效、真實(shí)；完善評(píng)級(jí)授信管理體系，嚴(yán)格審查、審批管理流程，完善貸后跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制；二是建立限額管理制度。堅(jiān)持控制行業(yè)限額、區(qū)域限額、客戶限額，切實(shí)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；三是建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制度。實(shí)行差異化費(fèi)率管理，合理利用增信服務(wù)費(fèi)率定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，綜合客戶整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定差異化增信服務(wù)費(fèi)率政策，在保證公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，最大化降低涉農(nóng)客戶的綜合融資成本。

3.2 強(qiáng)化流轉(zhuǎn)交易服務(wù)制度管控

搭建先進(jìn)的流轉(zhuǎn)交易科技服務(wù)系統(tǒng)，制定物權(quán)市場(chǎng)化交易規(guī)則和制度，探索建立保證金制度、結(jié)算擔(dān)保金制度、風(fēng)險(xiǎn)警示制度等風(fēng)險(xiǎn)管控制度，形成交易市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，搭建公平、公正、公開的物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)體系。

3.3 強(qiáng)化科技信息系統(tǒng)建設(shè)

采用線上線下相結(jié)合的方式推進(jìn)物權(quán)融資服務(wù)、物權(quán)流轉(zhuǎn)交易服務(wù)及物權(quán)托管服務(wù)的開展，依托互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等高科技手段，推進(jìn)科技系統(tǒng)優(yōu)化，針對(duì)科技領(lǐng)域的物理安全風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)及信息管理風(fēng)險(xiǎn)等問題，搭建物理容災(zāi)和屏蔽體系、及時(shí)更新操作系統(tǒng)補(bǔ)丁、設(shè)置物理防火墻和病毒識(shí)別設(shè)備，完善雙機(jī)熱備、異地災(zāi)備等科技風(fēng)險(xiǎn)處置措施，建立信息安全保密制度，切實(shí)降低科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

一是按照有關(guān)要求探索建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，計(jì)提融資增信損失一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的潛在損失；二是針對(duì)融資增信服務(wù)等業(yè)務(wù)，探索建立 “多位一體”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，即按照 “企業(yè)擔(dān)一塊、政府補(bǔ)一塊、銀行分一塊、擔(dān)保保一塊、保險(xiǎn)賠一塊”的原則，按比例和風(fēng)險(xiǎn)承受能力共同分擔(dān)和化解融資風(fēng)險(xiǎn)及損失，按比例獲取抵債資產(chǎn)及債權(quán)處置收益，促進(jìn)融資擔(dān)保、融資增信服務(wù)體系良性發(fā)展；三是省、市、縣各級(jí)地方政府安排一定額度的財(cái)政專項(xiàng)資金，設(shè)立政策性物權(quán)融資服務(wù)擔(dān)?；穑七M(jìn)三級(jí)共建物權(quán)融資服務(wù)體系建設(shè)。

（作者為吉林省物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司董事長(zhǎng)）