農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性融資需求實證分析

劉 笛，李琴英

(鄭州大學 商學院，河南 鄭州 450001)

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性融資需求實證分析

劉 笛，李琴英

(鄭州大學 商學院，河南 鄭州 450001)

通過對河南省民權縣、濮陽縣、鄧州市170戶普通農(nóng)戶及81戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性融資的融資渠道、借貸用途、擴大生產(chǎn)意愿的問卷調(diào)查，分析各主體的融資特征、規(guī)模、用途，并以調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎測算河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求額度及資金缺口，旨在發(fā)現(xiàn)當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資存在問題的根源并提出對策建議，期望為農(nóng)村信貸政策調(diào)整提供理論依據(jù)，推動金融機構涉農(nóng)貸款業(yè)務革新，拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，進而加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐。

河南?。晦r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資需求；資金缺口

一、引 言

2016年中央一號文件《關于落實發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實現(xiàn)全面小康目標的若干意見》提出，要發(fā)揮適度規(guī)模經(jīng)營在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的帶頭作用，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為骨干力量加快建設農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投入在農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營主體各種投入的比例。該意見既是對近年來我國農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新實踐的肯定，又是對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設道路的理論探索。

河南省是農(nóng)業(yè)大省，2014年農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)值占全省生產(chǎn)總值的20.03%，目前共有涉農(nóng)企業(yè)6 500家，種養(yǎng)大戶(家庭農(nóng)場)27 513家，農(nóng)民專業(yè)合作社92 000家，農(nóng)戶1 272 596戶①。雖然近年來新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)量和規(guī)模發(fā)展迅速，但仍有大部分普通農(nóng)戶從事著小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。勞動、資本、技術、管理等生產(chǎn)要素是進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不可或缺的因素。相比普通農(nóng)戶而言，以涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶及農(nóng)民專業(yè)合作社為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的適度規(guī)模經(jīng)營更加需要充足的經(jīng)營管理資金與風險管理資金。

2014年2月中國人民銀行出臺的《關于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的指導意見》提出，要切實加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度，按照“宜場則場，宜戶則戶，宜企則企，宜社則社”的原則簡化審貸流程，為推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供有效支持。②雖然對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展國家提供了相關的政策支持，但仍然存在諸多因素致使一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難。解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的問題，有助于打破其自身發(fā)展的資金瓶頸，進而推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程。

黃祖輝、俞寧(2010)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素獲取方面面臨的主要約束是資金和土地獲取困難，資金融通方面約束的主要原因是授信擔保困難、申請手續(xù)復雜、隱性交易費用高等問題。③張霞、周平(2013)認為，浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的原因在于回收周期長、短期回報率低、管理制度不規(guī)范、有效抵押物不足、信用擔保能力弱等內(nèi)部因素；利益最大化傾向、信貸產(chǎn)品少、信貸條件高、手續(xù)辦理復雜等金融體系因素；支農(nóng)政策的金融服務力度欠缺、惠及面較窄、金融杠桿作用挖掘不夠等政府政策因素。④在如何解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難的問題上，江維國、李立清(2015)提出傳統(tǒng)金融對我國農(nóng)業(yè)發(fā)展支持的不足能夠通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的資金供給新渠道得到有效彌補，且這種融資模式能夠很好地契合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新⑤。

生產(chǎn)性融資需求偏低、非金融渠道借貸是普通農(nóng)戶在融資方面一直以來較為顯著的特點。何廣文(1999)基于對河南省、陜西省、浙江省、江蘇省、河北省的21個縣365個家庭的問卷調(diào)查資料的研究發(fā)現(xiàn)，60.96%有過借貸行為的樣本農(nóng)戶的主要借貸途徑是民間借貸等非金融渠道，且以滿足生產(chǎn)需求為目的進行借貸的農(nóng)戶比例為32%，非生產(chǎn)性目的資金借貸比重較高。⑥李樂、劉濤等(2011)通過對成都市農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當?shù)貥颖巨r(nóng)戶對通過正規(guī)金融渠道獲得資金需求的強度不足，即便是收入較高、能提供可用抵押物的農(nóng)戶，在親戚朋友間的借貸若能滿足其資金需求額度時，也會更加青睞這種借貸方式。⑦

綜上所述，已有文獻針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資約束以及普通農(nóng)戶的資金借貸特點做出了系統(tǒng)的分析，為本文的研究提供了借鑒基礎。本文在實際調(diào)查的基礎上，測算省份農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求額度，并針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資存在的問題提出對策建議。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀的描述性分析

(一)數(shù)據(jù)來源

民權、濮陽和鄧州分布在河南省的中部、東北部和西南部。民權縣是國家級貧困縣，常住人口72萬，2014年全縣人均生產(chǎn)總值23 746萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全縣GDP的比例為25%；鄧州市是河南省直管縣，2014年全縣人均生產(chǎn)總值23 134元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全市GDP的比例為29%；濮陽縣2014年全縣人均生產(chǎn)總值31 193元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全縣GDP的比例為13%，與除鄭州市之外的河南省其他縣市有著相似的經(jīng)濟結構(表1)。利用實地調(diào)研的方式，走訪調(diào)研省份三個縣域的10多個村落，采用問卷填寫與深度訪談相結合的方式，共收集有效問卷251份，其中，涉農(nóng)企業(yè)問卷35份，樣本合作社問卷13份，樣本種養(yǎng)大戶問卷33份，樣本農(nóng)戶問卷170份。

鑒于普通農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資需求方面的差異明顯，故將普通農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求情況獨立分析。

表1 三個地區(qū)基本情況

注：*不包含鄭州，數(shù)據(jù)來源據(jù)《河南統(tǒng)計年鑒》(2015)整理得出.

(二)普通農(nóng)戶對金融渠道借貸的認知情況

普通農(nóng)戶對金融渠道借貸的認知情況直接影響到其資金借貸途徑的選擇。由于此次調(diào)研訪問的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本上都有從銀行及其他金融機構借貸的情況，因此本部分只對普通農(nóng)戶對金融渠道借貸的認知情況進行分析。

三地接受采訪的樣本農(nóng)戶中有109戶覺得從銀行和農(nóng)信社貸款不方便，占比64.2%；47戶對這種借貸途徑認識模糊，占比27.6%；有14戶樣本農(nóng)戶覺得從銀行和農(nóng)信社貸款方便，占比僅為8.2%(表2)。

表2 樣本農(nóng)戶從銀行和農(nóng)信社貸款是否方便

在談及對銀行和農(nóng)信社貸款利率的看法時，有50.5%的樣本農(nóng)戶表示對利率沒有確切的看法，因為沒有從這些機構貸款的經(jīng)歷或是對利率高低的界定沒有一個明確的標準；覺得從銀行和農(nóng)信社貸款利率偏高的樣本農(nóng)戶占比32.4%；認為貸款利率合適的樣本農(nóng)戶占比較小，為17.1%(表3)。

表3 樣本農(nóng)戶從銀行和農(nóng)信社貸款利率是否合適

農(nóng)村貸款難的主要原因，32.9%樣本農(nóng)戶認為主要原因是“沒有社會關系”，占比最高；其次29.2%的農(nóng)戶是“無人擔?！保粚ⅰ叭狈戏ǖ盅何铩币暈橹饕虻臉颖巨r(nóng)戶占“22.8%”；另有12.9%的樣本農(nóng)戶認為“額外成本過高”是主要原因(表4)。

表4 樣本農(nóng)戶貸款難的主要原因 (%)

小額信貸作為一種有效的扶貧方式和一種金融的創(chuàng)新，是以城鄉(xiāng)低收入階層為服務對象的。在問及小額信貸存在的主要問題時，39.1%的樣本農(nóng)戶認為是“手續(xù)復雜”；其次是“人情貸款”，占比為26.9%；認為“額度偏低”是主要原因的農(nóng)戶占比15.5%；“利率過高”“服務態(tài)度差”及“其他”的占比較小，分別為6.7%、5.5%、6.3%(表5)。

表5 認為小額信貸存在的主要問題 (%)

由表2～表5數(shù)據(jù)可知，金融知識在農(nóng)村的普及很不到位，大多數(shù)農(nóng)戶認為通過金融機構借貸資金很不方便，或是根本不了解這種途徑，超過半數(shù)的農(nóng)戶對借貸的利率沒有一個清晰的認識；同時，金融機構的業(yè)務機制存在問題，借貸手續(xù)過于復雜，使很大一部分農(nóng)戶貸款時面臨難題。

(三)融資渠道

1.普通農(nóng)戶的借貸來源

因為借貸規(guī)模小、缺乏可行的抵押擔保以及自身信用意識的缺乏，從國有商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、郵政儲蓄等金融機構獲取貸款的農(nóng)戶比例很小，大部分農(nóng)戶借貸的主要來源是向親戚朋友借款或是向支持農(nóng)村金融的農(nóng)村信用社貸款，綜合占比為55.7%。但在2012～2014年這種方式占比出現(xiàn)了下降，而向信用社、村鎮(zhèn)銀行和國有商業(yè)銀行借貸的比例不斷上升，但相比于向親朋好友借款，選擇向金融機構獲取資金的農(nóng)戶比重仍然較小(表6)。

表6 農(nóng)戶借貸來源 (樣本數(shù)/%)

2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求主要體現(xiàn)在初始資金、經(jīng)營資金以及購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)上。由于經(jīng)營規(guī)模、技術管理、產(chǎn)業(yè)鏈運營等方面的需要，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相較于普通農(nóng)戶在資金實力、社會經(jīng)驗、文化水平、專業(yè)技術、身份威望等方面有著更高的要求。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的身份主要有5類：投資農(nóng)業(yè)的企業(yè)家、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工、基層創(chuàng)業(yè)的大學生、農(nóng)村種養(yǎng)能人、農(nóng)村干部帶頭人。這些人或擁有雄厚的資金實力，或具有足夠的社會經(jīng)驗，或接受過高水平的教育，或掌握先進的生產(chǎn)技術，或具有較高的威望，了解當?shù)剞r(nóng)村的情況，熟悉國家的農(nóng)業(yè)政策，這使得經(jīng)營者在資金獲取方面比普通農(nóng)戶有更大的優(yōu)勢。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起步資金的主要來源是內(nèi)部融資或存留收益，這種融資方式在樣本涉農(nóng)企業(yè)與樣本合作社中選擇比例最高，分別達到65.7%和53.8%，樣本種養(yǎng)大戶此種融資方式的比例為32.6%；向親朋好友借款是三類樣本主體獲取起步資金的次要融資渠道，綜合占比為22.4%；通過銀行借款獲取資金的綜合占比16.9%，是第三大融資通道(表7)。

表7 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體初始資金來源 (%)

注：由于一個主體有一種以上的融資渠道，因此只統(tǒng)計比例，表8～表10同.

充裕的經(jīng)營資金有助于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)品開發(fā)、技術革新、風險管控、市場拓展，對于其發(fā)展尤其是產(chǎn)業(yè)鏈的維持有著至關重要的作用。具有一定經(jīng)營規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擁有承包地、產(chǎn)品訂單、農(nóng)機具、存貨和涉農(nóng)直補資金擔保等優(yōu)質(zhì)的擔保品，并且償貸能力穩(wěn)定，銀行更愿意為其開放貸款業(yè)務，特別是政策性的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在調(diào)研所在地的支農(nóng)貸款年利率為9.6%，低于絕大多數(shù)的商業(yè)銀行。三類樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體2014年獲取經(jīng)營資金的途徑主要是銀行借款，樣本涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、專業(yè)農(nóng)民合作社該途徑占比分別為62.2%、53.3%、58.1%，綜合占比為57.9%；通過內(nèi)部融資獲取資金的樣本主體綜合占比為20.2%；從親友借款的綜合占比為16.0%(表8)。

表8 2014年新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營資金獲取占比情況 (%)

固定資產(chǎn)、大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)設施是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)活動的必要條件，因此購置這些生產(chǎn)資料的資金很大一部分包含在經(jīng)營者的起步資金中。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)的主要資金來源于內(nèi)部融資或存留收益，三類樣本涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社的該購置方式占比分別為57.9%、66.7%、36.8%，綜合占比59.7%。其次是向親朋好友借款獲取資金，綜合占比為21.4%，通過銀行借款來購置固定資產(chǎn)的綜合占比為13.1%；向供應商賒購或向消費者預付賬款、向放貸者借款及其他方式籌集資金的占比很小，分別為1.7%、4.4%、0.7%(表9)。

表9 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)的方式 (%)

通過表6～表9的調(diào)研數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，在過去幾年有過借貸行為的農(nóng)戶主要的借貸手段是向親戚朋友借款。對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，初始資金來源以及購置固定資產(chǎn)的方式仍主要為內(nèi)部融資，當其發(fā)展到一定階段，從銀行獲取貸款作為經(jīng)營資金將不再困難，銀行借款便成為經(jīng)營資金的主要來源。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相對于普通農(nóng)戶而言，從銀行等金融機構獲得貸款更為容易，并且我國政府近年來對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度不斷加大，但其初始資金來源以及購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)的方式仍主要為內(nèi)部融資或存留收益。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)是因為先前積累的資本能夠滿足經(jīng)營起步的需要，同時，在達到一定規(guī)模和知名度之前獲取銀行貸款并非易事。相對的，在涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社發(fā)展到規(guī)?？捎^、償債能力增強、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定并能提供規(guī)定的貸款所需擔保品的階段，從銀行獲取貸款作為經(jīng)營資金將不再困難，對應的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營資金的主要來源是銀行借款。

(四)借貸用途

1.普通農(nóng)戶借貸用途

借貸原因直接反映在其借款用途上。普通農(nóng)戶的借款主要用于滿足生產(chǎn)需求和消費需求。滿足生產(chǎn)需求的資金用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、購買農(nóng)機具、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)；滿足消費需求的資金主要用于子女學費、蓋房、婚喪嫁娶、就醫(yī)及其他方面。在過去幾年有過借貸行為的樣本農(nóng)戶中，將借款用于生產(chǎn)需求的占比為43.3%，其中用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)(種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、購買農(nóng)機具)的農(nóng)戶占比為39.8%，而用于消費需求的占比為56.7%，子女學費和蓋房是兩項主要用途，占比分別為18.4%和15.9%(表10)。

可以看出，普通農(nóng)戶借貸資金很大一部分是用于各種生活開支，而為滿足生產(chǎn)性需求的比例相對較小，雖然與何廣文(1999)的研究結論相比用于生產(chǎn)性需求的借貸比例有所上升，但增加的比重很小，這表明在河南省有半數(shù)以上的農(nóng)戶收入較低，甚至不足以滿足其日益增加的生活開支。再加上通過傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得的收入較低，很多農(nóng)村年輕勞動力外出務工，導致農(nóng)村勞動力的流失，在很大程度上造成了農(nóng)戶消費性借貸需求高于生產(chǎn)性借貸需求的現(xiàn)象。

表10 普通農(nóng)戶借款用途 (%)

2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借貸用途

相比于普通農(nóng)戶偏重于滿足消費需求的借款，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的借款主要用于滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。按用途劃分，借款主要分為起步資金、經(jīng)營資金和購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)的資金。起步資金不僅用于租用土地、建設廠房，更是在一定程度上體現(xiàn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資本實力，這是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體順利進入市場的保障；購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機具)及先進技術等生產(chǎn)要素的資金，決定了其生產(chǎn)創(chuàng)新能力；經(jīng)營資金對于維持企業(yè)的經(jīng)營運作更是意義重大。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在不同的發(fā)展階段存在不同用途的資金需求，且在特定階段的資金用途比較統(tǒng)一，因此該次調(diào)研除了對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同用途資金的融資方式進行調(diào)查之外，并沒有按照借款用途對有效樣本數(shù)量的比例進行統(tǒng)計。

三、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求意愿

項目投資和擴大生產(chǎn)規(guī)模的計劃給普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶來最直接的融資需求，其融資需求意愿也反映在這些擴張計劃上。

(一)農(nóng)戶的投資意愿

受訪的農(nóng)戶中，37.1%的農(nóng)戶在未來三年有投資5萬元以上項目的打算，57.1%沒有投資意愿，另外5.8%的農(nóng)戶對投資與否舉棋不定(表11)。這與農(nóng)戶借貸資金用于生產(chǎn)性需求和消費性需求的比例大體相同，表明農(nóng)戶借貸用途與其是否有投資計劃相一致。

表11 未來三年投資5萬元以上項目的情況

關于“是否愿意用自家承包地、宅基地、房產(chǎn)抵押貸款”來獲取項目投資款項的問題，46.5%的樣本農(nóng)戶愿意通過此種手段來獲取資金，31.2%的農(nóng)戶不愿意，還有一部分農(nóng)戶表示“看具體情況而定”，所占比例為22.4%(表12)。

希望獲得貸款農(nóng)戶的比例(46.5%)高于過去幾年通過合作社或資金互助社、信用社、郵政儲蓄、村鎮(zhèn)銀行、國有商業(yè)銀行、小額信貸公司等金融渠道獲得貸款農(nóng)戶的比例(41.7%)，表明出于種種原因，一些農(nóng)戶的借貸需求仍然得不到滿足，河南省農(nóng)村金融市場開發(fā)尚不完善。

表12 用自家承包地、宅基地、房產(chǎn)抵押貸款情況

(二)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擴張意愿

接受調(diào)研的81家涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社中，有70家未來有擴大生產(chǎn)的意愿，綜合占比86.4%；13.7%沒有擴大生產(chǎn)的意愿(表13)。

表13 未來擴大生產(chǎn)的意愿

在“經(jīng)營面臨的困難”問題中，獲取資金困難成為受訪經(jīng)營者面臨的最大的困難，綜合占比為41.5%；第二是人員難聘，人員流動性大，占比14.1%；其次是員工專業(yè)技能不足，占比12.2%；市場競爭和市場需求下降也是經(jīng)營者面臨的較大困難，分別占比12.2%和11.9%(表14)。

擴大生產(chǎn)需要充足的資金來支持。樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中，希望通過向銀行借款來滿足擴張的資金需求比例最高，綜合占比為63.8%；將內(nèi)部融資或存留收益用于擴大生產(chǎn)的資金獲取途徑排第二位，所占比例為18.8%；其他幾種融資方式所占比例很小(表15)。

表14 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營中面臨的各種困難 (%)

表15 擴大生產(chǎn)規(guī)模的資金獲取途徑 (%)

表11～表15顯示數(shù)據(jù)表明，有將近四成的普通農(nóng)戶有投資打算，且愿意用自家宅基地、承包地、房產(chǎn)作為抵押物進行貸款，其占比接近50%；對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，有超過40%的經(jīng)營者面臨的最大經(jīng)營困難是資金的獲取。大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體未來有擴大生產(chǎn)的計劃，60%以上的經(jīng)營者希望通過向銀行借款的方式來獲取擴張資金?？梢?，當前河南省各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體尤其是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過金融渠道獲取資金的需求還很大，同時，獲取資金困難是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體當前亟須解決的問題。

四、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求規(guī)模與資金缺口測算

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求主要源于有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資計劃但缺乏資金的普通農(nóng)戶和自有資本不足以滿足擴張需要的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。對河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求規(guī)模與資金缺口的測算，有助于農(nóng)業(yè)部門與金融機構在資金需求量上對農(nóng)村金融市場做出更加精確的定位，更加有針對性地完善農(nóng)村金融體系，有利于推動河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)產(chǎn)品市場的健康發(fā)展，加快全省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程。

本文根據(jù)河南省農(nóng)業(yè)廳提供的各農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量、《河南統(tǒng)計年鑒》(2015)2009～2014年農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值以及實地調(diào)研得到的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金的借貸及需求情況來對河南省當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資的需求規(guī)模及資金缺口進行測算。

(一)測算方法

1.總融資需求計算

首先，通過河南省農(nóng)業(yè)廳的統(tǒng)計數(shù)據(jù)得到河南省當前農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶和農(nóng)民專業(yè)合作社的數(shù)目(A)。然后用這些數(shù)乘以調(diào)研樣本中有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資計劃和擴張計劃的調(diào)查百分比(E)⑧，這一百分比對應當中希望擴大融資的比例。這些數(shù)分別對應地再乘以樣本農(nóng)戶2012～2015上半年的平均借貸金額、每個小組在調(diào)查中得到的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體平均流動資產(chǎn)(經(jīng)營資金)和平均固定資產(chǎn)(購置固定資產(chǎn)的資金)的融資需要量(S)。

每戶平均借貸金額、平均流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)融資需要量乘以1加河南省近5年的平均農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長率(I)。這些數(shù)字更接近每一組的需求，因為其更加專注于貼近現(xiàn)實的估計，表達出各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴大生產(chǎn)的計劃與河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展的適應性。

上述變量相乘得到各主體融資需求(R)

R=A×E×S×I

(1)

將四類主體各自的融資需求加總得到總需求(TR)。

2.資金缺口計算

總融資需求減去根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的河南農(nóng)業(yè)部門未償還的貸款總額，即當前河南省的農(nóng)業(yè)貸款總額(L)，便得到當前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金缺口(B)。

B=TR-L

(2)

(二)變量說明

融資需求與資金缺口的測算中涉及的變量如表16所示。

表16 需求規(guī)模與資金缺口測算

(三)測算結果

由表16可知，當前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的需求規(guī)模為68 004 069萬元，而河南省農(nóng)業(yè)部門獲得的貸款總額為34 200 000萬元，與需求規(guī)模之間存在33 804 069萬元的資金缺口。雖然該部分測算的算法可能不盡準確，且調(diào)研取得的樣本存在局限性，但可以在一定程度上折射出當前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的現(xiàn)狀。

五、研究結論與政策建議

(一)研究結論

通過對民權縣、濮陽縣、鄧州市各農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體調(diào)研數(shù)據(jù)的分析，并由之推廣到整個河南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，得出以下結論：

1.普通農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求偏低

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，過去三年有過借貸行為的樣本農(nóng)戶中，貸款用途為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比重不足五分之二。究其原因可能有三點：其一，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益較低，不能滿足農(nóng)戶日常的消費需求；其二，小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益較低，不少農(nóng)民放棄務農(nóng)，轉而外出打工或經(jīng)營非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，造成農(nóng)村勞動力的流失，很大程度上削減了以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為目的的資金借貸的需求；其三，很多農(nóng)戶難以獲得金融機構的貸款，使其難以擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，削弱了農(nóng)戶進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。

2.有擴張計劃的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾向于從銀行獲取資金

調(diào)研結果顯示，八成以上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體都有擴大再生產(chǎn)的計劃，而其中60%以上傾向以銀行借款的方式來獲取資金。根據(jù)本文的測算結果，這些擴張計劃將帶來6 000億元以上的銀行借貸需求。國有政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行以及調(diào)研省份政府部門對這一融資需求的應對將左右新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體未來發(fā)展的走向。

3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較大的資金缺口

根據(jù)本文的測算，當前河南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資需求遠大于農(nóng)業(yè)部門已經(jīng)獲得的農(nóng)業(yè)貸款，存在較大的資金缺口。資金缺口的填補對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展具有重大的意義，在條件允許的情況下，銀行及其他金融機構可以對支農(nóng)貸款提供適當?shù)膬?yōu)惠；同時在財力允許的條件下，政府可以適度加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的財政補貼力度，為調(diào)研省份農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定增長創(chuàng)造便利條件。

(二)政策建議

1.提升經(jīng)營主體生產(chǎn)效益

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)性融資需求直接取決于其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益，土地規(guī)模較小的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益低，難以刺激到農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)性融資需求。對此，相關部門可以通過對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行生產(chǎn)技能的培訓，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)的專業(yè)化水平，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)效益；鼓勵土地流轉，倡導生產(chǎn)效益較高的適度規(guī)模經(jīng)營，發(fā)展設施農(nóng)業(yè)，大力培養(yǎng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

2.加大銀行業(yè)支農(nóng)貸款支持力度

根據(jù)本文的研究結論，傾向于通過銀行業(yè)獲取資金的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的所占比例最高。因此，在支農(nóng)貸款業(yè)務方面，銀行業(yè)可以適當降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性資金借貸的門檻，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體用特有的抵押物如經(jīng)營權、承包地、訂單、存貨、農(nóng)機具、涉農(nóng)直補資金擔保等進行抵押貸款，優(yōu)惠涉農(nóng)貸款。同時結合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體切實的資金需求和具體的經(jīng)營管理狀況，推出更加符合其經(jīng)營管理需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

3.擴寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道

根據(jù)調(diào)查結果，向親戚朋友借款等傳統(tǒng)融資渠道對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金獲取影響極大，但僅依賴傳統(tǒng)的融資渠道很難填補其資金缺口。農(nóng)業(yè)部門及金融部門可以通過對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的相關負責人進行與融資活動相關的培訓和指導，使其掌握更多關于當今金融市場的知識和理念，引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來緩解資金壓力。對于一些規(guī)模大、信譽好的涉農(nóng)企業(yè)，還可以進入資本市場、期貨市場進行融資。

注 釋：

①數(shù)據(jù)來源于河南省農(nóng)業(yè)廳網(wǎng)站.

②中國人民銀行.中國人民銀行關于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的指導意見[J].山西農(nóng)經(jīng),2014,(8):8-9.

③黃祖輝,俞 寧.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體:現(xiàn)狀、約束與發(fā)展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟,2010,(10):16-26.

④張 霞,周 平.破解浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的思考[J].浙江農(nóng)業(yè)科學,2013,(9):1210-1213.

⑤江維國,李立清.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新[J].財經(jīng)科學,2015,(8):1-12.

⑥何廣文.從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟,1999,(10):42-48.

⑦李 樂,劉 濤,王 蕾.農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀及影響因素——基于對成都市農(nóng)戶的調(diào)查[J].金融論壇,2011,(6):74-79.

⑧在進行過以投入生產(chǎn)為目的的借貸的樣本農(nóng)戶中，將借貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比例為91.9%(用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)量與用于生產(chǎn)的數(shù)量之比).

[1]何廣文.從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟,1999,(10):42-48.

[2]李 樂,劉 濤,王 蕾.農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀及影響因素——基于對成都市農(nóng)戶的調(diào)查[J].金融論壇,2011,(6):74-79.

[3]中國人民銀行.中國人民銀行關于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的指導意見[J].山西農(nóng)經(jīng),2014,(8):8-9.

[4]黃祖輝,俞 寧.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體:現(xiàn)狀、約束與發(fā)展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟,2010,(10):16-26.

[5]張 霞,周 平.破解浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的思考[J].浙江農(nóng)業(yè)科學,2013,(9):1210-1213.

[6]江維國,李立清.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新[J].財經(jīng)科學,2015,(8):1-12.

[7]周應恒,楊美麗,王圖展.農(nóng)村公共事業(yè)發(fā)展影響農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資的實證分析[J].南京農(nóng)業(yè)大學學報：社會科學版,2007,(1):32-36.

[8]劉 偉.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境及其對策研究[J].湖北農(nóng)業(yè)科學,2015,54(3):738-742.

責任編校：田 旭，馬軍英

An Empirical Analysis of Agricultural Business Entities'Productive Financing Needs

LIU Di,LI Qin-ying

(Business School of Zhengzhou University，Zhengzhou 450001,China)

By the survey of 170 ordinary peasant households and 81 new type of agricultural business entities' financing channels, loan purpose, willingness in Minquan County, Puyang County, Dengzhou in Henan Province to find out the source of the current problems of agricultural productive finance and put forward some countermeasures and suggestions. The expectation is that providing credit policy adjustment with theoretical basis to promote the financial institutions involved in agricultural loans business innovation, broaden the financing channels of agricultural management, and thus accelerate the pace of agricultural modernization.

Henan province;agricultural business entities;financing needs;funding gap

10.19327/j.cnki.zuaxb.1007-9734.2017.02.010

2016-12-16

國家社會科學規(guī)劃項目(13BYJY180)

劉 笛，男，河南伊川人，研究生，研究方向為農(nóng)村金融。 李琴英，女，河南溫縣人，副教授，經(jīng)濟學博士，研究方向為農(nóng)村金融。

F306

A

1007-9734(2017)02-0086-11