新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持

李晶

（中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院 北京 102488）

摘要：在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的所有環(huán)節(jié)中，都伴隨著對(duì)資金的大量需求，使得新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展，就必須有金融的有效支持。近年來(lái)，昌吉州大力實(shí)施特色農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，以加工番茄、葡萄、制種、瓜果蔬菜、薯類(lèi)、甜菜等為主要戰(zhàn)略實(shí)施目標(biāo)，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的形成需要多層次、多渠道的資金投入，各個(gè)生產(chǎn)階段的生產(chǎn)方式發(fā)生了較大的變化，其金融服務(wù)需求也因此產(chǎn)生了一定的變化。下面以新疆昌吉州為例，實(shí)證分析該地區(qū)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的金融支持情況以及遇到的瓶頸性問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：新疆昌吉；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融支持

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持問(wèn)題，是金融支農(nóng)的主要部分。2010年去往昌吉州進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的調(diào)研，包括昌吉州番茄產(chǎn)業(yè)種植基地，龍頭企業(yè)新疆屯河集團(tuán)有限公司昌吉制造基地，下面以昌吉州為例來(lái)探討當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中發(fā)揮的作用。

一、金融支持昌吉州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

目前，昌吉州服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)主要有：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。從數(shù)量上來(lái)看，整個(gè)州擁有108個(gè)縣級(jí)以下的農(nóng)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村信用社的占比最多，超過(guò)了61%，其次就是郵政儲(chǔ)蓄銀行，占比大約為37%，最少的就是農(nóng)業(yè)銀行，僅2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（吉木薩爾三臺(tái)鎮(zhèn)和呼圖壁種牛廠兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)）。

（一）農(nóng)信社成為農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍

近年來(lái)，隨著服務(wù)“三農(nóng)”的不斷推進(jìn)，新疆地區(qū)以農(nóng)村信用社位主體，其他金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)體系初步形成。2001年起國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款額增速放緩。農(nóng)村信用社從2000-2004年農(nóng)業(yè)貸款余額逐年上升。（這里主要考慮到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的特殊性，其最為主要的業(yè)務(wù)并非是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展提供相應(yīng)的貸款資金，因此不能簡(jiǎn)單地與其他金融機(jī)構(gòu)作類(lèi)比。）

（二）農(nóng)戶貸款成為農(nóng)信社信貸投放的主要方式

自2001年開(kāi)始，新疆農(nóng)信社在解決單個(gè)農(nóng)戶、農(nóng)閑季節(jié)的貸款問(wèn)題上作了諸多的努力與嘗試，同時(shí)也探索了有效防控農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一系列手段，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的信貸支持力度不斷提高。從最近五年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，農(nóng)信社年均農(nóng)戶貸款總額占到當(dāng)?shù)厮修r(nóng)業(yè)貸款總和的四分之三，其作為農(nóng)業(yè)貸款核心部分的地位不可動(dòng)搖。

二、金融支持昌吉州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化勢(shì)在必行

對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)而已，最為核心的要素就是金融，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。昌吉州建成優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)的番茄經(jīng)濟(jì)作物基地都面臨一系列融資問(wèn)題。

（一）農(nóng)戶的生產(chǎn)離不開(kāi)資金的支持

2010年前往昌吉州榆樹(shù)溝村進(jìn)行番茄產(chǎn)業(yè)的調(diào)研。榆樹(shù)溝村“番茄種植大戶”史進(jìn)元說(shuō)，對(duì)于農(nóng)戶的番茄生產(chǎn)最重要的是資金的支持。從2004年開(kāi)始，新疆農(nóng)戶的固定資產(chǎn)投資額呈直線上升的趨勢(shì)。特別是在2007年開(kāi)始，投資額的變化呈現(xiàn)飛躍。農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)用機(jī)械等固定資產(chǎn)的需求快速加大，用于投資的資金除自有資金外，對(duì)融資的需求也快速加大。如下表：

（二）龍頭企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金支持

從我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀來(lái)看，龍頭企業(yè)帶動(dòng)型是最為主要的組織形式。龍頭企業(yè)對(duì)資金的需求量是非常大的，首先，原材料的采購(gòu)、企業(yè)品牌的推廣、生成技術(shù)的更新等離不開(kāi)資金的支持。其次，龍頭企業(yè)需要應(yīng)對(duì)包括自然災(zāi)害、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)大的資金支持是提高其營(yíng)運(yùn)能力和風(fēng)險(xiǎn)防御能力重要保障。

（三）農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新需要大量的資金投入

新疆地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化正處在初步發(fā)展階段，目前大部分龍頭企業(yè)尚不具備強(qiáng)大的資本實(shí)力，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化速度相對(duì)遲緩。在昌吉中糧屯河高新技術(shù)園區(qū)，番茄的種植采用國(guó)外先進(jìn)的亨氏栽培技術(shù)，并且使用機(jī)械采收，全部機(jī)械化作業(yè)，加工技術(shù)趨向精細(xì)化，產(chǎn)品的附加值得到大幅度提升，產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)更加完整。特別是高科技、高附加值的新產(chǎn)品正逐步向市場(chǎng)推廣，紅色產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，這些技術(shù)和設(shè)備的使用無(wú)疑離不開(kāi)巨資支撐。

（四）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所依托的外部環(huán)境建設(shè)需要大量的資金支持

本文中的外部環(huán)境建設(shè)主要是指農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地建設(shè)、農(nóng)業(yè)信息基礎(chǔ)建設(shè)一級(jí)銷(xiāo)售渠道建設(shè)等農(nóng)。例如向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶傳達(dá)某類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)供求情況，種植成本與收購(gòu)價(jià)格，氣候變化預(yù)測(cè)等，指導(dǎo)農(nóng)戶科學(xué)合理地安排具體的生產(chǎn)耕作，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，避免農(nóng)產(chǎn)品供求出現(xiàn)較大的波動(dòng)。

三、金融支持昌吉州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中存在問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)少

從金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)功能來(lái)講，農(nóng)信社涵蓋了存款、貸款、結(jié)算等綜合性的服務(wù)，而農(nóng)行、郵儲(chǔ)以吸收社會(huì)存款為主。對(duì)于偏遠(yuǎn)農(nóng)區(qū)需要融資的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，不僅貸款無(wú)著，連存款也要跑幾十公里。農(nóng)村金融市場(chǎng)依然處于農(nóng)村信用社獨(dú)家壟斷局面，走向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之路，包括龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)村物流體系建設(shè)、農(nóng)村科教發(fā)展等各個(gè)方面都離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的大力支持。

（二）農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)不合理

自2000年以來(lái)，農(nóng)業(yè)貸款占新疆金融機(jī)構(gòu)貸款總額的比重仍較為偏小，不符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金需求。一方面由于信貸資金呈現(xiàn)非農(nóng)化傾向，造成農(nóng)業(yè)銀行收縮業(yè)務(wù)邊界，逐步從農(nóng)村收縮機(jī)構(gòu)，從縣鄉(xiāng)中退出，業(yè)務(wù)向城市集中，農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放顯著減少的現(xiàn)象出現(xiàn)。另一方面農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村吸收的資金大部分通過(guò)系統(tǒng)上存流出農(nóng)村市場(chǎng)，金融收縮農(nóng)村信貸所形成的資金供需缺口日漸擴(kuò)大。在此情況下，農(nóng)村信用社吸收存款的能力十分有限，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信心不足。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)壓力大

自2002年開(kāi)始，農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款累計(jì)收回額度逐年上升，但是農(nóng)業(yè)貸款回收率卻不穩(wěn)定，波動(dòng)較大，出現(xiàn)“亂貸款，難收回”的現(xiàn)象發(fā)生，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。一方面從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求主體來(lái)看，部分農(nóng)戶的個(gè)人素質(zhì)較低，信用情況較差，對(duì)國(guó)家惠農(nóng)政策認(rèn)識(shí)不足，單方面將小額信用貸款視為國(guó)家對(duì)農(nóng)戶的財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)村信用社便難以清收此類(lèi)到期貸款。另一方面，我國(guó)尚未建立起完善的征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)間的客戶信息無(wú)法充分共享，部分農(nóng)戶同時(shí)在多家機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，最終超過(guò)自身償還能力，造成貸款違約。

（四）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制滯后

隨著金融環(huán)境和農(nóng)村發(fā)展水平的不斷變化，現(xiàn)有的農(nóng)村金融信貸體制逐漸暴露出一些弊端與問(wèn)題，一是信貸額數(shù)小，不能滿足農(nóng)民的需求。二是信用社行業(yè)內(nèi)規(guī)定不利于農(nóng)戶貸款。三是信貸手續(xù)繁雜，農(nóng)民放棄信貸支持比較多。四是有效的抵押擔(dān)保是農(nóng)民獲得貸款資金的前提條件，但很大一部分農(nóng)民達(dá)不到這個(gè)要求。

四、對(duì)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的政策建議

（一）建立多元化的金融機(jī)構(gòu)滿足融資需求

強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行的支農(nóng)功能，推動(dòng)農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與升級(jí)，為發(fā)展多層次、多元化的農(nóng)商金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造良好的環(huán)境，提供更多的政策支持。昌吉州榆樹(shù)溝鎮(zhèn)以打造高水準(zhǔn)的“合作社之鄉(xiāng)”為目標(biāo)，成功建立起當(dāng)?shù)剞r(nóng)民自己的銀行，可以拓展農(nóng)戶融資渠道，減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款壓力，推動(dòng)合作社運(yùn)營(yíng)模式的規(guī)范化，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和合作領(lǐng)域，最終促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)民收入水平的大幅度提升。

（二）改變農(nóng)信社支農(nóng)策略擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投入

一是立足實(shí)際，積極創(chuàng)新，研發(fā)新型貸款品種，提高信貸管理水平，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控，減少資金損失。擴(kuò)大“農(nóng)戶小額信用貸款”和“聯(lián)保貸款”的授信面額。二是需要改變支農(nóng)策略。在“溫飽”的基礎(chǔ)上建立更高的目標(biāo)，具體的戰(zhàn)略規(guī)劃制定逐漸傾向于推動(dòng)農(nóng)民致富。

（三）建設(shè)信用體系降低風(fēng)險(xiǎn)壓力

一是發(fā)揮好人民銀行現(xiàn)有的征信系統(tǒng)的作用，全方面、多渠道采集社會(huì)成員的信用信息，進(jìn)一步擴(kuò)大信息數(shù)據(jù)庫(kù)的使用范圍。二是推動(dòng)政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，盡可能地匯集分散化的信用資料，一并納入我國(guó)的征信系統(tǒng)，例如被譽(yù)為全國(guó)知名鄉(xiāng)鎮(zhèn)的昌吉榆樹(shù)溝鎮(zhèn)，通過(guò)政府和農(nóng)戶的努力正在建立“信息數(shù)字化鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，科技的進(jìn)步可以促進(jìn)農(nóng)戶信息資源的完善，這為銀行建立完善的信用信息資源庫(kù)有重要的意義。

（四）完善信貸管理機(jī)制解決擔(dān)保難問(wèn)題

首先，建立和完善農(nóng)業(yè)貸款管理制度，積極推動(dòng)和發(fā)展“公司+農(nóng)戶” 貸款模式，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生成的產(chǎn)業(yè)化；加快探索以龍頭企業(yè)為核心的“四位一體”經(jīng)營(yíng)模式，保障龍頭企業(yè)的運(yùn)作資金能夠及時(shí)得到補(bǔ)充。其次，優(yōu)化農(nóng)村信貸條件政策，簡(jiǎn)化審查審批流程。因地制宜構(gòu)建科學(xué)有效的農(nóng)戶信用擔(dān)保機(jī)制，以財(cái)政補(bǔ)貼形式降低農(nóng)戶的貸款成本以及金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)機(jī)構(gòu)的放貸積極性。最后，創(chuàng)新?lián)C(jī)制，鼓勵(lì)社會(huì)力量創(chuàng)辦各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)揮出擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款的支持作用。學(xué)習(xí)榆樹(shù)溝鎮(zhèn)，借鑒內(nèi)地成功經(jīng)驗(yàn)，大膽嘗試建立農(nóng)民自己的銀行和組織自己的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村發(fā)展提供便捷服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

綜上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推動(dòng)離不開(kāi)資金的支持，離不開(kāi)金融服務(wù)，這都需要政府經(jīng)濟(jì)職能部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)的配合，完善金融體系，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)展金融業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)渠道。結(jié)合優(yōu)秀企業(yè)，優(yōu)秀農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式，合理使用融資工具，控制融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程。

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