大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)分析

龍雨

【摘要】在新經(jīng)濟(jì)時(shí)期，整體時(shí)代都有著較為鮮明的網(wǎng)絡(luò)化以及數(shù)字化特點(diǎn)，而大數(shù)據(jù)金融模式也隨之誕生，使得金融行業(yè)的數(shù)據(jù)采集與處理變得更加全面、高效，數(shù)據(jù)資源價(jià)值挖掘也更加充分，有效帶動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展。但大數(shù)據(jù)金融模式在實(shí)際運(yùn)行過程中也存在著一些不利因素，使大數(shù)據(jù)時(shí)代下的金融行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。本文將對(duì)大數(shù)據(jù)金融挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深度剖析，并會(huì)提出幾點(diǎn)針對(duì)性應(yīng)對(duì)建議，期望能夠?qū)ξ覈鹑跇I(yè)發(fā)展提供一定啟示。

【關(guān)鍵詞】決策風(fēng)險(xiǎn) 大數(shù)據(jù)金融 金融機(jī)構(gòu) 數(shù)據(jù)安全

雖然大數(shù)據(jù)金融模式的運(yùn)用，有效改善了金融行業(yè)以往存在的弊端，但卻存在著對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生沖擊、數(shù)據(jù)安全性有待加強(qiáng)以及技術(shù)決策風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)持續(xù)升高等方面的問題，使得大數(shù)據(jù)金融模式在實(shí)際落實(shí)過程中產(chǎn)生了一定的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)，為保證大數(shù)據(jù)時(shí)代金融行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，我們首先應(yīng)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)產(chǎn)生的本質(zhì)原因進(jìn)行深入性分析。

一、大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

（一）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)方面

為了保證金融行業(yè)的順利發(fā)展，國家對(duì)該行業(yè)的監(jiān)管方式以及開放程度都做出了一定的調(diào)整，同時(shí)由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響，非金融機(jī)構(gòu)也開始進(jìn)入到了金融行業(yè)之中，直接對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場占比造成了沖擊，且因?yàn)榉墙鹑跈C(jī)構(gòu)有著較為顯著的技術(shù)優(yōu)勢，相關(guān)部門對(duì)對(duì)其實(shí)施監(jiān)管難度相對(duì)較大，致使金融市場競爭更加激烈，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不得不加大自身改革力度，以應(yīng)對(duì)這一困境。

（二）數(shù)據(jù)安全性方面

網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全問題始終存在，如果不能對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)施有效性保護(hù)，就會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)信息泄露的可能性，這對(duì)于金融企業(yè)而言，是十分不利的。針對(duì)這一點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)制定出相應(yīng)的安全措施，且一直在對(duì)各項(xiàng)安全措施進(jìn)行完善之中，但由于金融行業(yè)有著業(yè)務(wù)鏈條過大的特點(diǎn)，只要其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會(huì)對(duì)金融財(cái)產(chǎn)安全造成威脅，所以各金融機(jī)構(gòu)還需繼續(xù)加大對(duì)金融數(shù)據(jù)安全性的管理力度。

（三）技術(shù)決策風(fēng)險(xiǎn)方面

由于大數(shù)據(jù)金融模式起步相對(duì)較晚，數(shù)據(jù)庫建設(shè)以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析等技術(shù)模塊還處于不斷發(fā)展之中，且部分企業(yè)還是對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理較為依賴，直接對(duì)非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)處理技術(shù)的發(fā)展造成了影響，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)只能通過探索的方式，來對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行選擇，這就會(huì)直接加劇技術(shù)決策的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，可能會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)選擇不當(dāng)而使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生損失。

二、大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)、挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)策略

（一）優(yōu)化大數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃

現(xiàn)代金融行業(yè)最為典型的特點(diǎn)便是數(shù)據(jù)量過大，為了應(yīng)對(duì)時(shí)代變化，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)按照大數(shù)據(jù)時(shí)代特點(diǎn)，對(duì)機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)性發(fā)展進(jìn)行合理規(guī)劃。要以客戶需求為發(fā)展基礎(chǔ)，不斷對(duì)客戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)充與完善，并要加大對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新的力度，為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制做好準(zhǔn)備。在對(duì)客戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行制定時(shí)，要將客戶喜好、行為習(xí)慣以及基本信息等內(nèi)容都加入到其中，并要數(shù)據(jù)處理技術(shù)對(duì)客戶各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面性分析，從而對(duì)客戶價(jià)值、類型以及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，并要以此為依據(jù)對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，形成動(dòng)態(tài)化機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，為機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展做好鋪墊。

（二）加大關(guān)鍵技術(shù)研究與創(chuàng)新力度

針對(duì)大數(shù)據(jù)金融技術(shù)存在的問題，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)關(guān)鍵技術(shù)研究與創(chuàng)新的力度，以確保各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)能夠得到科學(xué)的收集與管理，為金融企業(yè)信息化建設(shè)工作的落實(shí)提供可靠保障。由于大數(shù)據(jù)技術(shù)研究要求相對(duì)較高，所以各研發(fā)企業(yè)應(yīng)加大對(duì)商業(yè)智能以及人工智能理論與技術(shù)的研究力度，要為大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展形成良好鋪墊。同時(shí)要對(duì)可視化技術(shù)、非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)處理技術(shù)以及非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)發(fā)展予以足夠支持，要帶動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、云計(jì)算以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效結(jié)合，保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)處理技術(shù)能夠更加成熟。此外還要加快知識(shí)庫技術(shù)以及網(wǎng)頁搜索等核心技術(shù)的研發(fā)速度，要保證各項(xiàng)單項(xiàng)技術(shù)產(chǎn)品的水平，進(jìn)而為金融機(jī)構(gòu)提供可靠的數(shù)據(jù)支持，有效降低機(jī)構(gòu)在技術(shù)選擇中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善數(shù)據(jù)安全管控工作

為了確保信息數(shù)據(jù)的安全性，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將數(shù)據(jù)安全管理歸入到日常風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)之內(nèi)，并要對(duì)數(shù)據(jù)安全動(dòng)態(tài)監(jiān)控信息進(jìn)行強(qiáng)化，以確保數(shù)據(jù)信息安全系數(shù)的切實(shí)提升。在對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)施安全管控時(shí)，相關(guān)技術(shù)人員一方面要對(duì)結(jié)構(gòu)內(nèi)部各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行明確，要對(duì)鏈條中涉及到的各個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)調(diào)控，并對(duì)數(shù)學(xué)安全管控標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，以保證對(duì)金融數(shù)據(jù)自我監(jiān)督工作水平的切實(shí)提升；一方面要加大和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流機(jī)會(huì)，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)展開合理的指導(dǎo)，以保證各項(xiàng)安全管理工作的順利調(diào)整，保證數(shù)據(jù)安全；另一方面要加強(qiáng)與客戶之間的交流，使客戶能夠掌握正確的數(shù)據(jù)使用方式以及數(shù)據(jù)安全防范方式，使客戶也能夠參與到數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理之中，有效增強(qiáng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（四）增強(qiáng)用戶體驗(yàn)重視力度

大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品要以客戶為出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)加大對(duì)客戶體驗(yàn)反饋的重視力度，以提升客戶對(duì)于自身產(chǎn)品的好感度，保證產(chǎn)品在市場中銷售量。為了達(dá)到這一點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)一方面要加大對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容以及服務(wù)方面的研究力度，可以實(shí)施用戶交互式設(shè)計(jì)方式，在安全操作原則基礎(chǔ)上，有效簡化用戶操作步驟，進(jìn)而為客戶提供出更加理想的金融服務(wù)；一方面要利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立社交網(wǎng)站、移動(dòng)客戶端以及微博微信等新型銷售平臺(tái)，運(yùn)用新媒體加大增強(qiáng)與客戶之間的交流，及時(shí)對(duì)客戶使用意見進(jìn)行收集，以保證客戶體驗(yàn)感受的不斷優(yōu)化；另一方面要將移動(dòng)金融與大數(shù)據(jù)金融有機(jī)結(jié)合在一起，使金融服務(wù)能夠更加專業(yè)、高效，使機(jī)構(gòu)可以不受時(shí)間以及地點(diǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品辦理因素的限制，為客戶提供更加人性化、全方位的產(chǎn)品服務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)能夠在行業(yè)中樹立起良好口碑，獲得長遠(yuǎn)性發(fā)展。

三、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來，金融行業(yè)想要得到更好地發(fā)展，就需要對(duì)大數(shù)據(jù)金融模式進(jìn)行全面性研究，要對(duì)新時(shí)期中金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及挑戰(zhàn)進(jìn)行深度剖析，并要結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)以及金融行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，通過優(yōu)化機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、加大技術(shù)研究力度以及完善數(shù)據(jù)安全管控等手段，科學(xué)對(duì)各項(xiàng)問題進(jìn)行應(yīng)對(duì)與解決，從而保證金融行業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。

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