規(guī)范運(yùn)作 穩(wěn)中求進(jìn)
——山東省滕州市級(jí)翔果菜合作社開(kāi)展資金互助紀(jì)實(shí)

李全才

規(guī)范運(yùn)作 穩(wěn)中求進(jìn)
——山東省滕州市級(jí)翔果菜合作社開(kāi)展資金互助紀(jì)實(shí)

李全才

級(jí)翔果菜合作社開(kāi)展內(nèi)部資金互助，十分重視規(guī)范運(yùn)作。合作社嚴(yán)格按照“對(duì)內(nèi)不對(duì)外、吸股不吸儲(chǔ)、分紅不付息”的原則開(kāi)展內(nèi)部互助業(yè)務(wù)，通過(guò)內(nèi)部信用合作以及小額、短期、方便、快捷的運(yùn)作，有效地緩解了社員資金難題，促進(jìn)了專(zhuān)業(yè)合作社的健康發(fā)展。

山東省滕州市級(jí)翔果菜專(zhuān)業(yè)合作社是由滕州市級(jí)索供銷(xiāo)合作社聯(lián)合5戶(hù)農(nóng)民共同發(fā)起，于2008年3月在工商部門(mén)依法注冊(cè)成立，注冊(cè)資本210萬(wàn)元，是集農(nóng)技服務(wù)、農(nóng)機(jī)作業(yè)、農(nóng)資直供、農(nóng)產(chǎn)品加工銷(xiāo)售和信用互助服務(wù)“五位一體”的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。

為更好地促進(jìn)合作社的發(fā)展壯大，解決制約合作社社員發(fā)展的資金難題，2008年5月，合作社在內(nèi)部設(shè)立了資金信用互助部，按照“對(duì)內(nèi)不對(duì)外、吸股不吸儲(chǔ)、分紅不付息”的原則開(kāi)展內(nèi)部互助業(yè)務(wù)，吸收合作社社員富余資金，支持想發(fā)展而無(wú)資金的社員。通過(guò)內(nèi)部信用合作以及小額、短期、方便、快捷的運(yùn)作，有效地緩解了社員資金難題，促進(jìn)了專(zhuān)業(yè)合作社的健康發(fā)展。

試點(diǎn)更放心

該合作社自2008年5月起就在內(nèi)部開(kāi)展了資金互助業(yè)務(wù)。2015年6月，級(jí)翔果菜合作社獲得信用互助資格認(rèn)證，成為首批開(kāi)展信用互助業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。

在成為試點(diǎn)后，合作社資金互助業(yè)務(wù)發(fā)生了“四大變化”：試點(diǎn)前合作社自設(shè)資金池，存貸業(yè)務(wù)自己管理；試點(diǎn)后資金池取消了，財(cái)務(wù)交由托管銀行管理。試點(diǎn)前社員向資金池存款沒(méi)有上限，資金池資金總量也沒(méi)有上限；試點(diǎn)后社員存款資金、互助金總額設(shè)定了上限。試點(diǎn)前吸引社員存款是靠利息；試點(diǎn)后吸引社員存款是靠分紅，合作社資金互助產(chǎn)生的收入按季分紅。試點(diǎn)前，在資格認(rèn)定、業(yè)務(wù)流程和管理制度上是自己摸索；試點(diǎn)后省里有了統(tǒng)一政策和實(shí)施辦法，有金融部門(mén)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)小了。

規(guī)范化運(yùn)作

2015年初，按照省政府辦8號(hào)文精神，在地方金融監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)社的高度重視及大力推進(jìn)下，滕州級(jí)翔果菜合作社積極響應(yīng)號(hào)召，順應(yīng)農(nóng)村金融改革需要和農(nóng)民社員資金需求，對(duì)資金互助進(jìn)行了引導(dǎo)規(guī)范。

一是對(duì)社員的引導(dǎo)規(guī)范。原參與資金互助的38戶(hù)社員均符合規(guī)定條件，全部轉(zhuǎn)為新社員。另外，吸收8戶(hù)新社員，社員總戶(hù)數(shù)46戶(hù)。

二是對(duì)社員出資的引導(dǎo)規(guī)范。對(duì)社員出資額超過(guò)滕州市上一年度農(nóng)民人均純收入3倍以上及超過(guò)出資互助資金總額10%以上的部分，予以清退，共清退資金65萬(wàn)元。規(guī)范后，出資社員達(dá)46戶(hù)，互助資金總額達(dá)160萬(wàn)元。

三是對(duì)原借出業(yè)務(wù)的規(guī)范。對(duì)級(jí)索供銷(xiāo)合作社使用資金及社員超出互助資金總額5%以上的部分進(jìn)行收回，共回收資金52.6萬(wàn)元。

四是對(duì)操作流程進(jìn)行規(guī)范。在業(yè)務(wù)流程上，級(jí)翔合作社探索了“448”模式，即堅(jiān)持“民主決策、社員自愿，封閉運(yùn)行、獨(dú)立核算”“小額分散、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)、依規(guī)規(guī)范”4項(xiàng)原則；規(guī)范社員資格、社員出資、借出業(yè)務(wù)和規(guī)范規(guī)章制度4項(xiàng)內(nèi)容；將信用互助業(yè)務(wù)細(xì)化為申請(qǐng)授信、授信評(píng)議、申請(qǐng)借款、借款審批、資金歸集、借款發(fā)放、到期回收、本金歸戶(hù)8步流程。

此外，根據(jù)省試點(diǎn)方案，社員到合作社存款的上限設(shè)定為去年當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人均純收入的3倍，即5萬(wàn)元，級(jí)翔合作社互助資金總額限定在160萬(wàn)元。社員向合作社借貸月息8厘，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款利率差不多。合作社借出資金產(chǎn)生盈利后，扣除成本按季度向社員分紅。

合作社資金互助部。

通過(guò)規(guī)范完善各項(xiàng)制度，特別對(duì)業(yè)務(wù)流程的規(guī)范操作，風(fēng)險(xiǎn)防控更有保障，很大程度上消除了對(duì)互助業(yè)務(wù)開(kāi)展的制約影響，切實(shí)有效解決了農(nóng)民小額資金貸款難的問(wèn)題，彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性流動(dòng)資金急需缺口，同時(shí)也調(diào)動(dòng)了社員生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的投資積極愿望。合作社不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)展，擴(kuò)大市場(chǎng)，直接帶動(dòng)農(nóng)民360余戶(hù)，間接帶動(dòng)農(nóng)民800余戶(hù)。此外，合作社還規(guī)范建設(shè)了西紅柿、黃瓜、茄子、辣椒標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地共1000畝，其中西紅柿標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地600畝。

為農(nóng)民帶來(lái)了效益

合作社采用“龍頭企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶(hù)+市場(chǎng)”的運(yùn)作模式，與滕州市貴恒農(nóng)產(chǎn)品、三興物流公司開(kāi)展聯(lián)合合作，壯大了合作社的收儲(chǔ)配送能力，拓展了銷(xiāo)售渠道，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)影響力。合作社生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品己銷(xiāo)往北京、上海、南京等全國(guó)各地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，并與全國(guó)各地大型超市簽訂了長(zhǎng)期供貨協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)超對(duì)接”。

合作社為社員免費(fèi)開(kāi)展農(nóng)技指導(dǎo)、測(cè)土配方配肥500畝，直供農(nóng)資近1000噸，每畝節(jié)支增收600元，并積極引導(dǎo)社員對(duì)辣椒、油桃等農(nóng)作物開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化種植，提供施肥、植保、噴灌等系列化服務(wù)，有效提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，降低了種植成本。

通過(guò)信用互助試點(diǎn)工作的開(kāi)展，社員對(duì)合作社更加信任支持，信用互助積極性普遍提高，進(jìn)一步顯示出促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、聚攏社員抱團(tuán)增收致富、資金互助互幫的信用平臺(tái)作用。資金互助不僅解決了社員農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的融資難問(wèn)題，使農(nóng)民有了充足的資金擴(kuò)大再生產(chǎn)，合作社更能有效地大力開(kāi)展蔬菜標(biāo)準(zhǔn)化種植及新品種、新技術(shù)的引進(jìn)，從而拓展了生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售渠道，促進(jìn)了合作社發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。同時(shí)，也進(jìn)一步密切了合作社與農(nóng)民群眾的聯(lián)系，輻射帶動(dòng)了周邊農(nóng)民增收致富，受到了農(nóng)民群眾的好評(píng)。

社員填寫(xiě)貸款表格。

思考

開(kāi)展金融活動(dòng)必須堅(jiān)持與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合

呂兵兵

以合作社為平臺(tái)“試水”新型農(nóng)村合作金融，要牢牢把握“四個(gè)必須”。

必須堅(jiān)持“為農(nóng)服務(wù)”的定位?；ブY金優(yōu)先用于滿足社員小額、分散、短期的資金需求，確保社員的資金使用費(fèi)率一般不高于當(dāng)?shù)氐你y行貸款利率，手續(xù)方便簡(jiǎn)單。同時(shí)，定期向社員公開(kāi)出資、借款及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他重大事項(xiàng)等情況，實(shí)行按交易額和出資比例分紅，以保護(hù)社員出資的積極性。

必須在規(guī)范發(fā)展的合作社內(nèi)部開(kāi)展。開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)的合作社必須是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)開(kāi)展正常、規(guī)章制度健全并規(guī)范發(fā)展的合作社。特別是合作社理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)健全，合作社社員權(quán)利行使充分，切實(shí)落實(shí)民主管理，能夠?qū)Y金互助業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)范有力的監(jiān)督。

必須堅(jiān)持與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合。要根據(jù)合作社所從事的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等環(huán)節(jié)上開(kāi)展信用合作，確保互助資金在社員之間調(diào)劑使用，用于社員和合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，做到“兩頭堵死、封閉運(yùn)行”。同時(shí)，堅(jiān)持“以需定吸、夠用就行”的互助資金吸收原則，嚴(yán)禁超出本社社員和合作社生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求范圍擅自擴(kuò)大互助資金吸收規(guī)模。

必須不斷完善合作社內(nèi)控機(jī)制。要科學(xué)設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)特別是單個(gè)社員的最高出資比例，防止出現(xiàn)“一股獨(dú)大”或無(wú)人擔(dān)責(zé)問(wèn)題。要內(nèi)設(shè)信用互助部，根據(jù)不相容職務(wù)相分離的原則，相應(yīng)設(shè)置出納、業(yè)務(wù)、稽核等崗位，明確各崗位的責(zé)任。要加強(qiáng)基本業(yè)務(wù)流程管理，環(huán)環(huán)相扣、按流程辦理業(yè)務(wù)。要與委托銀行緊密合作，互助資金獨(dú)立核算、規(guī)范運(yùn)營(yíng)。