基于金融科技背景下我國(guó)綠色金融發(fā)展問(wèn)題研究

沈艷兵

摘 要：綠色金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向綠色低碳方向發(fā)展具有重要意義，未來(lái)的金融發(fā)展需要科技先行，金融科技作為先行者，對(duì)我國(guó)綠色金融向良性 、高效、全面創(chuàng)新發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。金融科技必然會(huì)為綠色金融的發(fā)展壯大提供技術(shù)等多方面的支持。

關(guān)鍵詞：綠色金融 金融科技 大數(shù)據(jù)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）03（b）-046-02

全球生態(tài)環(huán)境的嚴(yán)重被破壞與全球經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展相伴而生，因此，許多國(guó)家在大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)都越來(lái)越高度重視實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的“綠色增長(zhǎng)”。近年來(lái)，社會(huì)各界特別是許多金融機(jī)構(gòu)都高度重視“綠色金融”的發(fā)展，例如在我國(guó)，“綠色金融”連續(xù)兩年被寫(xiě)入政府工作報(bào)告；2016年9月，G20杭州峰會(huì)正式通過(guò)了《G20綠色金融綜合報(bào)告》?？梢?jiàn)，推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展是大勢(shì)所趨。

1 “綠色金融”概念解析

目前理論界對(duì)“綠色金融”尚無(wú)統(tǒng)一的定義，百度詞條給出的定義能較為準(zhǔn)確和全面地概括“綠色金融”的內(nèi)涵，即“金融部門(mén)把保護(hù)環(huán)境作為進(jìn)行金融活動(dòng)的前提，把與環(huán)境相關(guān)的內(nèi)容都納入銀行的正常業(yè)務(wù)，在做金融決策時(shí)考慮到環(huán)境因素，用金融的手段引導(dǎo)社會(huì)資源向有利于生態(tài)環(huán)境的保護(hù)及環(huán)境污染的治理等方面發(fā)展?！庇纱丝梢?jiàn)，綠色金融有兩層含義：一是金融組織對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的金融支持；二是通過(guò)金融政策和措施對(duì)生態(tài)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)環(huán)境發(fā)展施加影響。發(fā)展“綠色金融”的主要目的是通過(guò)運(yùn)用金融手段引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行綠色生產(chǎn)，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)觀念，引導(dǎo)金融業(yè)注重長(zhǎng)期利益，可持續(xù)發(fā)展。

2 我國(guó)“綠色金融”的發(fā)展背景及現(xiàn)狀

2.1 我國(guó)發(fā)展“綠色金融”的背景

改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展而來(lái)的是沉重的資源、環(huán)境的代價(jià)。“十一五”時(shí)期，我國(guó)大力提倡發(fā)展“綠色經(jīng)濟(jì)”和“綠色產(chǎn)業(yè)”，確立了綠色金融體系的發(fā)展戰(zhàn)略并進(jìn)入探索階段；“十二五”時(shí)期致力于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造和綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的核心內(nèi)容，金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，積極應(yīng)對(duì)這一轉(zhuǎn)變，把綠色發(fā)展理念與相關(guān)配套金融服務(wù)緊密結(jié)合，大力開(kāi)展綠色金融的創(chuàng)新，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變并推動(dòng)碳金融的發(fā)展。改善生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)需要大量的資本，單靠政府投入的財(cái)政資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)的數(shù)量較少。因此，需要構(gòu)建一個(gè)綠色金融體系，讓金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)有更強(qiáng)的能力來(lái)調(diào)動(dòng)更多的社會(huì)資本進(jìn)行綠色投資。為此，國(guó)家《“十三五”規(guī)劃綱要》提出了通過(guò)發(fā)展綠色信貸、發(fā)行綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金等方式構(gòu)建和完善我國(guó)的綠色金融體系；2016年央行等七部委提出的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》給出了35條發(fā)展綠色金融的具體措施，用來(lái)指導(dǎo)各地金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色金融。

2.2 我國(guó)“綠色金融”發(fā)展現(xiàn)狀

（1）起步較晚，綠色金融體系初步建成

我國(guó)綠色金融正式付諸實(shí)踐是在2006年，興業(yè)銀行與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)共同推出了能源效率融資項(xiàng)目，成為了國(guó)內(nèi)首家推出綠色金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行。之后，陸續(xù)有更多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域，開(kāi)始了以綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券為主的綠色金融體系的建設(shè)。

（2）從政策層面引導(dǎo)和推動(dòng)綠色金融的發(fā)展

在更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綠色金融實(shí)踐的同時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)也積極從政策層面引導(dǎo)和推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)、央行、環(huán)保總局聯(lián)合頒布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)向可持續(xù)經(jīng)營(yíng)方面的轉(zhuǎn)變，同時(shí)銀行根據(jù)環(huán)保部門(mén)的信息，從環(huán)保的角度嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)企業(yè)貸款的控制，支持環(huán)保工作；2008年，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)與國(guó)家環(huán)?？偩致?lián)合推出新的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策——綠色保險(xiǎn)、綠色證券，同時(shí)推出綠色信貸指導(dǎo)目錄，努力構(gòu)建成熟完善的綠色金融體系，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（3）互聯(lián)網(wǎng)等高科技技術(shù)助力我國(guó)綠色金融的發(fā)展

近年來(lái)，綠色金融不斷創(chuàng)新融資方式，推動(dòng)全球?qū)崿F(xiàn)綠色增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》全面部署了中國(guó)綠色金融體系的發(fā)展戰(zhàn)略，從根本上解決綠色企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。同時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的高速發(fā)展促進(jìn)了綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展，加大了我國(guó)成為全球首個(gè)建立綠色金融政策體系的經(jīng)濟(jì)體的步伐。例如：螞蟻金服作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的巨擘，率先開(kāi)發(fā)了個(gè)人碳賬戶平臺(tái)，成為目前擁有4.5億用戶的全球最大的碳賬戶平臺(tái)；廣東省以碳金融創(chuàng)新為切入口，已走在全國(guó)綠色金融創(chuàng)新前列，擁有全國(guó)成交規(guī)模最大、全球第三的碳交易平臺(tái)，并積極謀劃設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。由此可見(jiàn)，無(wú)論從國(guó)家層面還是民間層面，我國(guó)綠色金融體系的發(fā)展已經(jīng)走在世界綠色金融發(fā)展的前列。

（4）我國(guó)綠色金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

目前，我國(guó)綠色金融服務(wù)體系尚不健全，仍然面臨一些矛盾和問(wèn)題，如綠色經(jīng)濟(jì)高風(fēng)險(xiǎn)、高投入和投資周期長(zhǎng)的特征與銀行追求資金安全性、盈利性和流動(dòng)性的供給矛盾較為突出，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性有限；綠色金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)缺乏執(zhí)行力和約束力；信息溝通機(jī)制不暢導(dǎo)致銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，影響了綠色信貸的實(shí)施；綠色金融市場(chǎng)體系不夠完善，證券、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的參與度不高等。因此，我國(guó)綠色金融的發(fā)展無(wú)論是在制度框架和政策體系的設(shè)計(jì)方面，還是綠色金融理念的普及推廣，仍有大量的工作要做。

3 金融科技對(duì)綠色金融的影響

3.1 金融科技的內(nèi)涵

金融科技（Fintech）是Financial Technology的縮寫(xiě)，是2011年被提出的。目前對(duì)“金融科技”并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定義，綜合各方研究，金融科技可以理解為：“圍繞數(shù)據(jù)化信貸、標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、機(jī)器人理財(cái)三塊業(yè)務(wù)布局平臺(tái)或是通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)分析，向投資者提供個(gè)性化的理財(cái)顧問(wèn)。”隨著科技的不斷發(fā)展，對(duì)金融科技的理解會(huì)更加豐富。目前，金融科技應(yīng)用越來(lái)越廣泛，許多金融公司和科技公司都紛紛涉足?？梢哉f(shuō)科技、創(chuàng)新和金融的結(jié)合成就了金融科技的崛起。金融科技是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展起來(lái)的，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)和產(chǎn)品的發(fā)展創(chuàng)新及效率的提升。

3.2 金融科技對(duì)綠色金融的影響

科技創(chuàng)新力與金融發(fā)展水平是衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體綜合發(fā)展水平的兩大關(guān)鍵要素，隨著金融科技的發(fā)展壯大，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工職能等新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了金融科技高速發(fā)展的時(shí)代。金融為科技創(chuàng)新發(fā)展提供了資金支持，科技的創(chuàng)新又為金融發(fā)展提供了更先進(jìn)高效的技術(shù)支持?？萍寂c金融的有效融合，為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融的對(duì)接提供了有利的條件。在剛剛過(guò)去的兩會(huì)中，政府工作報(bào)告中提到了“綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)+、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、人工智能等都將成為未來(lái)的發(fā)展方面”，而金融科技作為先行者，它通過(guò)科技創(chuàng)新，為發(fā)展綠色金融尋求更多更好的機(jī)遇。國(guó)家在“十三五”規(guī)劃中也強(qiáng)調(diào)了發(fā)展金融創(chuàng)新、運(yùn)用新技術(shù)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)、不斷完善科技和金融相結(jié)合的機(jī)制對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要推動(dòng)作用。與此同時(shí)，金融科技的服務(wù)體系和服務(wù)平臺(tái)也日益完善，形成了包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融方式的全方位的金融服務(wù)體系，建立了多層次金融科技服務(wù)體系，開(kāi)啟了具有中國(guó)特色的金融科技的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)了金融與產(chǎn)業(yè)的高度融合，促進(jìn)并推動(dòng)我國(guó)綠色金融發(fā)展高效運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新戰(zhàn)略。

4 對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色金融的幾點(diǎn)建議

依據(jù)我國(guó)綠色金融的總體發(fā)展思路，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與綠色環(huán)境建設(shè)相結(jié)合，堅(jiān)持政府引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合，堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)與基層創(chuàng)新相結(jié)合，堅(jiān)持金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型。為此，在金融科技高速發(fā)展背景下，我們提出以下幾點(diǎn)發(fā)展建議。

4.1 加強(qiáng)政府引導(dǎo)和監(jiān)管，激活綠色金融市場(chǎng)發(fā)展的活力

綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)政府的支持，要建成健康發(fā)展、層次多樣、權(quán)益保障、高效合理的綠色金融發(fā)展體系就需要加強(qiáng)政府引導(dǎo)和監(jiān)督管理。政府要運(yùn)用財(cái)政政策，積極協(xié)調(diào)信貸政策與綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，引導(dǎo)和鼓勵(lì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用金融手段和政策優(yōu)惠等方式促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)體提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，對(duì)企業(yè)投資綠色環(huán)保項(xiàng)目時(shí)在貸款數(shù)量、貸款利息、還貸條件等方面給予一定的優(yōu)惠措施。要全面了解綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)的真實(shí)需求，按需提供有效服務(wù)，不斷提高金融的有效性、精準(zhǔn)性，才能讓綠色金融真正惠及到綠色領(lǐng)域。

4.2 加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和創(chuàng)新力度

推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，提高綠色金融的供給對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向綠色轉(zhuǎn)型具有重要的戰(zhàn)略意義。推動(dòng)綠色金融發(fā)展就必然離不開(kāi)對(duì)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)還要加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新力度，只有從軟硬件上同時(shí)下功夫才能推進(jìn)綠色金融的發(fā)展。綠色金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)為以下方面：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新各類綠色金融產(chǎn)品；推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，積極支持金融機(jī)構(gòu)研發(fā)多種綠色信貸產(chǎn)品；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段降低綠色企業(yè)獲得貸款的難度等。

4.3 運(yùn)用高科技手段加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)

大數(shù)據(jù)征信為加快我國(guó)征信事業(yè)和綠色金融發(fā)展帶來(lái)了福音。綠色金融的發(fā)展需要有穩(wěn)定、完善和可持續(xù)發(fā)展的征信系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)等新科技的發(fā)展為建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)提供了技術(shù)支持，在我國(guó)大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)還處于起步階段，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、科技機(jī)構(gòu)等多方面的探索和開(kāi)發(fā)，才能保證我國(guó)大數(shù)據(jù)征信業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，才能更高效全面地為綠色金融提供信用保障。可以從加大市場(chǎng)化運(yùn)作程度、加快征信法規(guī)體系建設(shè)和加強(qiáng)征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制三個(gè)方面加大信用體系建設(shè)，通過(guò)科技手段建立金融信用數(shù)據(jù)庫(kù)，形成從數(shù)據(jù)收集、整合、利用到授信的完整鏈條，為金融機(jī)構(gòu)提供多種服務(wù)。

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