淺談中小企業(yè)融資困境的有效解決

楊瀚林

摘 要： 中小企業(yè)是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出非常大的貢獻(xiàn)，但同時(shí)，中小企業(yè)也面臨的融資難的困境。本文首先對(duì)中小企業(yè)面臨的融資困境進(jìn)行簡(jiǎn)單分析，并在此基礎(chǔ)上從不斷完善自身發(fā)展、拓寬中小企業(yè)的融資渠道以及建立完善的信貸體系三個(gè)方面探討解決中小企業(yè)融資困境的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資困境 解決對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2017）01-0090-01

近年來，為了推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，我國實(shí)施了一系列的政策優(yōu)化中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，但是受到自身規(guī)模、資金的限制以及其他一些因素的影響，我國中小企業(yè)的發(fā)展受到了限制，其中最為突出的問題就是融資難。想要推動(dòng)中小企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，首先就必須要幫助我國中小企業(yè)走出融資難的困境。

一、我國中小企業(yè)面臨的融資困境

1.以內(nèi)源融資為主

目前，我國絕大多數(shù)的中小企業(yè)采用的融資方式都是內(nèi)源融資，也就是說中小企業(yè)長(zhǎng)期融資來源于其自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中產(chǎn)生的資金。創(chuàng)業(yè)期過后的中小企業(yè)想要獲得快速發(fā)展，需要大量的發(fā)展資金，但是我國中小企業(yè)起步晚，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，加上企業(yè)規(guī)模較小，原始積累的資金數(shù)量非常有限，無法滿足中小企業(yè)的需要，這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展是極大的阻礙。

2.外源融資渠道單一

除了內(nèi)源融資之外，我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中也會(huì)引入外源融資，但是融資渠道比較單一，超過95%的外源融資都來自銀行貸款。而債券融資、股權(quán)融資等有效性較高的直接融資方式，幾乎無法在中小企業(yè)中應(yīng)用。這主要是因?yàn)檫@兩種融資方式門檻較高，對(duì)企業(yè)自身的條件要求也很高，中小企業(yè)無法滿足融資的條件，極大的限制了中小企業(yè)的融資來源。

3.信貸體系不完善

為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、推動(dòng)中小企業(yè)快速發(fā)展，國家加大了對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，針對(duì)中小企業(yè)放貸的規(guī)模逐年增加，但實(shí)際上中小企業(yè)獲得貸款的數(shù)量很少，在全部放貸總額當(dāng)中所占比例很低。這主要是因?yàn)槲覈狈ν晟频男刨J體系，很多銀行對(duì)中小企業(yè)存在歧視，融資門檻過高，審批嚴(yán)格、程序復(fù)雜，使得很多中小企業(yè)放棄銀行貸款，轉(zhuǎn)向民間借貸。

二、解決我國中小企業(yè)融資困境的有效對(duì)策

1.不斷完善自身發(fā)展

為了解決我國中小企業(yè)的融資困境，中小企業(yè)必須要不斷的完善自身發(fā)展，提高企業(yè)的整體實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。首先，要加強(qiáng)中小企業(yè)的內(nèi)部管理，建立和完善中小企業(yè)的管理制度，提高管理水平，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的規(guī)范化經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，將中小企業(yè)好的一面展現(xiàn)給銀行或其他融資金融機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取獲得其認(rèn)可、增加其對(duì)中小企業(yè)的信心，提高融資幾率。其次，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理。我國中小企業(yè)應(yīng)該建立完善、規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，對(duì)企業(yè)發(fā)展資金實(shí)現(xiàn)有效管控，提高企業(yè)資金的利用效率和資金的原始積累；保證企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性，提高財(cái)務(wù)管理水平，這樣中小企業(yè)的融資能力會(huì)獲得較大的提升。第三、樹立信用觀念。中小企業(yè)應(yīng)該以誠信為準(zhǔn)則，如實(shí)申報(bào)各項(xiàng)財(cái)務(wù)信息，提高資信水平，杜絕欠息行為以及惡意逃避銀行債務(wù)的行為，改善銀行和中小企業(yè)之間的關(guān)系，為中小企業(yè)融資奠定基礎(chǔ)。

2.拓寬中小企業(yè)的融資渠道

因?yàn)槭艿阶陨碣Y金和規(guī)模的限制，中小企業(yè)融資渠道比較窄，除了內(nèi)源融資之外，只能依靠銀行貸款來解決融資問題，債券融資、股權(quán)融資等一些直接融資方式都無法應(yīng)用，極大降低了融資效率。為了解決中小企業(yè)的融資困境，必須嘗試拓寬中小企業(yè)的融資渠道，尋找新的、適合中小企業(yè)的融資方式。民間金融組織作為第三方力量，能夠有效的補(bǔ)充政府和市場(chǎng)行為規(guī)范，為中小企業(yè)發(fā)展提供充足的資金，而且民間金融機(jī)構(gòu)融資成本較低、信息優(yōu)勢(shì)明顯，且審批程序比較簡(jiǎn)單，對(duì)解決中小企業(yè)的融資問題非常有利。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)信貸發(fā)展迅速，目前已經(jīng)出現(xiàn)了一批信用等級(jí)較高的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，如阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)、360理財(cái)、京東理財(cái)、人人貸等，這些金融平臺(tái)不對(duì)企業(yè)的規(guī)模沒有硬性的規(guī)定，所以不存在中小企業(yè)歧視問題，只要企業(yè)的信用等級(jí)達(dá)到網(wǎng)絡(luò)信貸的要求，就能夠從網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)獲得貸款。而且網(wǎng)絡(luò)信貸信息完善、成本低、交易速度快，為中小企業(yè)融資提供了非常大的便利。

3.建立完善的信貸體系

為了解決中小企業(yè)的融資困境，就必須針對(duì)中小企業(yè)建立完善的信貸體系。首先，要完善中小企業(yè)融資方面的法律建設(shè)，明確規(guī)定信貸雙方的權(quán)利義務(wù)、相關(guān)信貸程序，從法律層面上加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的管理。其次，完善中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)擔(dān)保體系。因?yàn)閷?duì)中小企業(yè)的歧視問題，很多銀行中幾乎沒有中小企業(yè)的信用資料，而很多中小企業(yè)無法提供足夠的抵押物，使得中小企業(yè)融資貸款非常困難。給地方應(yīng)由財(cái)務(wù)部門牽頭，聯(lián)合社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，這不僅能夠控制貸款風(fēng)向，同時(shí)也為中小企業(yè)融資提供很大便利，對(duì)解決中小企業(yè)的融資困境是非常有幫助的。

總之，中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。為了幫助中小企業(yè)走出融資困境，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出持續(xù)貢獻(xiàn)，中小企業(yè)應(yīng)該不斷提高自身的事例、拓寬融資渠道，而政府也要從法律、制度上為中小融資提供幫助，為中小企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的融資環(huán)境。

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