國(guó)美金融的“后發(fā)者”打法

劉彥華

對(duì)于一心想要在老公出獄后給他“一個(gè)更好的國(guó)美”的杜鵑來(lái)說(shuō)，守業(yè)的同時(shí)，必須拓展國(guó)美的新版圖。鑒于金融與零售的高契合度以及自身的金融出身，布局互聯(lián)網(wǎng)金融，便成為了她順理成章的選擇

當(dāng)市場(chǎng)緊盯BAT的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，國(guó)美金融正在悄然長(zhǎng)大。通過(guò)線上線下深度融合模式，三年時(shí)間，國(guó)美的金融板塊突出發(fā)展了消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)以及跨界創(chuàng)新六大產(chǎn)品體系，并且，截至目前，已將包括小貸、融資租賃、保理、基金代銷(xiāo)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多塊金融牌照收入囊中。

而最新消息顯示，國(guó)美正在計(jì)劃以5億元人民幣的價(jià)格收購(gòu)持牌支付機(jī)構(gòu)銀盈通支付有限公司（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“銀盈通”）70%股權(quán)，希望借此補(bǔ)上自己互金鏈條上的關(guān)鍵一環(huán)——支付。

在當(dāng)今的中國(guó)市場(chǎng)，稍微有點(diǎn)電商背景的企業(yè)都在進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，然而相對(duì)于螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的巨頭，國(guó)美金融業(yè)務(wù)給人的印象并不深刻。

后發(fā)者 雖然起步較晚，但國(guó)美依然充滿雄心壯志。因?yàn)樗鼒?jiān)信，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，只要找準(zhǔn)了方向、找對(duì)了方向，就不算晚。

那么，國(guó)美金融業(yè)務(wù)到底是個(gè)怎樣的存在？

為了給他“一個(gè)更好的國(guó)美”

提起國(guó)美，大家都不陌生。1987年國(guó)美第一家門(mén)店在北京孕育而生，在之后的三十年，國(guó)美不斷發(fā)展壯大，甚至一度成為中國(guó)最大的家電零售連鎖企業(yè)。但是伴隨著2008年創(chuàng)始人黃光裕被判入獄，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的國(guó)美開(kāi)始漸漸褪色、暗淡。

按照一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人的說(shuō)法，“最近這八年，國(guó)美已經(jīng)失去了與對(duì)手同臺(tái)競(jìng)技的機(jī)會(huì)?！比缃竦膰?guó)美，不僅需要竭盡全力應(yīng)對(duì)阿里、京東等新巨頭的擠壓，即便是面對(duì)昔日的“同行小弟”蘇寧，也顯得有些力不從心。雖然有些簡(jiǎn)單粗暴，但是按照雙方上市公司公布的營(yíng)收數(shù)據(jù)看，國(guó)美家電零售連鎖的龍頭地位早在黃光裕入獄的同一年便讓給了蘇寧，而到了2016年，國(guó)美的核心業(yè)務(wù)家電零售更是被蘇寧甩了好幾條街。

不過(guò)，從“黃陳股權(quán)之爭(zhēng)”到“巨虧八億”，再到后來(lái)的“保守療法”，國(guó)美這幾年的日子可以說(shuō)是相當(dāng)?shù)摹安龥坝俊?，而站在風(fēng)口浪尖的正是國(guó)美金融的締造者——國(guó)美控股集團(tuán)CEO兼國(guó)美電器戰(zhàn)略決策委員會(huì)主席杜鵑。

杜鵑，黃光裕妻子，在2010年的黃陳股權(quán)之爭(zhēng)中從幕后走上臺(tái)前，陳曉離職后，代替丈夫，重掌國(guó)美。彼時(shí)的杜鵑面臨的第一要?jiǎng)?wù)便是穩(wěn)定軍心，帶領(lǐng)國(guó)美重新起航。經(jīng)過(guò)一系列人事調(diào)動(dòng)、戰(zhàn)略調(diào)整，2013年國(guó)美扭虧為盈，杜鵑基本完成了這一目標(biāo)。

然而，對(duì)于一心想要在老公出獄后給他“一個(gè)更好的國(guó)美”的杜鵑來(lái)說(shuō)，這顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，守業(yè)的同時(shí)，她急需拓展國(guó)美的新版圖?！岸霹N出身于銀行系統(tǒng)，精通財(cái)務(wù)資本業(yè)務(wù)運(yùn)作?！痹谏鲜鰳I(yè)內(nèi)人看來(lái)，布局互聯(lián)網(wǎng)金融是杜鵑的必然選擇。

相對(duì)阿里巴巴、蘇寧、京東在金融板塊的持續(xù)發(fā)力，國(guó)美在金融領(lǐng)域的布局起步較晚，并且十分低調(diào)。2013年8月底注冊(cè)“國(guó)美金融”全套域名，2014年9月出資5億元成立國(guó)美金控，接著，首個(gè)在線理財(cái)產(chǎn)品“美盈寶”上線。雖然國(guó)美在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，但直到2015年2月入股徽商銀行受挫才引起了外界的一些關(guān)注。

“與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融是思維方式和行為方式的轉(zhuǎn)變。”在杜鵑看來(lái)，金融業(yè)務(wù)將是未來(lái)國(guó)美生態(tài)圈最重要的部分，這個(gè)生態(tài)圈包括線下實(shí)體店、電商、供應(yīng)鏈、售后服務(wù)以及金融服務(wù)等部分，并且，各部分之間還存在各種形式的融合。

找對(duì)路，就不晚

在這個(gè)唯快不破的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，從來(lái)都是快魚(yú)吃慢魚(yú)、大魚(yú)吃小魚(yú)的天下，靠快，滴滴吃掉了快的，新浪微博干掉了騰訊微博……作為“后發(fā)者”，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，國(guó)美還有幾分勝算？

對(duì)此，國(guó)美金融CEO陳偉接受媒體采訪時(shí)曾明確表示，雖然比起其他的一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)間上來(lái)看，國(guó)美是晚了一些，但是真正好的發(fā)展沒(méi)有早晚之說(shuō)。

“國(guó)美金融此時(shí)入局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，優(yōu)勢(shì)依然非常明顯?！睋?jù)他分析，國(guó)美的優(yōu)勢(shì)主要有三點(diǎn)：

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了膨脹期、野蠻生長(zhǎng)期后，目前已趨于理性，理性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更利于國(guó)美金融的發(fā)展。

第二，國(guó)美金融依托國(guó)美控股集團(tuán)的強(qiáng)大資源，本身具有先天的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、客戶(hù)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，在目前中國(guó)的金融行業(yè)里，像國(guó)美擁有如此實(shí)在的場(chǎng)景、用戶(hù)、品牌的企業(yè)并不多。

第三，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中一些先驅(qū)者走過(guò)的發(fā)展道路、積累的經(jīng)驗(yàn)、樹(shù)立的典范，國(guó)美金融有望少走彎路，實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。

布局金融，國(guó)美2016年提出的目標(biāo)是：3-5年內(nèi)成為國(guó)內(nèi)具有一定影響力的綜合性金融控股集團(tuán)。據(jù)了解，為此，國(guó)美金融正在加快布局4.0戰(zhàn)略，即：以精準(zhǔn)的目標(biāo)客群需求為核心，整合金融、零售、零售+服務(wù);通過(guò)O2O的方式，向客戶(hù)提供全渠道、一體化的產(chǎn)品和服務(wù);通過(guò)金融超市，帶入外部投融資需求，擴(kuò)大客戶(hù)和業(yè)務(wù)規(guī)模。

近日，正值國(guó)美“黑色星期五”購(gòu)物狂歡節(jié)，在北京的一家國(guó)美線下門(mén)店，人頭攢動(dòng)。如果人們細(xì)心觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，與以往在其他商場(chǎng)不同的是，國(guó)美電器內(nèi)的商品上除了全款價(jià)簽外，還多了一種橙色的價(jià)簽，上面顯示著“美易分”品牌字樣和該商品分期付款的信息。

據(jù)悉，通過(guò)將場(chǎng)景、科技和金融的緊密融合，國(guó)美于2016年8月重磅推出了消費(fèi)分期產(chǎn)品“美易分”，并計(jì)劃讓金融走進(jìn)零售門(mén)店，在2017年實(shí)現(xiàn)線下門(mén)店100%全覆蓋。

而國(guó)美門(mén)店這一價(jià)簽的改變，按照陳偉的說(shuō)法，其背后不僅是國(guó)美金融在充分發(fā)揮自身獨(dú)特的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，更是他們的一個(gè)夢(mèng)想，一個(gè)改變世界的夢(mèng)想。

雖然起步較晚，但國(guó)美依然充滿雄心壯志。因?yàn)樗鼒?jiān)信，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，只要找準(zhǔn)了方向、找對(duì)了方向，就不算晚。

支付牌照，國(guó)美心中的痛

然而，在國(guó)美的金融鏈條上，至今仍有一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)亟待打通，那就是“支付”。

“或拿下銀盈通?！贝舜蝹餮云鋵?shí)已有先兆。去年10月，國(guó)美控股宣布攜手銀盈通發(fā)布“國(guó)美支付”品牌，試圖打造生態(tài)圈閉環(huán)。盡管雙方已密切合作，但銀盈通支付有限公司常務(wù)副總裁張金鵬此前接受媒體采訪時(shí)表示，銀盈通與國(guó)美的合作是深度長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性合作，不存在股權(quán)關(guān)系。

然而，借別人的牌照，數(shù)據(jù)等沉淀的資源需要共同分享，在使用過(guò)程中也會(huì)遇到一些問(wèn)題。

一位業(yè)內(nèi)人士非?？隙ǖ馗嬖V記者，國(guó)美肯定希望擁有自己的支付牌照?！耙粋€(gè)獨(dú)立的第三方支付在自我生態(tài)圈里面是保證平臺(tái)交易數(shù)據(jù)和用戶(hù)穩(wěn)定的關(guān)鍵因素。否則便無(wú)法逃脫‘自己搭臺(tái)、給別人積累交易數(shù)據(jù)的命運(yùn)?！?/p>

另一方面，對(duì)于零售、金融類(lèi)企業(yè)來(lái)講，直接接入其他的第三方支付系統(tǒng)，就需要向相應(yīng)的平臺(tái)按資金流水的一定比例來(lái)繳納手續(xù)費(fèi)。而資金流水量比較大的話，一年需要繳納的手續(xù)費(fèi)會(huì)多達(dá)幾千萬(wàn)元甚至更高。2011年，京東宣布停止與支付寶合作，原因就是“支付寶的費(fèi)率過(guò)高”。

目前國(guó)美擁有1700家門(mén)店、30年的供應(yīng)鏈體系、數(shù)以萬(wàn)計(jì)供貨商和大規(guī)模終端消費(fèi)者。國(guó)美龐大的體量，決定了國(guó)美對(duì)第三方支付牌照的迫切需求。無(wú)論從哪個(gè)角度來(lái)說(shuō)，國(guó)美都必須擁有屬于自己的支付牌照。

國(guó)美缺乏一個(gè)獨(dú)立、安全、自有的第三方支付，是其心中至今仍未治愈的傷痛。據(jù)悉，國(guó)美早在2014年便在天津注冊(cè)了支付機(jī)構(gòu)——美付寶電子支付有限公司，但未取得支付牌照。

雖然國(guó)美金融目前尚未明確已正式收購(gòu)銀盈通，但根據(jù)北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)的內(nèi)容顯示，銀盈通已于今年1月12日完成法定代表人變更，由此前的企業(yè)董事陳忠變更為公司經(jīng)理張景行，而張景行正是國(guó)美小額貸款有限公司的董事之一。對(duì)于國(guó)美完全擁有第三方支付牌照，業(yè)界保持樂(lè)觀態(tài)度。