互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式創(chuàng)新研究

王嘉琪

摘要：21世紀(jì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，誕生出了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是促進(jìn)金融發(fā)展的主要手段，其推動(dòng)了了金融領(lǐng)域的飛速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融發(fā)展方式，在保留傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的前提下，它通過(guò)電子信息幫助金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)發(fā)出更多具有發(fā)展前景的業(yè)務(wù)。長(zhǎng)尾理論是本文主要進(jìn)行研究的理論，對(duì)第三方支付、網(wǎng)貸、眾籌等主要的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式展開(kāi)研究。

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)尾理論；互聯(lián)網(wǎng)金融；眾籌；第三方支付；網(wǎng)貸

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)識(shí)別碼：A

文章編號(hào)：1001-828X（2016）036-000300-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融中的長(zhǎng)尾理論

隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，其也讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處于不斷的更新?lián)Q代中。自2004年美國(guó)學(xué)者提出長(zhǎng)尾理論至今。其作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的一個(gè)新理論為人們提供了一個(gè)能夠展示商品以及可以進(jìn)行商品銷(xiāo)售的平臺(tái)，這大大降低了商品生產(chǎn)和銷(xiāo)售的成本，讓每一個(gè)人都有可能成為生產(chǎn)商品的人。對(duì)一些需求不太大甚至?xí)蝗藗兒雎缘纳唐?，也由于成本的降低在市?chǎng)上占有一定的份額。現(xiàn)在，值得肯定的是那些需求和銷(xiāo)量都不高的商品所占的市場(chǎng)價(jià)值的總和已經(jīng)超過(guò)主流商品所創(chuàng)造的市場(chǎng)價(jià)值。

不暢銷(xiāo)的商品一直被人們誤認(rèn)為是那些需求量和銷(xiāo)量都不高的產(chǎn)品，長(zhǎng)尾理論對(duì)你傳統(tǒng)的二八定律進(jìn)行了徹底的否定。1897年，意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)者pareto在分析了富人的財(cái)富和收益模式后，提出了二八定律。他認(rèn)為，20%富人手中掌握著世界上80%的財(cái)富，換言之，另外20%的財(cái)富卻被80%的窮人掌握著。這就說(shuō)明在流通的商品市場(chǎng)中，需求量較大的商品只占市場(chǎng)分額的20%，不暢銷(xiāo)的產(chǎn)品占市場(chǎng)份額的80%。但是這一切卻隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展遭到--了人們的質(zhì)疑，

/k定律也慢慢消失在大眾的視野。因?yàn)椴粫充N(xiāo)產(chǎn)品能達(dá)到大部分消費(fèi)者的需求，即使其在市場(chǎng)份額中所占的比列比例不高而且銷(xiāo)量也沒(méi)有主流商品好，但卻不影響其在商品市場(chǎng)中所占份額的不斷提高，據(jù)目前發(fā)展趨勢(shì)而言，不久之后其有可能超過(guò)主流市場(chǎng)所占的市場(chǎng)份額。美國(guó)著名的谷歌公司正是利用長(zhǎng)尾理論才讓整個(gè)企業(yè)得到成功的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融誕生之前，一些圖書(shū)的銷(xiāo)售問(wèn)題就一直處于一種尷尬的境況，有的圖書(shū)就十分暢銷(xiāo)而有的則無(wú)人問(wèn)津。那些無(wú)人問(wèn)津的書(shū)就被默認(rèn)為不暢銷(xiāo)的書(shū)籍，但是在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)上，不暢銷(xiāo)書(shū)籍的成本得到明顯的下降，其銷(xiāo)售價(jià)格也就隨之降低，價(jià)格的誘惑讓對(duì)這部分書(shū)籍感興趣的讀者得到大幅度增加，結(jié)果呢，這無(wú)人問(wèn)津繁榮書(shū)籍慢慢就變虧為盈。

傳統(tǒng)的金融模式和互聯(lián)網(wǎng)金融存在著千差萬(wàn)別，它不僅需要對(duì)交易成本進(jìn)行綜合考慮還需要對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)管理方式進(jìn)行評(píng)估。這會(huì)把那些收入較低的個(gè)體和規(guī)模不大的企業(yè)拒之門(mén)外。根據(jù)長(zhǎng)尾理論，那些收入較低和規(guī)模較小的企業(yè)就是長(zhǎng)尾企業(yè)，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)其同樣可以加入互聯(lián)網(wǎng)金融的隊(duì)伍中去，它們的大規(guī)模讓長(zhǎng)尾市場(chǎng)帶來(lái)市場(chǎng)價(jià)值慢慢超越了主流市場(chǎng)的份額。因?yàn)閴艛嗍袌?chǎng)的規(guī)模比不上長(zhǎng)尾市場(chǎng)，所以長(zhǎng)尾市場(chǎng)的壯大成為了互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的必然趨勢(shì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融新的發(fā)展方式

在科技發(fā)展迅猛的今天，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不斷創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)貸、第三方平臺(tái)、群眾籌資發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要方式。

（一）群眾籌資

群眾籌資是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新的模式，互聯(lián)網(wǎng)利用其所具有的開(kāi)放性和傳播速度快的優(yōu)勢(shì)，可以幫助那些具有一定實(shí)力但是資金不足的企業(yè)或個(gè)人籌集發(fā)展資金。網(wǎng)友們可以通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物的方式來(lái)表達(dá)對(duì)自己喜歡商品的支持，這樣就讓籌資者得到企業(yè)的發(fā)展資金。目前，余額寶和螞蟻聚寶都是發(fā)展比較迅速的群眾籌資理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，還有人人投和娛樂(lè)寶都是群眾籌資的熱門(mén)理財(cái)產(chǎn)品。其中人人投是人人都有可能進(jìn)行投資的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，它作為群眾籌資的平臺(tái)，讓每個(gè)人都有選擇投資項(xiàng)目的權(quán)利，他們會(huì)選擇在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)較好和信譽(yù)度高的項(xiàng)目進(jìn)行投資。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)則由發(fā)起者和支持者共同承擔(dān)。人人投要想長(zhǎng)久的發(fā)展下去就必須確保項(xiàng)目本身的可靠性。娛樂(lè)寶是2014年由阿里巴巴首推的一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目。娛樂(lè)寶作為一個(gè)投資平臺(tái)，每一個(gè)人都可以在上面選擇自己感興趣的項(xiàng)目進(jìn)行投資，籌到的資金就會(huì)作為被投項(xiàng)目的發(fā)展基金，投資人的收益就是這些項(xiàng)目所得的利益。根據(jù)對(duì)市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)，娛樂(lè)寶的最高年收益達(dá)到了8%，這對(duì)投資者來(lái)說(shuō)就是一個(gè)擋不住的誘惑。娛樂(lè)寶在同類投資平臺(tái)中規(guī)模最大，發(fā)展也最迅速。娛樂(lè)寶作為群眾眾籌的一種方式，在推出至今，就一直受到用戶們的喜愛(ài)，它不僅可以讓投資者得到實(shí)實(shí)在在的收益而且也能增大用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為群眾籌資提供了良好的平臺(tái)，目的是讓人們從中收益。

（二）第三方支付平臺(tái)

目前，第三方支付平臺(tái)已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)用戶所熟悉。第三方支付平臺(tái)具有實(shí)力強(qiáng)大、資金雄厚的特點(diǎn)，讓其為第三方機(jī)構(gòu)提供交易平臺(tái)。毋庸置疑，第三方支付平臺(tái)徹底改變了人們對(duì)傳統(tǒng)交易的認(rèn)識(shí)，成為大眾認(rèn)可和支持的交易方式。它可以同時(shí)滿足消費(fèi)者和企業(yè)發(fā)展的需求。大眾所熟知的支付寶就是由阿里巴巴首先推出的第三方交易平臺(tái)，它是一個(gè)操作簡(jiǎn)單并且安全性高的支付方式。據(jù)調(diào)查，支付寶已經(jīng)成為當(dāng)前電子支付領(lǐng)域的第一名。從支付寶誕生以來(lái)，就沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)安全上的問(wèn)題，這大大增大用戶對(duì)其的信任，讓用戶永遠(yuǎn)在安全的環(huán)境中進(jìn)行交易。但是，仍不能掉以輕心，作為電子支付領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，支付寶要起到充分的帶頭作用，為每個(gè)用戶的利益提供最大的保障。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融公司慢慢的就會(huì)取代傳統(tǒng)的金融公司。在信息化和全球化的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)琢漸的顯現(xiàn)出來(lái)。但是，取代傳統(tǒng)的金融公司的過(guò)程不能操之過(guò)急。善于抓住發(fā)展的機(jī)遇，堅(jiān)持走創(chuàng)新的道路才會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。