金融監(jiān)管制度演變與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理

張洪磊

摘 要：隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為行業(yè)演變的重要產(chǎn)物，金融演變和金融監(jiān)管是相互制約、相互促進(jìn)的，二者維持均衡動態(tài)發(fā)展，這樣才能夠充分發(fā)揮市場資源作用，協(xié)調(diào)好金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的不和諧因素，更好的維護(hù)市場穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升市場競爭力。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 市場競爭力 風(fēng)險控制

一、監(jiān)管制度下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理

（一）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制監(jiān)管內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制指的是金融管理和監(jiān)督，是國家對中央銀行和其他金融監(jiān)管實(shí)施管理與監(jiān)督的過程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，減少交易過程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過這種方式可以實(shí)現(xiàn)對金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準(zhǔn)確評判金融野外風(fēng)險程度。

（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險

近年來，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風(fēng)險也相伴而生，運(yùn)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等相互影響，信用性會加大市場性風(fēng)險，市場運(yùn)營風(fēng)險還會造成市場的不規(guī)則波動，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟(jì)社會的爭產(chǎn)發(fā)展。

二、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管下風(fēng)險管理重要性

（一）防范金融危機(jī)

金融危機(jī)爆發(fā)對金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，甚至危及到國家和個人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)損失來說，它所造成的社會危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟(jì)實(shí)物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會經(jīng)濟(jì)的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機(jī)，降低金融危機(jī)產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機(jī)防范功能。

（二）市場失靈補(bǔ)救

由于金融市場中存在一定的內(nèi)外部信息不對稱因素，難以滿足資源最優(yōu)配置原則，金融市場監(jiān)督十分重要，只有實(shí)現(xiàn)市場資源合理化配置才能夠促進(jìn)金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過程中產(chǎn)生著大量的金融風(fēng)險，任何一部踏錯都可能造成經(jīng)濟(jì)崩潰，危害社會穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀調(diào)控的作用，實(shí)行金融市場的科學(xué)化治理，促進(jìn)金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管制度下的風(fēng)險管理

（一）完善監(jiān)管法律體系

完善的金融市場監(jiān)管法律體系能夠保證市場的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場交易權(quán)威性，才能夠滿足金融產(chǎn)品需求，營造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢。

（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性

建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進(jìn)行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿足市場僅以需求，加強(qiáng)市場交易行為的操作性和規(guī)范性。

（三）從實(shí)際出發(fā)，建立切實(shí)可行的監(jiān)管模式

不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風(fēng)險防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實(shí)施有針對性的監(jiān)管模式，才能夠切實(shí)解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場運(yùn)行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實(shí)施嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，進(jìn)行每筆交易的嚴(yán)格審查，結(jié)合國內(nèi)外金融管理經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)各部門職責(zé)和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動力，構(gòu)建和諧的金融市場環(huán)境。

四、加強(qiáng)國際間的交流與合作，健全風(fēng)險預(yù)警和急救機(jī)構(gòu)建設(shè)

金融風(fēng)險無處不在，只有建立風(fēng)險預(yù)警和急救措施，快速將金融風(fēng)險降至最低，才能夠保證各項(xiàng)問題的快速解決。完善的風(fēng)險預(yù)警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風(fēng)險，做到金融危機(jī)的提前預(yù)防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效管理和防范，金融市場在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理，構(gòu)建和諧有序的社會主義金融市場環(huán)境，推動社會主義發(fā)展。

五、結(jié)束語

金融監(jiān)管制度演變與發(fā)展是金融市場運(yùn)作的必然過程，而金融風(fēng)險也是無可避免的，我們只有通過不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理，完善監(jiān)管制度，建立健全風(fēng)險預(yù)警和救援體系，實(shí)現(xiàn)對金融市場的有效調(diào)控，營造更加健康、穩(wěn)定的金融環(huán)境，加強(qiáng)國際間的交流與合作，才能夠促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展，加快社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

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