互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新分析

摘 要：隨著我國經濟的迅速發(fā)展，科學技術的不斷革新，互聯(lián)網技術與金融等各個行業(yè)都有效的融合在一起，成為了當前社會發(fā)展的新模式。這一方面的轉變，對小微企業(yè)的發(fā)展無意是一種巨大的打擊，嚴重影響了小微企業(yè)的發(fā)展，但同時也為小微企業(yè)帶來了機遇。通過互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新發(fā)展，給雙方都帶來了共同進步。基于近些年互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式的發(fā)展情況，本文簡要的分析了互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的現(xiàn)狀和重要性，以及提出了具體的創(chuàng)新策略探究。

關鍵詞：互聯(lián)網金融 小微企業(yè) 融資模式 創(chuàng)新發(fā)展

小微企業(yè)是我國企業(yè)中的重要組成部分，也是我國經濟發(fā)展的重要組成力量，為我國的發(fā)展做出了巨大的貢獻。但是，融資困難這一問題至始至終都阻礙著企業(yè)的發(fā)展。近些年，隨著我國互聯(lián)網金融的發(fā)展，各種借貸平臺積極地為小微企業(yè)的發(fā)展提供了資金上的支持，實現(xiàn)了互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新，彌補了金融行業(yè)在發(fā)展過程中存在的不足，同時也帶動力雙方的進一步發(fā)展，為小微企業(yè)融資模式提供了新的思路。

一、互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式分析

1.互聯(lián)網金融特征。金融與互聯(lián)網金融有著一定方面的差異，當前的互聯(lián)網金融不同于傳統(tǒng)的金融行業(yè)?；ヂ?lián)網金融是近幾年發(fā)展較為迅速的行業(yè)，有效的利用了互聯(lián)網技術和金融的結合，不僅對傳統(tǒng)的金融進行了完善和創(chuàng)新，還帶動了技術行業(yè)和金融行業(yè)的共同進步?；ヂ?lián)網金融主要是在大數(shù)據(jù)運用下進行的，因此，大數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網金融時代的核心內容，無論是金融領域的哪種業(yè)務模式都少不了對大數(shù)據(jù)的合理運用。另外，互聯(lián)網金融服務具有高效化、便捷化的特點，互聯(lián)網金融有著獨特的優(yōu)勢，可以高效率的解決客戶的個性化需求，并且在具體的操作過程中，互聯(lián)網金融帶來了全新的途徑和形式，全方面的為客戶提供方便、快捷的金融服務。最后，互聯(lián)網金融還具有低成本的特點，主要體現(xiàn)在交易成本和服務成本上，互聯(lián)網金融極大的降低了小微企業(yè)的融資成本，給用戶帶來了成本較低且優(yōu)質的金融服務。

2.互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的重要性。由于互聯(lián)網金融的融資服務對小微企業(yè)的發(fā)展起著重要的資金支持作用，同時，圍繞小微企業(yè)發(fā)展的金融服務也進行了自我完善和豐富，再加上面對我國經濟發(fā)展的現(xiàn)狀，將互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式進行創(chuàng)新，是符合當前社會發(fā)展的必然要求。我國小微企業(yè)在國名經濟發(fā)展的過程中占重要地位，所以要想實現(xiàn)小微企業(yè)和金融雙贏的局面，就必須實現(xiàn)互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新發(fā)展。

3.互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式的現(xiàn)狀分析。在互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新發(fā)展的過程中，還存在這許多的不足和問題，需要解決。其中，這些問題主要體現(xiàn)在小微企業(yè)的社會信用比較薄弱等方面。眾所周知，金融行業(yè)發(fā)展的核心就是信用問題，一個企業(yè)如果信用不夠，是很難再繼續(xù)發(fā)展下去的。目前，大部分的小微企業(yè)就存在信用匱乏的現(xiàn)象，從而也加大了互聯(lián)網金融的風險問題。除此之外，小微企業(yè)的互聯(lián)網金融融資監(jiān)管方面也存在著很大的漏洞。由于互聯(lián)網金融的發(fā)展還處于初期階段，很多相關的法律法規(guī)都還不夠成熟、完善，這就加大了互聯(lián)網金融在具體的實施過程中出現(xiàn)問題的幾率。另外，小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模較小，管理層方面也沒有嚴格的監(jiān)管機制，這也間接的決定了小微企業(yè)在風險抵抗方面的能力較弱。再者小微企業(yè)的轉型對資金的需求較大，風險承擔的也就更大了。最后，小微企業(yè)在互聯(lián)網金融融資的權益方面也不夠完善，沒有進行相關的保護、防護措施，所以一旦金融出現(xiàn)風險，小微企業(yè)就會遭受致命的打擊，不利于小微企業(yè)和互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展。

二、互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新策略探究

互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新發(fā)展，需要綜合考慮，結合各個因素的影響，做出符合實際情況的創(chuàng)新策略。

1.完善信用體系。大規(guī)模的將互聯(lián)網與小微企業(yè)進行融資是一件工程量很大的事情，全國的小微企業(yè)多如牛毛，其中很大一部分都可以與互聯(lián)網金融進行融資。在這種情況下，為了能夠提高融資的效率，要做的就是完善小微企業(yè)的社會信用體系，使小微企業(yè)在社會發(fā)展過程中，具有良好的社會信用。這就需要小微企業(yè)加強對誠實守信觀念的宣傳和教育，將互聯(lián)網金融服務與信用掛鉤，明確信用在經濟社會發(fā)展過程中的重要性。然后在進行培養(yǎng)和發(fā)展小微企業(yè)的信用評價市場，逐漸形成完善的商業(yè)信用體系，這樣才能促進互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的發(fā)展。形成完善的信用系無論是對于小企業(yè)還是對于互聯(lián)網金融整體來說，都是一件十分有利的事情，對于小企業(yè)來說，形成一個完善的信用體系，在進行融資時可以省略繁雜的信用評估的步驟，縮短進行融資所需要的時間周期，可以讓那些急需資金的小企業(yè)及時拿到資金；對于互聯(lián)網金融來說，建立一個完善合理的信用體制，可以直觀的看到種類、規(guī)模、實力參差不齊的小微企業(yè)的信用等級，這樣在選擇進行融資對象的時候，能夠節(jié)約考查對象的時間，也可以更放心的與信用等級較高的小企業(yè)融資。

2.利用大數(shù)據(jù)金融。近年來，大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其迅速，關于大數(shù)據(jù)的研究取得了很多的成就，大數(shù)據(jù)的一些應也在市場上取得了不錯的成就，可以說大數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網金融時代的核心內容，無論是金融領域的哪種業(yè)務模式都少不了對大數(shù)據(jù)的合理運用。因此，小微企業(yè)在當前的發(fā)展下要加強對大數(shù)據(jù)金融融資模式的應用，并且充分發(fā)揮互聯(lián)網技術，獲取更多的、有效的融資信息。小微企業(yè)還可以充分利用各種投資平臺來進行融資，為自身的發(fā)展提供資金支持。通過大數(shù)據(jù)，小微企業(yè)可以將自身的情況以及需要的資金等信息發(fā)布到眾籌平臺上，這樣就可以通過眾籌的方式來實現(xiàn)與互聯(lián)網金融的融資。但是使用這種模式進行融資需要注意一點就是需要對參加眾籌的企業(yè)的實際情況進行嚴格的審核，以免有不法分子或者是不和規(guī)定的企業(yè)在眾籌平臺上進行詐騙。

3.加強監(jiān)管體制?；ヂ?lián)網金融和小微企業(yè)的融資模式的創(chuàng)新發(fā)展，還需要加強融資監(jiān)管力度。由于互聯(lián)網金融和小微企業(yè)的融合屬于新興產業(yè)，相關的法律法規(guī)還不夠完善，所有，在具體的發(fā)展過程中，要明確小微企業(yè)和互聯(lián)網金融的業(yè)務范圍，對互聯(lián)網金融融資監(jiān)管法規(guī)進行完善，建立健全監(jiān)管機制，形成高效的監(jiān)管運作體系。

4.加強抗風險能力。在市場化經濟制度已經十分完善的現(xiàn)代社會，企業(yè)間的競爭異常的激烈，而小企業(yè)想要在這種情況下生存更是十分艱難，因此就需要加強小微企業(yè)的抗風險能力，完善小微企業(yè)的風險控制體系，嚴格規(guī)范小微企業(yè)貸款的流程，同時加強對小微企業(yè)的管理力度，不斷完善小微企業(yè)的管理組織。這樣才能使得小微企業(yè)在互聯(lián)網金融的浪潮中站住腳跟，增強自己的抗風險能力。

三、結語

綜上所述，互聯(lián)網金融的發(fā)展對小微企業(yè)的融資有著至關重要的影響，互聯(lián)網金融的進步牽引這小微企業(yè)的發(fā)展，在具體的融資模式創(chuàng)新過程中，需要結合雙方的發(fā)展現(xiàn)狀，對實際問題進行有效的解決。同時，國家也要加大對互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新，從多層次、全方面的分析促進互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式的完善，最終帶動我國經濟的發(fā)展。

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※基金項目：互聯(lián)網+金融環(huán)境下金融專業(yè)的教學改革研究 編號2016GB175.