互聯(lián)網(wǎng)金融條件下的“支付寶”運(yùn)營體系

黨博超

【摘要】支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，自2014年第二季度開始成為當(dāng)前全球最大的移動支付廠商。支付寶與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；支付寶；電子商務(wù)；便捷支付；理財(cái)

淘寶網(wǎng)絡(luò)建立初期是以C2C到P2C進(jìn)行發(fā)展的，可是支付方式的復(fù)雜，麻煩大大的影響了銷售業(yè)績，正因?yàn)槿绱?，?003年10月淘寶網(wǎng)絡(luò)購物平臺為了一方面順應(yīng)時(shí)代潮流的變遷，一方面滿足客戶快捷，便利的支付方式，首次推出了支付寶服務(wù)，隨后在2004年12月，浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的成立，標(biāo)志著淘寶網(wǎng)絡(luò)正式把支付寶服務(wù)拆開，獨(dú)立作為一個運(yùn)營體系。然而，意想不到的是，2008年全球金融危機(jī)的到來，大多數(shù)投資商對支付寶能否渡過難關(guān)存在質(zhì)疑，甚至覺得它根本無法生存下來?？墒?，在2008年2月初，支付寶卻意外的發(fā)布移動電子商務(wù)戰(zhàn)略，推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)。并在2008年10月，支付寶公共事業(yè)繳費(fèi)正式上線，支持水、電、煤、通訊等繳費(fèi)。這些舉措成功的挽救了支付寶的，改變了它單一，落后的生存形式，進(jìn)而向全面，開放的生存形式發(fā)展！

隨著金融危機(jī)的過去，我們正式進(jìn)入了“后危機(jī)時(shí)代”，各國經(jīng)濟(jì)也慢慢呈現(xiàn)了平穩(wěn)緩慢恢復(fù)增長的趨勢，這對支付寶的發(fā)展卻是再好不過了。2010年12月，支付寶與中國銀行合作，首次推出信用卡快捷支付。此時(shí)的支付寶作為正常的第三方進(jìn)行交易，方便了客戶的需要。而后在2013年6月，支付寶又推出賬戶余額增值服務(wù)“余額寶”，通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費(fèi)。隨著高速鐵路的運(yùn)營發(fā)展，網(wǎng)上購票已經(jīng)初露光彩，于是在2013年11月，12306網(wǎng)站開始支持支付寶購買火車票。從2013年年度結(jié)算來看，支付寶手機(jī)支付完成超過27.8億筆、金額超過9000億元，成為全球最大的移動支付公司。

如今支付寶已經(jīng)日趨豐富，由原先的單一的高利息收入板塊——余額寶，變?yōu)橛囝~寶，招財(cái)寶，股票寶，娛樂寶等多用途主要板塊，客戶可以利用銀行卡與支付寶進(jìn)行綁定并且實(shí)名認(rèn)證，獲得通過后進(jìn)行不同商業(yè)活動，交易等。起初，大家對支付寶定位僅僅是純粹的第三方支付，也就是無形的交易鏈接，方便，快捷是它的宗旨！但現(xiàn)在看來它是與時(shí)俱進(jìn)的，全方位多領(lǐng)域的發(fā)展。余額寶建立之初，因?yàn)槠涓哳~的收益，贏得了廣大消費(fèi)者的青睞，而四大行的大量資金也在短短半個月內(nèi)被轉(zhuǎn)移，流出，外放。據(jù)報(bào)道，余額寶上線18天，累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到250多萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66億元。因此，四大行對其進(jìn)行封殺和排斥，限制每天從銀行轉(zhuǎn)入支付寶的金額和時(shí)間。即使四大行對它進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊，但是支付寶卻在困境中求生存，從單純的淘寶網(wǎng)絡(luò)的快捷支付中走了出來，一方面發(fā)展與12306聯(lián)合進(jìn)行網(wǎng)上訂購汽車，火車，飛機(jī)票項(xiàng)目，一方面與萬達(dá)等多家電影公司推行網(wǎng)上訂購電影票優(yōu)惠互動。就這樣，支付寶從此站住了腳，滴滴打車，我的快遞，愛心捐款，各種便捷項(xiàng)目層出不窮，為了吸引年輕人的使用，更是有送紅包，送流量的活動，在去年春節(jié)前后被各階段人群所使用，搶紅包活動更是這兩年春晚的主旋律，數(shù)億資金的發(fā)放均是由各大基金，保險(xiǎn)公司，大型企業(yè)所提供的。正是由于大家對支付寶的信任才會愿意把自己的財(cái)富托付給它，這正好應(yīng)對了支付寶的宣傳標(biāo)語：支付寶，知托付！

剛開始對我來說，我還特別懷疑支付寶憑什么能夠吸引這么多資金，憑什么獲得大家的青睞和支持？難道就是單憑吸收大量資金存入銀行獲取更多利潤或者是通過中間的交易流程收取一定費(fèi)用？后來看了招財(cái)寶和娛樂寶，我才慢慢明白，是我自己理解錯了，支付寶起初的交易中間者的身份在不斷的改變，它已經(jīng)開始通過進(jìn)行融資給中小型企業(yè)或者個人進(jìn)行貸款，投資！這樣不僅激勵中小企業(yè)的發(fā)展，順應(yīng)政府的鼓勵，支持，帶動中小企業(yè)發(fā)展的策略。同時(shí)，支付寶與天宏基金，華夏基金等大型基金，證券公司聯(lián)手打造多型理財(cái)產(chǎn)品。所謂的娛樂寶，便是對電影，分紅型保險(xiǎn)，投資型保險(xiǎn)的資金投入，進(jìn)而收取收益和享有特權(quán)。這種理性的投資方式和安穩(wěn)的理財(cái)手段被許多年輕人所喜愛和信賴，大多數(shù)年輕人愿意使用這種安穩(wěn)的理財(cái)方式，管理自己的財(cái)產(chǎn)。

2015年初新推出的芝麻信用和螞蟻花唄從根本上解決了了支付寶的資金流通問題，以芝麻信用為基礎(chǔ)，通過對消費(fèi)者的消費(fèi)記錄進(jìn)行評定審核后，給予分?jǐn)?shù)意見，然后分成不同的信用等級，等級越高享有的優(yōu)惠，特權(quán)越多。當(dāng)芝麻信用分?jǐn)?shù)達(dá)到600分以上時(shí)，我們就可以用螞蟻花唄3000元流通資金進(jìn)行購物消費(fèi)，但要在次月十日后還款，即短期的無利息貸款，既解決了消費(fèi)者因?yàn)橘Y金流通不開的問題，也刺激了消費(fèi)者消費(fèi)。信用分更高的，甚至可以申請跟高額的低利息貸款，每一位消費(fèi)者的信用分?jǐn)?shù)，會根據(jù)每一季度的消費(fèi)情況進(jìn)行不斷的更新評估，所以很多創(chuàng)業(yè)的年輕人都會根據(jù)情況進(jìn)行不同程度的貸款，這和招財(cái)寶又緊密的聯(lián)系在一起。所以說，支付寶的各部分間的緊密聯(lián)系，既方便了消費(fèi)者消費(fèi)使用，也刺激了消費(fèi)者的需求消費(fèi)。

因此我覺得支付寶在自我完善的過程中，所體現(xiàn)的不僅僅是第三方的身份，更多的是“替代”，“占領(lǐng)”銀行，巧妙的把銀行僅僅當(dāng)成了資金輸入的ATM，而金融證券公司變?yōu)樯?cái)?shù)拈T路，從而獲取利潤，獲得青睞。加上美團(tuán)網(wǎng)，攜程網(wǎng)，淘寶網(wǎng)，滴滴打車，水電繳費(fèi)，電影票，愛心捐款……的加盟，未來的支付寶會越來越方便快捷，根本不需要安裝太多繁雜的軟件系統(tǒng)，直接“一鍵通用”。

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