互聯(lián)網(wǎng)金融支持精準(zhǔn)扶貧的路徑分析

□李 娟

1 金融支持精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)實意義

黨的十九大報告中，習(xí)總書記回顧了過去5年來的工作，并指出脫貧攻堅工作已取得了決定性進(jìn)展，也莊嚴(yán)承諾要讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進(jìn)入全面小康社會。為了進(jìn)一步改進(jìn)和全面提升扶貧金融服務(wù)，增強扶貧金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國務(wù)院扶貧辦七部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見》從金融的角度強調(diào)了如何實施好脫貧工作?！兑庖姟窂娬{(diào)，要緊緊圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略，準(zhǔn)確把握金融助推脫貧攻堅工作的總體要求，堅持精準(zhǔn)支持與整體帶動結(jié)合，堅持金融政策與扶貧政策協(xié)調(diào)，堅持創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范統(tǒng)籌，以發(fā)展普惠金融為根基，全力推動貧困地區(qū)金融服務(wù)到村到戶到人，努力讓每一個需要金融服務(wù)的貧困人口都能便捷地享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會目標(biāo)提供有力有效的金融支撐。

現(xiàn)階段，我國的脫貧攻堅形勢依然嚴(yán)峻，要堅持精準(zhǔn)扶貧，而其中實施金融精準(zhǔn)扶貧是重中之重，發(fā)揮好金融精準(zhǔn)扶貧的優(yōu)勢也是客觀需要。金融精準(zhǔn)扶貧的主體是金融結(jié)構(gòu)，客體是經(jīng)過建檔立卡的精準(zhǔn)扶貧對象。即利用金融的方式幫助建檔立卡貧困化發(fā)展生產(chǎn)增加收入，實現(xiàn)“精準(zhǔn)幫扶”，體現(xiàn)“精準(zhǔn)”實效，以期更快、更好脫貧。金融精準(zhǔn)扶貧的經(jīng)濟學(xué)意義在于實現(xiàn)金融資金的優(yōu)化配置，盡量減少金融資金的“錯配”。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融支持精準(zhǔn)扶貧的優(yōu)勢分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特點來說，互聯(lián)網(wǎng)金融機制靈活，覆蓋面廣，見效快。盡管其也仍然存在著一些不完善之處，但是，助力精準(zhǔn)扶貧不僅符合“以客戶體驗為中心”的互聯(lián)網(wǎng)精神，也更易切合精準(zhǔn)扶貧中“精準(zhǔn)”的要求，在支持精準(zhǔn)扶貧中的過程中。相對于傳統(tǒng)金融模式具備多重優(yōu)勢。

2.1 信息優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融由于運用了互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，所以開放度更高，透明度更強，參與度也更強。通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，金融產(chǎn)品的供給方和需求方快速便捷地完成信息處理過程，從甄別匹配到定價交易，免去了傳統(tǒng)中介，減少了中間成本，在一定程度上削弱了信息不對稱，業(yè)務(wù)處理操作更加快捷，能夠獲得更好的用戶體驗，并尋求滿足自身需求的金融產(chǎn)品。

2.2 成本低

傳統(tǒng)金融模式一般是采取在貧富地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，這不僅需要配備大量的設(shè)施設(shè)備，同時也需要配備一定的服務(wù)人員，這就需要大量的資金投入和運營成本，費用相對較高。而互聯(lián)網(wǎng)金融是通過借助網(wǎng)絡(luò)，通過終端達(dá)到自給自足，相應(yīng)的網(wǎng)點和人力資本等費用也將大幅降低。

2.3 低違約風(fēng)險

以大數(shù)據(jù)為載體依托的互聯(lián)網(wǎng)金融免去了傳統(tǒng)金融受時間和地域約束，能夠更好地做好風(fēng)險控制，降低違約風(fēng)險，同時，也更加有利于金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)設(shè)計，有利于提升資源配置效率，更加符合新時期金融的發(fā)展模式。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融支持精準(zhǔn)扶貧的政策建議

通過中央銀行的政策手段，如采取再貼現(xiàn)、差別存款準(zhǔn)備金率、差異化監(jiān)管政策等手段，不斷地引導(dǎo)并逐步發(fā)揮貧困地區(qū)的金融集聚效應(yīng)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧的新格局。

運用“互聯(lián)網(wǎng)金融+思維”模式，進(jìn)一步探索如何將扶貧政策與金融機構(gòu)的自身特點和財政資金相結(jié)合，通過制定精準(zhǔn)扶貧計劃，加快專項扶貧，下大力氣推動信貸資金合理向農(nóng)村地區(qū)、向貧困人口流轉(zhuǎn)。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套的相關(guān)法律?，F(xiàn)階段信用體系尚不完善，由于互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)一些風(fēng)險。安全問題在互聯(lián)網(wǎng)金融的運作中是十分關(guān)鍵的一環(huán)，網(wǎng)絡(luò)安全問題對于金融部門而言是不容忽視的，為防范黑客攻擊給互聯(lián)網(wǎng)金融的運作，資金安全，信息安全等帶來惡性影響，現(xiàn)階段必須要不斷完善相關(guān)配套法律建設(shè)。

[1]蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組.利用互聯(lián)網(wǎng)金融精準(zhǔn)扶貧的SWOT分析[J].現(xiàn)代金融，2016年12期.

[2]董彥嶺,譚雯心.精準(zhǔn)扶貧的金融支持研究[J].海南金融，2016年12期.