高校網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀及其存在問(wèn)題研究分
——以貴州師范學(xué)院為例

肖彬彬

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高校網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀及其存在問(wèn)題研究分——以貴州師范學(xué)院為例

肖彬彬

（貴州師范學(xué)院 貴州 貴陽(yáng) 550018）

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，專門針對(duì)于大學(xué)生建立的一種貸款方式-----投資人和貸款人通過(guò)p2p這個(gè)中介，在網(wǎng)上擬定合約，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成借貸。這種借貸方式的出現(xiàn)能夠在短時(shí)間內(nèi)使得資金流動(dòng)，進(jìn)而解決了大部分學(xué)生的消費(fèi)需求，但同時(shí)它的運(yùn)作方式不完善，使得關(guān)于校園貸的問(wèn)題層出不窮，為了營(yíng)造一個(gè)良好的借貸環(huán)境，保護(hù)大學(xué)生的切身利益，因此我們對(duì)校園貸進(jìn)行深入研究并針對(duì)問(wèn)題提出相關(guān)對(duì)策。

高校；校園貸；大學(xué)生

引言：

貴州省屬于全國(guó)經(jīng)濟(jì)和教育落后的省份之一，教育資金及創(chuàng)業(yè)資金匱乏，大學(xué)生對(duì)于資金需求性更是強(qiáng)烈，在貴州校園借貸也風(fēng)靡勝行。

在高校助學(xué)貸款這塊消費(fèi)信貸領(lǐng)域，雖然也存在問(wèn)題但其總的發(fā)展?fàn)顩r還是良性有序的，也實(shí)現(xiàn)了該政策實(shí)現(xiàn)的初衷，同時(shí)由于在校學(xué)生這類群體的特殊性，沒(méi)有固定的收入來(lái)源，缺乏理性經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，國(guó)家對(duì)這類群體的大多數(shù)金融消費(fèi)行為既未納入規(guī)范范疇也為列為禁止的行列。國(guó)家和相關(guān)的監(jiān)管部門對(duì)此基本未作出明確具體的規(guī)定，加之近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展，消費(fèi)金融的迅速拓展，校園這塊尚未開(kāi)發(fā)的地帶，就成了眾多金融小貸企業(yè)爭(zhēng)相開(kāi)采的目標(biāo)。

1 貴州師范學(xué)院“校園貸”調(diào)查現(xiàn)狀及分析

本次調(diào)查根據(jù)實(shí)際情況，選不同性別和不同年級(jí)的學(xué)生作為調(diào)查點(diǎn)，保證了被調(diào)查人群的普遍性和數(shù)據(jù)的全面性。此次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷222份，收回有效問(wèn)卷為222 份，基本滿足了數(shù)據(jù)分析的需求，調(diào)查問(wèn)卷的題目主要圍繞“校園貸”基本情況方面進(jìn)行展開(kāi)。

1.1 大學(xué)生對(duì)“校園貸”基本情況的了解程度

針對(duì)“校園貸”基本情況的問(wèn)卷調(diào)查主要包括對(duì)“校園貸”基本內(nèi)涵的了解、常見(jiàn)的“校園貸”平臺(tái)、等幾個(gè)問(wèn)題。從收回的222 份問(wèn)卷中被訪者中聽(tīng)說(shuō)過(guò)“校園貸”的人數(shù)為177，占比為 79.37%，沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的人數(shù)為46，占比為20.63%，獲取校園貸的信息的來(lái)至于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、校園里的傳單和朋友同學(xué)的介紹。

1.2 學(xué)生使用校園貸的情況

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然從整體而言，學(xué)生對(duì)“校園貸”的認(rèn)同度并不高，但仍有不少學(xué)生嘗試過(guò)“校園貸”，尤其是以分期方式購(gòu)物的“校園貸”，其中使用分期購(gòu)物平臺(tái)（趣分期、分期樂(lè)）的人數(shù)有42人，占比為18.83%。P2p貸款（網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)）的人數(shù)有4人，占比為1.79%。傳統(tǒng)電商分期（花唄、白條等）的人數(shù)有72人，占比為32.29%。借貸的學(xué)生主要用于零食‘服飾、化妝品、數(shù)碼和旅游等。在貸款的學(xué)生中，每月生活費(fèi)集中在2000 元以上這個(gè)區(qū)間，但是生活費(fèi)的主要來(lái)源與家庭提供，同時(shí)貸款同學(xué)的生活費(fèi)進(jìn)行調(diào)查得出遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費(fèi)的人數(shù)為108人，占比為52.91%。

2 “校園貸”存在的問(wèn)題

從問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果中可以看出，因?yàn)椤靶@貸”的影響，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀、價(jià)值觀、人生觀都發(fā)生了很大變化，作為新生事物，在發(fā)展過(guò)程中存在放貸機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管、還款能力審核不嚴(yán)等問(wèn)題。

2.1 校園借貸的普遍存在為借貸平臺(tái)帶來(lái)了極大的收益，這其中一些非法運(yùn)營(yíng)者看到了這其中的利益甜頭也跟著去做，大肆宣揚(yáng)校園借貸，掩蓋了校園借貸存在真正的實(shí)際意義，要看到不良校園貸扭曲了校園借貸的本質(zhì)和它對(duì)發(fā)展對(duì)大學(xué)生造成的影響。

2.2 借貸公司對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核，也不去考慮學(xué)生的還款能力，一味放款，坐等家長(zhǎng)兜底，誘導(dǎo)和縱容了學(xué)生過(guò)度借款、過(guò)度消費(fèi)。

3 解決“校園貸”問(wèn)題的對(duì)策和建議

3.1 樹(shù)立正確消費(fèi)觀，提高大學(xué)生資金安全意識(shí)。

大學(xué)生的消費(fèi)行為和心理，直接影響他們的人生觀和價(jià)值觀，對(duì)他們的學(xué)習(xí)、生活乃至日后的工作都有著重要的影響。因而引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成形成大學(xué)生以艱苦奮斗為榮，驕奢淫逸為恥的消費(fèi)觀，創(chuàng)建節(jié)約型校園文化就格外重要。做到這些需要學(xué)校教育學(xué)生要樹(shù)立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí);可以豐富校園生活，不要讓學(xué)生覺(jué)得大學(xué)生活無(wú)事可做，于是去利用金錢消磨時(shí)間。學(xué)?？啥嚅_(kāi)展宣傳培養(yǎng)大學(xué)生健康的消費(fèi)風(fēng)氣的活動(dòng)，努力構(gòu)建節(jié)約型校園。-

3.2 堅(jiān)決抵制不良貸款面對(duì)校園借貸，提高大學(xué)生道德素養(yǎng)素質(zhì)。

第一、要堅(jiān)決抵制使用“不良校園貸”，不輕易使用校園貸，對(duì)于一些臨時(shí)性資金需求應(yīng)向家人或?qū)W院進(jìn)行求助。

第二、不要輕信貸款機(jī)構(gòu)虛假承諾，保護(hù)好自己的個(gè)人身份證和其他個(gè)人信息，不要輕易幫別人辦理貸款等業(yè)務(wù)。

第三、創(chuàng)業(yè)需要可以向正規(guī)平臺(tái)借貸，在借貸時(shí)要按時(shí)歸還爭(zhēng)取做一名合格的大學(xué)生。

3.3 完善“校園貸”平臺(tái)監(jiān)管制度和措施

針對(duì)“校園貸”出現(xiàn)的種種問(wèn)題，解決問(wèn)題的首要條件是明確其監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)立法或規(guī)則制定。2017年9 月6 日【禁止任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)向在校大學(xué)生發(fā)放貸款】教育部財(cái)務(wù)司副司長(zhǎng)趙建軍：根據(jù)規(guī)范校園貸管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開(kāi)辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。不少銀行已經(jīng)開(kāi)辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，像中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等。同時(shí)，教育部還要求各高校要認(rèn)真做好學(xué)生的教育，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生金融知識(shí)的教育，加強(qiáng)不良校園貸的警示教育，引導(dǎo)學(xué)生不要上當(dāng)受騙。

[1]張艷琴西北師范大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究類F 830

[2]伏瑩華南理工大學(xué)廣州學(xué)院大學(xué)生校園借貸活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)督管理510800

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10.19551/j.cnki.issn1672-9129.2017.11.356

G642

A

1672-9129(2017)11-0287-01

課題支持：本文為2018年貴州師范學(xué)院思想政治教育專業(yè)（師范）校院聯(lián)合研究成果。

指導(dǎo)老師：朱朝鍵