農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險調(diào)研與分析

李國輝+王春青+盧瑋

【摘要】農(nóng)業(yè)供應鏈金融是新型金融服務的一種新模式，逐漸發(fā)展為金融業(yè)務的新增長點。伴隨這個新增長點，農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險應運而生。本文通過實地調(diào)研農(nóng)民專業(yè)合作社及資金互助社，真實地了解了農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險問題，進而分析產(chǎn)生這些問題的原因，進而得出相關(guān)結(jié)論。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)供應鏈 金融風險 調(diào)研

一、農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險的相關(guān)論述

國外文獻研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應鏈的觀點有：米勒等人重點研究了價值鏈的發(fā)展給農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)綜合企業(yè)帶來的潛在利益及引發(fā)的新問題，并提出了解決對策?？死锼苟〉热颂岢觯诎l(fā)展中國家的農(nóng)民可以參與現(xiàn)代供應鏈，并表明現(xiàn)有的研究集中在農(nóng)場發(fā)展現(xiàn)代供應鏈。

國內(nèi)文獻研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應鏈管理觀點有：張晟義等人在《供應鏈管理：21世紀的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化競爭利器》（中國農(nóng)業(yè)科技導報. 2002，4）一文中認為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一種全新的經(jīng)營機制，供應鏈管理是一種創(chuàng)新管理模式。將供應鏈管理導入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，有利于提高農(nóng)業(yè)競爭力和績效，供應鏈管理導入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化意義重大。

國內(nèi)文獻研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應鏈金融的觀點有：賈彥樂在《供應鏈金融在服務“三農(nóng)”中的應用》（現(xiàn)代金融.2008，4）一文中將供應鏈金融理念引入服務“三農(nóng)”中，從更寬泛的角度，闡釋了服務“三農(nóng)”的內(nèi)涵。王影等人在《供應鏈金融在農(nóng)村金融機構(gòu)服務的應用研究》（特區(qū)經(jīng)濟.2010，4）一文中對農(nóng)村金融機構(gòu)面臨的困難進行了研究，提出了農(nóng)村金融機構(gòu)利用供應鏈金融開展微型金融服務的觀點，加強供應鏈建設(shè)和管理是基礎(chǔ)，控制供應鏈風險是關(guān)鍵，改善信用環(huán)境是保障的解決措施。賈俊萍等人在《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融供應鏈管理研究》（農(nóng)村金融研究.2011，7）一文提出以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為主導的供應鏈金融服務應以客戶供應鏈及資金流、信息流為核心，以電子商務平臺為依托強化資金管理的效率，以價值鏈管理為核心開展節(jié)點企業(yè)的融資服務，提升供應鏈整體流動性，逐步建立核心企業(yè)、銀行、上下游客戶之間的戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)渠道融資一體化。馬九杰等人在《土地流轉(zhuǎn)、財產(chǎn)權(quán)信托與農(nóng)業(yè)供應鏈金融創(chuàng)新—龍江銀行“五里明模式”剖析》（銀行家.2011，11）一文中從應用角度探索了龍江銀行開展農(nóng)業(yè)供應鏈金融的典型模式，對農(nóng)業(yè)供應鏈金融的探索研究有十分重要的意義。

另外，樊雪志在《如何有效規(guī)避農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險》（人民論壇.2011，27）一文中提出：農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險主要由核心企業(yè)道德風險、中小企業(yè)物權(quán)擔保風險、農(nóng)戶的信用風險、供應鏈金融的操作風險等四個方面構(gòu)成。

二、農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險的調(diào)研概況

（一）調(diào)研背景

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局由零星分布、單戶生產(chǎn)，向區(qū)域化分布、規(guī)?；N植（養(yǎng)）、訂單化轉(zhuǎn)變的形勢下，形成了“企業(yè)+協(xié)會+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”等模式，為發(fā)展供應鏈金融貸款模式創(chuàng)造了條件。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多，每種產(chǎn)品都擁有各具特點的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越長，其農(nóng)產(chǎn)品的市場化程度就越高，價值活動就越多，融資需求就越大。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的參與者提供適合他們需要的融資服務意味著可以提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的效益，進而提高各個農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動參與者的收入。結(jié)合農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的新趨勢，依托新型農(nóng)業(yè)供應鏈，有針對性的分析不同供應鏈的內(nèi)在結(jié)構(gòu)特點和融資需求，向資金需求者提供靈活的融資產(chǎn)品和服務，使部分農(nóng)村融資企業(yè)和農(nóng)戶獲得信貸支持，這種創(chuàng)新的融資模式有重要的作用。為促進“三農(nóng)”健康良性發(fā)展，分析與控制農(nóng)業(yè)供應鏈金融的風險就顯得尤為重要。

（二）調(diào)研基本情況

我們采用實地走訪的方法，進行市場調(diào)查。課題調(diào)研小組到臺州市玉環(huán)縣九山聯(lián)合社及其旗下合作社進行調(diào)研，參觀學習了九山聯(lián)合社旗下的優(yōu)+農(nóng)產(chǎn)品超市，實地考察了玉環(huán)縣山里畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社和樟農(nóng)果蔬專業(yè)合作社。經(jīng)過與工作人員接觸，我們實地了解了九山聯(lián)合社及旗下合作社的現(xiàn)狀、結(jié)構(gòu)和運轉(zhuǎn)模式等相關(guān)情況，重點了解九山聯(lián)合社及旗下合作社的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

調(diào)研過程中，我們將設(shè)計好的調(diào)研問卷發(fā)放給聯(lián)合社及旗下合作社的相關(guān)人員，指導相關(guān)人員填寫。我們共發(fā)出并回收問卷100份，問卷涉及的內(nèi)容及回收信息作為本文重要的分析資料。

三、農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險的調(diào)研分析

根據(jù)走訪、訪談和問卷調(diào)查，我們對調(diào)研結(jié)果進行了整理分析，提取了一些主要問題，具體情況如下：

（一）農(nóng)戶在生產(chǎn)生活出現(xiàn)融資難問題

問題1：在生產(chǎn)生活中是否曾經(jīng)出現(xiàn)融資難的問題？其中出現(xiàn)過融資難問題的占70%。

問題2：出現(xiàn)融資難問題的主要原因是什么？其中認為是資金成本高的占20%，認為手續(xù)繁瑣的占33%，剩下47%的人則認為是授信審批速度慢，取得資金時間過長。

由此可見，在當前激烈的競爭環(huán)境中，農(nóng)戶在現(xiàn)實生活中融資實屬不易。

（二）農(nóng)戶當前選擇的主要理財方式及存款機構(gòu)

問題1：您當前選擇的主要理財方式？其中選擇存款的占57%，民間放貸的占15%，購買債券、基金的占15%，購買股票的占7%，購買理財產(chǎn)品的占6%。

問題2：當前您的存款機構(gòu)是什么？其中選擇在農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款的占66%，剩余34%則選擇在商業(yè)銀行存款。

可見農(nóng)戶的理財意識薄弱，對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的依賴性較強，當然這也反映了大部分農(nóng)民思想保守，安于現(xiàn)狀，因循守舊的性格特點，但也不乏一些敢于創(chuàng)新的人。

（三）農(nóng)戶對當前農(nóng)村金融的認知分析

通過調(diào)查，47%的受訪者表示農(nóng)村金融的總體風險略高，但只有25%的受訪者對其有所重視，且有48%的受訪者認為農(nóng)村金融的風險管理水平較低，由此可見，農(nóng)村金融還有很多的欠缺與不足。

（四）農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)供應鏈金融的認知分析

關(guān)于農(nóng)業(yè)供應鏈金融，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，當問及當前農(nóng)業(yè)供應鏈的實施情況如何時，有45%的受訪者表示不清楚，只有20%的受訪者認為很好，可盡管如此卻有63%的受訪者對“互聯(lián)網(wǎng)金融+三農(nóng)”的前景持肯定態(tài)度，有40%的受訪者認為實體的農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量對于解決三農(nóng)資金需求的作用很大。下圖為發(fā)放調(diào)查問卷后得到的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計。

四、農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險的調(diào)研結(jié)論

綜上所述，傳統(tǒng)的個別農(nóng)企競爭模式逐漸弱化，新的模式將是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭。農(nóng)業(yè)供應鏈金融的創(chuàng)新拋棄了傳統(tǒng)的個體授信模式，它將視角放在整個農(nóng)業(yè)供應鏈的層面上，發(fā)揮鏈條內(nèi)的結(jié)構(gòu)及貿(mào)易優(yōu)勢，用核心企業(yè)的信用實力、具體貿(mào)易資金的自償性和貨物的流通價值做擔保，向整個農(nóng)業(yè)供應鏈中的融資企業(yè)和農(nóng)戶提供靈活的金融產(chǎn)品和服務，不僅有效的調(diào)節(jié)了貿(mào)易及資金的不平衡，緩解了農(nóng)村融資企業(yè)和農(nóng)戶的資金問題，而且提高了供應鏈中信貸產(chǎn)品的使用效率。整個產(chǎn)業(yè)鏈憑借核心企業(yè)的主導，配合其他企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營，形成了高效的、持續(xù)運轉(zhuǎn)的有機生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)，使得原來許多不符合銀行信貸標準的企業(yè)和農(nóng)戶也能夠獲得信貸資金。推廣農(nóng)業(yè)供應鏈金融，為三農(nóng)的發(fā)展提供良好的金融環(huán)境，已刻不容緩。

參考文獻

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[7]程楊娟.農(nóng)業(yè)供應鏈金融研究（D）.山西財經(jīng)大學.2012.

基金項目：本論文課題項目來源：1.浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學院2015年大學生創(chuàng)新項目【編號：2015002】——《捕捉農(nóng)村金融信息，探索信用合作未來》；2.浙江省科技計劃項目【編號：2014C35034】——《農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險分析與控制研究》。