關于保險公司將保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)的研究

魏薇

【摘要】隨著我國實行計劃生育政策以來，加之人口遷徙和福利政策的變動，我國目前出現(xiàn)了一個非常重要的問題就是人口老齡化。子女贍養(yǎng)老人這種傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已經(jīng)不能滿足老人贍養(yǎng)需求，而且目前我國養(yǎng)老機構的數(shù)量、贍養(yǎng)質(zhì)量以及服務等水平等比較低，根本滿足不了人們逐年升高的養(yǎng)老需要。因此，為了滿足養(yǎng)老需求在近幾年成為了公眾關注的焦點。這也給一些企業(yè)帶來了發(fā)展的商機，紛紛投資一些養(yǎng)老項目，尤其是一些擁有雄厚資金的保險公司。經(jīng)營養(yǎng)老社區(qū)需要穩(wěn)定的企業(yè)，因為這種服務型產(chǎn)業(yè)需求資金大，投資周期要長。保險公司整合這樣的新型養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，用其自身的雄厚資金和穩(wěn)定的經(jīng)營模式來經(jīng)營一定會給養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供穩(wěn)健的平臺，并且對其發(fā)展帶來積極地作用。本文以保險公司將保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)背景開始研究，以現(xiàn)有的問題為出發(fā)點，最終提出相關的政策與建議。

【關鍵詞】保險資金 養(yǎng)老社區(qū) 問題研究 策略選擇

一、保險公司將保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)背景與意義

就目前我國的形勢來看，我國保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)還是有一定的背景的。首先，我國人口老齡化越來越嚴重，直接促進了我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在計劃生育的背景下，越來越多的老人需要更多的子女和國家去贍養(yǎng)，但是由于年輕人數(shù)量較少，無法顧及雙方父母以此來滿足更多老人需要贍養(yǎng)的這種需求。也就是說這種傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老模式已經(jīng)不能適應人們的養(yǎng)老需求?；谝陨线@些情況，為了達到供需平衡，許多企業(yè)和政府紛紛出臺相關政策，例如建立一些養(yǎng)老社區(qū)來滿足廣大老齡化人口的需求不失為一種好的政策。

養(yǎng)老社區(qū)是一種集體化管理的不動產(chǎn)模式，不動產(chǎn)因其自身具有穩(wěn)定性和長期性，保險資金投入養(yǎng)老社區(qū)可以改善保險公司的投資模式，降低投資風險。而且不動產(chǎn)具有穩(wěn)定的收益性，保險公司將資金投資養(yǎng)老社區(qū)可以穩(wěn)定自己的資金鏈，在風險較低的情況下穩(wěn)定收入，這對于保險公司來說是雙贏的。

二、保險公司將保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)存在的問題

（一）政府在支持盈利性養(yǎng)老地產(chǎn)的政策上不明確

保險公司將保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)最終的目的是為了盈利，這必定會給傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式帶來負面影響，而且在監(jiān)管政策上也沒有出臺相應的管理政策，監(jiān)管是不具體的。而且在投資的同時要考慮成本問題，這也制約了保險公司的投資方向，這也就給保險公司帶來開發(fā)上的困難。在開發(fā)的同時還需要政府出臺一些相關政策來支持開發(fā)，但很多政策只停留在原則層面，并沒有從根本上解決保險公司開發(fā)養(yǎng)老地產(chǎn)的困難問題。

（二）接受養(yǎng)老社區(qū)這種養(yǎng)老意識需要較長時間

眾所周知，國外的這種養(yǎng)老社區(qū)養(yǎng)老模式還是比較流行的，而這種養(yǎng)老模式在我國是籌建階段，想讓中國老人的社區(qū)養(yǎng)老的意識快速轉變過來是需要一段時間的，許多老年人還是愿意和自己的子女呆在一起，想讓老人們接受這種養(yǎng)老模式需要從意識上進行滲透，并且得到老人們的認可，最終要讓老人們感覺到這種模式是讓他們能夠幸福的。同時，在土地管理、稅收上與一些養(yǎng)老院還是有一些差距的，這種養(yǎng)老社區(qū)在建設和服務上是優(yōu)于普通的養(yǎng)老院的，進而帶來的消費收入也是高于普通養(yǎng)老院的，很多老人礙于消費水平的提高不愿意接受這樣的養(yǎng)老模式，所以要想讓眾多老人接受這樣養(yǎng)老意識還是需要很長一段時間。

（三）制定的相關政策約束增加了保險公司的投資風險

按照規(guī)定，保監(jiān)會是不允許保險公司使用“建房賣房”的模式，所以保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)只能使用 “租賃”的方式經(jīng)營養(yǎng)老社區(qū)，這大大延長了資金回籠的時間，時間的延長帶來的風險是無限的，保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)會出現(xiàn)大量的資金積壓，對于保險公司自身的財務也是一個巨大的挑戰(zhàn)。因此保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的前提是要擁有雄厚的閑置資金才可以，本來是一個朝陽產(chǎn)業(yè)卻受到風險的制約。

（四）保險公司在管理上存在難題

我國目前養(yǎng)老社區(qū)這種養(yǎng)老模式還處在初級階段，在管理上缺少專業(yè)的從業(yè)人員。況且我國的人口老齡化情況越來越嚴重，年輕人更多的是從事自己的專業(yè)工作，畢竟會在養(yǎng)老護理上缺乏更多的人才，在我國開設養(yǎng)老護理專業(yè)的高校并不多，教學上是存在漏洞的。人才奇缺與日益壯大的需求之間的矛盾，是保險公司不得不面臨并且解決的巨大困難。

三、保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的策略選擇

（一）政府出臺相應政策來支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

國家的政策支持是所有行業(yè)發(fā)展的先決條件，養(yǎng)老社區(qū)這種新型行業(yè)也不例外，需要國家的土地政策的支持和稅收優(yōu)惠政策等支持。在土地支持方面國家應該制定相應的管理辦法，鼓勵企業(yè)尤其是保險公司來進行投資，在土地使用和建設方面給予財政補貼政策、并制定相應的優(yōu)惠政策。養(yǎng)老社區(qū)這種服務產(chǎn)業(yè)本身是為了服務日益增加的人口老齡化人群，在稅收上應該采取稅收優(yōu)惠，這樣也能直接的加大針對養(yǎng)老社區(qū)及相關服務機構以及從業(yè)人員的優(yōu)惠稅收力度。

（二）借鑒西方國家的高端需求模式，提高服務創(chuàng)新

在我國可以采取階梯式的服務創(chuàng)新模式，在一些經(jīng)濟水平發(fā)展較高的地區(qū)，實行最高的優(yōu)質(zhì)服務模式，因為這些地區(qū)高端養(yǎng)老需求比較旺盛，這樣可以避免高端需求不足的情況。在一些經(jīng)濟水平發(fā)展較低的地區(qū)采取適應當?shù)匕l(fā)展養(yǎng)老服務模式，這樣能促進當?shù)氐墓┬杵胶狻１ｋU公司可從中高端需求入手，待其盈利模式明朗時再逐步拓展客戶人群。在高端服務上要注重配套建設，以老年人為本，可以提供一些個性化服務。

（三）創(chuàng)新保險產(chǎn)品，提高管理服務水平

保險公司將資金投資養(yǎng)老社區(qū)不一定要等到房屋建設成功，所有相關配套設施都齊全時再開始運營，可以在建設前期就開始產(chǎn)品創(chuàng)造，通過保險產(chǎn)品來吸引更多的客戶，這樣還能間接說服老人接受養(yǎng)老社區(qū)這種模式。保險公司可以雇傭專業(yè)的管理機構經(jīng)營管理養(yǎng)老社區(qū)，減少社區(qū)管理上的風險。制定詳細的養(yǎng)老社區(qū)服務規(guī)范以及各項規(guī)章制度，向專業(yè)化發(fā)展。

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