金融危機(jī)背景下的商業(yè)銀行培訓(xùn)體系建設(shè)

鄒超

摘要：金融危機(jī)給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作帶來新挑戰(zhàn)的同時，對商業(yè)銀行的教育培訓(xùn)工作也提出了新要求。在目前金融危機(jī)尚未完全見底，經(jīng)濟(jì)形勢依然不夠明朗的形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)在強(qiáng)化培訓(xùn)工作重要性認(rèn)識的同時，注重培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)手段尤其是培訓(xùn)理念的創(chuàng)新，這也是提升銀行核心競爭力，成功應(yīng)對危機(jī)的必要舉措。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；商業(yè)銀行；培訓(xùn)

商業(yè)銀行不僅是資本密集型企業(yè)，更是知識密集型企業(yè)。人才對于商業(yè)銀行的生存和發(fā)展尤為重要。培訓(xùn)作為開發(fā)存量人力資源、提高員工隊伍整體素質(zhì)的基本途徑，也是商業(yè)銀行吸引人才、激勵人才、留住人才、提升績效的重要因素。可以說，加強(qiáng)培訓(xùn)是銀行業(yè)提升核心競爭力，順利度過金融危機(jī)難關(guān)的必要途徑。

一、金融危機(jī)給商業(yè)銀行培訓(xùn)工作分析

面對這次自上世紀(jì)三十年代以來最大規(guī)模的金融危機(jī)，面對全球經(jīng)濟(jì)大幅下滑、我國經(jīng)濟(jì)受到較大沖擊、國內(nèi)銀行業(yè)面臨較大壓力的新情況，我國各商業(yè)銀行及其教育培訓(xùn)工作面臨著新的、更大的挑戰(zhàn)。

1、商業(yè)銀行主要利潤點(diǎn)風(fēng)險增加，要求相關(guān)的人力資本支持我國商業(yè)銀行的利潤多來源于存貸利差，形式較為單一。在全球金融危機(jī)的大背景下，在銀行傳統(tǒng)利潤來源不斷壓縮的同時，貸款風(fēng)險也在不斷增加。一方面，部分企業(yè)由于經(jīng)營狀況不景氣，貸款需求可能會有所調(diào)減；另一方面，銀行貸款風(fēng)險增加，貸款不能收回的幾率增大。此外，部分中小企業(yè)、民營企業(yè)的貸款風(fēng)險則更加難以判斷。因而，缺少風(fēng)險管理方面的專業(yè)人才成了商業(yè)銀行成功應(yīng)對危機(jī)的瓶頸。

2、銀行需要加大創(chuàng)新力度，探尋新的利潤增長點(diǎn)金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，雖然這場危機(jī)是由金融創(chuàng)新而起，但我們并不能否定金融創(chuàng)新帶來的巨大好處，我國的情況與發(fā)達(dá)國家不同，金融創(chuàng)新不是太多了，而是還太少。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受危機(jī)影響收入縮減的情況下，銀行需要降低成本，尋找新的利潤增長點(diǎn)，開拓新業(yè)務(wù)以彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)縮減帶來的利潤減少，這就離不開創(chuàng)新。而只要利用好創(chuàng)新，就可以加大順利走出危機(jī)的籌碼。

3、銀行需要提高員工能力，以增強(qiáng)自身競爭力，在面臨的經(jīng)營環(huán)境更為復(fù)雜、競爭更為激烈的情況下，商業(yè)銀行需要以更好的產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來突顯自身的競爭力，而這些都離不開員工技能的強(qiáng)化和提升。不僅如此，由于技能培訓(xùn)有利于員工未來的職業(yè)發(fā)展，故而良好的培訓(xùn)也能促使員工忠誠度得以提升，從而進(jìn)一步增強(qiáng)員工隊伍的凝聚力和創(chuàng)造力，增加銀行競爭力。

4、銀行需要優(yōu)化培訓(xùn)機(jī)制，提高培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)使用效率。由于選擇不同的培訓(xùn)形式和培訓(xùn)方法所發(fā)生的培訓(xùn)費(fèi)用不同，故而金融危機(jī)引起的銀行利潤縮減直接影響到了銀行培訓(xùn)工作。因此，在經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷，銀行利潤受到擠壓的情況下，銀行需要適應(yīng)當(dāng)前形勢，創(chuàng)新培訓(xùn)體制機(jī)制，探尋培訓(xùn)方式、內(nèi)容與培訓(xùn)費(fèi)用的最佳匹配，以求在降低培訓(xùn)費(fèi)用的同時提高培訓(xùn)的質(zhì)量和效果。

二、金融危機(jī)銀行培訓(xùn)工作措施

對出現(xiàn)新問題及其帶來的新挑戰(zhàn)，我國各商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)該從以下幾個方面人手，重視培訓(xùn)工作，創(chuàng)新培訓(xùn)機(jī)制，優(yōu)化培訓(xùn)內(nèi)容，以更好地應(yīng)對金融危機(jī)。

1、加強(qiáng)對培訓(xùn)工作的重視程度。雖然目前教育培訓(xùn)已經(jīng)得到了我國各商業(yè)銀行的普遍重視，但與國際先進(jìn)金融企業(yè)相比較來看，我國的商業(yè)銀行做得依然還不夠。一方面，應(yīng)進(jìn)一步提高對培訓(xùn)機(jī)制優(yōu)化的重視程度，強(qiáng)化培訓(xùn)體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。另一方面，應(yīng)著重提高銀行管理層對培訓(xùn)工作的重視程度，力爭使決策層直接參與到培訓(xùn)工作中來，而其中最有效的莫過于高層管理者親自授課。高層管理者投入精力親自授課本身就表明了培訓(xùn)的份量，同時高層管理者作為銀行業(yè)最成功的榜樣人物，其“現(xiàn)身說法”的培訓(xùn)形式能夠進(jìn)一步強(qiáng)化培訓(xùn)工作的價值。

2、要將培訓(xùn)與銀行經(jīng)營戰(zhàn)略及員工需要緊密結(jié)合。首先，培訓(xùn)要做到有的放矢，必須要與銀行經(jīng)營策略相結(jié)合。銀行的培訓(xùn)管理者在制訂培訓(xùn)計劃時，要以全行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為依托來規(guī)劃培訓(xùn)目標(biāo)，設(shè)計培訓(xùn)計劃。其次，培訓(xùn)要取得良好效果，必須要與員工的實際需要相對接。無論選擇何種方式，培訓(xùn)仍然是一個面向獨(dú)立個體的行為，因而，必須充分發(fā)揮每個受訓(xùn)員工的主觀能動性，不僅要使他們從培訓(xùn)中吸取知識，在工作崗位上發(fā)揮知識，同時也要滿足員工個人成長發(fā)展需要，著力實現(xiàn)個人和組織目標(biāo)在培訓(xùn)中的有機(jī)結(jié)合。

3、要優(yōu)選培訓(xùn)方式，合理安排支出。在金融危機(jī)的環(huán)境下，各商業(yè)銀行可能會面臨縮減培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)的現(xiàn)實需要和困境。如何能使培訓(xùn)工作既不占據(jù)龐大的經(jīng)費(fèi)開支，又能夠切實取得成效而不僅僅流于形式，這是銀行培訓(xùn)人員所應(yīng)著重思考的問題。其中，最基本且有效的做法是優(yōu)化培訓(xùn)投入，靈活運(yùn)用多種培訓(xùn)方式。比如，采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)課堂等的方式，同時采用集中提問和討論的方式予以補(bǔ)充；將外部培訓(xùn)改為內(nèi)部培訓(xùn)，由專家授課改為內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)層或者業(yè)務(wù)骨干授課的方式。采取多種培訓(xùn)方式，精心設(shè)計培訓(xùn)課程，不僅可以節(jié)省培訓(xùn)支出，也能夠提高員工參與程度，有效激發(fā)員工的能動性和創(chuàng)造力。

4、加強(qiáng)對員工風(fēng)險防范培訓(xùn)。一方面，應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險管理專業(yè)人才的培養(yǎng)。如何更準(zhǔn)確的識別企業(yè)的違約風(fēng)險至關(guān)重要，而專業(yè)人才是金融風(fēng)險管理的根本所在，金融核心競爭力取決于金融職業(yè)經(jīng)理人的人數(shù)和整體風(fēng)險管理水平。通過舉辦風(fēng)險管理專業(yè)人才培訓(xùn)班等方法，讓銀行風(fēng)險管理相關(guān)人員盡快掌握風(fēng)險分析方法，提升風(fēng)險處置能力。另一方面，應(yīng)該加強(qiáng)對全體員工尤其是管理者風(fēng)險防范知識的培訓(xùn)。通過案例分析等培訓(xùn)方法，幫助員工增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，提高基層以及管理層員工對風(fēng)險的識別能力和把控能力。

5、加強(qiáng)企業(yè)文化認(rèn)知方面的培訓(xùn)。企業(yè)文化是企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的整個實踐過程中，通過全體成員共同營建、認(rèn)同和遵守而形成的企業(yè)哲學(xué)、企業(yè)精神、價值觀念、道德標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范等意識形態(tài)的總和。企業(yè)文化的熏陶和感染是一個長期的、潛移默化的過程，其重要性不容忽視。銀行應(yīng)該將其文化理念培訓(xùn)作為一項長期的重要工作來抓，通過團(tuán)隊活動、拓展訓(xùn)練等方式，努力把銀行的宗旨、目標(biāo)和利益納入員工的理想、信念以及行為規(guī)范之中，形成共同的價值觀念、行為方式，增強(qiáng)員工的凝聚力，激發(fā)員工的使命感及工作熱情。

商業(yè)銀行在各式培訓(xùn)新技術(shù)逐漸被人們接受的當(dāng)下繼續(xù)勇于嘗試，在技術(shù)與方法革新的基礎(chǔ)上深刻挖掘并落實移動互聯(lián)時代下的人才培養(yǎng)新思維和新舉措，以改良傳統(tǒng)教學(xué)模式及管理套路為手段，深入改進(jìn)人才隊伍建設(shè)及培養(yǎng)體系，通過改善培訓(xùn)管理中的相關(guān)流程，降低培訓(xùn)成本和風(fēng)險，提升培訓(xùn)效果和績效轉(zhuǎn)化，為實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)提供持久的多元人才支持。

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