城市商業(yè)銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的策略研究

謝凱

摘要：在現(xiàn)在經(jīng)濟新常態(tài)時期，城市商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下正在發(fā)生著翻天覆地的變化。它的產(chǎn)品，服務(wù)和效率都在不斷的變化著。傳統(tǒng)的城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式必將被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代。為了適應(yīng)現(xiàn)在人們的需求，城市商業(yè)銀行正在從傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和盈利模式中摸索創(chuàng)新，以和高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融適應(yīng)。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；平臺建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)在投資領(lǐng)域最火的話題，我國現(xiàn)在已經(jīng)全面進入到數(shù)字化金融時代。隨著數(shù)字化金融的不斷發(fā)展，第三方支付平臺越來越火?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展不只只是簡單的進行技術(shù)的更新，他更多的是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沖擊，顛覆這傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營模式。城市商業(yè)銀行的發(fā)展必需要以物理網(wǎng)絡(luò)為要素，以互聯(lián)網(wǎng)金融為發(fā)展的平臺，讓客戶有更加自主和多樣化選擇的服務(wù)型的銀行。

一、城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式

城市商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融時代占有一席之地就必須作出重要的改變，可以充分利用現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓銀行不單單是只有柜臺服務(wù)，而是建立起人工網(wǎng)點，手機銀行，電子銀行等，創(chuàng)建全新的經(jīng)營服務(wù)理念。給客戶提供一鍵式服務(wù)，讓客戶可以充分享受辦理業(yè)務(wù)時的樂趣。讓城市商業(yè)銀行朝著零距離銀行，智慧銀行和多功能銀行發(fā)展。

零距離銀行就是銀行把自己的業(yè)務(wù)做到互聯(lián)網(wǎng)上，讓客戶通過手機，平板，或者網(wǎng)上營業(yè)廳就可以辦理業(yè)務(wù)，這樣節(jié)省了客戶的時間也縮小了銀行工作人員的工作量。可以通過不同的方式來引導(dǎo)和鼓勵人們多用這些網(wǎng)絡(luò)平臺進行業(yè)務(wù)的操作。

智慧銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺讓銀行的操作系統(tǒng)可以像我們?nèi)祟愐粯訐碛凶灾髋袛嗟墓δ?。通過互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)把客戶的信息準確的集合在一起，讓銀行可以隨時的關(guān)注每個客戶的資金形態(tài)。更多的幫助企業(yè)和個人進行財務(wù)管理。

多功能銀行隨著現(xiàn)在社會的發(fā)展，銀行已經(jīng)不再是一個只能存錢和放貸的行政體，他已經(jīng)走向了更加多元化的空間，現(xiàn)在的城市商業(yè)銀行要能夠整合社會上的各類信息，為客戶提供全方面的服務(wù)，比如為客戶提供理財方案，推薦客戶進行科學(xué)的財務(wù)管理等等，現(xiàn)在商業(yè)銀行的作用就好像是一個信息的集合體。

二、城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)

21世紀是互聯(lián)網(wǎng)的世紀，在這場互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢下，城市商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣建設(shè)自己的金融平臺成了一個棘手的問題。

（一）平臺參與方式

城市商業(yè)銀行應(yīng)該對已經(jīng)建設(shè)成功的手機銀行以及網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)不斷的進行優(yōu)化。可以進行一些客戶調(diào)查看看自己的網(wǎng)上銀行有哪些不足。更加用心的去改正。要把建設(shè)金融商城作為重點實施，通過互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上平臺來向所有的用戶展示自己的商品，也可以在網(wǎng)上商城直接進行互聯(lián)網(wǎng)商品的展示和交易。要進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，運用現(xiàn)在先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行自己業(yè)務(wù)開展，最后要打破傳統(tǒng)的思維模式，讓自己能與客戶緊密的聯(lián)系，把以客戶為主的口號落實到實處。

城市商業(yè)銀行在自己業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中要盡快進行電子商城的建立，本文在上面提到了3中商業(yè)銀行參與互聯(lián)網(wǎng)的方式，就是銀行在發(fā)展的過程中要利用先進的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)客戶在家中就能辦成資產(chǎn)與負債的轉(zhuǎn)移。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓城市商業(yè)銀行的發(fā)展更加迅速，城市商業(yè)銀行要抓住這次機遇，進行自己業(yè)務(wù)的提升。

（二）建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的優(yōu)勢分析

城市商業(yè)銀行在發(fā)展中要想以小成本收獲高的收益至少要有2個方面的作為。第一就是要在當(dāng)前的城市商業(yè)銀行中辦理自己的網(wǎng)上銀行，手機銀行，和信用卡專用銀行等平臺。讓這些平臺擁有智能化，可以對客戶進行準確的分析，有利于銀行抓住大量的潛在客戶。城市商業(yè)銀行還可以投入資金把一些產(chǎn)品做到電商平臺上去，讓銀行產(chǎn)品更加貼近人民的生活，也無形中給銀行產(chǎn)品多了一些的購買人群。第二方面城市商業(yè)銀行在保住本地客戶的前提下多進行當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的交流，與當(dāng)?shù)氐拇笃髽I(yè)建立良好的合作關(guān)系，可以采取多個優(yōu)惠措施，牢牢的抓住這些本地客戶，這是城市商業(yè)銀行所擁有的特點，這些東西是別的金融互聯(lián)網(wǎng)公司所不具備的。良好的社會關(guān)系可以讓城市商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)氐馁Y源進行整合，讓這些有價值的東西自己運用起來，提高商業(yè)銀行的盈利能力。

（三）建立與客戶之間的多渠道溝通機制

商業(yè)銀行主要依賴于自己的固定客戶生存，商業(yè)銀行的發(fā)展在運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時也要重視客戶的使用感受，充分的以客戶為發(fā)展基礎(chǔ)。城市商業(yè)銀行在現(xiàn)在發(fā)展的過程中要將自身的發(fā)展戰(zhàn)略和互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合。讓商業(yè)銀行在保住原有客戶的同時還可以發(fā)展一些新的客戶，還要加強與客戶之間的聯(lián)系，讓原有的客戶推薦新客戶，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下銀行和客戶之間的關(guān)系發(fā)生了很大的變化。傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點的不便讓很多人望而止步，這就喪失可能很多的客戶資源?，F(xiàn)在銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓互聯(lián)網(wǎng)平臺與客戶聯(lián)系，讓人們在家里就可以操縱自己的資金完成各種交易與資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出?，F(xiàn)在的人民更加傾向于互聯(lián)網(wǎng)平臺。城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)平臺以更加便捷的服務(wù)方式贏得了更多人的信賴。

（四）建立完善的網(wǎng)絡(luò)信用體系，為小微企業(yè)發(fā)展融資

城市商業(yè)銀行加入互聯(lián)網(wǎng)體系后可以充分的應(yīng)用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就是我們現(xiàn)在經(jīng)常說的云儲存系統(tǒng)，云計算系統(tǒng)。城市商業(yè)銀行可以運用這些系統(tǒng)對一些小企業(yè)進行資金上的分析然后建立信用平臺，讓銀行的客戶經(jīng)理去與這些小企業(yè)溝通，對企業(yè)的資金進行實時監(jiān)督。這樣小企業(yè)在進行貸款審核的時候就可以快速的辦理完業(yè)務(wù)，銀行可以根據(jù)大數(shù)據(jù)里面的資料進行企業(yè)的財務(wù)分析，降低商業(yè)銀行在放貸過程中的風(fēng)險，也可以讓商業(yè)銀行更好的服務(wù)那些中小企業(yè)。

（五）加強對各類數(shù)據(jù)的分析，有效的推動利率市場化

現(xiàn)在大數(shù)據(jù)得到了社會的廣泛應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)可以對各種資料進行準確的分析，同時大數(shù)據(jù)也能給商業(yè)銀行制定出符合自己企業(yè)標準的利率水平。按照現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺，讓商業(yè)銀行的貸款資金更加具有流動性，商業(yè)銀行可以自主的選擇貸款對象，在相互商討的過程中進行交易，以達到雙方滿意的效果。市場利率的不斷推進，社會中的金融系統(tǒng)中將有一天會不受中央利率的控制，實現(xiàn)自主經(jīng)營。當(dāng)然要達到這一目標必須有完整的金融體系。在互聯(lián)網(wǎng)的模式下，金融機構(gòu)要做到可以根據(jù)金融市場的行情對用戶的數(shù)據(jù)進行分析，以便確定準確的利率。

（六）城市商業(yè)銀行建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的前景

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展讓很多傳統(tǒng)的企業(yè)不斷的消失，也改變了人民的思維方式，比如互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的融合，讓很多相關(guān)的產(chǎn)品生長起來。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的基因和互聯(lián)網(wǎng)金融的基因都是利用大數(shù)據(jù)里面的數(shù)據(jù)進行發(fā)展的，他們在進行自己業(yè)務(wù)的時候都要有自己獨特的資金鏈和結(jié)算交易方式。O2O就是一個列子，他最初始的時候就是互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的融合，他相比B2B.B2C這些的平臺更加側(cè)重于對客戶的服務(wù)。因此我們不難知道.現(xiàn)代城市商業(yè)銀行的發(fā)展就是不斷的整合本地的服務(wù)和大力發(fā)展電商，這讓他們的前景非常廣闊。

三、結(jié)論

我們現(xiàn)在的商業(yè)銀行之間的傳統(tǒng)發(fā)展格局還沒有被新的互聯(lián)網(wǎng)格局所取代，傳統(tǒng)的金融服務(wù)依然是支撐城市商業(yè)銀行的支柱。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，當(dāng)?shù)卣仨氁罅Ψ龀稚虡I(yè)銀行的網(wǎng)上銀行建設(shè)，加強在互聯(lián)網(wǎng)競爭中的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是新崛起的一股力量，城市商業(yè)銀行應(yīng)該充分抓住這股力量為客戶帶來更好的金融服務(wù)，以達到雙贏的效果。