甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款研究

■/陳花蘭 陳彥芳

甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款研究

■/陳花蘭 陳彥芳

由于專(zhuān)利技術(shù)的特殊性等客觀因素限制，甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款率低，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直沒(méi)有真正開(kāi)展。本文重點(diǎn)分析專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的一些現(xiàn)實(shí)困境，在此基礎(chǔ)上，提出開(kāi)辟專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款融資渠道，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。

戰(zhàn)略新興企業(yè) 專(zhuān)利技術(shù) 質(zhì)押貸款

戰(zhàn)略性新興企業(yè)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略基點(diǎn)，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增后勁具有重要的帶動(dòng)作用。近年來(lái)，省委省政府高度重視，從拓寬投融資渠道等方面出臺(tái)了一系列支持政策和措施，2012年，甘肅省人民政府出臺(tái)的《甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展若干政策措施的意見(jiàn)》中，提出鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極推出股權(quán)質(zhì)押貸款等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。2014年，甘肅省人民政府關(guān)于印發(fā)的《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案的通知》中，明確提出支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，將金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。但是甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)起步晚，規(guī)模小，支撐發(fā)展的財(cái)務(wù)能力弱。近幾年來(lái)，專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直沒(méi)有得到很好的開(kāi)展。企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款率低，造成了企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)資源的浪費(fèi)，一定程度上阻礙了戰(zhàn)略性新興企業(yè)的創(chuàng)新能力和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

一、甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅省在“十二五”時(shí)期受理專(zhuān)利申請(qǐng)51128件，年均增長(zhǎng)率達(dá)到32.6%，高于全國(guó)18.9%的平均增長(zhǎng)水平，與“十一五”的11480件相比，增長(zhǎng)了3.5倍；專(zhuān)利授權(quán)22793件，年均增長(zhǎng)率達(dá)到29.9%，與“十一五”的6046件相比，增長(zhǎng)了2.8倍；每萬(wàn)人口發(fā)明專(zhuān)利擁有量達(dá)到1.59件，與“十一五”的0.45件相比，增長(zhǎng)了3.53倍，圓滿(mǎn)完成了“十二五”規(guī)劃的目標(biāo)任務(wù)。

截止2106年底，甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總體攻堅(jiān)戰(zhàn)骨干企業(yè)專(zhuān)利公開(kāi)量統(tǒng)計(jì)顯示，58家企業(yè)申請(qǐng)的發(fā)明專(zhuān)利達(dá)到761件，實(shí)用新型專(zhuān)利1093件。

二、戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的現(xiàn)實(shí)困境

（一）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)方面存在的現(xiàn)實(shí)困境

首先，專(zhuān)利技術(shù)的非物質(zhì)性使得專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估本身存在很大的不確定性。專(zhuān)利技術(shù)關(guān)系到專(zhuān)利質(zhì)押的設(shè)定及實(shí)現(xiàn)，使得專(zhuān)利技術(shù)只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)、權(quán)威機(jī)構(gòu)的評(píng)估才能確定其價(jià)值。目前，社會(huì)上對(duì)專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估的中介機(jī)構(gòu)較少，再加上評(píng)估程序的復(fù)雜性，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)望而卻步，無(wú)法推出專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押的貸款產(chǎn)品

其次，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法直接占有被質(zhì)押的專(zhuān)利技術(shù)。就商業(yè)銀行本身而言，資金的安全、流動(dòng)是進(jìn)行業(yè)務(wù)的基本要求。專(zhuān)利技術(shù)作為一種智力成果，是一種無(wú)形的精神財(cái)富。人們對(duì)它的占有具體表現(xiàn)為一種認(rèn)知與感受，而不是一種具體而實(shí)在的占有，這在一定程度上限制了商業(yè)銀行開(kāi)展專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的積極性。

最后，專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款與商業(yè)銀行普通貸款產(chǎn)品的根本區(qū)別在于專(zhuān)利技術(shù)變現(xiàn)能力差，具有不穩(wěn)定性。目前，專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)還處于初期發(fā)展階段，企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)產(chǎn)品的交易相對(duì)較少，專(zhuān)利技術(shù)的價(jià)值不像廠房、機(jī)器等有形資產(chǎn)一樣具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，其經(jīng)濟(jì)效益的體現(xiàn)需要與一定的技術(shù)人員、產(chǎn)品等其他因素相結(jié)合。當(dāng)戰(zhàn)略性新興企業(yè)利用專(zhuān)利技術(shù)貸款無(wú)法還貸的時(shí)候，其價(jià)值的評(píng)估與轉(zhuǎn)讓手續(xù)復(fù)雜，商業(yè)銀行需要投入很大的人力、財(cái)力和物力成本。

（二）戰(zhàn)略性新興企業(yè)方面存在的現(xiàn)實(shí)困境

第一，甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)量參差不齊，制約了實(shí)施專(zhuān)利技術(shù)交易轉(zhuǎn)化的重要基礎(chǔ)。到2016年，甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總體攻堅(jiān)戰(zhàn)骨干企業(yè)已經(jīng)達(dá)到58家。兩年多來(lái)，戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)量大幅提高，但是，專(zhuān)利技術(shù)還存在著“大而不強(qiáng)、多而不優(yōu)”的問(wèn)題，專(zhuān)利技術(shù)對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的引導(dǎo)和支撐作用尚未充分發(fā)揮。

第二，根據(jù)實(shí)地調(diào)研，2016年甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率平均在65%，除一小部分戰(zhàn)略性骨干企業(yè)通過(guò)引入省級(jí)財(cái)政資金股權(quán)投資的方式解決了企業(yè)對(duì)資金的需求。大多數(shù)戰(zhàn)略性新興企業(yè)融資渠道還是以銀行貸款為主，貸款方式是實(shí)物抵押貸款和擔(dān)保貸款，鑒于戰(zhàn)略性新興企業(yè)尤其是中小企業(yè)缺少抵押物，而又不能及時(shí)找到合適的擔(dān)保公司，融資的單一性無(wú)法滿(mǎn)足戰(zhàn)略性新興企業(yè)的發(fā)展需求。

另外，專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款手續(xù)繁瑣、所需時(shí)間長(zhǎng)、成本高（評(píng)估、擔(dān)保等費(fèi)用成本占3%-5%），這也極大降低了戰(zhàn)略性新興企業(yè)利用專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的積極性。

（三）專(zhuān)利技術(shù)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)困境

專(zhuān)利技術(shù)出資抵押貸款，產(chǎn)權(quán)人及銀行對(duì)專(zhuān)利技術(shù)的價(jià)值認(rèn)同需要無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)為其客觀的評(píng)估價(jià)值。從專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)的角度講，不僅要對(duì)專(zhuān)利技術(shù)進(jìn)行客觀的價(jià)值評(píng)估，還要努力為專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款化解風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮銀行和企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，然后找到一個(gè)很好的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。

三、促進(jìn)甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款

要促進(jìn)戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，需要各部門(mén)攜手合作，扎實(shí)推進(jìn)，建立完善戰(zhàn)略性新興企業(yè)質(zhì)押貸款工作的長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)等各方面的積極性，推進(jìn)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款健康快速發(fā)展。

第一，從國(guó)家政策層面講，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局要加強(qiáng)與中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)建立適合專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的業(yè)務(wù)考核機(jī)制，適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度，適當(dāng)引導(dǎo)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款力度，支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二，政府要提供戰(zhàn)略性新興企業(yè)、銀行、中介機(jī)構(gòu)之間的對(duì)接的平臺(tái)，建立良性的激勵(lì)機(jī)制和相互合作機(jī)制，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款提供服務(wù)。首先，完善戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)信息管理服務(wù)，為銀行、質(zhì)押擔(dān)保結(jié)構(gòu)、質(zhì)押貸款機(jī)構(gòu)查詢(xún)專(zhuān)利等信息提供支持和幫助；其次，建立激勵(lì)機(jī)制。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的符合條件的專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的，給予一定的擔(dān)保費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)；再次，對(duì)專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展符合專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估用于質(zhì)押貸款的時(shí)候，給予一定的評(píng)估費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)；最后，對(duì)于利用專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的戰(zhàn)略性新興企業(yè)，給予一定的貼息補(bǔ)助。

第三，整合商業(yè)銀行、律師事務(wù)所、專(zhuān)利技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)力量。建立既相互獨(dú)立，又相互協(xié)作、相互監(jiān)督的金融服務(wù)平臺(tái)，將專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，將金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)納入信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；其次，促進(jìn)銀企合作，建立戰(zhàn)略性新興企業(yè)融資的信息平臺(tái)，促進(jìn)銀企對(duì)接工作，設(shè)立專(zhuān)門(mén)針對(duì)戰(zhàn)略性新興企業(yè)的專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保服務(wù)公司。

第四，從銀行角度講，首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)的貸款模式，主動(dòng)去適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的所帶來(lái)的金融環(huán)境的變化。銀行一定要適應(yīng)戰(zhàn)略性新興企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和評(píng)審制度，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)限，不再一刀切的要求企業(yè)具有第二還款能力，建立起新的審核標(biāo)準(zhǔn)；其次，針對(duì)傳略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)價(jià)值特點(diǎn)，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行應(yīng)當(dāng)選擇業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、負(fù)責(zé)任的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。將專(zhuān)利技術(shù)價(jià)值的評(píng)估交給中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，探索建立銀行、企業(yè)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等相關(guān)參與方的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，創(chuàng)新專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這樣對(duì)于銀行本身來(lái)講，不僅解決了銀行在專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款中的難題，還提高了銀行的業(yè)務(wù)效率，更重要的是還能篩選出一批優(yōu)質(zhì)的戰(zhàn)略性新興企業(yè)客戶(hù)；最后，由于戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展迅猛，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略把加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)放在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的突出位置?？梢灶A(yù)計(jì)，一大批高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、快速發(fā)展的戰(zhàn)略性新興企業(yè)需要銀行的資金支持，銀行如果能夠借此機(jī)遇篩選出一大批優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略性新興企業(yè)客戶(hù)，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)的專(zhuān)利技術(shù)貸款模式提供一條簡(jiǎn)單高效的貸款渠道，不僅能夠促進(jìn)戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展，還能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行本身在同行業(yè)中贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第五，從戰(zhàn)略性新興企業(yè)本身來(lái)講，一個(gè)企業(yè)能否得到銀行貸款，除了經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景外，還要看一個(gè)企業(yè)的信用記錄及財(cái)務(wù)狀況。甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)起步晚，規(guī)模小，創(chuàng)新能力弱，市場(chǎng)制約因素多，內(nèi)部治理不完善，平時(shí)不重視信用和內(nèi)部治理工作，導(dǎo)致專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款難，專(zhuān)利技術(shù)的資本價(jià)值得不到體現(xiàn)。即使企業(yè)可能有較好的專(zhuān)利技術(shù)，但是企業(yè)缺少較好的精細(xì)管理和規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，這樣就導(dǎo)致了無(wú)法利用專(zhuān)利技術(shù)優(yōu)勢(shì)取得銀行貸款。企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷完善公司治理能結(jié)構(gòu)，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)信用管理，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行既是戰(zhàn)略性新興企業(yè)專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押貸款的實(shí)施者，也是利益及風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。借款企業(yè)的資信情況及發(fā)展前景直接影響其還款能力。很多時(shí)候，商業(yè)銀行資金充裕而不敢輕易給一個(gè)企業(yè)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，一個(gè)重要的原因就是企業(yè)本身信用較低，內(nèi)部治理不完善，會(huì)計(jì)制度混亂。鑒于我省戰(zhàn)略性新興企業(yè)的實(shí)際情況，企業(yè)要想利用專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押取得銀行貸款，在發(fā)展過(guò)程中一定要規(guī)則財(cái)務(wù)制度和注意誠(chéng)信記錄建設(shè)。

[1]中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)評(píng)估研究所.知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略與資產(chǎn)評(píng)估〔M〕.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2008.

[2]甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心.2016年甘肅省專(zhuān)利事業(yè)發(fā)展報(bào)告〔R〕.2017.

[3]李雪婷，顧新，魏奇鋒.我國(guó)專(zhuān)利技術(shù)實(shí)施與產(chǎn)業(yè)化的財(cái)政支持研究〔J〕.科學(xué)管理研究，2012（01）.

[4]陳傳夫.高新技術(shù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)法〔M〕.武漢：武漢大學(xué)出版社，2000.

F294

A

1004-6070（2017）11-0073-03

本文是甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)計(jì)劃項(xiàng)目“甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專(zhuān)利技術(shù)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)策略研究”（項(xiàng)目編號(hào)：1607PIPA038）成果之一。

◇作者信息：蘭州石化職業(yè)技術(shù)學(xué)院甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院

◇責(zé)任編輯：張力恒

◇責(zé)任校對(duì)：張力恒