淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及其措施

摘 要：自從信息技術(shù)的發(fā)展，目前，社會生活中的各個方面都有著計算機信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。金融業(yè)作為社會進步和經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，也受到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正逐漸的代替換傳統(tǒng)模式的金融服務(wù)。但是在目前的充滿各種問題的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中也存在各種各樣的風(fēng)險，所以需要對著風(fēng)險進行分析，然后找出有效的解決措施，促進互聯(lián)網(wǎng)金融走向安全的發(fā)展道路。

關(guān)鍵詞：信息技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險；解決措施

互聯(lián)網(wǎng)金融就是一種新興利用現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動技術(shù)來進行資金交流的金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，有著非常高的市場信息對稱程度，通過網(wǎng)絡(luò)資金融通的雙方可以直接進行對接，這種金融模式具有非常便捷的特點，而且讓資金融通受到身份、空間和時間的限制，從而能夠很大程度的提高資金交易的效率，而且還能夠減低交易的成本。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅對大型的資金融通有著有利的影響，還能夠?qū)用窭碡敽屯顿Y的渠道進行擴展，同時還能夠為一些人提供大量的創(chuàng)業(yè)機會。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險

1.技術(shù)風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險一共分為兩種，分別為技術(shù)安全風(fēng)險和技術(shù)選擇性風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)安全風(fēng)險在于目前的計算機技術(shù)和互利網(wǎng)技術(shù)本身存在的安全風(fēng)險，由于計算機密鑰管理和加密技術(shù)都不完善，所以很容易就會受到一些互利網(wǎng)技術(shù)的攻擊，導(dǎo)致客戶的資金和資料數(shù)據(jù)遭到竊取的丟失，從而為客戶帶來經(jīng)濟損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)選擇風(fēng)險在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機技術(shù)發(fā)展的速度非常的快，就導(dǎo)致金融不能夠跟得上互利網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新的步伐，為客戶帶來一些比較差的體驗，為互聯(lián)網(wǎng)金融的生存帶來了很多程度的威脅。

2.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩個方面。（1）雖然目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機信息加護有了很大程度的普及，但是還有很多的人對于互聯(lián)網(wǎng)金融的操作程序不夠熟悉，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上沒有能夠讓交易雙方進行有效溝通的條件，這就會在資金交易的過程中出現(xiàn)一些風(fēng)險。（2）很多的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的管理人員不能夠利用科學(xué)合理的方式對金融業(yè)務(wù)進行管理，客戶的支付信息、客戶信息等很容易出現(xiàn)泄漏，導(dǎo)致資金的安全缺少保障，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

3.政策風(fēng)險

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國有著比較寬松的政策環(huán)境，但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，任何還沒有出臺的政策法規(guī)都會給都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風(fēng)險。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險的突發(fā)性、廣泛性、傳染性和隱蔽性的都隨之增加，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，政策風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的企業(yè)必須要面對的風(fēng)險。

4.貨幣風(fēng)險

在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易中使用的資金是虛擬貨幣，因為虛擬貨幣具有較高的流通性而且不會受到法定存款準備金的約束，所以導(dǎo)致貨幣的流通速度變快，這樣是很難對市場上的貨幣總量進行估計的，從而很大程度上會造成物價上漲和通貨膨脹的現(xiàn)象，對我國的貨幣政策的實施和制定產(chǎn)生一些影響。

5.信用風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險包括了兩個方面的內(nèi)容，第一種是互聯(lián)網(wǎng)本身帶來的信用風(fēng)險，第二種是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以及客戶之間的道德信用的風(fēng)險。因為互聯(lián)網(wǎng)金融是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬的平臺，而且還缺少足夠的正規(guī)的管理和相關(guān)的拍照，這樣很多的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)存在信用缺失的現(xiàn)象，而且很多客戶會因為信息掌握的不夠而產(chǎn)生資金受損的現(xiàn)象。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的措施

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的立法力度，完善相應(yīng)的法律法規(guī)

對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險進行防范的首要任務(wù)就是還制定相應(yīng)的法律法規(guī)，對資金融通雙方的義務(wù)和權(quán)利進行制約，同時對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的中介性質(zhì)進行明確的規(guī)定，以此來確保資金交易環(huán)境的合理性。其次，還應(yīng)該對我國的信息體系進行完善和建立，從而保障資金交易雙方的信息都是可靠的，而且還是受到保護的，對互聯(lián)網(wǎng)金融中各個環(huán)節(jié)的責(zé)任進行明確，防止資金交易出現(xiàn)問題的時候出現(xiàn)相互推諉責(zé)任的行為。

2.鼓勵信息技術(shù)的開發(fā)，完善互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)

我國政府相關(guān)部門應(yīng)該在保障人們信息安全的同時降低對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)管能力，給我過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展提供一開放自由的空間，應(yīng)該鼓勵互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員提高他們的創(chuàng)新能力。同時相關(guān)部門還要能夠為相關(guān)的技術(shù)人員提供資金的支持，加強我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的完善，這樣能夠降低我國的互聯(lián)網(wǎng)金融對外部技術(shù)的依賴程度，能夠有效的對我國的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的信息安全進行保障。同時還要對我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機技術(shù)的安全性進行提高，增強對黑客攻擊和病毒感染的抵御能力。

3.進一步完善市場準入標準

為了減少互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險，就必須要對互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準進行提高，并且還要建立一個科學(xué)、合理和有效的市場準入檢查制度，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信息審閱能力進行嚴格的審查，并且要把互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的保密能力作為檢查的重點內(nèi)容，杜絕因為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的客戶信息不會被泄露而造成一些嚴重的損失。

4.加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的人員管理

在防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中加強對互聯(lián)網(wǎng)金融隊伍的管理也是一個重要的措施。首先要能夠?qū)σ恍I(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的人才進行引進，這樣能夠適當(dāng)?shù)木徑馕覈@方面人才不足的缺陷。然后要能夠加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中現(xiàn)有的工作人員進行培訓(xùn)，這樣能夠保證行業(yè)內(nèi)部保持高效長期的發(fā)展。其次，我國各大高校要能夠開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非常的快的，而且涉及到的范圍也越來越廣，而所需要的這方面的人才也越來越多，我國各大高校要能夠把計算機專業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)進行有機的整合，開設(shè)專門的互聯(lián)網(wǎng)金融人才裴炎的專業(yè)，這樣能夠為我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供大量的儲備力量。

5.健全互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)監(jiān)管體系

我國國務(wù)院在2015年批準了中國銀行等企業(yè)共同組建的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，隨后，各個地區(qū)的也都逐漸出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。這些協(xié)會都發(fā)布了相應(yīng)的行業(yè)健康維護法則和行業(yè)經(jīng)營規(guī)范，對互聯(lián)網(wǎng)金融的運行做出了自律的公約。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的規(guī)模和范圍越來度越大，而且也出現(xiàn)了混業(yè)模式，所以在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管的時候要分別分為分業(yè)和混業(yè)這兩種模式制定不同的監(jiān)管模式，從而對不同的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的安全提供保障。

三、結(jié)語

總而言之，在當(dāng)前計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)全面普及的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融是新時代金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在為人們帶來很大便利的同時還有非常嚴重的風(fēng)險需要我們?nèi)?yīng)對，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險進行分析，然后為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提出相應(yīng)的措施，從而促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

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作者簡介：張頌晗，男，漢族，湖南省常德市人