商業(yè)銀行引入“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式探討

陳捷淼

伴隨著業(yè)務(wù)與技術(shù)融合的加深，商業(yè)銀行嘗試將線下的采購(gòu)業(yè)務(wù)搬到線上操作，通過(guò)網(wǎng)上競(jìng)價(jià)采購(gòu)、電子化招標(biāo)采購(gòu)代表未來(lái)企業(yè)采購(gòu)的發(fā)展方向。電商平臺(tái)以其方便、直接、快捷的訂購(gòu)模式，不斷被各方所接受，但受制于商業(yè)銀行現(xiàn)行集中采購(gòu)制度規(guī)定，目前商業(yè)銀行采購(gòu)管理中的制度和工具手段尚不支持通過(guò)電商平臺(tái)直接采購(gòu)商品的模式。本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行引入“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式的前提條件和實(shí)施要點(diǎn)研究，力求探索出一條符合商業(yè)銀行實(shí)際的“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)的新道路。

一、商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)應(yīng)用現(xiàn)狀

伴隨著我國(guó)電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行不斷拓展商品集中采購(gòu)的新渠道，規(guī)范商品集中采購(gòu)的流程控制。利用電子商務(wù)與現(xiàn)代快速物流協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化商品集中采購(gòu)管理新模式。例如，中國(guó)建設(shè)銀行已經(jīng)嘗試辦公類用品在自建“善融商務(wù)”平臺(tái)上執(zhí)行采購(gòu)結(jié)果，并在2016年榮獲了國(guó)家“2016年‘互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)采購(gòu)標(biāo)桿企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)，成為全國(guó)銀行同業(yè)唯一獲此殊榮的單位。同時(shí)還有工行的“融e購(gòu)”、中行的“中銀易購(gòu)”、交行的“交博匯”、農(nóng)行的“e商管家”。五大行電商平臺(tái)上線后，從事電子商務(wù)的企業(yè)供應(yīng)商就可以在平臺(tái)上進(jìn)行商品發(fā)布、在線交易、供應(yīng)鏈融資等。此舉一方面保障商業(yè)銀行日常和營(yíng)銷用品的供給，節(jié)省費(fèi)用成本開(kāi)支，另一方面通過(guò)各自平臺(tái)加強(qiáng)與供應(yīng)商合作，發(fā)展和拓展優(yōu)質(zhì)客戶資源。但是，商業(yè)銀行從各自的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，各自建立電商平臺(tái)，引入商家入駐平臺(tái)，平臺(tái)的開(kāi)放性、入駐供應(yīng)商數(shù)量、網(wǎng)購(gòu)群體的認(rèn)知度目前無(wú)法與一號(hào)店、京東、淘寶等主流電商平臺(tái)比肩，仍然屬于“各吹各號(hào)、各唱各調(diào)”狀態(tài)，沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)在全開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式。

二、商業(yè)銀行引入“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式意義

為深化商業(yè)銀行集中采購(gòu)體制改革，規(guī)范采購(gòu)行為，建立新型的商品采購(gòu)模式，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本，提高服務(wù)質(zhì)量，商業(yè)銀行引入電商實(shí)施網(wǎng)上集中采購(gòu)的外部條件已具備。同時(shí)，為了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行商品采購(gòu)的“透明”管理，商業(yè)銀行引入電商開(kāi)展集中采購(gòu)改革政策導(dǎo)向已明確。與傳統(tǒng)采購(gòu)模式相比較，通過(guò)開(kāi)放性互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息交換和實(shí)時(shí)共享，提高商業(yè)銀行商品集中采購(gòu)的效率。其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）能夠?qū)崿F(xiàn)高效、公平、節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本的“透明采購(gòu)”

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，集中采購(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的信息集成優(yōu)勢(shì)，不斷規(guī)范和優(yōu)化商品集中采購(gòu)行為，促進(jìn)以物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的新一代信息技術(shù)與商業(yè)銀行商品集中采購(gòu)高度整合。“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式不僅能夠充分滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持保障功能，而且能夠提供成本低廉、高效供應(yīng)的“透明采購(gòu)”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)對(duì)采購(gòu)商品的信息流、物流的有效整合實(shí)施采購(gòu)，采購(gòu)價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)格普遍便宜1/3以上。

（二）有利于節(jié)約時(shí)間成本和解放勞動(dòng)生產(chǎn)力

商業(yè)銀行各采購(gòu)參與主體操作由過(guò)去線下操作變?yōu)榫€上，需求（管理）部門可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)7×24小時(shí)發(fā)起商品采購(gòu)申請(qǐng)，實(shí)時(shí)截屏，收集、整理采購(gòu)過(guò)程資料，能夠節(jié)約采購(gòu)時(shí)間成本。同時(shí)，采購(gòu)經(jīng)理也可從采購(gòu)方案起草、采購(gòu)結(jié)果整理及報(bào)批、采購(gòu)檔案的整理事務(wù)中解脫出來(lái)，釋放一定的勞動(dòng)生產(chǎn)力，緩解商業(yè)銀行兼職人員做采購(gòu)的緊張局面，富余人員還能充實(shí)到一線業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門。

（三）實(shí)現(xiàn)“陽(yáng)光采購(gòu)”，從流程上規(guī)避違規(guī)行為

商業(yè)銀行將內(nèi)部控制規(guī)章制度規(guī)定量化嵌入互聯(lián)網(wǎng)采購(gòu)平臺(tái)或?qū)懭氩少?gòu)操作實(shí)施細(xì)則中，使采購(gòu)流程在“公平、公正、公開(kāi)”的環(huán)境下運(yùn)行，避免或減少人為因素的干預(yù)和控制，能有效防止采購(gòu)工作中滋生的腐敗現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)“陽(yáng)光采購(gòu)”。

三、“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式采購(gòu)簡(jiǎn)要流程

“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式的簡(jiǎn)要流程為網(wǎng)絡(luò)商家比選→網(wǎng)絡(luò)詢價(jià)報(bào)價(jià)→簽訂采購(gòu)合同（根據(jù)集中采購(gòu)決策委員會(huì)確定的供貨商）→下單驗(yàn)貨付款→采購(gòu)資料歸檔。

四、商業(yè)銀行引入“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式的前提條件

如前所述，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)為商業(yè)銀行實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式創(chuàng)造了外部條件。那么實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式的內(nèi)控制度建設(shè)就成為推動(dòng)和保障采購(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行的關(guān)鍵。

商業(yè)銀行現(xiàn)有的線下勞動(dòng)密集型采購(gòu)流程已經(jīng)不能適應(yīng)或滿足“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)模式下采購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，必須進(jìn)行與之相匹配的制度創(chuàng)新（突破）和流程再造。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）目標(biāo)既定，制度先行

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)將內(nèi)控制度嵌入采購(gòu)系統(tǒng)平臺(tái)或操作指引中，規(guī)范采購(gòu)的內(nèi)部控制。首先，商業(yè)銀行可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)招投標(biāo)法》《中華人民共和國(guó)政府采購(gòu)法》及商業(yè)銀行各級(jí)采購(gòu)主體出臺(tái)的集中采購(gòu)商品（服務(wù)）目錄及限額標(biāo)準(zhǔn)，制定和出臺(tái)適用本機(jī)構(gòu)的《集中采購(gòu)管理實(shí)施細(xì)則》。

（二）建立供應(yīng)商資格審核機(jī)制

商業(yè)銀行可以依賴主流電商平臺(tái)或?qū)⒆杂衅脚_(tái)與合格供應(yīng)商平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接。前者囿于自身沒(méi)有建立自有電商平臺(tái)，而后者基于對(duì)主流電商的供應(yīng)商審核信任基礎(chǔ)上，是一種合作共贏、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合模式，即將供應(yīng)商的電商平臺(tái)接口和商業(yè)銀行自建平臺(tái)對(duì)接后，供應(yīng)商平臺(tái)的觸角延伸到商業(yè)銀行電商平臺(tái)。這種模式有利于商業(yè)銀行切實(shí)了解供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)情況。同時(shí)，資金流不通過(guò)第三方賬戶監(jiān)管，增加結(jié)算客戶和客戶資金沉淀歸集。再者，通過(guò)線下合同的約束，有利于商業(yè)銀行管控采購(gòu)商品的品質(zhì)。

（三）更新、完善“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)商品目錄

商業(yè)銀行由采購(gòu)部門牽頭建立根據(jù)商業(yè)銀行具體需要建立完整而實(shí)用的、動(dòng)態(tài)的“商業(yè)銀行商品信息目錄”，給目錄中的每一種商品確定一一對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)信息。以商業(yè)銀行辦公耗材“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)為例，商業(yè)銀行應(yīng)建立在用辦公設(shè)備名稱及規(guī)格型號(hào)、技術(shù)參數(shù)等目錄。這樣，在電子化采購(gòu)時(shí)，不論是向電商發(fā)布采購(gòu)談判邀請(qǐng)函，還是在主流電商平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)比價(jià)，都是必需且有效的。在采購(gòu)實(shí)際操作中，由采購(gòu)部門牽頭，會(huì)同需求（管理）、法律事務(wù)等部門依據(jù)主流電商市場(chǎng)價(jià)動(dòng)態(tài)報(bào)價(jià)，制訂采購(gòu)物品的動(dòng)態(tài)基準(zhǔn)價(jià)。基準(zhǔn)價(jià)可以作為評(píng)標(biāo)及網(wǎng)上競(jìng)價(jià)評(píng)審價(jià)格一項(xiàng)重要依據(jù)。

（四）配置視頻監(jiān)控設(shè)備，減少采購(gòu)和評(píng)審人員工作量，實(shí)現(xiàn)“透明采購(gòu)”

現(xiàn)有的線下采購(gòu)模式下，采購(gòu)談判小組在談判過(guò)程中的開(kāi)展情況，主要通過(guò)采購(gòu)談判備忘錄和采購(gòu)經(jīng)理編制采購(gòu)結(jié)果等文字形式，在召開(kāi)集中采購(gòu)決策委員會(huì)審議時(shí)向委員會(huì)成員匯報(bào)和說(shuō)明，不能將評(píng)審和談判的真實(shí)過(guò)程展示給決策機(jī)構(gòu)，這樣，采購(gòu)結(jié)果可能存在因人為主觀因素導(dǎo)致的不公正。在會(huì)談時(shí)啟用視頻監(jiān)控系統(tǒng)，一定程度上能還原采購(gòu)詢價(jià)或談判過(guò)程。網(wǎng)上詢價(jià)采購(gòu)，通過(guò)截圖等可以作為采購(gòu)檔案采購(gòu)實(shí)時(shí)歸集而不需要事后化時(shí)間整理；談判視頻錄音系統(tǒng)能真實(shí)記錄談判過(guò)程，在制度創(chuàng)新上，可以作為采購(gòu)檔案資料保存。

總之，商業(yè)銀行從制度規(guī)范性和技術(shù)操作上強(qiáng)化采購(gòu)事前、事中、事后管理，加強(qiáng)執(zhí)行和監(jiān)督，創(chuàng)新商業(yè)銀行采購(gòu)管理體制及信息運(yùn)行機(jī)制。秉持“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)理念，積極引入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，打通市場(chǎng)信息資源，共享供應(yīng)商注冊(cè)信息、中標(biāo)價(jià)格信息、客戶評(píng)價(jià)和供應(yīng)商違規(guī)黑名單信息。通過(guò)透明、便捷、高效的采購(gòu)流程控制，實(shí)現(xiàn)“低成本、高可控”的“互聯(lián)網(wǎng)”+采購(gòu)目標(biāo)。

（作者單位為中國(guó)建設(shè)銀行江蘇省分行）

參考文獻(xiàn)

[1] 賈柳春.西雙版納州中支探索運(yùn)用電子商務(wù)平臺(tái)采購(gòu)首創(chuàng)云南省人民銀行系統(tǒng)集中采購(gòu)管理新模式[J].時(shí)代金融

（中），總第606期，2015（11）.