互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析

方奕

【摘要】近年來，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息化逐漸發(fā)展為社會需要的主流，各行各業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，使各行各業(yè)的經(jīng)濟得到了飛速的發(fā)展，提升了整個社會的經(jīng)濟效益。進入互聯(lián)網(wǎng)信息化時代后，對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響尤為嚴重。商業(yè)銀行是一個以盈利為目的的投資銀行，主要以多種金融債券等籌集資金，是一類具有信譽創(chuàng)造功能的金融機構。商業(yè)銀行沒有發(fā)行貨幣的權利，是經(jīng)營貨幣流通的企業(yè)。由于該行業(yè)具有較多的社會功能和流通環(huán)節(jié)，應用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可以提高銀行的工作效率，提高貨幣的公平交易和自律性，以便更好的促進金融銀行的健康快速發(fā)展。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融模式 傳統(tǒng)銀行業(yè) 影響分析

從新中國成立至今，中國從一個農(nóng)業(yè)大國逐漸發(fā)展成一個全面型經(jīng)濟大國，從商品、貿易以及服務等多個行業(yè)進行不斷地轉型，只是為了追趕和適應全球經(jīng)濟的發(fā)展，順應時代發(fā)展的潮流。隨著經(jīng)濟信息化的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的發(fā)展具有非常重大的影響。就目前出現(xiàn)的網(wǎng)上銀行、支付寶以及云金融等一系列信息服務行業(yè)逐漸蓬勃發(fā)展，不斷地創(chuàng)新了金融機構和管理模式，對傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，同時也是促進發(fā)展的機遇。本文主要研究在傳統(tǒng)銀行業(yè)中應用互聯(lián)網(wǎng)信息化金融模式的影響效果[1]。

一、傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，經(jīng)濟體制的不斷變革與快速發(fā)展，金融行業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。隨著信息化體制的日漸深化，金融行業(yè)的發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)同時存在。信息統(tǒng)計管理是金融日常工作的重點，包含的內容復雜，數(shù)據(jù)量大，對銀行的發(fā)展具有極其重要的作用，是銀行健康、科學發(fā)展管理的重要組成部分[2]。銀行統(tǒng)計管理水平的高低直接影響在未來的發(fā)展前景。就目前來說，我國的金融統(tǒng)計信息管理還存在一定的落后性，在設施應用方面存在一定滯后性，難以滿足大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展需求。因此，近年來，在銀行統(tǒng)計中逐漸推行大數(shù)據(jù)的應用管理——互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

隨著中國在世界經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的巨大作用，使中國金融業(yè)的改革與創(chuàng)新變成了全球矚目的大事，尤其是匯率市場化和金融管理體制的落后。中國金融模式改革時期，正值互聯(lián)網(wǎng)金融模式潮流興起時，在傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融模式的推動下，中國的金融效率、整體金融結構等均發(fā)生了不同的變化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特征和功能

隨著信息技術的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用，就目前來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對金融市場的影響越來越大，不容忽視。一方面網(wǎng)絡信息化加速了金融信息的快速傳遞，提升了工作效率。另一方面，在金融經(jīng)濟市場中，傳統(tǒng)的金融模式的影響因素同樣也發(fā)揮著巨大的作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要是指傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息進行的精神結合的新興金融領域。在互聯(lián)網(wǎng)信息化時代中，提供“開放、平等、協(xié)作、分享”等精神，不斷地在傳統(tǒng)金融銀行業(yè)中滲透，對人類金融模式的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，在金融市場中，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的區(qū)別，不僅僅是單純的金融業(yè)務所應用的傳遞媒介不同，更重要的是金融行業(yè)的參與者可以遵守互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的原則，通過應用互聯(lián)網(wǎng)支付寶、手機銀行等工具，使傳統(tǒng)的金融行業(yè)具備來了一定的透明度、操作更便捷、協(xié)作性更好且參與度更高等一系列特征[3]。

目前的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，主要的商業(yè)功能是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術進行金融運作、（P2P）模式的網(wǎng)絡借貸，眾籌模式的網(wǎng)絡投資，挖財類的手機理財APP，以及第三方支付等，為金融行業(yè)的參與者提供了交流合作的平臺，促進了金融交易的公平、公正。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的實施

（一）點對點信貸

目前，P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)借貸最常用的交易平臺，主要是進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，同時幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險。這是互聯(lián)網(wǎng)單純的線上資金借貸模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。近年來，以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財方式，不斷地受到了人民群眾的廣泛關注和認可，一些金融專家認為，P2I產(chǎn)業(yè)鏈金融模式不僅在年化收益率上對投資者有著極高的吸引力，而且還可有效整合各個角色的參與度，高度發(fā)揮其各自優(yōu)勢，實現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資，并讓投資者的收益最大化體現(xiàn)，從而實現(xiàn)多方共贏[4]。

（二）第三方支付

在金融機構上，第三方支付在狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信以及計算機，與各大銀行進行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)之間建立連接的電子支付模式。該支付方式有效的減少了支付環(huán)節(jié)，提高了運營效率。

（三）大數(shù)據(jù)金融

在大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展中，要想進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計的科學化管理，首先要建立統(tǒng)計指標體系，擴大統(tǒng)計范圍，信息化的統(tǒng)計管理應該系統(tǒng)、全面、綜合的發(fā)展。大數(shù)據(jù)金融是指集合大量的非結構化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構提供全面、系統(tǒng)的信息，通過分析和挖掘各個客戶之間的交易和消費信息，使金融機構和金融服務平臺在營銷的過程中，可以有效的控制交易風險。大數(shù)據(jù)統(tǒng)計主要是指從大量的數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息，為企業(yè)等提供可靠、安全的信息，也為云計算奠定了發(fā)展基礎[5]。

四、結束語

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展，對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有一定的局限性，但在信息化的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟模式下，也存在一定的發(fā)展優(yōu)勢。傳統(tǒng)的銀行業(yè)應該抓住機遇，利用自身現(xiàn)有的資源和設備，投入互聯(lián)網(wǎng)精神，不僅可以進行財富管理業(yè)務，同時還可以通過其他的平臺建立網(wǎng)點代購交易，促進了資源的合理利用，拓展了金融模式，順應了經(jīng)濟發(fā)展的潮流，提供了更加快捷的服務。

參考文獻

[1]張礫.分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].管理觀察，2014，30（25）：56-58.

[2]張曉宇.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016，16（07）：107-108.

[3]蔡秉軒.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].企業(yè)改革與管理，2016，12（06）：51.

[4]劉蘭芳.顛覆與沖擊——互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].現(xiàn)代交際，2016，15（01）：98-100.

[5]楊磊玉.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].中國商論，2016，11（38）：88-90.