農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題研究

張?zhí)m君

摘 要：農(nóng)村社會(huì)保障是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，它關(guān)系到農(nóng)民目前或?qū)?lái)的生活質(zhì)量，而農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是其中的關(guān)鍵內(nèi)容之一。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策推行以來(lái)，在實(shí)踐上取得了豐富的經(jīng)驗(yàn)，在理論上也積累了大量的文獻(xiàn)資料。然而，隨著老齡化浪潮洶涌而來(lái)，農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題變得日益突出和緊迫。本文就我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，闡明需進(jìn)一步研究的問(wèn)題，望對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)今后的發(fā)展能起到一定的啟示和借鑒作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；制度改革

前言

我國(guó)不僅是人口大國(guó)，而且還是農(nóng)業(yè)大國(guó)。在加速社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程中，如何提高農(nóng)民的社會(huì)保障水平，特別是解決好農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題，是我國(guó)社會(huì)保障面臨的一個(gè)重大課題。從我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際來(lái)看，當(dāng)前亟待采取有效對(duì)策，改革和完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

1 當(dāng)前農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題及原因

1.1 近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)暴露的主要問(wèn)題

1.1.1 參保率不高。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為一項(xiàng)保障民生、利國(guó)利民的重要國(guó)策，應(yīng)該具備最廣泛的社會(huì)性，但現(xiàn)階段出現(xiàn)的主要問(wèn)題是由于農(nóng)民缺乏參保積極性，導(dǎo)致參保率不高。

1.1.2 制度銜接困難。在城鎮(zhèn)化和工業(yè)化愈演愈烈的浪潮中，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)形式伴隨不同群體的產(chǎn)生，出現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，既有針對(duì)純農(nóng)民群體的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“農(nóng)?！保?，還有失地農(nóng)民群體的被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“土?！保┑?，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的多樣性雖然有利于滿足不同群體的養(yǎng)老利益，但仍舊缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性。

1.1.3 管理體制不健全，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需要擁有一個(gè)技術(shù)性強(qiáng)，管理水平高的管理機(jī)制，但現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)制還很不健全。這些原因都嚴(yán)重影響了農(nóng)民群眾參保的積極性，降低了效率，增加了成本。

1.2 造成這些問(wèn)題的原因分析

1.2.1 國(guó)家的政策和立法滯后

我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)起步晚，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)法制不健全，管理體制沒(méi)有完全理順。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)比城鎮(zhèn)居民，以及城鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)晚，在政策立法以及財(cái)政的支持上也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。

1.2.2 資金籌集渠道單一

穩(wěn)定、低成本的長(zhǎng)效籌資機(jī)制是社會(huì)養(yǎng)老持續(xù)發(fā)展的前提條件，但目前在政府籌資和農(nóng)民籌資兩方面均存在著問(wèn)題。對(duì)于政府籌資，在政府資金增長(zhǎng)以及資金撥付等方面尚未建立起相關(guān)的制度保證機(jī)制，這就對(duì)社會(huì)養(yǎng)老造成了很大程度的阻礙。

1.2.3 投保門(mén)檻高，社會(huì)保障水平低，可持續(xù)性差

我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以預(yù)籌積累為特征的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)制度，不具有共濟(jì)性。因此，個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老金的來(lái)源主要是繳存積累和有限的增值效益，缺乏可持續(xù)性。

1.2.4 投資管理政策不完善，基金管理不規(guī)范，基金保值增值難

在基金的投資運(yùn)營(yíng)方面，實(shí)行完全積累制的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資手段單一，現(xiàn)行的政策規(guī)定主要以購(gòu)買(mǎi)國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存銀行以實(shí)現(xiàn)其保值增值，只有少量基金參與股票或直接投資。

1.2.5 農(nóng)民自身對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行的影響

其一，我國(guó)農(nóng)村人口眾多，老年人比重過(guò)大。這就導(dǎo)致了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出日益加大，如果政府對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼過(guò)多，就會(huì)給政府財(cái)政帶來(lái)一定的難題。

其二，個(gè)人參保意識(shí)不高。“土地防老”、“養(yǎng)兒防老”觀念根深蒂固。家庭養(yǎng)老一直是中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的主體，受傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的制約，農(nóng)民對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作認(rèn)識(shí)上有明顯差距。

其三，農(nóng)民收入水平低，繳費(fèi)壓力大。雖然社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使農(nóng)民的收入水平提高很快，但同時(shí)也伴隨著消費(fèi)水平提高和城鄉(xiāng)收入差距的加大，使農(nóng)民實(shí)際的購(gòu)買(mǎi)能力下降。

2 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題的政策建議

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革面臨的困難很多，但主要是兩大障礙：

一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)還不夠發(fā)達(dá)，政府財(cái)政不寬裕，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來(lái)源渠道狹窄，國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼少了作用不明顯，多了會(huì)成為背不動(dòng)的包袱；繳納標(biāo)準(zhǔn)低了起不到保障作用，高了各方面都承受不起；再是我國(guó)農(nóng)村人口基數(shù)太大，居住分散，管理難度很大。

二是農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)還普遍比較淡薄?，F(xiàn)在農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，比10年前普遍提高了很多，凡是對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有所了解的人，都說(shuō)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是好事，他們希望政府給予補(bǔ)貼，把農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)展起來(lái)。但是大多數(shù)農(nóng)民因文化程度低，收入低，見(jiàn)識(shí)少，還是只顧眼前利益。

對(duì)此建議應(yīng)采取以下措施：

（1）建立農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)基本制度框架

這一基本制度框架的建立應(yīng)該充分面向未來(lái)的城鄉(xiāng)發(fā)展格局，將統(tǒng)籌城鄉(xiāng)資源分配、財(cái)政分配、社會(huì)就業(yè)和各項(xiàng)政策發(fā)展考慮在內(nèi)，著重建設(shè)農(nóng)保可轉(zhuǎn)換為城保的通道和機(jī)制。建立基本賬戶和個(gè)人賬戶相結(jié)合的農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，統(tǒng)一制定城鄉(xiāng)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、銜接辦法，使得農(nóng)民的養(yǎng)老金能夠在不同地區(qū)之間進(jìn)行有效流轉(zhuǎn)，同時(shí)將原有的完全個(gè)人賬戶模式改革為個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌調(diào)劑金賬戶相結(jié)合的模式。

（2）財(cái)政要大力支持農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為一種公共產(chǎn)品，需要政府的財(cái)政投入和成本支出。在我國(guó)現(xiàn)階段城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系已經(jīng)建立起來(lái)的情況下，政府應(yīng)把制度建設(shè)的重點(diǎn)放在農(nóng)村，著力構(gòu)建和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的農(nóng)村社會(huì)保障制度的基本框架，建立健全農(nóng)村社會(huì)保障的管理體制，兌現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障的財(cái)政責(zé)任，推動(dòng)多渠道籌集農(nóng)村社會(huì)保障資金，確保農(nóng)村社會(huì)保障基金的保值增值。

（3）采用分層分類辦法管理農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

我國(guó)幅員遼闊、農(nóng)村人口眾多，不同地區(qū)的農(nóng)民生活水平差異較大，因此政府應(yīng)該因人、因地制宜，對(duì)不同層次、不同類別的農(nóng)村勞動(dòng)力的養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)行分層分類管理。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的地區(qū)應(yīng)建立不同的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式以滿足不同收入階層老年人的養(yǎng)老保障需求。

結(jié)束語(yǔ)

優(yōu)化中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，農(nóng)保制度優(yōu)化任務(wù)面臨著復(fù)雜的環(huán)境和背景條件，沒(méi)有現(xiàn)成的模式可供借鑒。這要求制度設(shè)計(jì)者必須本著“大膽設(shè)想、小心求證”的原則，拓寬思路才有可能有創(chuàng)新性政策。

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