基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

燕翔

[摘 要] 從某種程度上講，商業(yè)銀行成長(zhǎng)史也就是一部創(chuàng)新史，金融創(chuàng)新屬于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行健康成長(zhǎng)的原動(dòng)力以及持續(xù)推動(dòng)力，在金融創(chuàng)新的前提下，商業(yè)銀行一次又一次地實(shí)現(xiàn)了重大飛躍。文章就基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新制約因素展開(kāi)詳細(xì)論述，并提出合理化的金融創(chuàng)新手段。

[關(guān)鍵詞] 核心競(jìng)爭(zhēng)力；商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 03. 046

[中圖分類號(hào)] F830.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2017）03- 0087- 01

0 前 言

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行因其自身所具有的信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能以及金融服務(wù)職能等，在現(xiàn)代化國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要位置。隨著改革開(kāi)放步伐的日益加快，我國(guó)的商業(yè)銀行也在日益擴(kuò)大，并面臨著巨大挑戰(zhàn)。目前，怎樣在全球經(jīng)濟(jì)沖擊與激烈同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)背景下尋求自身特色，積極挖掘核心競(jìng)爭(zhēng)力屬于商業(yè)銀行發(fā)展的一大難題。

1 基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新制約因素

（1）創(chuàng)新人才匱乏。從專業(yè)化角度出發(fā)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)人員以及從業(yè)人員綜合素質(zhì)水平屬于商業(yè)銀行增強(qiáng)金融創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)條件。在日趨激烈的銀行競(jìng)爭(zhēng)中，大部分商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)人員在市場(chǎng)開(kāi)拓方面、優(yōu)化銀行服務(wù)方面以及金融技術(shù)進(jìn)步方面都比較乏力，往往過(guò)度重視傳統(tǒng)形式業(yè)務(wù)以及傳統(tǒng)市場(chǎng)的發(fā)展。究其原因，主要是因商業(yè)銀行在人力資源管理方面趨向于傳統(tǒng)形式的行政化管理，而且對(duì)于新業(yè)務(wù)以及新技能的培訓(xùn)相對(duì)較少，難以滿足實(shí)際工作需求。

（2）市場(chǎng)觀念薄弱。目前，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要是依靠現(xiàn)有人員以及經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，在技術(shù)投入、服務(wù)投入以及市場(chǎng)投入上相對(duì)較少，從而使得商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)在科技含量上相對(duì)較低，因缺乏科學(xué)化的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，于業(yè)務(wù)涉及與開(kāi)發(fā)上沒(méi)有專業(yè)化的市場(chǎng)調(diào)查，在客戶消費(fèi)需求層面不夠充分，一些銀行服務(wù)與科技應(yīng)用之間不配套，甚至存在盲目開(kāi)發(fā)的問(wèn)題，使得新業(yè)務(wù)推出之后，市場(chǎng)上的反應(yīng)不明顯，最終的經(jīng)營(yíng)效益不高。

（3）金融創(chuàng)新機(jī)制欠完善?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行在完善度上還不夠。一些商業(yè)銀行在治理結(jié)構(gòu)上沿用“行政層級(jí)”結(jié)構(gòu)，所以針對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新，缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，而且在創(chuàng)新設(shè)計(jì)工作、創(chuàng)新監(jiān)控工作以及考核工作上的人才相對(duì)較少，難以保證金融創(chuàng)新工作的有序開(kāi)展。

2 基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新途徑

（1）加強(qiáng)觀念創(chuàng)新。商業(yè)銀行需要不斷轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)形式的經(jīng)營(yíng)思想，對(duì)現(xiàn)有觀念進(jìn)行更新，并將市場(chǎng)作為創(chuàng)新導(dǎo)向，將效益實(shí)現(xiàn)作為目標(biāo)進(jìn)行創(chuàng)新。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行最終的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，然而，仍然有少部分商業(yè)銀行將存款作為經(jīng)營(yíng)中心。所以，金融創(chuàng)新期間，必須要引導(dǎo)相關(guān)工作人員積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)化的經(jīng)營(yíng)觀念，實(shí)現(xiàn)以利潤(rùn)為目標(biāo)的集約化金融創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)。

（2）采用差別化創(chuàng)新手段。金融服務(wù)從始至終都是面向客戶的，因此，商業(yè)銀行應(yīng)樹(shù)立起以市場(chǎng)為導(dǎo)向以及以客戶為中心，的創(chuàng)新原則，堅(jiān)持靈活多樣以及隨機(jī)應(yīng)變的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，從客戶日益變化的個(gè)性化需求與市場(chǎng)發(fā)展情況角度出發(fā)，及時(shí)調(diào)整商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新決策與方向，然后結(jié)合需求所具有的規(guī)律性進(jìn)行引導(dǎo)客戶需求以及創(chuàng)造客戶需求，并制定出科學(xué)化的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

（3）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度。金融創(chuàng)新能夠在一定程度上保證銀行業(yè)務(wù)的多樣化以及豐富化，但是也會(huì)帶來(lái)一定的不確定性。此外，銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新通常情況下會(huì)因時(shí)間緊迫出現(xiàn)業(yè)務(wù)先行以及制度落后的問(wèn)題，這種情況下，就要求商業(yè)銀行積極宣傳以及樹(shù)立起科學(xué)化的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，對(duì)創(chuàng)新流程進(jìn)行不斷完善，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員所具有的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和素質(zhì)水平，有效梳理風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制流程，積極落實(shí)金融創(chuàng)新責(zé)任制度，日益優(yōu)化金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。對(duì)于金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的建立，應(yīng)確保信息渠道暢通化，實(shí)現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)督管理。

（4）強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理以及業(yè)務(wù)操作工作中離不開(kāi)信息技術(shù)，其金融創(chuàng)新工作也逐漸向著高技術(shù)含量方向發(fā)展。例如，客戶資料傳送環(huán)節(jié)與行業(yè)共享環(huán)節(jié)的便利化、業(yè)務(wù)辦理簡(jiǎn)單化、對(duì)于客戶需求研究分析的系統(tǒng)化與快速化等都能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供較大便利。將信息技術(shù)運(yùn)用到商業(yè)銀行金融創(chuàng)新系統(tǒng)中，能夠使金融創(chuàng)新存在不同特性，避免產(chǎn)品以及服務(wù)層面的同質(zhì)化。

3 結(jié) 語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新工作不容忽視，在商業(yè)銀行健康發(fā)展中起著重要作用。此外，在利率市場(chǎng)化程度加深、金融監(jiān)管強(qiáng)化以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行必須要最大限度擺脫盈利結(jié)構(gòu)單一化以及同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，及時(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)綜合服務(wù)創(chuàng)新、移動(dòng)支付創(chuàng)新以及數(shù)據(jù)核心應(yīng)用等金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從根本上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行產(chǎn)品以及服務(wù)的優(yōu)化升級(jí)。