說說比特幣

徐令予

比特幣（BitCoin）的概念最初由“中本聰”在2008年提出，根據(jù)開源軟件的設(shè)計(jì)思路建構(gòu)一種點(diǎn)到點(diǎn)（P2P）形式的數(shù)字貨幣。比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它由特定算法通過大量的計(jì)算產(chǎn)生，使用網(wǎng)絡(luò)上眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認(rèn)并記錄所有的比特幣交易行為，并使用密碼學(xué)的設(shè)計(jì)來確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性。

比特幣從誕生起，跌跌撞撞已經(jīng)走過了八個(gè)年頭，在網(wǎng)絡(luò)商務(wù)市場(chǎng)生存了下來并占有一些份額。但是比特幣的成功極為有限，至少與當(dāng)初的預(yù)期有很大的差距，理想是美好的，現(xiàn)實(shí)卻總有種種的無奈。

比特幣不是合格的貨幣

數(shù)據(jù)顯示，比特幣的波動(dòng)率遠(yuǎn)高于美元、黃金和標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)。2011年，一個(gè)比特幣的價(jià)值從大約0.30美元迅速上升到32美元，然后又回到2美元。在2012年下半年塞浦路斯金融危機(jī)期間，比特幣的價(jià)格再次開始上升，2013年4月10日達(dá)到266美元的高點(diǎn)，然后跌至50美元左右。2013年11月29日，比特幣上升至歷史最高點(diǎn)1242美元。在2014年，價(jià)格又大幅下跌60%之巨。

一些日本學(xué)者指出，比特幣的高波動(dòng)性是因?yàn)橄到y(tǒng)沒有穩(wěn)定機(jī)制。比特幣基金會(huì)認(rèn)為，高波動(dòng)性是由于流動(dòng)性不足。而《福布斯》記者聲稱，這與其長(zhǎng)期價(jià)值的不確定性有關(guān)。比特幣是一種新的貨幣，人們?nèi)栽谠囉煤吞剿髦校@可能也會(huì)造成幣值的不穩(wěn)定。更主要的原因是：比特幣的總數(shù)有限，比特幣系統(tǒng)在開始的4年內(nèi)生成不足1050萬個(gè)，將來的總數(shù)量被永久限制在2100萬個(gè)。它的“盤子”太小，投機(jī)者并不需要大量的資金即可操控其市場(chǎng)價(jià)格，因此比特幣的價(jià)格非常不穩(wěn)定。到目前為止，比特幣市場(chǎng)仍沒有進(jìn)入金融大鱷索羅斯之流的法眼，否則情況可能還要不堪設(shè)想。

一種貨幣進(jìn)入高通貨膨脹固然不好，但大幅的波動(dòng)有時(shí)更為有害，它將難以充當(dāng)商品的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)想餐館的菜單以比特幣定價(jià)，那菜單豈不天天得重??！商家無形中增加了成本，而顧客見同一道菜的價(jià)格每天不一樣，是否還有進(jìn)食的好心情？

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，比特幣總數(shù)有限，而網(wǎng)絡(luò)上的商品和服務(wù)只會(huì)增加，由于供小于求，比特幣更大的風(fēng)險(xiǎn)可能是進(jìn)入通縮預(yù)期，人們持幣觀望，結(jié)果導(dǎo)致商品的比特幣價(jià)格進(jìn)入螺旋式下降通道，難以翻身。這樣比特幣則會(huì)失去交換媒介的功能。

常識(shí)告訴我們貨幣應(yīng)具有定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、交換媒介和價(jià)值儲(chǔ)藏這幾個(gè)最主要的職能。通過上面分析，比特幣很難履行定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和交換媒介這兩個(gè)功能，可能只剩下價(jià)值儲(chǔ)藏這個(gè)功能了。

美國(guó)政府對(duì)比特幣的定義到目前為止還不是很清晰，存在多個(gè)相互沖突的裁決。2013年美國(guó)得克薩斯州東區(qū)美國(guó)地方法院的阿莫斯·馬扎特法官指出，“比特幣是貨幣或貨幣的某種形式”。2016年7月，佛羅里達(dá)州第十一司法巡回法院的特雷莎·瑪麗·帕切爾法官在對(duì)埃斯皮諾薩涉及使用比特幣洗錢的指控中指出：“比特幣與我們通常所說的錢可能有一些共同的屬性，但在許多重要方面有所不同，它們肯定不是有形的財(cái)富，不能如現(xiàn)金和金條那樣隱藏在床墊下?！?/p>

記者和學(xué)者對(duì)比特幣的認(rèn)知也不完全一致。一些媒體確實(shí)把“真正的”貨幣和比特幣區(qū)分開來，而另一些媒體則稱比特幣為真實(shí)貨幣。《華爾街日?qǐng)?bào)》在2013年12月宣布比特幣是一種商品，《福布斯》記者稱之為數(shù)字收藏。

美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)將比特幣分類為商品，而國(guó)稅局將其視為資產(chǎn)。

交易成本不低，存在安全隱患

比特幣交易時(shí)，收款方?jīng)]有費(fèi)用，這是比特幣受商家歡迎的重要原因。但是比特幣付款方需支付交易手續(xù)費(fèi)（交易手續(xù)費(fèi)一般為0.0001BTC，即萬分之一比特幣），而且為加快交易的確認(rèn)必須支付額外費(fèi)用。交易費(fèi)用與轉(zhuǎn)移的金額無關(guān)，發(fā)送10萬比特幣與1比特幣的費(fèi)用相同，這一點(diǎn)使得比特幣不適合小額交易。

比特幣到目前為止很難成為大眾喜愛的真正意義上的貨幣。消費(fèi)者常常需要先用法定貨幣購進(jìn)比特幣作交易，這個(gè)過程導(dǎo)致了額外的兌換費(fèi)用。而商家通常會(huì)在收到比特幣之后把它兌換成法定貨幣，這樣就又增加了一筆交易手續(xù)費(fèi)。比特幣價(jià)格的高波動(dòng)性，導(dǎo)致用法定貨幣買進(jìn)賣出的差額也較大。計(jì)入貨幣之間的兌換成本后，在多數(shù)情況下，比特幣相對(duì)于信用卡及其他支付手段并不具有多少優(yōu)勢(shì)。

比特幣的安全機(jī)制是建立在不對(duì)稱公鑰密碼系統(tǒng)和分布式數(shù)據(jù)庫之上的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看這些技術(shù)都不是絕對(duì)安全可靠的。就目前技術(shù)水平而言，比特幣系統(tǒng)從設(shè)計(jì)原理上來看應(yīng)該還是安全的，但這并不表示比特幣使用上就沒有問題。比特幣用戶操作失誤和存儲(chǔ)設(shè)備損壞會(huì)導(dǎo)致比特幣錢包中的私鑰丟失，沒有了私鑰的比特幣一無用處。另外黑客可以通過網(wǎng)絡(luò)攻擊盜竊用戶比特幣錢包中的私鑰，黑客一旦得手立即可把比特幣據(jù)為己有。

不幸的是，用戶的比特幣一旦丟失或被盜幾乎沒有找回的可能，因?yàn)闆]有任何一個(gè)中央結(jié)算機(jī)構(gòu)需要為此負(fù)責(zé)。而且，有關(guān)比特幣的欺詐交易幾乎都是在比特幣交易平臺(tái)上發(fā)生的。也就是說，黑客通常會(huì)嘗試直接入侵比特幣交易平臺(tái)，而非單一的用戶賬戶，因此用戶幾乎沒有辦法單方面防止這類事件的發(fā)生。當(dāng)然，使用“兩部驗(yàn)證機(jī)制”能夠在一定程度上保障用戶的賬戶安全。

由于比特幣的匿名特性和缺乏政府的監(jiān)督控制，使其成為犯罪分子的作案工具。研究人員估計(jì)，在2012年，世界上在暗網(wǎng)絡(luò)（Darknet）市場(chǎng)及其他地下市場(chǎng)上有關(guān)毒品、兒童色情媒介、買兇殺人和武器交易等犯罪活動(dòng)中有9%是經(jīng)由比特幣達(dá)成的。這個(gè)比例高得驚人，因?yàn)楸忍貛旁诰W(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)中僅占極小的份額。

有一種與比特幣相關(guān)的惡意勒索軟件，被稱為CryptoLocker的程序，通常通過合法的電子郵件的附件傳播，該程序會(huì)對(duì)受感染的計(jì)算機(jī)的硬盤驅(qū)動(dòng)器上的文件加密，然后設(shè)置倒計(jì)時(shí)計(jì)時(shí)器，并索要贖金（通常是2比特幣價(jià)值，超過1300美元）才會(huì)解密恢復(fù)文件。美國(guó)馬薩諸塞州警方說，他們?cè)?013年11月支付了2比特幣贖金，才得以解密他們的硬盤驅(qū)動(dòng)器。

犯罪分子使用比特幣已經(jīng)引起了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、立法機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)和媒體的注意。美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局準(zhǔn)備了情報(bào)評(píng)估，美國(guó)證券交易委員會(huì)對(duì)使用比特幣的投資行為發(fā)出嚴(yán)厲的警告，美國(guó)參議院于2013年11月舉行了一次關(guān)于虛擬貨幣的聽證會(huì)。

比特幣的未來

由于上述種種原因，到目前為止比特幣的使用范圍仍極其有限。用比特幣購買一只大餅需額外支付一根油條的手續(xù)費(fèi)，而且還要等待十分鐘的確認(rèn)時(shí)間，試問在小額交易市場(chǎng)上有多少人會(huì)使用比特幣？但是比特幣在一些幣值十分不穩(wěn)定、銀行系統(tǒng)極其落后的國(guó)家有一定的需求。有些商家還是歡迎比特幣的，因?yàn)樯碳沂帐鼙忍貛挪挥锰岢錾暾?qǐng)也無需在銀行開設(shè)專門賬戶，收款時(shí)也不需負(fù)擔(dān)任何交易手續(xù)費(fèi)。更重要的是貨款一到，除非商家自己愿意，顧客是沒有任何方法取回貨款的。

比特幣會(huì)變得毫無價(jià)值嗎？有這種可能。歷史上有不少被拋棄不再使用的貨幣，例如在魏瑪共和國(guó)期間的德國(guó)馬克，以及最近的津巴布韋元。雖然以前貨幣的失敗通常是惡性通貨膨脹導(dǎo)致的，而比特幣對(duì)通貨膨脹有先天免疫力，但是潛在的技術(shù)故障、其他競(jìng)爭(zhēng)貨幣和政治問題對(duì)比特幣可能造成的致命傷害不能低估。

將來如果出現(xiàn)了更好的數(shù)字貨幣怎么辦？這完全可能發(fā)生。現(xiàn)在，比特幣仍然是比較受歡迎的分布式數(shù)字虛擬貨幣，但它的前途誰也無法保證。已經(jīng)有幾種受比特幣啟發(fā)的新的數(shù)字貨幣正在籌劃之中。當(dāng)然新的數(shù)字貨幣需要有顯著的改進(jìn)，才能替代在市場(chǎng)上已經(jīng)相對(duì)成熟的比特幣。比特幣也可以采用競(jìng)爭(zhēng)貨幣的一些長(zhǎng)處，在不改變協(xié)議基本部分的同時(shí)作必要的升級(jí)，以維持自身在市場(chǎng)上的份額。

總之比特幣的前途取決于多種因素，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，技術(shù)的發(fā)展會(huì)對(duì)其產(chǎn)生決定性的影響。比特幣系統(tǒng)安全的根本保障是建立于非對(duì)稱公鑰密碼系統(tǒng)之上的，但是從密碼學(xué)觀點(diǎn)來看，這種非對(duì)稱公鑰密碼不是絕對(duì)安全的。

公鑰密碼的RSA算法基于兩個(gè)大質(zhì)數(shù)的乘積，它不是一個(gè)完全的隨機(jī)數(shù)，這就是整個(gè)密碼系統(tǒng)中的阿喀琉斯之踵，一旦公鑰系統(tǒng)被破解，比特幣就失去了屏障，“皮之不存，毛將焉附？”整個(gè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)字貨幣系統(tǒng)就會(huì)崩潰。近年來美國(guó)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)局已經(jīng)強(qiáng)烈建議把RSA公鑰從1024位提高到2048位。提高公鑰密碼位數(shù)極大地增加了加密和解密所花的時(shí)間，給日常的應(yīng)用會(huì)帶來諸多不便，卻并沒有從根本上阻止黑客攻擊的熱情和力度，提高位數(shù)給使用者增添的困難遠(yuǎn)超對(duì)黑客的阻力。

2014年的一條爆炸性新聞更是震驚了密碼學(xué)界。從美國(guó)國(guó)家安全局（NSA）叛逃的斯諾登（Edward Snowden）披露了NSA有一個(gè)絕密的項(xiàng)目“滲透硬目標(biāo)”（Penetrating Hard Targets），計(jì)劃建造一臺(tái)專用于破解公鑰密碼的量子計(jì)算機(jī)。量子計(jì)算機(jī)雖然還在試制中，但貝爾實(shí)驗(yàn)室的一位數(shù)學(xué)家已經(jīng)為此設(shè)計(jì)好了攻擊RSA的算法，并聲稱已經(jīng)寫成可以在量子計(jì)算機(jī)運(yùn)用的程序，輕松地破解公鑰密碼體制。

量子計(jì)算機(jī)的研發(fā)進(jìn)展是各強(qiáng)國(guó)的最高機(jī)密，媒體上的報(bào)道真真假假千萬信不得，很有可能用以破譯的專用量子計(jì)算機(jī)已經(jīng)接近完工。這絕不是危言聳聽，密碼世界從來是云譎波詭莫測(cè)高深。即使按專家們保守的預(yù)測(cè)，量子計(jì)算機(jī)的實(shí)際應(yīng)用也許還要等十到十五年，但是它已經(jīng)給比特幣的未來之路上投下了深深的陰影。