反腐倡廉興法治 揚帆遠航正當時

申長海

摘 要：近年來，“行長落馬”多地頻發(fā)，由權力尋租引發(fā)的金融領域腐敗，降低了市場的資源配置效率，造成了國有資產流失，威脅經濟安全。銀行系統(tǒng)權力尋租的主要成因是內控機制不完善、監(jiān)管者層級繁復、權力設置陡峭。本文經過分析金融腐敗的相關數據和案例，從黨風廉政建設、權力運行、案件防控、紀律約束等方面提出切實可行的對策和建議。

關鍵詞：權力尋租；金融；腐?。恢卫矸婪?/p>

習近平總書記在中共十八屆中央紀委三次全會上強調，要強化反腐敗體制機制創(chuàng)新和制度保障，深入推進黨風廉政建設和反腐敗斗爭。中國自古以來官商難離，金融腐敗也一向被視為“技術含量”比較高的專業(yè)領域?，F在反腐已經上升到了國家戰(zhàn)略高度，反腐敗正在向關系到國家經濟命脈的縱深領域拓展。

一、權力“黑箱”，締造腐敗圈子“尋租場”

1.所謂“行長經濟”

“行長落馬”多地頻發(fā)，折射出銀行機構內部制約與監(jiān)管機制存在重大缺陷，權力過度集中，制約嚴重不足，給尋租腐敗留下巨大空間[1]。2015年，國企反腐開啟“一天查處一個”節(jié)奏，十八大至今共有124名國企高管被查處，其中金融領域所占比例為9%。各類銀行大要案的發(fā)生，與權力“黑箱”操作密切相關。金融高管權力的非法擴張，導致有的銀行形成了“行長經濟”，銀行內部對領導惟命是從，形成領導所說就是規(guī)則，從而使許多規(guī)章制度和內控制度形同虛設。

2.貸款資源支配權尋租

由于利潤大，利用貸款資源支配權尋租成為許多行長眼中的“香餑餑”。目前，在中小法人金融機構存有一條潛規(guī)則，獲得貸款除支付正常利息外，還要向相關當事人交納一定的“租金”。據調查，這部分費用約相當于貸款本金的3%左右。為了獲取貸款，有些企業(yè)就可能會通過賄賂銀行高管來達到目的。因此，與貸款相關的審批權、發(fā)放權、催收權就成了大多落馬行長的“點金石”。

3.財務管理牟私利

財務管理也是行長腐敗高發(fā)的領域。行長們的財務管理權涵蓋物品采購、裝修業(yè)務、員工福利、營銷費用等。行長們或利用物品采購、裝修費用的簽批權收受賄賂；或虛構銀行員工的工資、福利套取資金；或貪污營銷費用中飽私囊。

二、播惡于眾，是以唯仁者宜在高位

1.降低市場資源配置效率，抑制經濟增長

各類權力尋租行為提高了融資成本，融資成本提高，加劇了資金的稀缺性，阻礙了資本形成，導致了信用水平低下。由于資金利率過高，使得大量的正常的資金需求者難以承受融資成本，因而推出接待市場，而敢于接受高利率水平的借貸者，往往是風險極大，信用不佳的人。

2.造成國有資產流失，威脅金融安全

2014年商業(yè)銀行的不良貸款余額為8426億元，比年初增加2506億元，不良率為1.25%，比年初上升0.25個百分點[2]。很多違規(guī)行為都和銀行內部職員收受賄賂、腐敗、內外勾結、行騙、抽逃資金有關。金融腐敗涉及的資金數額一般都比較大，單一的金融機構往往很難承受。同時還會引起金融擠兌，并進而引發(fā)經濟危機。

三、追根溯源 剖析分利游戲“潛規(guī)則”

1.銀行內控機制不完善誘發(fā)尋租

一方面，銀行業(yè)績考核目標不盡科學，為權力尋租提供了更多空間。有些員工通過變相提高存款利息或者給予某些利益，以達到增加存款的目的，又或者通過貸款審批與發(fā)放，以貸謀私。另一方面，銀行內部的業(yè)務競爭不規(guī)范，為職務犯罪提供了溫床。有些商業(yè)銀行為了開拓業(yè)務、占領市場，將重心放在業(yè)務發(fā)展和競爭上，甚至不惜采取減少服務窗口的辦法，抽調人員進一步充實營銷隊伍。

2.銀行監(jiān)管者層級繁復滋生腐敗

我國商業(yè)銀行大多層級繁復、權責不對稱，導致一些重要的制度沒有被落實。由于各層級的人事安排、業(yè)務能力、績效考核都與上層領導直接關聯，下級通常只能按照領導的指示無條件執(zhí)行。比如負責信貸監(jiān)管的稽核部門歸本級行長直接領導，地位和職能不獨立，難以對本行決策進行有效的監(jiān)督。

3.權力設置陡峭扼殺制衡機制

行政管理權高度集中，使得各個業(yè)務崗位間的相互監(jiān)督制約成為一種擺設。銀行對外的文件都是行長簽出去的，或者是行長授權下面的人簽出去的。雖然各商業(yè)銀行都建立了行長辦公會等制度，但行長在其轄區(qū)內對所有崗位人員和業(yè)務等事項客觀上仍然享有較大的決定權。

四、內外兼修，擦亮“金融機構”金字招牌

1.厘清責任，加強黨風廉政建設

首先，增加民主測評環(huán)節(jié)，對于銀行內部領導班子及成員履行黨風廉政建設責任制和廉潔從業(yè)規(guī)定等情況進行網上無記名投票打分，充實加分項指標，基層行積極開展創(chuàng)造性黨風廉政建設工作。其次，完善考核獎懲機制，各級行將廉政風險防控納入黨風廉政建設責任制和紀檢監(jiān)察條線考核[3]。另一方面，創(chuàng)新宣教載體，在經管網站設立“違反中央八項規(guī)定精神典型案例通報專欄”。

2.狠抓落實，提升案件防控能力

明確案防工作重點，進一步突出信貸管理、柜面運營、銀行卡和電子銀行、員工行為管理、安全保衛(wèi)、財會六大領域防控重點。積極利用新媒體技術，搭建現場檢查“微交流”平臺。加大基層網點案防工作力度，開展員工參與民間借貸、非法集資風險專項排查，及時查找管控盲區(qū)，堵塞漏洞。

3.嚴格問責，嚴肅處理違規(guī)行為

強化紀律約束，嚴格問責程序，落實案件責任。在平常工作中，對于違規(guī)問題堅持“雙線問責”、“上追兩級”、“一案雙查”等要求，逐個環(huán)節(jié)進行責任追究，既追究當事人責任，又倒查追究相關人員的領導責任和監(jiān)管責任。同時開展紀律處分執(zhí)行情況后評價，通過現場與非現場相結合的方式，對受到紀律處分執(zhí)行情況逐人逐項進行核查。

金融的反腐，任重而道遠，只有堅持高標準、嚴要求，才能促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。如今，各金融機構正站在新的歷史起點上，秉承追求卓越的精神，逐步建立常態(tài)、科學、規(guī)范的監(jiān)督機制和懲戒機制，為國家富強和民族振興作出新的更大貢獻。

參考文獻：

[1]方宇辰.以零容忍態(tài)度懲治銀行腐敗現象[N].南方日報，2014-09-13.

[2]郭炎興.提質效 控風險 促改革 興法治——全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署2015年任務[J].中國金融家，2015（1）.

[3]李波，宮少華.完善廉政風險防控機制[J].農業(yè)發(fā)展與金融，2014 （2）.