職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度研究

王 艷 萍

(遼寧金融職業(yè)學(xué)院，沈陽(yáng) 110122)

職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度研究

王 艷 萍

(遼寧金融職業(yè)學(xué)院，沈陽(yáng) 110122)

實(shí)習(xí)是職業(yè)院校一項(xiàng)重要的教學(xué)活動(dòng)，每年有上千萬(wàn)的學(xué)生進(jìn)入實(shí)習(xí)單位實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)生規(guī)模較大，實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)居高不下，學(xué)生權(quán)益受侵害后維權(quán)難現(xiàn)象普遍。引入保險(xiǎn)機(jī)制是轉(zhuǎn)嫁實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)的首要選擇，國(guó)家相關(guān)政府機(jī)構(gòu)已經(jīng)將實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度作為防范和化解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，保障學(xué)生合法權(quán)益的重要路徑。因此，有必要梳理實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的防范路徑，厘清實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行過程中存在的問題，建立實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)保障機(jī)制，推進(jìn)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度的健全和完善。

職業(yè)學(xué)院；頂崗實(shí)習(xí)；實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)

在中高職院校，實(shí)習(xí)是一項(xiàng)重要的教學(xué)活動(dòng)。實(shí)習(xí)單位由學(xué)校統(tǒng)一安排或?qū)W生自主選擇，無(wú)論實(shí)習(xí)單位如何選擇，實(shí)習(xí)目的均不在于獲得報(bào)酬，而是通過校企合作育人，提高學(xué)生專業(yè)知識(shí)水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力等綜合能力。

根據(jù)《2015年全國(guó)教育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》的統(tǒng)計(jì)，中等職業(yè)教育畢業(yè)生567.88萬(wàn)人，普通高等教育本?？飘厴I(yè)生680.89萬(wàn)人[1]。依此估算，每年約有1200多萬(wàn)的學(xué)生在畢業(yè)前進(jìn)入實(shí)習(xí)單位實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)生規(guī)模較大，實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)習(xí)安全事故居高不下，學(xué)生權(quán)益受侵害現(xiàn)象較多。由于權(quán)責(zé)不清且實(shí)習(xí)學(xué)生的“勞動(dòng)者”身份尚不明確，權(quán)益受侵害后無(wú)法通過勞動(dòng)法律制度和社會(huì)保險(xiǎn)法律制度及時(shí)有效維權(quán)，而且，學(xué)校和實(shí)習(xí)單位均不愿對(duì)實(shí)習(xí)安全事故承擔(dān)責(zé)任，致使實(shí)習(xí)期間學(xué)生合法權(quán)益得不到有效保障。因此，有必要梳理實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的防范路徑，厘清實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行過程中存在的問題，進(jìn)一步優(yōu)化實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，提高其防范和化解實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)效性，維護(hù)實(shí)習(xí)學(xué)生的合法權(quán)益。

一、實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)防范路徑選擇

無(wú)論采取何種措施都不能保證實(shí)習(xí)安全事故完全不發(fā)生，轉(zhuǎn)移實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)才是首要選擇。目前，為保護(hù)實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益，主要是通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)類型涉及社會(huì)保險(xiǎn)、普通商業(yè)保險(xiǎn)、公益性商業(yè)保險(xiǎn)三種。

(一)社會(huì)保險(xiǎn)

通過立法的形式將實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益納入社會(huì)保險(xiǎn)予以保障，實(shí)習(xí)學(xué)生和普通勞動(dòng)者享有同等權(quán)益。依據(jù)日本、美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)及我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)的相關(guān)法律規(guī)定，實(shí)習(xí)學(xué)生遭遇實(shí)習(xí)安全事故，均可享受工傷保險(xiǎn)待遇。在我國(guó)，國(guó)務(wù)院層面的立法上，現(xiàn)階段是基本禁止實(shí)習(xí)學(xué)生享受工傷保險(xiǎn)待遇[2]。在地方人大立法層面上，對(duì)實(shí)習(xí)學(xué)生能否享受工作保險(xiǎn)待遇存在不同規(guī)定，有些地區(qū)將實(shí)習(xí)學(xué)生納入工傷保險(xiǎn)予以保護(hù)，如海南、貴州、江西、河南等(《海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)工傷保險(xiǎn)若干規(guī)定》第32條、《貴州省工傷保險(xiǎn)條例》第26條、江西省《童工、實(shí)習(xí)學(xué)生受傷可享受相應(yīng)待遇指導(dǎo)意見》、河南省鄭州市實(shí)施《工傷保險(xiǎn)條例》暫行辦法第56條)，有些地區(qū)明確將實(shí)習(xí)學(xué)生排除工傷保險(xiǎn)范圍之外，如重慶等(重慶市勞動(dòng)和社會(huì)保障局《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈工傷保險(xiǎn)條例〉有關(guān)問題處理意見》第17條)。

(二)普通商業(yè)保險(xiǎn)

目前用于防范和化解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)的普通商業(yè)保險(xiǎn)主要有三種：一是意外傷害保險(xiǎn)，通常是學(xué)生入學(xué)時(shí)按學(xué)校要求購(gòu)買，適用于實(shí)習(xí)期間出現(xiàn)的意外傷害。二是雇主責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)習(xí)單位為轉(zhuǎn)嫁學(xué)生實(shí)習(xí)期間出現(xiàn)意外產(chǎn)生賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)習(xí)學(xué)生購(gòu)買雇主責(zé)任保險(xiǎn)。三是校方責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)教育部《學(xué)生傷害事故處理辦法》第31條的規(guī)定，學(xué)校有條件的，應(yīng)當(dāng)參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)。校方責(zé)任保險(xiǎn)是指：在學(xué)校實(shí)施的教育教學(xué)活動(dòng)或者學(xué)校組織的校外活動(dòng)中，因?qū)W校過錯(cuò)而導(dǎo)致注冊(cè)學(xué)生的人身傷亡，依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)[3]。實(shí)習(xí)活動(dòng)是否屬校方責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，各保險(xiǎn)公司的規(guī)定有所不同，有的雖未明確規(guī)定，但一般將其歸置于學(xué)校組織的校內(nèi)外活動(dòng)中[4]。

另外，為防范實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，也有學(xué)?；?qū)嵙?xí)單位為實(shí)習(xí)學(xué)生購(gòu)買其他類別商業(yè)保險(xiǎn)(如學(xué)平險(xiǎn))，保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益。普通商業(yè)保險(xiǎn)雖操作方便，但其不具有強(qiáng)制性，保障范圍有限，賠付額度較低，并不能有效防范和化解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，保障實(shí)習(xí)學(xué)生合法權(quán)益。

(三)公益性商業(yè)保險(xiǎn)

為保障職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)安全，完善實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益保障機(jī)制，2012年，教育部辦公廳印發(fā)教職成廳函[2012]13號(hào)，要求全國(guó)職業(yè)院校加快實(shí)施實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，該統(tǒng)保示范項(xiàng)目屬公益性保險(xiǎn)產(chǎn)品，非單純的商業(yè)保險(xiǎn)。

據(jù)調(diào)查，截至2014年新學(xué)期開學(xué)前，統(tǒng)保示范項(xiàng)目已累計(jì)受理近千起案件，支付賠款800余萬(wàn)[5]?？梢姡y(tǒng)保示范項(xiàng)目的實(shí)施工作進(jìn)展較快，其賠償機(jī)制也初顯成效。但此項(xiàng)目不具有強(qiáng)制性，需要學(xué)?；?qū)嵙?xí)單位支付保費(fèi)，加之其他商業(yè)性保險(xiǎn)產(chǎn)品與之競(jìng)爭(zhēng)，因此，投保統(tǒng)保示范項(xiàng)目的職業(yè)學(xué)校較少。

由此可見，在我國(guó)，保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益的三種方式同時(shí)并存，缺乏國(guó)家層面的立法，各地立法尚未統(tǒng)一。值得注意的是，國(guó)務(wù)院及其各部門相繼出臺(tái)許多文件，積極推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度。

二、我國(guó)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)展歷程

2006年起相關(guān)部門開始對(duì)職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研和論證。2009年，教育部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布的教職成[2009]13號(hào)文件針對(duì)在中等職業(yè)學(xué)校推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)涉及的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、投保主體、投保方式、經(jīng)費(fèi)等問題作出規(guī)定。2010年，教育部職業(yè)教育與成人教育司發(fā)布的教職成司函[2010]8號(hào)文件再一次強(qiáng)調(diào)“切實(shí)做到中等職業(yè)學(xué)校參加實(shí)習(xí)的學(xué)生人人參保、應(yīng)保盡保”，并確定了具體的實(shí)施方案。2012年，教育部辦公廳發(fā)布教職成廳函[2012]13號(hào)文件，對(duì)試行兩年多的職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，在此基礎(chǔ)上，重新制定了全國(guó)職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，該項(xiàng)目屬公益性保險(xiǎn)產(chǎn)品，《中等職業(yè)學(xué)校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施方案》廢止。2014年6月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育的決定》(國(guó)發(fā)[2014]19號(hào))強(qiáng)調(diào)要健全學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度。同年8月，國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā)[2014]29號(hào)提出“強(qiáng)化政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、立法保障的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式，把與公眾利益關(guān)系密切的……實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)。”2016年，教育部等五部門發(fā)布的《職業(yè)學(xué)校學(xué)生實(shí)習(xí)管理規(guī)定》第35條規(guī)定，推動(dòng)建立學(xué)生實(shí)習(xí)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。同時(shí)，第35條對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)范圍作出規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)范圍應(yīng)覆蓋學(xué)生實(shí)習(xí)活動(dòng)的全過程。

從上述國(guó)務(wù)院及相關(guān)部門發(fā)布的相關(guān)政策文件來(lái)看，首先，國(guó)家已經(jīng)將實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度作為保障學(xué)生合法權(quán)益，防范和分解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要路徑，并積極推進(jìn)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立、健全和完善。其次，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的保障范圍、保障對(duì)象、投保方式、承保機(jī)構(gòu)、經(jīng)費(fèi)來(lái)源及賠付程序等內(nèi)容日趨成熟。另外，國(guó)家擬推行實(shí)習(xí)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

三、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目推行現(xiàn)狀

(一)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的法律性質(zhì)

為有效防范和化解實(shí)習(xí)安全事故發(fā)生后學(xué)校和實(shí)習(xí)單位面臨的賠償風(fēng)險(xiǎn)，保障學(xué)生合法權(quán)益得到救濟(jì)，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)時(shí)而生。實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)是以職業(yè)院?；?qū)嵙?xí)單位作為投保人，向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，當(dāng)實(shí)習(xí)學(xué)生發(fā)生傷亡事故，職業(yè)院?；?qū)嵙?xí)單位負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)保障制度[5]。

實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目產(chǎn)品的投保主體是各級(jí)各類職業(yè)院、有關(guān)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、學(xué)生實(shí)習(xí)管理機(jī)構(gòu)以及實(shí)習(xí)單位，保障范圍包括兩大部分即全國(guó)職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)與校方責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是職業(yè)院校或?qū)嵙?xí)單位[6]。實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)由國(guó)家教育行政部門推行，保險(xiǎn)公司承保，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種，具有社會(huì)管理功能，具有公益性和一定的強(qiáng)制性，但尚不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。

(二)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)分析

目前，實(shí)習(xí)學(xué)生發(fā)生安全事故是否適用勞動(dòng)法律法規(guī)，相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不夠清晰和明確，難以通過工傷保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)救濟(jì)實(shí)習(xí)學(xué)生，若投保實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，則由第三方依保險(xiǎn)合同對(duì)實(shí)習(xí)安全事故造成的損失承擔(dān)賠付責(zé)任，這可以保障實(shí)習(xí)安全事故及時(shí)有效的處理，保護(hù)實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益。另外，相比于意外傷害險(xiǎn)、校方責(zé)任險(xiǎn)及雇主責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍較大、保費(fèi)較低、保險(xiǎn)金額較高。因此，在現(xiàn)行法律制度下，推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)是保障實(shí)習(xí)學(xué)生合法權(quán)益的有效手段。

實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度是目前解決實(shí)習(xí)安全問題的主要措施，國(guó)務(wù)院及其各部門相繼出臺(tái)許多文件，積極推行并健全實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度，因此，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)工作進(jìn)展較快，現(xiàn)推行的統(tǒng)保示范項(xiàng)目保障全、價(jià)格低、賠付好，許多省、自治區(qū)、 直轄市開展了實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)轉(zhuǎn)嫁職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用， 學(xué)生發(fā)生傷亡事故后得到了一定程度的保障[7]。但實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行過程中仍存在諸多問題有待解決。

(三)推行統(tǒng)保示范項(xiàng)目面臨的困境

1.實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)普及率不高

據(jù)調(diào)查顯示，2013年統(tǒng)保示范項(xiàng)目共保體全年共承保138萬(wàn)學(xué)生，其他保險(xiǎn)主體全年承保學(xué)生約130萬(wàn)人[5]?？梢?，每年一千多萬(wàn)的實(shí)習(xí)生，只有一少部分參保實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，要實(shí)現(xiàn)教職成廳函[2012]13號(hào)文件提出的“統(tǒng)保率達(dá)到50%以上”的目標(biāo)，仍需多方協(xié)作，提高實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的參保率。

2.實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的參保范圍受限

根據(jù)教職成廳函[2012]13號(hào)文件，“統(tǒng)保示范項(xiàng)目”是為保障職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)安全量身定做的項(xiàng)目，要求各職業(yè)院校積極為實(shí)習(xí)學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)?？梢姡瑢?shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的參保范圍尚未包括普通高校的實(shí)習(xí)學(xué)生，而非職業(yè)院校參加實(shí)習(xí)的學(xué)生面臨的實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)也需要進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，因此，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的參保范圍需要進(jìn)一步擴(kuò)大。

3.學(xué)校、實(shí)習(xí)單位忽視實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)

實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)制度可有效轉(zhuǎn)移學(xué)校和實(shí)習(xí)單位可能承擔(dān)實(shí)習(xí)安全事故責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)維護(hù)實(shí)習(xí)學(xué)生合法權(quán)益。然而，由于實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目的宣傳培訓(xùn)力度不夠，加之學(xué)校和實(shí)習(xí)單位風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足，目前，許多學(xué)校和實(shí)習(xí)單位不了解統(tǒng)保示范項(xiàng)目產(chǎn)品，區(qū)分不清實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目產(chǎn)品和普通商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目的至今尚未得到普及。

4.實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)投保方式、保險(xiǎn)金額及賠付機(jī)制的不足

目前，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)仍是自愿投保，由學(xué)校或?qū)嵙?xí)單位承擔(dān)保費(fèi)，這使得投保率難以提高。相比于工傷保險(xiǎn)，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)賠付限額較低，且保險(xiǎn)公司的實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)理賠機(jī)制尚不健全，這嚴(yán)重阻礙了實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

(四)阻礙實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的原因分析

1.法律的缺位

目前，僅有規(guī)范性文件引導(dǎo)和鼓勵(lì)全國(guó)職業(yè)院校推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，沒有法律或行政法規(guī)層面的規(guī)范對(duì)推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的義務(wù)及責(zé)任做出規(guī)定，而且，缺乏對(duì)普通高等院校參保實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)范。法律缺失導(dǎo)致各方在推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)過程中權(quán)責(zé)不清，對(duì)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)不夠重視，影響了實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)投保率。

2.宣傳推廣不足

實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行以來(lái)，與之相關(guān)的宣傳推廣活動(dòng)比較少，目前，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)認(rèn)可度不高，仍處于起步階段。

3.學(xué)校、實(shí)習(xí)單位投保意愿不足

由于參加實(shí)習(xí)學(xué)生人數(shù)較多，學(xué)校經(jīng)費(fèi)有限，學(xué)校不愿承擔(dān)保費(fèi)為學(xué)生購(gòu)買實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)院校學(xué)生大部分在中小企業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)單位經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，加之實(shí)習(xí)生流動(dòng)性較大，實(shí)習(xí)單位既不愿為學(xué)生購(gòu)買實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，又不愿承擔(dān)實(shí)習(xí)安全責(zé)任，部分實(shí)習(xí)單位甚至通過實(shí)習(xí)協(xié)議約定免除其可能承擔(dān)的實(shí)習(xí)安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

4.職業(yè)院校管理機(jī)制不健全

教職成廳函[2012]13號(hào)文件明確了學(xué)生實(shí)習(xí)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理及實(shí)施“統(tǒng)保示范項(xiàng)目”工作的第一責(zé)任人，即職業(yè)院校校長(zhǎng)。該文件提出在原風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組基礎(chǔ)上，盡快成立推動(dòng)“統(tǒng)保示范項(xiàng)目”的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。然而，許多職業(yè)院校未設(shè)置或指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)，這導(dǎo)致職業(yè)院校缺乏對(duì)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的了解，實(shí)習(xí)安全事故發(fā)生后理賠不及時(shí)，既阻礙了實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施，也不利于維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。

四、建立實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)保障機(jī)制的對(duì)策

實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)是為保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益，防范實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)專門設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，可在一定程度上化解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的全面覆蓋，保障數(shù)以千萬(wàn)實(shí)習(xí)生的實(shí)習(xí)權(quán)益，是未來(lái)實(shí)習(xí)安全管理工作的要求。然而，目前國(guó)家尚未形成有效的實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)保障機(jī)制，政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、實(shí)習(xí)單位都要積極尋求對(duì)策，盡早實(shí)現(xiàn)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的全面覆蓋，最大限度保護(hù)實(shí)習(xí)學(xué)生的合法權(quán)益。

1.確立實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度

能夠切實(shí)有效保障實(shí)習(xí)學(xué)生合法權(quán)益的保險(xiǎn)制度應(yīng)具有強(qiáng)制性、福利性、普遍性、互濟(jì)性等特征，社會(huì)保險(xiǎn)具備這些特征，商業(yè)保險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性和福利性，因此，最適合頂崗實(shí)習(xí)勞動(dòng)保險(xiǎn)的制度應(yīng)該是社會(huì)保險(xiǎn)[8]。德國(guó)、法國(guó)等許多國(guó)家通過立法形式將實(shí)習(xí)學(xué)生納入社會(huì)保險(xiǎn)保障體系之中。我國(guó)也可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，通過立法明確實(shí)習(xí)學(xué)生的勞動(dòng)者身份，將實(shí)習(xí)學(xué)生納入社會(huì)保險(xiǎn)保障體系，更好地保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益。 但全面推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)并不影響將實(shí)習(xí)學(xué)生納入社會(huì)保險(xiǎn)保障體系，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)并存更能有效保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益。在實(shí)習(xí)學(xué)生不能享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇的背景下，以強(qiáng)制投保方式實(shí)現(xiàn)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)全覆蓋是必然趨勢(shì)，理由主要有：一是自2009年至今，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推選狀況來(lái)看，由于保險(xiǎn)意識(shí)缺乏，自愿投保方式易導(dǎo)致學(xué)校和企業(yè)相互推諉，難以提高投保率。二是實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)兼具社會(huì)管理功能，實(shí)習(xí)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的推行有利于強(qiáng)化學(xué)校和實(shí)習(xí)單位的社會(huì)責(zé)任，保護(hù)處于弱勢(shì)地位的實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益。三是確立實(shí)習(xí)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，有利于保護(hù)學(xué)校、實(shí)習(xí)單位、實(shí)習(xí)學(xué)生三方利益，促進(jìn)校企合作的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

《保險(xiǎn)法》第11條第2款規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。因此，以立法形式保障實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的落實(shí)，推動(dòng)實(shí)習(xí)強(qiáng)制保險(xiǎn)，需要從法律或行政法規(guī)層面確立實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度，為保障實(shí)習(xí)學(xué)生權(quán)益奠定法律基礎(chǔ)。

2.完善實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)賠償機(jī)制

現(xiàn)有實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上，保險(xiǎn)金額統(tǒng)一確定，沒有精神損害賠償，而且與工傷保險(xiǎn)賠償機(jī)制相比，該保險(xiǎn)金額不能浮動(dòng)，是靜態(tài)的。為真正落實(shí)同命同價(jià)理念，未來(lái)的實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)改革中，可以將精神損害賠償納入保險(xiǎn)賠償范圍，并參照工傷保險(xiǎn)賠償方式確定保險(xiǎn)賠償金。

3.加強(qiáng)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)督管理工作

首先，政府機(jī)構(gòu)要加大宣傳推廣力度，通過多種宣傳方式向?qū)W生、學(xué)校、實(shí)習(xí)單位普及實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)，全面推廣實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)。通過宣傳可以提高學(xué)生的安全意識(shí)，也可提高學(xué)校和實(shí)習(xí)單位的參保意識(shí)，協(xié)調(diào)各方共同促進(jìn)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

其次，明確相關(guān)主體的實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)。實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行至今，投保率一直較低的重要原因之一是保費(fèi)繳納問題。教職成[2009]13號(hào)和教職成[2016]3號(hào)文件都強(qiáng)調(diào)由職業(yè)院?；?qū)嵙?xí)單位支付保險(xiǎn)費(fèi)，不得向?qū)W生另行收取費(fèi)用或從學(xué)生實(shí)習(xí)報(bào)酬中抵扣。然而，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)推行過程中，職業(yè)院校和實(shí)習(xí)單位相互推諉繳費(fèi)義務(wù)，阻礙了實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的全面推廣。鑒于實(shí)習(xí)活動(dòng)屬學(xué)校的教學(xué)環(huán)節(jié)，實(shí)習(xí)單位因?qū)嵙?xí)學(xué)生的勞動(dòng)而獲益，學(xué)校和實(shí)習(xí)單位應(yīng)該共同承擔(dān)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)，因此，有必要對(duì)各方的繳費(fèi)義務(wù)、繳費(fèi)比例及相關(guān)責(zé)任通過更高層次立法予以明確。

另外，學(xué)校應(yīng)設(shè)立或者指定專門機(jī)構(gòu)管理實(shí)習(xí)工作，確保實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)順利實(shí)施。負(fù)責(zé)管理實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)能夠保障實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的承保工作順利進(jìn)行，并能協(xié)助遭遇實(shí)習(xí)安全事故的學(xué)生理賠。

4.規(guī)范實(shí)習(xí)協(xié)議，避免利用實(shí)習(xí)協(xié)議規(guī)避責(zé)任

教職成[2016]3號(hào)文件強(qiáng)調(diào)學(xué)生參加實(shí)習(xí)前，實(shí)習(xí)單位、職業(yè)學(xué)校、學(xué)生三方應(yīng)簽訂實(shí)習(xí)協(xié)議，該文件明確了實(shí)習(xí)協(xié)議的內(nèi)容，允許實(shí)習(xí)協(xié)議對(duì)傷亡事故責(zé)任進(jìn)行約定。由于實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)尚未普及也不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，實(shí)習(xí)學(xué)生傷亡事故處理適用法律不明確，加之實(shí)習(xí)學(xué)生的弱勢(shì)地位，實(shí)習(xí)單位通過實(shí)習(xí)協(xié)議免除自身對(duì)傷亡事故責(zé)任的情形并不少見。因此，有必要進(jìn)一步規(guī)范實(shí)習(xí)協(xié)議內(nèi)容，禁止實(shí)習(xí)單位或?qū)W校利用實(shí)習(xí)協(xié)議規(guī)避或免除自身責(zé)任，損害學(xué)生合法權(quán)益。

5.創(chuàng)新實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足實(shí)習(xí)各方的多樣化需求

我國(guó)推行實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)尚處于起步階段，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，難以滿足學(xué)校和實(shí)習(xí)單位的多樣化需求，也不能有效防范日趨多樣化的實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，因此實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品有待完善。保險(xiǎn)公司可從以下幾方面著手創(chuàng)新實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品：一是分析學(xué)校和實(shí)習(xí)單位的保險(xiǎn)需求，兼顧各方需求設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，力爭(zhēng)保障范圍大、保險(xiǎn)費(fèi)用低，將實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展成為普惠型責(zé)任保險(xiǎn)。二是在保障基本風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)推廣附加責(zé)任保險(xiǎn)，為參保學(xué)?；?qū)嵙?xí)單位提供更多的選擇，也為實(shí)習(xí)學(xué)生提供全面保障。三是推行差別化保險(xiǎn)費(fèi)率。與雇主責(zé)任保險(xiǎn)差別化費(fèi)率的實(shí)施情況類似，實(shí)習(xí)生到各行業(yè)實(shí)習(xí)單位參與實(shí)習(xí)也面臨著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)[9]。自愿投保方式下，統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)導(dǎo)致實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)校低的學(xué)?；?qū)嵙?xí)單位不愿投保。因此，為提高實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的公平性，可參照雇主責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)采取差別費(fèi)率。四是提高實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)理賠服務(wù)水平，確保實(shí)習(xí)安全事故發(fā)生后，能夠及時(shí)有效維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。

綜上，實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的推行與落實(shí)涉及政府機(jī)構(gòu)、學(xué)校、實(shí)習(xí)單位、學(xué)生、保險(xiǎn)公司等多方主體，需要各方協(xié)作，共同推動(dòng)實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)的完善與發(fā)展，進(jìn)而有效防范和化解實(shí)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)，全面保障實(shí)習(xí)學(xué)生合法權(quán)益。

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(責(zé)任編輯：劉學(xué)偉)

StudyontheLiabilityInsuranceSystemofStudents'InternshipinHigherVocationalColleges

WANG Yan-ping

(Liaoning Finance Vocational College, Shenyang 110122)

Internship is an important teaching content in the colleges, and there are millions of students entering the internship units every year. With the large scale and high risk security, there is a phenomenon that the students stand up for themselves difficultly after their rights being violated. The introduction of the insurance mechanism is the first choice on the practice of security risks, and the relevant national agencies have stated that internship liability insurance system as an important path to safeguard the legitimate rights and interests of students should prevent and resolve security risks. Therefore, it is necessary to sort out the path of safety risk responsibility, to clarify the existing internship liability insurance problems in the process of internship, to improve and perfect internship of liability insurance system.

higher vocational colleges; internship; internship liability insurance

10.3969/j.issn.1009-2080.2017.05.010

2017-09-10

遼寧金融職業(yè)學(xué)院2017年度立項(xiàng)課題“職業(yè)院校學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解研究”(LJZY2017105)。

王艷萍(1981-)，女，內(nèi)蒙古通遼人，遼寧金融職業(yè)學(xué)院素質(zhì)教育學(xué)院講師，碩士。

G712.4

A

1009-2080(2017)05-0043-05