互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式與發(fā)展策略研究

段怡冰

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融模式是近年來誕生的新興金融業(yè)態(tài)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要影響。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的應(yīng)用，改變了傳統(tǒng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，便捷了支付形式，降低了交易成本，提高了市場交易效率。支付是確保經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動(dòng)下，衍生出了新的發(fā)展態(tài)勢，成為我國現(xiàn)有支付體系中的重要組成部分，在很大程度上改變了人們的生活方式及企業(yè)的日常經(jīng)營方式，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展契機(jī)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；運(yùn)作模式；發(fā)展策略

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-000-01

前言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，自身具有較大的信息處理功能。承載著大量的信息和資金，能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，密切了金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系，企業(yè)充分利用這一優(yōu)勢，解決了企業(yè)融資難問題，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供了良好的發(fā)展契機(jī)。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)間內(nèi)取得了良好的發(fā)展，第三方支付、P2P及眾籌等業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融成為全民關(guān)注的熱點(diǎn)話題，隨之互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露出來，給監(jiān)管部門的各項(xiàng)工作帶來了較大的挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式

（一）電商金融的運(yùn)作模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，促使電商金融運(yùn)作模式發(fā)展迅速，改變了人們的生活方式，電商巨頭運(yùn)用平臺(tái)優(yōu)勢進(jìn)入了金融服務(wù)領(lǐng)域。其中最著名的是阿里小貸及京東商城。阿里小貸主要是采用大數(shù)據(jù)模式，向企業(yè)或者個(gè)人提供金融服務(wù)，該種模式能夠解決企業(yè)的融資難問題，通過對(duì)數(shù)據(jù)信息的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶的信用審查，將消費(fèi)者及中小商戶作為主要的客戶群體，通過對(duì)大數(shù)據(jù)信息的有效挖掘，確保了各項(xiàng)管理工作的專業(yè)性。京東主要是運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模式，給上下游合作者提供了融資服務(wù)，解決了中小企業(yè)的融資難問題，能夠依托資金平臺(tái)，掌控上下游企業(yè)的現(xiàn)金流及合同訂單等信息的方式提供了良好的金融服務(wù)，對(duì)提升供應(yīng)鏈管理水平，確保電商供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性具有重要作用[1]。

（二）P2P運(yùn)作模式

P2P作為一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸模式，主要包括以下幾種模式：第一，純線上模式。該種模式與傳統(tǒng)的P2P借貸模式較為相近，能夠滿足市場細(xì)分、借貸密集性的要求，該種模式在實(shí)際的使用過程中對(duì)技術(shù)的要求相對(duì)較高，運(yùn)營難度系數(shù)大。第二，債券轉(zhuǎn)讓模式。需要實(shí)現(xiàn)自有資金放貸、債券轉(zhuǎn)讓給投資者及資金重新回籠放貸的過程來實(shí)現(xiàn)，在線下P2P平臺(tái)中被廣泛應(yīng)用，但是卻由于自身存在信息不透明及債權(quán)轉(zhuǎn)移規(guī)模大等特點(diǎn)，存在較大金融安全隱患。第三，擔(dān)保、抵押模式。主要是通過借款人提供金融資產(chǎn)及引進(jìn)第三方擔(dān)保公司來實(shí)現(xiàn)。需要采取一定的方法及手段，降低抵押及借貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金的快速流動(dòng)，確保整體金融體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）眾籌金融運(yùn)作模式

第一，公益眾籌。建立在公益及慈善籌資的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是微型公益平臺(tái)的重要組成部分。通過個(gè)人發(fā)起公眾募捐，公益眾籌平臺(tái)設(shè)置公募基金會(huì)及微公益模式等形式來實(shí)現(xiàn)。第二，匯報(bào)眾籌，是先籌資后回饋的一種眾籌模式，購買者能夠給創(chuàng)業(yè)者提供大量的資金支持，促進(jìn)了資金鏈條的縮短。第三，產(chǎn)品眾籌。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面向公眾而形成的一種籌資形式，將產(chǎn)品眾籌作為產(chǎn)品使用的初級(jí)階段，對(duì)確保商業(yè)模式的穩(wěn)定具有一定的作用，能夠確保股權(quán)眾籌得到進(jìn)一步的資金支持。第四，股權(quán)眾籌。將公司的股份作為回報(bào)，向社會(huì)進(jìn)行招商的過程，對(duì)更好的吸引投資者，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，構(gòu)建了完善的資本市場營銷體系，促進(jìn)項(xiàng)目更好的融資具有重要作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

（一）將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相融合

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，給傳統(tǒng)的金融發(fā)展體系造成了較大的沖擊，使傳統(tǒng)金融商業(yè)模式發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，符合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢。對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了較大的影響。當(dāng)前銀行業(yè)將改善運(yùn)營管理、滿足政策合規(guī)等作為主要發(fā)展方向，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的應(yīng)用，提高了企業(yè)的核心競爭力，創(chuàng)新了市場業(yè)務(wù)的發(fā)展既創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)中充分運(yùn)用金融互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售，將公司的主要業(yè)務(wù)展示到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，以大數(shù)據(jù)為依托，對(duì)數(shù)據(jù)信息資料進(jìn)行深入的分析及挖掘，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了技術(shù)上的支持。證券業(yè)主要是運(yùn)用金融互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)布局，將企業(yè)的資產(chǎn)管理、轉(zhuǎn)賬匯款及產(chǎn)品代銷等業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域滲透，實(shí)現(xiàn)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的吸收，促進(jìn)了企業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展[2]。

（二）構(gòu)建差異化互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展與商業(yè)模式的創(chuàng)新具有較大的關(guān)系，需要制定出科學(xué)、合理的戰(zhàn)略定位及發(fā)展平臺(tái)，以客戶為導(dǎo)向，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，把握客戶的需求，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)盈利模式的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對(duì)全球產(chǎn)業(yè)化碎片化的發(fā)展趨勢，可以將企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)工作采取外包的形式，提供金融技術(shù)服務(wù)支持，構(gòu)建第三方技術(shù)服務(wù)提供商，對(duì)減少金融市場的安全風(fēng)險(xiǎn)，提高收益具有重要作用，通過提供快捷、安全技簡便的技術(shù)支持，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融開始轉(zhuǎn)變

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展迅速，為了滿足人們獲取信息的需求，需要將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到移動(dòng)通信中來，強(qiáng)化社會(huì)信息化建設(shè)，豐富人們的精神生活。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在運(yùn)營發(fā)展過程中蘊(yùn)含著較大的商機(jī)，給創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展提供了良好的而發(fā)展渠道。例如，移動(dòng)終端平臺(tái)上的微信支付及微信紅包等。各大銀行紛紛開通微信銀行業(yè)務(wù)，通過對(duì)大數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用，促進(jìn)了移動(dòng)市場的整合及發(fā)展，使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入到了新的發(fā)展時(shí)期[3]。

三、結(jié)論

近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，電商金融運(yùn)作模式、P2P及眾籌金融運(yùn)作模式的誕生給傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營模式的發(fā)展造成了較大的沖擊。本文對(duì)這三種運(yùn)營模式進(jìn)行了深入的分析，并提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)用，便捷了人們的支付方式，提高了人們的消費(fèi)需求，促進(jìn)了金融市場的改革，打破了傳統(tǒng)的金融市場運(yùn)營發(fā)展模式，使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)步入到一個(gè)理性、健康的發(fā)展軌道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了更多理論支撐。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐迎陽.我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展策略研究[J].現(xiàn)代電信科技，2014，Z1：111-114.

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[3]劉國平.電商金融的運(yùn)作模式與商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略[J].新金融，2015（8）：59-61.