探討家庭財經(jīng)管理理念在投資組合保險中的應用

劉勰東

摘要：隨著我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們開始追求更加有品質(zhì)的生活，而資金又是品質(zhì)生活的基本保障，每個人都想讓自己所擁有的資金升值，達到“錢生錢”的效果。因此，家庭的財經(jīng)管理成為現(xiàn)代人生活中必不可少的部分，因為只有明確家庭財務管理的目的，學會制定合理的家庭財務計劃，才能達到家庭財務自由的理想目標。本文就家庭財經(jīng)管理理念在投資組合保險中的應用進行探析。

關(guān)鍵詞：家庭 財經(jīng)管理 投資組合 必要性 應用

一、引言

“一個人一生能積累多少財富，不是取決于他能賺多少錢，而是取決于他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢為你工作，而不是你為錢工作”從沃倫.巴菲特的這句話我們可以悟出一些理財?shù)览?，我們理財?shù)哪康牟⒉皇瞧疵馁嶅X，而是學會理性投資，以達到受益最大化的目的。而投資組合保險作為一種資產(chǎn)配置的方法，可以將無風險資產(chǎn)與有風險資產(chǎn)的比例進行協(xié)調(diào)以達到投保家庭受益且同時不喪失獲利的機會。因此，本文探討現(xiàn)代家庭管理理念是如何在投資組合保險中應用。

二、投資組合保險的背景與應用空間

投資組合最早出現(xiàn)在20世紀80年代，是由美國金融機構(gòu)在實踐中獲得的，目前已在我國保險領(lǐng)域中得到應用，但是整體水平仍然處于初級階段。

投資保險的應用空間主要包括以下兩個方面：從大的方面講，我國股票市場前景大好，此時投資者撤資是不明智的，因此在這種情況，投資組合就發(fā)揮了控制風險投資的作用。從小的方面講，落實到每一個家庭的發(fā)展同樣也需要進行合理的財務管理，拿前幾年熱播的電視劇《蝸居》舉例，主人公想擁有自己的房子，必須將賺的錢存入銀行，直到存夠錢才能買到房子，但面對飆升的房價，這是不可能的。實際上他們應該進行家庭財經(jīng)管理，例如將資金進行投資，這樣不一定能賺錢，但可以實現(xiàn)金錢保值。

三、家庭財經(jīng)管理理念在投資組合中的應用

（一）家庭理財要遵循的投資法則

與“不要把雞蛋放在同一個籃子的道理”相同，家庭利用合理的財經(jīng)管理理念對財產(chǎn)進行合理的投資分配，這很大程度提升一個家庭的幸福指數(shù)。我們應學會利由以上表格可以看出，每個人追求的受益率，對風險的承受能力，以及流動性需求都不盡相同，因此資金投入比例也不可能完全一樣，不過對于大多數(shù)人來說3331法則更為適宜。我們要在家庭理財?shù)穆飞蠄猿值降祝词刮覀冎皇且粋€普通的家庭，但是幸福的生活還是需要我們自己去創(chuàng)造跟經(jīng)營的。

（二）家庭財經(jīng)管理理念應用帶來的受益分析

常言道“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，從這句話可以看出來，一個家庭要持續(xù)穩(wěn)定的存在下去，必須進行合理的財務管理，而最佳的財務管理方式就是將資金投資出去。下表是通過調(diào)查得出一組投資收益的數(shù)據(jù)：

（1）若一個家庭現(xiàn)在擁有15645元并將其全部投入到年收益為8%當中，而后的30年每年投資1000元，三十年以后將擁有28萬，但如果此時起步投資為122346元的話，達到28 萬，只要10 年。這足以讓一個普通家庭擁有幸?？鞓返纳?。

（2）在家庭理財?shù)?0年當中受益是階段性的，其中第一個十年只賺到1.5萬，第二個十年賺到3.4萬，第三個十年賺到7.3萬，最后一個十年就可以賺到15.7萬。此時就體現(xiàn)了到了投資組合在家庭理財中的意義，由此看出我們必須重視資金時間的價值，利用投資組合來規(guī)避風險。

四、結(jié)束語

俗話說“你不理財，財不理你”，隨著人們生活品質(zhì)的不斷提高，理財在國民生活中占有重要的地位，我們要學會將財經(jīng)管理理念應用到組合投資當中去。合理的組合投資是一個家庭持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的前提，也是社會對每一個家庭的基本要求，在經(jīng)濟迅速發(fā)展的現(xiàn)代社會當中，一個家庭要想維持在一個美滿富足的狀態(tài)是非常不容易的一件事，由于每個家庭的承擔風險能力與追求的受益率都不完全相同，因此，每個家庭要根據(jù)自己實際的收支情況，對資金進行合理的組合投資，不要把雞蛋裝進同一個籃子。并且千萬不要忽略了資金的時間價值，投資是一個長期的過程，我們要有持之以恒的精神， 堅持到最后，相信會看到美滿的生活向我們招手。

參考文獻：

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