大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀與對策

畢彥捷+陳璐

摘要：近年來，隨著社會就業(yè)壓力的不斷增大，越來越多的大學(xué)生開始選擇自主創(chuàng)業(yè)。在這樣的背景下，融資難成為制約大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的主要因素，如何解決創(chuàng)業(yè)融資問題已經(jīng)成為近年來研究的熱點。本次研究主要分析了當(dāng)前我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀與問題，并對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提出了有針對性的建議，以期為解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的問題提供理論指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；創(chuàng)業(yè)融資；P2P借貸

中圖分類號：G640 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）028-0000-01

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀分析

近年來，隨著國家對創(chuàng)新精神與創(chuàng)業(yè)企業(yè)重視程度的不斷提升，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持力度也逐年加大，在融資、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等方面均給予了一定的幫助。當(dāng)前，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)活動中普遍存在融資需求，資金困難是制約大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的主要影響因素之一；就大學(xué)生自身而言，對創(chuàng)業(yè)金融支持政策的了解也較為有限，很多大學(xué)生并不知道國家對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的支持政策，沒能獲得第一手信息，這也進一步加深了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金的獲取難度。當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的常見模式主要包括以下三類：一是由政府推動的融資方式，如財政專項資金政策、擔(dān)保小額貸款、稅費減免、創(chuàng)業(yè)基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計劃等；二是商業(yè)性融資，如銀行貸款、合作伙伴融資、天使投資、風(fēng)險投資、民間借貸、P2P借貸等；三是親情融資，主要是向親戚朋友借款等。

當(dāng)前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資多以親情融資為主，實際調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個人儲蓄、家庭資助、朋友資助是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動最主要的三類融資方式，但是親情融資具有一定的局限性，親情融資只適用于家庭物質(zhì)條件較好的大學(xué)生；其次則是銀行借貸，即大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者通過商業(yè)銀行、農(nóng)信社等金融機構(gòu)獲得資金支持，但中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行均已退出了專門針對個人創(chuàng)業(yè)者的貸款業(yè)務(wù)；另外，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的另一個來源是風(fēng)險投資，即由風(fēng)險投資機構(gòu)向大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目注入資金，投資者將不參與創(chuàng)業(yè)項目的日常管理，當(dāng)資本增值后將選擇退出，但是多數(shù)投資機構(gòu)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的支持力度較小，原因在于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投資風(fēng)險高且投資回報率較低。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資中存在的問題

當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資存在的問題主要包括以下幾個方面：一是相關(guān)政策與法規(guī)尚未得到貫徹落實，國家為鼓勵大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)而在創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、融資、稅收等方面出臺了一系列鼓勵政策，但是由于政策所涉及的單位眾多，協(xié)調(diào)與溝通問題困難重重，這也導(dǎo)致很多政策與法規(guī)得不到落實，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難問題并未得到有效解決。二是融資支持缺乏連續(xù)性，獲取二次貸款的難度極高，國家優(yōu)惠政策中為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供的優(yōu)惠貸款，僅在項目創(chuàng)辦時提供一次性扶持，當(dāng)創(chuàng)業(yè)項目在經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金困難時，難以獲取二次貸款，這也極大地制約了創(chuàng)業(yè)項目的快速發(fā)展與成熟，多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目倒在了初創(chuàng)期與發(fā)展期；另外，國家所提供的扶持性貸款的額度也較為有限，一般難以支持創(chuàng)業(yè)項目走過初始階段。三是商業(yè)貸款的門檻過高，貸款渠道較窄，無資金、無固定資產(chǎn)、無人脈、無經(jīng)驗的大學(xué)生很難獲得商業(yè)貸款；隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，某些大學(xué)生開始通過P2P網(wǎng)貸來獲取資金，但是此種融資方式的額度較小，即便獲得小額的商業(yè)貸款，還必須承擔(dān)較高的貸款利息，商業(yè)銀行的小額創(chuàng)業(yè)貸款利息較基準(zhǔn)利率高出10%-25%，這樣不僅無法發(fā)揮財務(wù)杠桿效用，還增加了財務(wù)風(fēng)險，創(chuàng)業(yè)項目面臨的運營壓力也將進一步加大，很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都無法度過這一階段。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難的原因是多方面的，綜合而言可分為以下兩類：首先，是商業(yè)貸款中借貸者之間的信息不對稱，商業(yè)銀行很難獲取大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的真實信息，加之創(chuàng)業(yè)項目缺乏專業(yè)的財務(wù)人員以及完善的財務(wù)報表，這也導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款審核更為嚴(yán)格，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者無法獲得足夠的貸款。其次，是制度供給的不足，政府缺乏確保信用得以維系的制度體系，與創(chuàng)業(yè)項目融資相關(guān)的中介機制及其制度保障也不完善。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的建議

要解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的問題，可以從政府與高校兩方面入手。首先，政府應(yīng)完善制度供給，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者拓寬融資渠道；聯(lián)合相關(guān)部門或企業(yè)設(shè)立專門的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，在對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目進行審批之后發(fā)放無息貸款；聯(lián)合各個高校以及相關(guān)企業(yè)設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金，為大學(xué)生的商業(yè)貸款、風(fēng)險投資等融資活動提供擔(dān)保；制定相關(guān)優(yōu)惠政策，對經(jīng)過權(quán)威評估的創(chuàng)業(yè)項目優(yōu)先發(fā)放貸款；拓寬融資渠道，鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者面向市場融資，采用合法的手段進行民間借貸、P2P借貸等，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供寬松的政策環(huán)境。

其次，從高校的角度而言，各個高校應(yīng)成立專門的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)機構(gòu)，對有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生進行教育培訓(xùn)，幫助其組建創(chuàng)業(yè)團隊，制定創(chuàng)業(yè)計劃，為創(chuàng)業(yè)團隊提供各類社會資源支持，組織專業(yè)機構(gòu)對創(chuàng)業(yè)計劃進行評估與診斷，不斷完善創(chuàng)業(yè)計劃；重視大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資培訓(xùn)工作，幫助其了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的各類政策扶持與社會支持，提高創(chuàng)業(yè)融資的成功率；提升大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的財務(wù)管理水平，在一定程度上能夠緩解創(chuàng)業(yè)初期的資金困難；優(yōu)秀的財務(wù)管理能夠樹立良好的企業(yè)信譽，從而使創(chuàng)業(yè)項目贏得商業(yè)銀行與風(fēng)險投資機構(gòu)的信任，獲取充足的資金支持，真正解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金問題。

四、結(jié)語

隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的增加，融資難問題也日凸顯，當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資主要包括以下三類模式：一是由政府推動的融資方式，二是商業(yè)性融資，三是親情融資；其中親情融資是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的主要方式。當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資中主要存在相關(guān)政策與法規(guī)未得到貫徹落實、融資支持缺乏連續(xù)性、商業(yè)貸款門檻高等問題。要解決這些問題，必須完善制度供給，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供更多幫助，大力發(fā)展P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)融資模式；成立專門的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，加強大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)與融資教育培訓(xùn)。

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