畢彥捷+陳璐
摘要:近年來,隨著社會就業(yè)壓力的不斷增大,越來越多的大學生開始選擇自主創(chuàng)業(yè)。在這樣的背景下,融資難成為制約大學生自主創(chuàng)業(yè)的主要因素,如何解決創(chuàng)業(yè)融資問題已經成為近年來研究的熱點。本次研究主要分析了當前我國大學生創(chuàng)業(yè)融資的現狀與問題,并對大學生創(chuàng)業(yè)融資提出了有針對性的建議,以期為解決大學生創(chuàng)業(yè)融資難的問題提供理論指導。
關鍵詞:大學生;創(chuàng)業(yè)融資;P2P借貸
中圖分類號:G640 文獻識別碼:A 文章編號:1001-828X(2016)028-0000-01
一、大學生創(chuàng)業(yè)融資的現狀分析
近年來,隨著國家對創(chuàng)新精神與創(chuàng)業(yè)企業(yè)重視程度的不斷提升,對大學生創(chuàng)業(yè)的支持力度也逐年加大,在融資、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓等方面均給予了一定的幫助。當前,大學生在創(chuàng)業(yè)活動中普遍存在融資需求,資金困難是制約大學生自主創(chuàng)業(yè)的主要影響因素之一;就大學生自身而言,對創(chuàng)業(yè)金融支持政策的了解也較為有限,很多大學生并不知道國家對大學生創(chuàng)業(yè)活動的支持政策,沒能獲得第一手信息,這也進一步加深了大學生創(chuàng)業(yè)的資金的獲取難度。當前大學生創(chuàng)業(yè)融資的常見模式主要包括以下三類:一是由政府推動的融資方式,如財政專項資金政策、擔保小額貸款、稅費減免、創(chuàng)業(yè)基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計劃等;二是商業(yè)性融資,如銀行貸款、合作伙伴融資、天使投資、風險投資、民間借貸、P2P借貸等;三是親情融資,主要是向親戚朋友借款等。
當前,大學生創(chuàng)業(yè)融資多以親情融資為主,實際調查發(fā)現,個人儲蓄、家庭資助、朋友資助是大學生創(chuàng)業(yè)活動最主要的三類融資方式,但是親情融資具有一定的局限性,親情融資只適用于家庭物質條件較好的大學生;其次則是銀行借貸,即大學生創(chuàng)業(yè)者通過商業(yè)銀行、農信社等金融機構獲得資金支持,但中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行均已退出了專門針對個人創(chuàng)業(yè)者的貸款業(yè)務;另外,大學生創(chuàng)業(yè)融資的另一個來源是風險投資,即由風險投資機構向大學生創(chuàng)業(yè)項目注入資金,投資者將不參與創(chuàng)業(yè)項目的日常管理,當資本增值后將選擇退出,但是多數投資機構對大學生創(chuàng)業(yè)活動的支持力度較小,原因在于大學生創(chuàng)業(yè)的投資風險高且投資回報率較低。
二、大學生創(chuàng)業(yè)融資中存在的問題
當前大學生創(chuàng)業(yè)融資存在的問題主要包括以下幾個方面:一是相關政策與法規(guī)尚未得到貫徹落實,國家為鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)而在創(chuàng)業(yè)培訓、融資、稅收等方面出臺了一系列鼓勵政策,但是由于政策所涉及的單位眾多,協調與溝通問題困難重重,這也導致很多政策與法規(guī)得不到落實,大學生創(chuàng)業(yè)融資難問題并未得到有效解決。二是融資支持缺乏連續(xù)性,獲取二次貸款的難度極高,國家優(yōu)惠政策中為大學生創(chuàng)業(yè)提供的優(yōu)惠貸款,僅在項目創(chuàng)辦時提供一次性扶持,當創(chuàng)業(yè)項目在經營過程中出現資金困難時,難以獲取二次貸款,這也極大地制約了創(chuàng)業(yè)項目的快速發(fā)展與成熟,多數大學生創(chuàng)業(yè)項目倒在了初創(chuàng)期與發(fā)展期;另外,國家所提供的扶持性貸款的額度也較為有限,一般難以支持創(chuàng)業(yè)項目走過初始階段。三是商業(yè)貸款的門檻過高,貸款渠道較窄,無資金、無固定資產、無人脈、無經驗的大學生很難獲得商業(yè)貸款;隨著互聯網金融的出現,某些大學生開始通過P2P網貸來獲取資金,但是此種融資方式的額度較小,即便獲得小額的商業(yè)貸款,還必須承擔較高的貸款利息,商業(yè)銀行的小額創(chuàng)業(yè)貸款利息較基準利率高出10%-25%,這樣不僅無法發(fā)揮財務杠桿效用,還增加了財務風險,創(chuàng)業(yè)項目面臨的運營壓力也將進一步加大,很多大學生創(chuàng)業(yè)者都無法度過這一階段。
大學生創(chuàng)業(yè)融資困難的原因是多方面的,綜合而言可分為以下兩類:首先,是商業(yè)貸款中借貸者之間的信息不對稱,商業(yè)銀行很難獲取大學生創(chuàng)業(yè)貸款的真實信息,加之創(chuàng)業(yè)項目缺乏專業(yè)的財務人員以及完善的財務報表,這也導致商業(yè)銀行的貸款審核更為嚴格,大學生創(chuàng)業(yè)者無法獲得足夠的貸款。其次,是制度供給的不足,政府缺乏確保信用得以維系的制度體系,與創(chuàng)業(yè)項目融資相關的中介機制及其制度保障也不完善。
三、大學生創(chuàng)業(yè)融資的建議
要解決大學生創(chuàng)業(yè)融資難的問題,可以從政府與高校兩方面入手。首先,政府應完善制度供給,幫助大學生創(chuàng)業(yè)者拓寬融資渠道;聯合相關部門或企業(yè)設立專門的大學生創(chuàng)業(yè)基金,在對大學生創(chuàng)業(yè)項目進行審批之后發(fā)放無息貸款;聯合各個高校以及相關企業(yè)設立大學生創(chuàng)業(yè)擔?;?,為大學生的商業(yè)貸款、風險投資等融資活動提供擔保;制定相關優(yōu)惠政策,對經過權威評估的創(chuàng)業(yè)項目優(yōu)先發(fā)放貸款;拓寬融資渠道,鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)者面向市場融資,采用合法的手段進行民間借貸、P2P借貸等,為大學生創(chuàng)業(yè)融資提供寬松的政策環(huán)境。
其次,從高校的角度而言,各個高校應成立專門的創(chuàng)業(yè)指導機構,對有創(chuàng)業(yè)意向的大學生進行教育培訓,幫助其組建創(chuàng)業(yè)團隊,制定創(chuàng)業(yè)計劃,為創(chuàng)業(yè)團隊提供各類社會資源支持,組織專業(yè)機構對創(chuàng)業(yè)計劃進行評估與診斷,不斷完善創(chuàng)業(yè)計劃;重視大學生創(chuàng)業(yè)融資培訓工作,幫助其了解大學生創(chuàng)業(yè)融資的各類政策扶持與社會支持,提高創(chuàng)業(yè)融資的成功率;提升大學生創(chuàng)業(yè)項目的財務管理水平,在一定程度上能夠緩解創(chuàng)業(yè)初期的資金困難;優(yōu)秀的財務管理能夠樹立良好的企業(yè)信譽,從而使創(chuàng)業(yè)項目贏得商業(yè)銀行與風險投資機構的信任,獲取充足的資金支持,真正解決大學生創(chuàng)業(yè)的資金問題。
四、結語
隨著大學生創(chuàng)業(yè)活動的增加,融資難問題也日凸顯,當前大學生創(chuàng)業(yè)融資主要包括以下三類模式:一是由政府推動的融資方式,二是商業(yè)性融資,三是親情融資;其中親情融資是大學生創(chuàng)業(yè)融資的主要方式。當前大學生創(chuàng)業(yè)融資中主要存在相關政策與法規(guī)未得到貫徹落實、融資支持缺乏連續(xù)性、商業(yè)貸款門檻高等問題。要解決這些問題,必須完善制度供給,為大學生創(chuàng)業(yè)融資提供更多幫助,大力發(fā)展P2P網貸等互聯網融資模式;成立專門的大學生創(chuàng)業(yè)培訓機構,加強大學生的創(chuàng)業(yè)與融資教育培訓。
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