如何利用高等數(shù)學(xué)知識(shí)掌握互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方法

賴(lài)云瑞

摘要：高等數(shù)學(xué)作為一門(mén)基礎(chǔ)學(xué)科廣泛應(yīng)用于生活的各個(gè)領(lǐng)域，它作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪\(yùn)行基礎(chǔ)，可以幫助我們從各個(gè)方面找到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊?guī)律。本文將從不同角度詳細(xì)總結(jié)分析互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)存在的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)有關(guān)的高等數(shù)學(xué)知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方法，并進(jìn)一步探討互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)姆椒ê瓦\(yùn)用高等數(shù)學(xué)的重要性。

關(guān)鍵詞：高等數(shù)學(xué) 互聯(lián)網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和高速發(fā)展，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)不僅僅局限于聊天、游戲、購(gòu)物和新聞。2015年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)與理財(cái)雙領(lǐng)域的新型發(fā)展模式，突破傳統(tǒng)理財(cái)?shù)臅r(shí)間和地域的限制，降低了理財(cái)?shù)臏?zhǔn)入門(mén)檻，豐富了普通大眾的理財(cái)渠道。以迅猛的速度沖擊著人們的生活。雖然收益高、流動(dòng)性強(qiáng)，但也出現(xiàn)一定弊端?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)、發(fā)展和評(píng)估無(wú)疑與高等數(shù)學(xué)有著密不可分的關(guān)系，如何將高等數(shù)學(xué)知識(shí)運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面對(duì)我們進(jìn)一步發(fā)展只有從被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)，才能輕松掌控我們的生活。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)

首先對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能夠打破傳統(tǒng)理財(cái)?shù)臅r(shí)間和空間的限制，不用排隊(duì)等候，只要點(diǎn)幾下手指就能迅速解決問(wèn)題；大大降低群眾理財(cái)本金，大部分人都能夠參與進(jìn)來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇嫒≡谝欢ǔ潭壬蠜](méi)有跨地域的額外費(fèi)用，可以說(shuō)這是全球性的。對(duì)于運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能真正做到實(shí)時(shí)查詢(xún)，實(shí)時(shí)監(jiān)控，24小時(shí)全天服務(wù)，更方便管理；網(wǎng)絡(luò)管理大大的節(jié)省了提供服務(wù)的成本。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)利率的增長(zhǎng)和下降不是一成不變的，任何一種理財(cái)軟解的收益都與貨幣市場(chǎng)的收益都息息相關(guān)，并不是單獨(dú)獨(dú)立出來(lái)的，由此我們可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融肯定隨貨幣市場(chǎng)的波動(dòng)而波動(dòng)。當(dāng)然有人選擇了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式就一定有人放棄了銀行理財(cái)方式，所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)是多因素的競(jìng)爭(zhēng)，不只有橫向的同款理財(cái)軟件之間的競(jìng)爭(zhēng)，還有縱向的與銀行理財(cái)方面的競(jìng)爭(zhēng)。所以，這樣會(huì)接受多方面的壓力必然存在風(fēng)險(xiǎn)。就像股市一樣，貨幣基金也是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是作為普通用戶(hù)來(lái)說(shuō)，在不知情會(huì)有虧損的前提下，一部分在遇到虧損的情況會(huì)很難接受甚至于經(jīng)營(yíng)的一方發(fā)生糾紛。據(jù)資料記載，在央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定上，并沒(méi)有明確指出能否購(gòu)買(mǎi)基金。那么，在市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)不嚴(yán)格情況下，如果某一理財(cái)軟件此時(shí)開(kāi)發(fā)購(gòu)買(mǎi)基金的功能打擦邊球的話，一旦監(jiān)管部門(mén)被查出那么此類(lèi)理財(cái)軟件不但不能獨(dú)善其身，甚至可能有被取消使用的風(fēng)險(xiǎn)。

三、高等數(shù)學(xué)知識(shí)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的應(yīng)用

經(jīng)過(guò)查閱資料分析，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)的原理進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融模型建立，結(jié)構(gòu)方程模型是社會(huì)學(xué)領(lǐng)域定量分析重要的研究方法，對(duì)各種因果模型可以進(jìn)行有效鑒別、估計(jì)和檢驗(yàn)。結(jié)構(gòu)方程模型包含了測(cè)量指標(biāo)、潛在變量、殘差變量間的關(guān)系，進(jìn)而獲得自變量對(duì)因變量影響的直接效果、間接效果以及總效果。

（一）協(xié)方差矩陣

結(jié)構(gòu)方程模型的核心概念是變量之間的協(xié)方差，公式如下：

其中（X，Y）=E[（X-E（X））（Y-E（Y））]，E（X），E（Y）分別為變量X，Y的期望值。

（二）結(jié)構(gòu)方程模型

由測(cè)量模型和結(jié)構(gòu)模型組成。前者反應(yīng)了單個(gè)變量與一組測(cè)量指標(biāo)之間的相關(guān)關(guān)系，后者反應(yīng)潛在變量（包括外衍潛在變量和內(nèi)衍潛在變量）之間的關(guān)系。公式如下：測(cè)量模型：X=μxξ+δ，Y=μyη+ε。其中X為測(cè)量指標(biāo)所構(gòu)成的向量，μx為測(cè)量指標(biāo)X的因素負(fù)荷量，ξ為外衍潛在變量，δ為測(cè)量指標(biāo)的測(cè)量殘差；Y為內(nèi)生變量所構(gòu)成的向量，μy為內(nèi)生變量Y的因素負(fù)荷量，η為內(nèi)衍潛在變量，ε為內(nèi)生變量的測(cè)定殘差；結(jié)構(gòu)模型：η=γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1。其中η為內(nèi)衍潛在變量；γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1為外衍潛在變量和內(nèi)衍潛在變量之間的回歸系數(shù)；ξ1，ξ2，...，ξn為外衍潛在變量；ζ1為殘差值。

此外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方法并不是獨(dú)辟蹊徑，它與現(xiàn)有銀行理財(cái)模式方法是互通互融的。比如在償還銀行貸款個(gè)人理財(cái)中有廣泛的應(yīng)用EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)，也可以應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖侄沃?。長(zhǎng)用的EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)有：函數(shù)PMT（利率，供款期總數(shù)，貸款金額）、函數(shù)PV（利率，期次，每月供款額）和FV（利率，每期金額，現(xiàn)值金額）。函數(shù)PMT主要用于計(jì)算一定銀行利率下的每月供款額；函數(shù)PV主要用于計(jì)算一定銀行利率下的每月供款額現(xiàn)值；FV主要用于計(jì)算一定銀行利率下，每月實(shí)際還欠銀行貸款的總金額（即尚未償還的總金額）。

四、結(jié)束語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)大浪潮的驅(qū)動(dòng)下，能夠順應(yīng)潮流并在其中揚(yáng)帆遠(yuǎn)航才是正確的明智的做法。用高等數(shù)學(xué)的知識(shí)來(lái)駕馭互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方法只是我們?yōu)槲覀冏约哼x擇的一條更為穩(wěn)妥的道路。本文從幾個(gè)不同的方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)進(jìn)行分析并著重對(duì)高等數(shù)學(xué)知識(shí)進(jìn)行的介紹為的就是更好地參與到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)男袆?dòng)中來(lái)，并樂(lè)在其中。通讀全文我們一目了然互聯(lián)網(wǎng)的弊端并不少，這就更需要我們擦亮眼睛去理智做出判斷和選擇。我們期待會(huì)有更多的人加入到這個(gè)浪潮里來(lái)，發(fā)掘更且實(shí)有效的方法，為生活添姿添彩。

參考文獻(xiàn)：

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[2]劉冬.互聯(lián)網(wǎng)金融新模式之余額寶的發(fā)展與監(jiān)管，2014.4.15