中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難問題化解

黃淵琦

西北大學(xué)法學(xué)院，陜西 西安 710127

中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難問題化解

黃淵琦

西北大學(xué)法學(xué)院，陜西 西安 710127

我國創(chuàng)新型中小企業(yè)長期以來面臨著融資難的問題，隨著我國知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)用水平的提升，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押這種能有效解決創(chuàng)新型中小企業(yè)資金困難的融資手段開始引起了人們的重視。目前我國已經(jīng)出現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的試點，政府也相應(yīng)出臺了一系列扶持政策。但是在實踐過程中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押暴露出缺乏缺乏法律規(guī)范，亟需政策扶持、社會認可度不高等一系列問題，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押這種新型融資方式尚需進一步改善方能解決創(chuàng)新型中小企業(yè)融資需要。

知識產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資

一、我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)起步晚但是近年來在迅速發(fā)展，2006年9月，國家知識產(chǎn)權(quán)局、銀監(jiān)會等多部委在湖南湘潭召開全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研討會，會后全國范圍內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點工作在國家知識產(chǎn)權(quán)局的主持下展開。目前，北京海淀、陜西咸陽、湖南湘潭等16個地方知識產(chǎn)權(quán)局列入全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點單位，各試點單位相繼出臺知識產(chǎn)權(quán)融資管理辦法，截止到2010年，全國三年內(nèi)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得貸款累計到達160億元人民幣，為前11年總額的3.2倍。①但在實踐中暴露出大量的問題，與發(fā)達國家相比仍存在較大差距。②

以專利權(quán)質(zhì)押為例，根據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止到2007年5月，全國專利權(quán)質(zhì)押數(shù)量324件，貸款總金額51.6億元，涉及專利700余項，數(shù)量僅占我國163萬件專利總數(shù)的萬分之四”。其次專利權(quán)質(zhì)押貸款中銀行貸款份額很低，以武漢東湖高新技術(shù)區(qū)為例，2008年，武漢東湖高新技術(shù)區(qū)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的資金來源中，企業(yè)自籌占總貸款額的75.25%、政府補貼占總貸款額的13.3%、銀行貸款僅占總貸款額的3.73%。即使長三角和珠三角，金融機構(gòu)專利權(quán)質(zhì)押貸款占比也不到擔(dān)保貸款發(fā)放總額的0.01%。

可見知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并沒有成為解決我國高新技術(shù)企業(yè)的資金問題的主要方式。一方面是眾多擁有良好預(yù)期經(jīng)濟效應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)仍然難以通過知識產(chǎn)權(quán)融資途徑解決資金問題，另一方面則是銀行控制了大量存款沒有市場流通。

二、我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要風(fēng)險與問題

在目前，我國主要的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式可以分為兩大類，一種是政府主導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，即政府直接參與融資同時承擔(dān)資金風(fēng)險；另一種是市場主導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，以銀行為主導(dǎo)，以企業(yè)為主體，銀行、企業(yè)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)等共享利益、共擔(dān)風(fēng)險。但是從實踐情況來看都不盡如人意。具體而言主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)知識產(chǎn)權(quán)融資價值評估難

知識產(chǎn)權(quán)價值評估是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資流程中最重要的環(huán)節(jié)。知識產(chǎn)權(quán)標的特點決定了其價值評估難度較大，首先，知識產(chǎn)權(quán)的價值存在著不穩(wěn)定性，在權(quán)利存續(xù)期內(nèi)，知識產(chǎn)權(quán)具有的經(jīng)濟價值可能受到整個社會經(jīng)濟、技術(shù)、市場等多方面因素的影響而不斷變化。比如，某項知識產(chǎn)權(quán)在其存續(xù)期間，可能會被某種更新的更好的技術(shù)所取代，導(dǎo)致其經(jīng)濟價值也會大幅下降。

其次，專利權(quán)、著作權(quán)的價值評估要求估價師具有較高的專業(yè)素養(yǎng)，但由于執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊；缺乏明晰具體的操作準則與統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范；造成標的價值評估隨意性大，缺乏權(quán)威，難以服眾，政府監(jiān)管部門也缺乏法律規(guī)范依據(jù)對評估市場進行管理監(jiān)督。加大了金融機構(gòu)在開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時控制風(fēng)險的難度，最終導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難以廣泛的應(yīng)用。

(二)知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律風(fēng)險實際是指質(zhì)押標的物知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利歸屬可能存在著異議或者其他原因權(quán)利人喪失其權(quán)利，這些問題在專利權(quán)上表現(xiàn)得更為突出。首先，專利權(quán)和商標權(quán)具有期限限制，權(quán)利人在受保護期限內(nèi)也可能因為權(quán)利人放棄或者超期未能繳費等問題失去專利權(quán)。其次，專利權(quán)和商標權(quán)可能被提起專利權(quán)訴訟，導(dǎo)致無效宣告。造成金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。

(三)我國目前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量偏低

市場上存在大量的擁有高質(zhì)量知識產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)市場繁榮的前提。但依據(jù)《我國民營企業(yè)專利狀況調(diào)查報告》顯示，在企業(yè)專利申請中，中小型企業(yè)申請量占申請總數(shù)的60%，小企業(yè)占申請總數(shù)的23%。1995年時，我國民營企業(yè)的專利申請量不足1700件，民營企業(yè)專利申請量自1995年起逐年上升，平均年增長率達到30%以上。盡管近年來我國中小企業(yè)專利申請的數(shù)量增長十分迅速。但專利質(zhì)量依舊堪憂，發(fā)明專利申請僅全國專利申請總量的27%，剩余大部分是不需要實質(zhì)審查即可授予專利權(quán)的實用新型和外觀設(shè)計專利。表明我國企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量上雖然有了大的增長，但是質(zhì)量上還需要進一步的提高，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量上的低下不利于知識產(chǎn)權(quán)的流通，不利于知識產(chǎn)權(quán)融資貸款業(yè)務(wù)的深入開展。

另一方面，在專利的運用水平上，目前我國企業(yè)專利應(yīng)用率為86%。其中，企業(yè)自研自用仍是最普遍的專利應(yīng)用方式，占了總數(shù)的96%，企業(yè)采用專利許可或?qū)＠麢?quán)轉(zhuǎn)讓方式應(yīng)用獲取經(jīng)濟利益而比例非常低。這表明目前我國專利產(chǎn)生經(jīng)濟價值的途徑主要還是企業(yè)結(jié)合自身的技術(shù)和設(shè)備投入生產(chǎn)，而靠轉(zhuǎn)讓或許可實施等形式在市場上獲取貸款和經(jīng)濟收入仍未得到企業(yè)的廣泛認同。

三、解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題的幾點建議

針對目前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實踐中暴露的種種問題，參考發(fā)達國家先進經(jīng)驗，我們可以從以下幾個方面來解決我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實踐中出現(xiàn)的一系列問題。

(一)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國家擔(dān)保制度

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資國家擔(dān)保制度是指當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，可以由國家知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保機構(gòu)進行風(fēng)險擔(dān)保。當發(fā)生信貸風(fēng)險時，由國家設(shè)立的政策性保險機構(gòu)對于信貸風(fēng)險進行擔(dān)保，以此來解決金融機構(gòu)對于中小企業(yè)發(fā)放貸款時的后顧之憂。

而設(shè)立由國家主導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保制度的主要原因在于因為鑒于目前國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)用領(lǐng)域，金融機構(gòu)進行知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險大，中小企業(yè)能夠接受的融資成本低，一般商業(yè)保險機構(gòu)亦不愿意進入知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場開展此類擔(dān)保業(yè)務(wù)。為了刺激國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場的持續(xù)繁榮，發(fā)展有必降低其信貸風(fēng)險，要解決商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的后顧之憂。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資國家擔(dān)保制度不等于向國家轉(zhuǎn)嫁融資風(fēng)險，或者完全由行政機關(guān)來主導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，而是把政府“看得見的手”與市場“看不見的手”兩者相結(jié)合，充分發(fā)揮融資保險的杠桿作用；政策性保險機構(gòu)的主要經(jīng)營目標不在于獲取保險收益，而是為風(fēng)險大、收益小的商業(yè)保險公司不愿涉足但是對國計民生有重大意義的領(lǐng)域提供擔(dān)保業(yè)務(wù)。③

(二)規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)生社會公信力的程序是質(zhì)權(quán)登記程序，質(zhì)權(quán)登記程序?qū)τ诒Ｗo當事人合法利益與維護交易安全有著重要意義，但是我國目前在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理機關(guān)和登記程序方面，涉及了太多且職能大相徑庭的國家機關(guān)，政出多門，程序繁雜，缺乏統(tǒng)一的登記機關(guān)與登記手續(xù)，不同登記機關(guān)的登記費用與登記期限有著明顯差距，例如：目前我國負責(zé)登記商標權(quán)出質(zhì)的是國家工商行政管理局商標局；我國負責(zé)專利權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān)為國家知識產(chǎn)權(quán)局；我國負責(zé)著作權(quán)出質(zhì)的是國家版權(quán)局；如果出現(xiàn)新動植物品種出質(zhì)的案例，可能會涉及農(nóng)林畜牧水產(chǎn)等部門。在目前這種登記模式下，必將大量增加企業(yè)的交易成本，同時，當前這種缺乏法律規(guī)制的情況也給了部分政府機關(guān)進行權(quán)力尋租的灰色空間。④另外，由于知識產(chǎn)權(quán)登記一般采取的是實質(zhì)審查的審查方式，審查項目的專業(yè)性與技術(shù)性較強，依賴于技術(shù)部門的專業(yè)能力，非專業(yè)人士難以涉及，不同類別的知識產(chǎn)權(quán)項目登記不可能依靠一個機構(gòu)進行統(tǒng)一審查。因此，筆者認為，完善完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記制度的關(guān)鍵在于依靠一個統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)融資登記機關(guān)，建立明晰的規(guī)范程序，實現(xiàn)登記信息的公開化、電子化；登記機關(guān)在當事人完成登記事項后制作登記簿，并向公眾開放查閱，以達到公示質(zhì)權(quán)變動的目的，同時也方便當事人、第三人更加清楚地掌握了解知識產(chǎn)權(quán)標的具體信息，采取更有效和低成本的防范措施，以此來大幅度減少社會知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易成本。

(三)整頓知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估市場

專利權(quán)、版權(quán)等無形資產(chǎn)相對于其他有形資產(chǎn)而言，其科技、經(jīng)濟價值波動變化較大，具有著動態(tài)性、不穩(wěn)定性、無形性的特點，尤其是專利權(quán)的經(jīng)濟潛力更受到整個社會經(jīng)濟環(huán)境、技術(shù)水平、市場需求等多方面因素的影響，因此知識產(chǎn)權(quán)價值評估對于評估機構(gòu)的職業(yè)素質(zhì)要求極高，知識產(chǎn)權(quán)估值難度較大，一方面，知識產(chǎn)權(quán)評估市場缺乏統(tǒng)一的評估方法，可靠評估模式；另一方面，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)評估市場大小評估機構(gòu)魚龍混雜、素質(zhì)良莠不齊，并且評估機構(gòu)缺少監(jiān)督管理機關(guān)與行業(yè)自律組織，因此，國家知識產(chǎn)權(quán)局可以參考珠寶、玉石行業(yè)。對開展知識產(chǎn)權(quán)價值評估的評估機構(gòu)逐步建立認證標準，對知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機構(gòu)的資質(zhì)進行強制認定，設(shè)立較高的準入門檻，同時建立行業(yè)自律組織與政府監(jiān)管部門對評估市場進行監(jiān)督管理，以便向金融機構(gòu)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供準確的與可信賴的依據(jù)。⑤

四、結(jié)語

我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的完善與改進仍然需要社會各方的配合支持。完善過程中必須妥善結(jié)合好三個關(guān)鍵因素的關(guān)系，一個是中小企業(yè)，一個是自主創(chuàng)新，一個社會配套體系。這三個關(guān)鍵因素是我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資健康發(fā)展的關(guān)鍵，政府部門要致力于填補相關(guān)立法空白，完善融資環(huán)境，建立完備的知識產(chǎn)權(quán)融資評估體系；中小企業(yè)要不斷完善企業(yè)運營結(jié)構(gòu)，加強科技創(chuàng)新能力；金融機構(gòu)充分響應(yīng)國家政策，擴大對企業(yè)創(chuàng)新的信貸投入，只有這樣才能妥善解決好目前知識產(chǎn)權(quán)融資中出現(xiàn)的諸多問題。

[ 注 釋 ]

①陸銘，尤建新.地方政府支持科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研究[J].科技進步與對策，2011(16)：92-96.

②趙永新.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押叫好如何叫座？[N].人民日報，2009-9-3.

③宋偉，胡海洋.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險分散機制研究[J].知識產(chǎn)權(quán)，2009(4)：73-77.

④姜永增.我國中小企業(yè)融資對策研究[J].商場現(xiàn)代，2009(1).

⑤蘇玲媚.我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展綜述[J].中國科技信息，2009(12).

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2095-4379-(2017)25-0109-02

黃淵琦(1991-)，男，湖南郴州人，西北大學(xué)法學(xué)院，碩士研究生，研究方向：知識產(chǎn)權(quán)法。