機動車交通事故責任強制保險“第三人”范圍研究

宋佳佳

（810008 青海師范大學 青海 西寧）

機動車交通事故責任強制保險“第三人”范圍研究

宋佳佳

（810008 青海師范大學 青海 西寧）

機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）是一種法定強制責任保險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。交強險大大促進了受害人權益的保護。保險人和被保險人的交強險合同訂立的目的是為了保障受害人(即“第三人”)及時得到經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救治。“第三人”不是合同雙方的當事人，對“第三人”的范圍界定，明確哪些人可以得到賠償，從而發(fā)現(xiàn)關于交強險的設立目的能否得到根本實現(xiàn)。因此，明確界定“第三人”的范圍是具有重要意義的。

責任強制保險；第三人；本車人員；被保險人

一、機動車責任強制保險“第三人”的涵義

在探討交強險第三人范圍之初，有必要考察我國現(xiàn)行的機動車交通事故第三人責任強制保險合同中的第一人和第二人。根據(jù)合同法的相關規(guī)定，在一般合同關系中，第三人是一個相對的概念，指合同雙方當事人之外的人，既包括自然人，也包括法人。保險合同關系作為合同關系的一種，對于保險合同第三人涵義的解釋，也應該繼承合同法中第三人的原理。保險人為交強險合同中的第一人，被保險人（投保人）為交強險合同中的第二人，而保險人、被保險人之外的人則為第三人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人（投保人即為被保險人，人身保險中有例外）；保險第三人是指因法律規(guī)定、合同約定的法律事實的發(fā)生而與保險合同密切相關的保險合同當事人以外的自然人、法人。

機動車責任強制保險是責任保險的一種，它的主要功能不僅是分散肇事責任人個人承擔的巨大經(jīng)濟賠償?shù)娘L險，更在于補償在機動車交通事故中受害人的損失。其第三人的涵義指機動車責任保險單約定的當事人和關系人以外的,對被保險人享有賠償請求權的人,即受到機動車責任保險被保險人侵害的,對被保險人享有賠償請求權的人。因此，法學和保險學對第三人的涵義解釋應是一致的。

二、我國現(xiàn)行責任強制保險制度中第三人的范圍

1.現(xiàn)行關于第三人范圍的法律規(guī)定

2004年5 月1號實施的《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《道路交通安全法》）對我國交通事故責任保險第三人范圍的規(guī)定具有重要的意義。在此之后，2006年7月1日實施的《機動車交通事故強制保險條例》（以下簡稱《交強險條例》對其進行了進一步的強化，但仍有缺陷?！兜缆方煌ò踩ā穬H原則性的進行了規(guī)定。此法第76條規(guī)定了在交通事故中受害人遭受人身財產(chǎn)損失，保險公司要在在保險限額內(nèi)給予賠償。2006年7月1日起我國開始正式實施“交強險”,但是《交強險條例》第3條規(guī)定“本條例所稱機動車交通事故責任強制保險,是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU”和第21條規(guī)定“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償?！睋?jù)此可推知,在我國現(xiàn)行《交強險條例》第三人是指除本車人員、被保險人以外的機動車交通事故的受害人。

《交強險條例》用排除的方式規(guī)定了第三人的范圍，但是這種劃分方法在實踐中卻產(chǎn)生了很多的分歧，造成了司法實踐中保險公司逃脫責任，審判機關肆意行使自由裁量權。是造成眾多同類型案件“同案不同判”的法律根源所在。

最高人民法院公布的《交通事故損害賠償解釋》第17條規(guī)定：“投保人允許的駕駛人駕駛機動車致使投保人遭受損害，當事人請求承保交強險的保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院應予以支持，但投保人為本車車上人員的除外?！睋?jù)此可知，依據(jù)最高院公布的《交通事故損害賠償解釋》，交通事故發(fā)生時，投保人在車上的，則不屬于交強險的第三人，只有交通事故發(fā)生時處于車體外部的投保人才能被算作交強險的第三人。雖然《交通事故損害賠償解釋》對交強險第三人范圍的規(guī)定有了突破，將投保人納入到交強險的保護范圍，但這一規(guī)定與《交強險條例》存在著沖突。

綜上所述，我國的法律法規(guī)對交強險第三人范圍的規(guī)定比較保守，對相關法律法規(guī)進行梳理之后發(fā)現(xiàn)不同的法律法規(guī)對于交強險第三人范圍這一問題的規(guī)定存在著矛盾。這種法律文件之間的沖突，造成了理論界的爭議及司法實踐中的司法混亂。

2.第三人范圍存在的問題

（1）第三人規(guī)定的范圍過于狹窄。通過上文法律規(guī)定的對比，可以明顯的發(fā)現(xiàn)，我國立法上所規(guī)定的第三人范圍還是相對比較窄的。法條中規(guī)定的將被保險人、本車人員等排除在第三人范圍之外，使我國交強險的賠償對象的界定標準嚴重不符合當前交強險的價值理念，也使受害人的利益得不到有效保障。

（2）第三人規(guī)定的范圍過于僵化。交強險中對于被保險人和本車人員的除外規(guī)定得過于僵化，缺乏具體可行的標準，特別是法律的規(guī)定與實踐中的復雜情況不相符合，如果生搬硬套的適用，可能使得糾紛更加難以解決，無法保障受害人的利益，產(chǎn)生同預期不符的效果。例如《交強險條例》第42條第二款對被保險人進行了如下定義：“被保險人，是指投保人及其允許的合法駕駛人。”但是如此簡單的規(guī)定卻忽略了實際情況中復雜的變化，被保險人與第三人之間沒有絕對的界線，兩者在一定情況下是可轉化的。投保人能否在特定情況下，成為第三者？投保人允許的合法駕駛人能否在特定情況下，成為第三者？因法律、法規(guī)無法給于肯定的回答，那么在實務中的沖突就在所難免了。

三、機動車責任強制保險中第三人范圍擴張的理由

1.“交強險”第三人范圍擴張的必要性

“交強險”主要功能在于分散風險、填補損害、保平安?！督粡婋U條例》第31條規(guī)定“保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金?！贝颂幹苯咏⑵鸨ｋU公司和受害第三人之間的紐帶，為第三人直接請求權的實現(xiàn)建立起橋梁。而2009年新修訂的《保險法》又重申了這一立場，并且更加明確了受害人索賠的權利，對受害人的保障又更進了一步。然而，近幾年來“交強險”實施之后，一直有很多有關交通事故的案件走上法庭，究其原因，不是“交強險”保障不到位，而是其保障范圍不明確。這就使“交強險”的實施停留在一個瓶頸上。

2.“交強險”第三人范圍擴張的可行性

隨著機動車責任保險價值理念的轉變，第三人利益保護問題被視為責任保險的核心，越來越受到重視和關注。從《道路交通安全法》的頒布到《交強險條例》的實施,我國立法在第三人利益保護上取得了一定成就，朝著法制化進程不斷前進，但是第三人范圍的明確仍是第三人利益保護得以實現(xiàn)的束縛，依據(jù)我國目前的社會現(xiàn)實狀況，機動車強制責任保險第三人范圍的擴張有理有據(jù)。

（1）從立法本意來看。交通事故責任保險的立法目的就是使在交通事故中受到損害的人能夠通過責任保險得到迅速、基本的補償，為了實現(xiàn)這一目的，各國對第三人范圍的界定都呈現(xiàn)出逐漸擴大的趨勢。如果將第三人范圍狹隘地限定，排除被保險人、車上人員、投保人等可能成為受害人身份的第三者，無疑是不符合交強險的立法本意，不符合其公益性和救濟性的性質(zhì)，也無法緩和受害人與侵權人之間的矛盾。

（2）從政策方面來看。為完成中長期目標,完善社會保險體系，促進社會穩(wěn)定，我國鼓勵和大力支持保險業(yè)的發(fā)展?！敖粡婋U”既屬于社會公眾利益的保險險種，也屬于實行強制保險的險種，自然受到國家的支持與鼓勵，也受法律原則的保護。而合理擴張機動車強制責任保險第三人的范圍，使“交強險”更加實施有效，使“交強險”更加有的放矢，受惠于百姓，從而促進社會的穩(wěn)定和諧，更促進了國家大業(yè)長足發(fā)展，二者的政策傾向是一致的，作用是相輔相成的。

（3）從法律價值目標來看。法律的價值目標要求公平正義，追求壯會公共利益與個人利益的平衡。眾所周知的是，我國保險合同是采取格式合同的形式，將重要條款予以重點標記或充分說明，形式上對于合同投保人或被保險人來說這便是不公平合同。一旦這些人在交通事故中發(fā)生傷亡，責任將無條件歸咎于被保險人。雖然被保險人履行保險合同的義務，保險公司因此卻能逃脫責巧，免除對上述人員的賠償責任，這顯然是不符合法律的公平正義的價值目標。

四、機動車責任強制保險第三人范圍的完善建議

1.對“被保險人”重新定位

現(xiàn)階段，我國《交強險條例》對交強險第三人范圍的規(guī)定是：除本車人員及被保險人以外的人，而被保險人又包括車輛所有人或管理人及其允許的合法駕駛人員。

筆者認為，這樣的交強險范圍根本不能很好的保護在交通事故中遭受損害的弱勢群體，也不能很好的實現(xiàn)交強險的立法宗旨，對于改善道路交通狀況，維護社會的和諧與穩(wěn)定更無益處。因此筆者建議，應進一步完善我國交強險第三人范圍的規(guī)定，將車上人員（包括乘客與免費搭乘者）、事故發(fā)生時沒有駕駛肇事車輛的機動車所有人或管理、事故發(fā)生時已經(jīng)沒有實際控制車輛的駕駛人員以及被保險人的家庭成員均納入到第三人的保護范圍之內(nèi)，也就是說，將我國交強險第三人的范圍改為：除被保險人以外的，在交通事故中遭受損害的，對被保險人享有賠償請求權的人；而被保險人只包括車輛所有人或管理人允許的合法駕駛人。

2.實際控制車輛的駕駛人的救濟可以通過意外傷害保險解決

現(xiàn)階段我國責任強制保險將實際控制車輛的駕駛人排除在責任強制保險賠付范圍之外具有其合理性，駕駛人對車輛實際控制，應負有謹慎駕駛的義務，若將責任強制保險的賠償義務范圍擴大到本車駕駛人，有可能縱容駕駛人醉酒、無證等危險駕駛的行為，不利于道路交通安全。但是，駕駛人的損失和救濟可以通過購買意外傷害保險來解決，我國車上人員責任保險的保險范圍就包括駕駛人。

3.通過司法實踐逐漸完善對交強險中第三人的認定

任何法律法規(guī)出臺后，需要通過社會實踐貫徹實施，才能真正發(fā)揮其調(diào)節(jié)社會生活的功能。交強險制度要為受害者提供基本保障，減輕肇事方的經(jīng)濟負擔，離不開司法領域的不斷探索。在《交強險條例》將本車人員列為免責范圍的條件下，保險人與投保人就是否屬于交強險中第三人范圍的理解產(chǎn)生爭議時，我們的司法裁判者在不違反法律規(guī)定的前提下，應本著保護受害者的目的適用和闡釋法律。從目前我國司法實務的許多判例可以看出，不少司法部門能夠從維護交通事故受害者的基本權益的角度，從動態(tài)上來認定第三人，以事故發(fā)生時受害者人身所處的位置來確定其歸屬為車上人員還是車下受害者，是值得稱贊的。

4.加強監(jiān)管

交強險是帶有強烈國家政策性和社會公益性的特殊保險，保監(jiān)會必須加強對交強險實施的監(jiān)管。為保障第三人的合法權益，保監(jiān)會一方面要加大對經(jīng)營交強險業(yè)務的保險公司的監(jiān)管力度，要求嚴格遵循不盈利不虧損的原則，實行單獨管理和單獨核算另一方面與交通監(jiān)管部門、衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)主管部門建立信息共享機制，確保全體機動車所有人、管理人投保交強險，防止出現(xiàn)漏保、逃保。

[1]王衛(wèi)國，齊紅娜.《投保人能否成為本車交強險的“第三者”》.《中國保險》，2012年第7期。

[2]李青武.《論機動車責任強制保險制度中的“第三者”》.《法學研究》，2013年第4期。

[3]郭曦.《車上人員和被保險人能否成為機動車強制責任保險中的第三者》.載于《法制博覽》，2016年第10期。

[4]李文中.《論機動車第三者責任保險中“第三者”的界定》.載于《保險研究》，2011年第10期。

宋佳佳，男，漢族，單位：青海師范大學法學與社會學院，研究方向：民商法。