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    我國交強險中“第三者”范圍的思考

    2016-12-01 15:01:18陳婷
    法制與社會 2016年32期
    關(guān)鍵詞:第三人交強險第三者

    摘 要 機(jī)動車在日常生活中數(shù)量日益增加,重要性也在增加,與此同時交通事故也在不斷增多。交通事故責(zé)任強制保險制度的確立能夠減少法律糾紛,簡化處理程序,給受害人提供迅速便捷的保障。但我國交強險制度尚存在一些不足,實踐中爭議頗多,尤其是“第三人”的范圍有待進(jìn)一步明確和細(xì)化,而不能機(jī)械化一概而論。

    關(guān)鍵詞 交強險 第三人 實際駕駛?cè)?時空轉(zhuǎn)換

    作者簡介:陳婷,蘇州大學(xué)王健法學(xué)院。

    中圖分類號:D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A DOI:10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.11.192

    據(jù)蘇州市車管所統(tǒng)計,截至2015年4月末蘇州市汽車保有量達(dá)到251.75萬輛,同比增長13.4%,其中私家車211.99萬輛,同比增長15.1%。與2014年相比,2015年蘇州每百人汽車擁有量增加,4月末時每百人常住人口擁有汽車23.7輛,比2014年年末增加1輛。其中私家車占汽車保有量的84.2%,比2014年年末提高0.4個百分點。同時,蘇州擁有駕照人員占比也在提高,以上統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布時,蘇州市已有機(jī)動車駕駛員288.87萬人,占常住人口的27.2%。這無疑已是非常龐大的數(shù)據(jù),且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,人民生活水平的提高,蘇州的車輛數(shù)量還在不斷增長。與此同時,交通事故發(fā)生率也在不斷攀升,造成極大的人身和財產(chǎn)損失。窺一斑而知全豹,全國范圍內(nèi),機(jī)動車的擁有率、使用量頻率都在與日俱增,方便了人們生活的同時也帶來了顯而易見的問題:交通事故頻發(fā),不僅僅給當(dāng)事人,也給社會帶來了壓力。機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險制度就是為了解決這樣的現(xiàn)實問題而出現(xiàn)的一種分擔(dān)風(fēng)險,最大限度追求機(jī)動車使用者和受害者時間利益平衡,減少法律糾紛,簡化處理程序,給受害人提供迅速便捷的保障的制度。但由于我國現(xiàn)行法律法規(guī)對交強險中“第三者”的界定仍存在許多不足,這種保障機(jī)制在現(xiàn)實應(yīng)用中仍然有廣泛的爭議。

    2010年6月1日,一個與交強險相關(guān)的案例被各大媒體爭相轉(zhuǎn)載,引起廣泛討論。該案原告為姚衛(wèi)及其兒子,被告為保險公司。原告姚衛(wèi)開著他自有的手扶式拖拉機(jī)上路,在行駛過程中因為路況不好而不斷顛簸。姚衛(wèi)的妻子孫梅坐在車內(nèi)右側(cè)座位上。在顛簸過程中,孫梅被甩出并摔倒在車外地上,并遭到了該車右側(cè)輪的碾壓,重傷。送至醫(yī)院后搶救無效死亡。公安機(jī)關(guān)對這起案件開具了客觀證明(道路交通事故證明)卻沒有對這起事故進(jìn)行責(zé)任分析與認(rèn)定。該拖拉機(jī)投保了交通事故責(zé)任強制保險,限額為12.2萬元,保險期限從2010年2月13日零時起,到2011年2月12日24時止。2010年9月11日,姚衛(wèi)起訴保險公司,要求賠償其妻子因這起事故而受到的損失,合計人民幣十一萬元。在該案的審理過程中,對孫梅的身份定性產(chǎn)生了分歧,主要爭議焦點在于孫梅所謂受害者,是不是交強險中的第三人。認(rèn)為孫梅不是第三人的觀點這樣闡述:孫梅在姚衛(wèi)開車的過程中,乘坐在車內(nèi),屬于車上人員,事故發(fā)生摔出車外并被碾壓,是不可分割的,連續(xù)的階段,對交通事故的分析不能割裂前后聯(lián)系的兩個階段進(jìn)行單獨的判斷。孫梅是作為乘客,因為事故而被摔出車外的,被碾壓也正是由此繼發(fā)的,她和事故車輛有身體依附關(guān)系,并且一直延續(xù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,不屬于機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險的主體,保險公司不應(yīng)當(dāng)予以賠償。認(rèn)為孫梅是第三人的觀點則這樣認(rèn)為:孫梅在事故發(fā)生前是坐在車內(nèi)的,但事故發(fā)生時遭到碾壓,已確切地處于車外,她的身份由此發(fā)生了轉(zhuǎn)變,從車內(nèi)人員,變成了第三人,所以保險公司應(yīng)當(dāng)對其損失在保險限額內(nèi)進(jìn)行賠付。

    姚衛(wèi)訴保險公司案絕不是個例,絕大多數(shù)類似的案件爭議的焦點都是交通事故中,交強險承保的第三人的范圍認(rèn)定。尤其在以下三種情況中爭議頗大:1.車內(nèi)人員在搭乘車輛的過程中因車輛發(fā)生事故被甩出車外,或者在本車停止行駛的過程中車內(nèi)人員下車,因而造成傷亡或者被本車碾壓造成傷亡,該人員是否屬于可賠付的第三人。2.保險車輛的實際駕駛?cè)藛T不是投保人,但投保人卻被保險車輛碾軋造成傷亡,投保人是否屬于可賠付的第三人。3.駕駛員中途下車(不論原因,例如檢查車況路況),被本車碾軋而造成傷亡,駕駛員是否屬于交強險可賠付的第三人。

    我國法律對此已形成一套完整的制度,但仍有欠缺,第三者范圍過于狹隘,且機(jī)械化。

    一、我國現(xiàn)行法的相關(guān)規(guī)定及其不足

    保險公司在發(fā)生道路交通安全事故時,對被保險的機(jī)動車造成的受害人的人身財產(chǎn)損失,在其責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付,這就是機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險制度,一般簡稱為“交強險”。這是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度,保費收費標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一規(guī)定。對此我國已初步形成了配套的法律體系。

    2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》第一次提出設(shè)立社會救助基金,建立機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險。兩年后,國務(wù)院于2006年7月1日實施《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例》,使得交強險制度初具雛形。2006年6月30日,保監(jiān)會發(fā)布《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)單獨核算管理暫行辦法》,自發(fā)布之日起實施。2007年6月27日,保監(jiān)會發(fā)布《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》,這一規(guī)定于7月1日起實施。2009年12 月26 日《侵權(quán)責(zé)任法》獲得通過,該法專設(shè)機(jī)動車交通事故責(zé)任一章, 為交強險制度提供了上位法的依據(jù)。時隔三年,《最高人民法院關(guān)于審理交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》集中規(guī)定了交強險有關(guān)內(nèi)容,本解釋于2012年12 月21日起實施。此外,《中華人民共和國保險法》、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》、《最高人民法院關(guān)于精神損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》、《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條款》等也都相應(yīng)地做出了配套實施的規(guī)定。

    我國關(guān)于交強險中第三者的法律法規(guī)主要集中在2007年保險業(yè)協(xié)會《機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》,以及國務(wù)院《機(jī)動車交通事故強制保險條例》中?!兜缆方煌ò踩ā吩谄涞谄呤鶙l針對受害人的范圍做了兩種劃分。一類是在自損的交通事故中,因機(jī)動車肇事而受害的不屬于機(jī)動車上的人,或是行人。另一類是在互損的交通事故中,因事故雙方的車輛互相損害,而受害的車內(nèi)人員(包括駕駛?cè)耍┮约疤幱谲囃獾男腥嘶蚱渌?。就這一點而言,我國道路交通安全法在法理的層面上,將被保險人和駕駛員在事故類型不同的情況下區(qū)別對待。相對限制了第三人的范圍,但并沒有明確具體的作出規(guī)定?!稒C(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》第三條中所講的第三者則是明確規(guī)定指出,是除了保險人、投保人、被保險人以外的,因機(jī)動車意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛的受害者。按照這一條規(guī)定,我國機(jī)動車第三者責(zé)任險中的第三者指的是保險人、投保人、被保險人之外的第三人。在這一條款中,第六條對此又作了進(jìn)一步規(guī)定,即在三種情形下保險車輛造成的人身或財產(chǎn)損失保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任:被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失;本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失:本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。也就是說在第三條的基礎(chǔ)上,該條又作了進(jìn)一步限制,把保險車輛的駕駛員、被保險人家庭成員、駕駛員家庭成員、車內(nèi)人員均排除出第三者之列。

    由此可見,法律條文的模糊和各項“規(guī)定”的不斷限制,導(dǎo)致了保險行業(yè)從自己的利益出發(fā),以照本宣科的姿態(tài),對第三者以最小的范圍做理解。其不足主要表現(xiàn)在以下方面:

    (一)第三者范圍狹隘

    由上可知,道交法、交強險條例等法律法規(guī)都對頗有爭議的第三者范圍做出了限縮,明確將保險人、投保人、被保險人、被保險人家庭成員、本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T和車上人員全部作為除外責(zé)任人員,排除在交強險保護(hù)范圍之外。很多受害人本在車內(nèi)在事故發(fā)生時空間位置的轉(zhuǎn)換被甩出車外,后又遭致事故車輛碾壓,就像本文開篇提及的案例中孫梅一樣,這種身份變化,是否能將其作為“第三者”看待,法律對此沒有具體評判標(biāo)準(zhǔn),無法保障受害人的權(quán)益。再如,公交車乘客正在下車過程中,無法明確在車內(nèi)還是車外的情形,如遇事故損害該如何認(rèn)定,也沒有明確標(biāo)準(zhǔn)可供參考。又如,乘客剛下車即被原乘坐車輛撞傷,是否應(yīng)被認(rèn)定為“第三者”也無從明確統(tǒng)一判定。然而,在實際生活中,機(jī)動車已經(jīng)成為普遍使用的交通工具,交強險中涉及的第三人和車內(nèi)人員身份都不是固定不變的,只是相對于一定時間和空間而言的概念。在發(fā)生事故時,會因為特定的時間和空間的條件轉(zhuǎn)變和發(fā)生身份的變化,尤其是“車內(nèi)”和“車外”。對于這方面的規(guī)定,我國法律略顯單薄簡陋,因而法院之間的常常同案不同判,得不到判決統(tǒng)一。

    (二)除外規(guī)定有失偏頗

    理論上而言,基于責(zé)任保險的標(biāo)的是受害者對被保險人的損害賠償請求權(quán),所以才明確地把投保人劃分進(jìn)除外責(zé)任一類。如果投保人作為受害第三人,就會依法取得對自己的賠償請求權(quán),這樣就和立法宗旨矛盾了。不過交強險的立法目的是補償受害第三人的損失。在投保人把自有的機(jī)動車借給符合法律規(guī)定的駕駛員實際駕駛的情形下,投保人是完全有可能在車外受到實際駕駛?cè)瞬倏氐能囕v的侵害的。在這樣的交通事故中,投保人有理由作為受害人主張侵權(quán)責(zé)任。這時候,投保人既是被保險人,又是受害者。如何在時間和空間條件發(fā)生變化的同時,實現(xiàn)身份的轉(zhuǎn)化,目前無論學(xué)術(shù)上還是實務(wù)中都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行判斷。往往在實際生活中,實際駕駛?cè)伺c車輛的駕駛員并不是一直都重合的身份,經(jīng)過投保熱及其配偶授權(quán)的合格的車輛駕駛員,在沒有實際控制該車時,因為遇到不可抗力或意外事故,在車外受到該車的碾軋,能否作為受害者獲得賠付,也是一個頗有爭議的點。而將投保人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T一概排除在第三者范圍之外,這樣做固然能夠防范道德風(fēng)險與騙保行為,但并不能否認(rèn)有親屬關(guān)系的受害人向加害人有侵權(quán)損害賠償關(guān)系。親屬之間是否行使損害賠償請求權(quán)是公民的自由。以權(quán)利的有無強行取代權(quán)利的行使意愿是對公民合法權(quán)利的惡意限制。

    二、其他國家和地區(qū)相關(guān)立法

    美國保險法中有部分州也對第三者進(jìn)行限縮,以紐約州為例,其《保險法》第3420條規(guī)定任何責(zé)任保險合同都不能被看成是承保被保險人對其配偶作出的人身財產(chǎn)損害的責(zé)任。按照這一規(guī)定,被保險人導(dǎo)致其配偶受到損害的賠償責(zé)任不被承保被保險人的配偶被排除出第三者之列。

    而同樣的問題在英國則是把機(jī)動車駕駛?cè)伺懦龅谌咧?,機(jī)動車上的乘客是被納入第三者范疇的?!癈ooper and Motor InsuresBureau”案形成的判例認(rèn)為實際駕駛?cè)嗽斐勺约旱膿p害,不屬于被保險人對第三人的風(fēng)險。

    2005年我國臺灣地區(qū)實施了“強制汽車責(zé)任保險法”。其中,第十條規(guī)定受害人是指因交通事故致傷殘或死亡的人。第十三條規(guī)定汽車交通事故是指使用或管理汽車導(dǎo)致乘客或車外人員傷亡的事故。簡言之,臺灣地區(qū)規(guī)定的規(guī)定受害人分三種:一是車上人員,包括被保險人或者駕駛?cè)说募彝コ蓡T以及無償搭乘的乘客,但不包括被保險人及駕駛員;二是車外第三者。在被保險車輛發(fā)生事故時,車外的傷殘或死亡的人員都是強制保險中的受害人。

    三、我國相關(guān)立法的完善和借鑒

    (一)根據(jù)時空轉(zhuǎn)換區(qū)分車內(nèi)外人員

    是否屬于車外人員,普通乘客應(yīng)以乘客瞬間的物理位置來加以具體判斷其是否屬于車外人員。假如本車的投保人、駕駛?cè)?、被保險人在事故發(fā)生的時候,對本車行駛沒有控制力,就應(yīng)該視同乘客,按照乘客在事故發(fā)生的瞬間,時間和空間發(fā)生變化后的身份來作為判斷依據(jù)進(jìn)行處理。如果在事故發(fā)生的時候,車內(nèi)人員已經(jīng)處于車外,則應(yīng)該視同受害第三者進(jìn)行認(rèn)定。車內(nèi)人員的首要之義是依附于車輛,脫離車輛就不再是車內(nèi)人員。

    (二)細(xì)化區(qū)分駕駛員和實際駕駛?cè)?/p>

    在交通事故發(fā)生的時候,如果駕駛員不在駕駛過程中,其是否屬于交強險中的第三者,應(yīng)該視具體情況而定,把法律法規(guī)司法解釋,和具體實際的情況相結(jié)合進(jìn)行判斷。名義上的駕駛?cè)瞬皇菍嶋H的駕駛利益擁有者,即沒有實際控制機(jī)動車,卻在車外收到該車的損害,其身份轉(zhuǎn)化在司法實踐中處理結(jié)果不盡相同。這是不能脫離實際一概而論的。在駕駛?cè)朔潜拒囁腥?,事故發(fā)生時駕駛?cè)艘焉硖庈囃?,并且事故發(fā)生時駕駛員對車輛已經(jīng)喪失控制能力,未處于駕駛狀態(tài),也盡了相應(yīng)的義務(wù),機(jī)動車車況符合法律規(guī)定,在符合以上條件的情況下,如果駕駛?cè)穗x車并遭遇意外傷亡,應(yīng)當(dāng)被列入第三者范圍。

    (三)將“家庭成員”納入“第三人”

    首先,保險合同和其他合同一樣具有相對性,其權(quán)利義務(wù)存在于投保人、保險人、被保險人之間。與這三者不存在利益關(guān)系的其他人在人身財產(chǎn)受到侵害時都有權(quán)利向被保險人主張損害賠償,保險人需在義務(wù)范圍內(nèi)代為賠償。在發(fā)生交通事故的時候,不屬于合同雙方的,駕駛?cè)撕捅槐kU人的家庭成員作為“其他人”,只要不依附于車內(nèi)空間,就用該被納入“第三者”范圍,由保險人在承包范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。其次,刑法關(guān)于交通肇事罪的規(guī)定,及我國現(xiàn)行《保險法》規(guī)定對騙保行為,保險公司對合同有單方解除權(quán),且無需承擔(dān)賠償責(zé)任。一旦駕駛?cè)嘶蛘弑槐kU人惡意制造交通事故,利用家庭成員傷亡騙取保費,將會得到法律的嚴(yán)厲制裁,順利成章地,在這種情況下保險公司因騙保行為而免于承擔(dān)賠償責(zé)任。這已經(jīng)足以防范道德風(fēng)險,不必再做重復(fù)限制。

    綜上所述,我國交強險制度尚有待進(jìn)一步完善和細(xì)化,“第三人”范圍的劃分是一個需要具體情況具體對待的問題,不能簡單機(jī)械地“一刀切”。交通事故是一個動態(tài)的過程,交通事故中人員身份的轉(zhuǎn)換也是一個動態(tài)的過程,不能認(rèn)為某一類人絕對屬于或絕對不屬于第三人。在實踐中,司法機(jī)關(guān)不僅要從法律文本的文義出發(fā),更從交強險制度的立法初衷出發(fā),把握該制度的價值,堅持因地制宜、因時制宜,對交通事故中人員與車輛的具體關(guān)系作具體分析和動態(tài)界定,合理確定受害第三人范圍,真正實現(xiàn)交強險減少法律糾紛,簡化處理程序,給受害人提供迅速便捷的保障的制度價值。

    注釋:

    么紅鶴.機(jī)動車責(zé)任強制保險第三人范圍研究.內(nèi)蒙古大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位論文.201 1.6.

    李若瑾.臺灣地區(qū)交強險帶來的啟示.現(xiàn)代商業(yè).2007(6).

    參考文獻(xiàn):

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    [2]江朝國.強制汽車貴任保險法.中國政法大學(xué)出版社.2006.

    [3]丁鳳楚.機(jī)動車交通事故侵權(quán)責(zé)任強制保險制度.中國人民公安大學(xué)出版社.2007.

    [4]王澤鑒.民法學(xué)說與判例研究(第2冊) .北京大學(xué)出版社.2009.

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