信用卡透支不還也會(huì)被判刑

信用卡透支不還也會(huì)被判刑

透支消費(fèi)因方便、快捷、安全成為當(dāng)下流行的消費(fèi)方式，不少年輕“月光族”甚至已適應(yīng)了刷信用卡、過“負(fù)翁”生活。但持卡人在享受透支消費(fèi)帶來的優(yōu)越感時(shí)，如果違反“游戲規(guī)則”，那么不僅會(huì)引來銀行的高利息追償，還可能將自己送進(jìn)監(jiān)獄。

案例一:透支5000元被判入獄半年

日前，北京市西城區(qū)法院審理了一起信用卡透支不還錢案件，持卡人王某透支消費(fèi)逾期不還，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，一審判處王某有期徒刑6個(gè)月緩刑1年。

透支后無力償還被銀行報(bào)案追索

2016年8月，22歲的北京市民王某在銀行辦理了一張信用卡。在隨后的兩個(gè)月里，王某拿著信用卡在北京電器城里多次刷卡消費(fèi)，共計(jì)透支5100余元。當(dāng)王某準(zhǔn)備還款時(shí)，卻突然失去工作。“當(dāng)時(shí)就是覺得透支了信用卡沒什么要緊的，等什么時(shí)候有了工作，手頭有錢了再還?！蓖跄吃诮邮芊ㄍ徟袝r(shí)說。正是抱著這種心理，王某對(duì)隨后銀行的多次催繳置之不理。無奈之下，銀行向警方報(bào)了案，警方以涉嫌信用卡詐騙罪將王某抓獲。

不還最低還款額為惡意透支

審理此案的北京市西城區(qū)人民法院的馬越法官介紹，信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的、利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)、數(shù)額較大的行為。其中一種情形就是持卡人的惡意透支行為。王某使用信用卡消費(fèi)后，在銀行規(guī)定的還款期限內(nèi)惡意透支，不予償還就已構(gòu)成犯罪。

王某的透支行為何被認(rèn)定為惡意透支呢？法官稱，被認(rèn)定為惡意透支主要是持卡人在超過規(guī)定的還款期限內(nèi)不予償還最低還款額，且經(jīng)過銀行多次催繳仍不償還。

透支5000元以上不還涉嫌詐騙

那么信用卡持有人在使用信用卡的過程中，一旦出現(xiàn)了逾期未償還最低還款額的情形是不是就構(gòu)成了惡意透支？就會(huì)涉嫌信用卡詐騙罪呢？法官說，根據(jù)法律規(guī)定，個(gè)人使用信用卡透支額達(dá)到5000元以上就可認(rèn)定為數(shù)額特別巨大了。持卡人透支達(dá)到5000元以上，如確實(shí)在規(guī)定期限內(nèi)如數(shù)償還透支款，也應(yīng)保證在規(guī)定期限內(nèi)先償還最低還款額?！斑@能夠表明持卡人的透支行為是以先用后還為前提，是不會(huì)被認(rèn)定為惡意透支的。但持卡人如果連最低還款額都沒償還并繼續(xù)透支，且經(jīng)銀行多次催繳不還，法院就會(huì)推定為惡意透支，并涉嫌信用卡詐騙。”法官強(qiáng)調(diào)。

案例二:透支7800兩年變35000

2016年1月份，南京市民張超（化名）使用信用卡透支消費(fèi)了7884元，在此后的時(shí)間里，張超一直未能將欠款還給銀行，而銀行方面也沒有給張超寄送過對(duì)賬單或是催款通知單。然而前不久，張超卻收到了法院的傳票。法院告訴張超，因?yàn)槌跊]有還款，銀行已經(jīng)把他起訴了。而更令張超吃驚的是，銀行要求張超除償還本金7884元外，還要支付滯納金及利息27594元，共計(jì)35478元。

銀行兩年期存款年利率不過4.68%，兩年期貸款年利率是7.56%，信用卡欠款兩年居然能翻數(shù)倍！這樣的“利滾利”著實(shí)讓張超嚇了一跳。為了維護(hù)自己的權(quán)益，他聘請(qǐng)了律師。

銀行：滯納金可利滾利

據(jù)一家知名股份制銀行的信用卡部人士介紹，目前各銀行均是按央行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》收取利息，“利息是每日萬分之五，也就是年息18.25%。刷卡消費(fèi)過了免息期，以及通過ATM透支取款，銀行就會(huì)收取”。至于“滯納金”，則是按欠款的5%，最低10元計(jì)算，時(shí)間是按期結(jié)算，下一期計(jì)算時(shí)照前面的“利滾利”。

舉例來說，頭一期欠款1萬元，最低還款額是1000元。如果持卡人沒還，1萬元先按日息萬分之五收利息，1000元按5%收一期滯納金；到了下一期還沒還，則前面這些統(tǒng)統(tǒng)算做欠款“滾”復(fù)利。

最高法：信用卡透支不應(yīng)計(jì)復(fù)利

據(jù)了解，最高法曾對(duì)信用卡透支利息的計(jì)算方法做出過司法解釋，稱信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利。同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于司法解釋工作的規(guī)定》中明確說明，司法解釋具有法律效力，如部門規(guī)章與法律發(fā)生沖突，以法律為準(zhǔn)。

律師：主張復(fù)利、滯納金缺依據(jù)

長期從事合同糾紛案件代理的律師表示，信用卡收復(fù)利和滯納金涉嫌暴利經(jīng)營，應(yīng)予撤銷?！逗贤ā芬?guī)定，一方違約，另一方有責(zé)任采取防范措施避免損失擴(kuò)大，商業(yè)銀行在信用卡持卡人嚴(yán)重透支、多次違約無法按時(shí)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取停止支付措施避免損失擴(kuò)大。商業(yè)銀行放任持卡人長期透支造成損失擴(kuò)大，不應(yīng)當(dāng)主張罰息、復(fù)利等。