淺析我國(guó)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的制度定位

謝俊萍 蔣紅梅 譚邦均

（1成都市醫(yī)療保險(xiǎn)管理局 成都 610031；2四川省人力資源和社會(huì)保障廳 成都 610031）

淺析我國(guó)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的制度定位

謝俊萍1蔣紅梅2譚邦均2

（1成都市醫(yī)療保險(xiǎn)管理局 成都 610031；2四川省人力資源和社會(huì)保障廳 成都 610031）

探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是黨的十八屆五中全會(huì)和“十三五”規(guī)劃綱要的明確要求。應(yīng)對(duì)人口老齡化，使失能人員過(guò)上有尊嚴(yán)、有質(zhì)量的生活，是社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。本文通過(guò)對(duì)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的內(nèi)涵和需求分析,在總結(jié)其他國(guó)家和我國(guó)先行試點(diǎn)地區(qū)制度模式的基礎(chǔ)上,提出長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度定位應(yīng)為具有社會(huì)保險(xiǎn)屬性的獨(dú)立險(xiǎn)種，即應(yīng)為我國(guó)現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)制度外的第六個(gè)險(xiǎn)種，是社會(huì)服務(wù)而非醫(yī)療服務(wù)，其制度功能不僅僅是化解家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障范圍應(yīng)從低水平起步，先滿(mǎn)足重度失能老人的基本照護(hù)需求，籌資應(yīng)體現(xiàn)保障公平和激勵(lì)機(jī)制。

老齡化；長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)；制度定位

黨的十八屆五中全會(huì)和“十三五”規(guī)劃綱要明確提出，要探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。2016年6月，人社部確定上海、長(zhǎng)春、成都等15個(gè)城市作為長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度（以下簡(jiǎn)稱(chēng)長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)）的試點(diǎn)城市，探索建立為長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。未來(lái)幾年，我國(guó)將基本形成適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度框架。長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度建設(shè)的前提條件是正確理解制度內(nèi)涵、準(zhǔn)確把握制度定位，唯有理解到位、定位準(zhǔn)確，才能保證試點(diǎn)方向不偏，長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度建設(shè)方能取得成功。

1 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的內(nèi)涵

世界衛(wèi)生組織認(rèn)為，長(zhǎng)期照護(hù)是指由非專(zhuān)業(yè)照料者（家人、朋友或鄰居等）和專(zhuān)業(yè)照料者進(jìn)行的照料活動(dòng)，以保證自我照料能力不完全人的生活質(zhì)量、最高程度的獨(dú)立生活能力和人格尊嚴(yán)?！笆濉鄙鐣?huì)保障總體思路報(bào)告提出：探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，滿(mǎn)足老年群體日益增長(zhǎng)的生活照料、醫(yī)療護(hù)理等服務(wù)需求，緩解目前中重度患病老人長(zhǎng)期占用醫(yī)院床位、護(hù)理資源不足、部分家庭經(jīng)濟(jì)和事務(wù)負(fù)擔(dān)沉重等突出矛盾。由此可見(jiàn)，長(zhǎng)期照護(hù)注重提高被照料人的生活質(zhì)量和人格尊嚴(yán)；長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)以保障老年群體的生活照料、醫(yī)療護(hù)理服務(wù)需求為主要內(nèi)容。長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)與我國(guó)現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)和社會(huì)統(tǒng)籌積累養(yǎng)老費(fèi)用，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇有著本質(zhì)區(qū)別。

2 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的需求分析

2.1 獲得者的需求分析

隨著年齡增長(zhǎng)，人們不得不面臨生活能力的衰退，失能風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大。當(dāng)失能來(lái)臨時(shí)，某些失能人員并不因?yàn)椴∏榧又囟黾俞t(yī)療需求，照護(hù)需求與醫(yī)療需求非正比例關(guān)系。以失智癥為例，醫(yī)學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，失智癥實(shí)際是不可逆的，藥物只能暫時(shí)減輕癥狀，總體上不可能真正痊愈。失智癥老人的需求有日常生活照顧、失智癥癥狀維持與改善、情緒需求等三個(gè)層面。失智癥老人除去基本醫(yī)療外，更需要的是接受日常生活照護(hù)，提高生活質(zhì)量和有尊嚴(yán)快樂(lè)的生活。而對(duì)于晚期癌癥患者來(lái)說(shuō)，在清楚醫(yī)學(xué)的局限性和病情發(fā)展的可能性后，會(huì)知曉全力救治也許不是最正確的方法，越來(lái)越多的病患在生命接近終點(diǎn)時(shí)，選擇將重心從醫(yī)療轉(zhuǎn)移到照護(hù)，接受善終照護(hù)服務(wù)而贏(yíng)得生命的最后美好時(shí)光。

2.2 家庭的需求分析

我國(guó)上世紀(jì)70年代實(shí)施的計(jì)劃生育政策在有效控制人口出生率的同時(shí)，又給家庭人口結(jié)構(gòu)帶來(lái)一定的影響。目前，我國(guó)大量家庭呈現(xiàn)“421”的結(jié)構(gòu)，即年輕夫婦二人贍養(yǎng)四位老人，供養(yǎng)一個(gè)孩子。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，以及醫(yī)療衛(wèi)生保障體系的逐步完善，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命繼續(xù)延長(zhǎng)。世界衛(wèi)生組織《2016世界衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)》報(bào)告顯示，進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，人類(lèi)的預(yù)期壽命增長(zhǎng)了5歲，是上世紀(jì)60年代以來(lái)出現(xiàn)的最快增幅，2015年中國(guó)的人均壽命為76.1歲。而隨著老年人口急劇增加,老年人的慢性病發(fā)病率上升,需要照護(hù)的人數(shù)迅速增長(zhǎng),這都對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段的老年照護(hù)體系提出了極大的挑戰(zhàn)。即使家庭經(jīng)濟(jì)條件允許，年輕一代常常會(huì)迫于工作和生活壓力而分身乏術(shù)，對(duì)失能老人的照護(hù)需求一定程度影響到家庭的穩(wěn)定及生活品質(zhì)。

2.3 社會(huì)的需求分析

根據(jù)民政部《2015年社會(huì)服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》數(shù)據(jù)：2015年末全國(guó)60歲以上老齡人口已超過(guò)2.22億人，占總?cè)丝诘?6.1%，其中失能半失能人口則達(dá)到4400多萬(wàn)人。中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究表明，21世紀(jì)的中國(guó)將是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的人口老齡化社會(huì)，預(yù)測(cè)5年內(nèi)，老年人口數(shù)量將達(dá)到2.48億人。我國(guó)60歲以上老年人慢性病的發(fā)病率為53.9%，人均患病2-3種，隨著老齡化的加速，高齡、失智、失能老人和“空巢”老人增多，“照護(hù)危機(jī)”將成為社會(huì)問(wèn)題，僅僅依靠家庭和個(gè)人力量根本無(wú)法滿(mǎn)足，需要健全的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)市場(chǎng)支撐，需要全社會(huì)參與，方能破解“照護(hù)危機(jī)”。

3 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度模式分析

根據(jù)社會(huì)保障籌資模式劃分，國(guó)內(nèi)外已經(jīng)開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)國(guó)家的基本制度模式可分為津貼（福利）制度、社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)照護(hù)待遇等四種模式。

3.1 津貼（福利）制度模式

主要由政府財(cái)政出資，提供福利性服務(wù)或發(fā)放護(hù)理補(bǔ)貼用于購(gòu)買(mǎi)照護(hù)服務(wù)，獲得者多為低收入人群。瑞典、丹麥等北歐國(guó)家采取此種模式。我國(guó)許多省份也出臺(tái)了高齡津貼和護(hù)理補(bǔ)貼等類(lèi)似的政策，由政府推動(dòng)，財(cái)政予以補(bǔ)貼。2016年，全國(guó)26個(gè)省(區(qū)、市)出臺(tái)了高齡津貼補(bǔ)貼政策，20個(gè)省(區(qū)、市)出臺(tái)了養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼政策，17個(gè)省(區(qū)、市)出臺(tái)了照護(hù)補(bǔ)貼政策。高齡津貼、養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼、護(hù)理補(bǔ)貼的對(duì)象多為低收入、高齡等特定人群。

3.2 社會(huì)保險(xiǎn)模式

主要通過(guò)國(guó)家立法，以個(gè)人、財(cái)政、社會(huì)等多渠道籌資方式，建立與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、照護(hù)需求、照護(hù)服務(wù)成本、保障水平等相適應(yīng)的社會(huì)保險(xiǎn)制度。將符合條件的所有參保人納入待遇享受人群，通過(guò)等級(jí)評(píng)定讓參保人獲得差別化的照護(hù)待遇保障。德國(guó)、日本、韓國(guó)等國(guó)采取此種模式。國(guó)內(nèi)先期試點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的城市中，江蘇南通等城市進(jìn)行了社會(huì)保險(xiǎn)模式的長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)探索，制定了以保障護(hù)理需求為目標(biāo)的籌資渠道、保障范圍、參保繳費(fèi)、待遇支付的政策框架。

3.3 商業(yè)保險(xiǎn)模式

主要由保險(xiǎn)公司提供照護(hù)產(chǎn)品供參保人選擇。商業(yè)保險(xiǎn)公司在運(yùn)作中，出于盈利考慮，提供的產(chǎn)品門(mén)檻設(shè)置相對(duì)較高，保障主體多為經(jīng)濟(jì)能力和健康狀況相對(duì)較好的人群，失能、半失能老人等健康狀況差和經(jīng)濟(jì)能力弱的人群往往難以得到保障。美國(guó)采取此種模式。我國(guó)一些保險(xiǎn)公司，如泰康之家，在上海、北京等城市開(kāi)發(fā)了環(huán)境優(yōu)美的養(yǎng)老社區(qū)，提供照護(hù)服務(wù)，但收費(fèi)較高，多數(shù)只收住生活能夠自理的老人，經(jīng)濟(jì)實(shí)力差的老人無(wú)力承受，失能老人無(wú)法入住。

3.4 醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)的照護(hù)待遇模式

主要以醫(yī)?；鹬Ц堕L(zhǎng)期照護(hù)費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)部門(mén)對(duì)殘疾和失能老人提供服務(wù)，費(fèi)用由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)。英國(guó)的社會(huì)護(hù)理（Social Care） 和法國(guó)的個(gè)人津貼采取此種模式。我國(guó)長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)先期試點(diǎn)的城市中，長(zhǎng)春市采取劃轉(zhuǎn)醫(yī)保基金的方式籌集資金，將參保人員符合規(guī)定的長(zhǎng)期醫(yī)療照護(hù)費(fèi)用和短期失能病種費(fèi)用納入支付范圍。上海市對(duì)高齡老人實(shí)施護(hù)理計(jì)劃，將具有上海戶(hù)籍、年齡70歲以上的職工參保人員納入保障范圍，重點(diǎn)保障高齡老人的基礎(chǔ)護(hù)理和臨床護(hù)理待遇。

4 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的定位思考

4.1 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)應(yīng)為社會(huì)保險(xiǎn)屬性的獨(dú)立險(xiǎn)種

社會(huì)保險(xiǎn)是公民從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的最主要途徑。社會(huì)穩(wěn)定是一個(gè)國(guó)家發(fā)展的前提。根據(jù)失能人員、家庭和社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需求，長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)屬性，既有政府對(duì)低收入等特定人群補(bǔ)貼的福利體現(xiàn)，又有強(qiáng)制參保應(yīng)對(duì)人口老齡化的必然要求。長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷、生育、失業(yè)保險(xiǎn)保障對(duì)象及范圍截然不同，應(yīng)為我國(guó)現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)制度外的第六個(gè)險(xiǎn)種。

4.2 長(zhǎng)期照護(hù)應(yīng)是社會(huì)服務(wù)而非醫(yī)療服務(wù)

長(zhǎng)期照護(hù)具有連續(xù)性、長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。當(dāng)公民步入老齡生活無(wú)法自理時(shí)，或因健康狀況不佳通過(guò)醫(yī)療、康復(fù)等手段一直持續(xù)到生命終結(jié)都無(wú)法恢復(fù)時(shí)，更需要長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)，而非單純的醫(yī)療服務(wù)。長(zhǎng)期照護(hù)的目的不是治愈，而是延續(xù)生命和提高生活質(zhì)量。因此，長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)中的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)應(yīng)是在社會(huì)的支持下，為失能人員提供基本生活照料、社區(qū)照料等全方位的社會(huì)照顧。

4.3 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度功能不僅僅是減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

由于老年衰弱的必然性和發(fā)生失能的不可預(yù)測(cè)性，長(zhǎng)期失能是公民可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度功能不僅僅是減輕失能人員或家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，其深遠(yuǎn)意義旨在提高失能人員的生活質(zhì)量，維護(hù)他們的人格尊嚴(yán)，同時(shí)也緩解家庭的照護(hù)壓力。長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用，對(duì)于促進(jìn)社會(huì)和諧，維護(hù)家庭穩(wěn)定，形成尊老的和諧社會(huì)氛圍也有十分重要的意義。

4.4 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的保障范圍應(yīng)從基本需求起步

為了長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度既能夠收支平衡、良性運(yùn)行，又不給單位和個(gè)人造成繳費(fèi)壓力，制度初期可先把有限的資源用在最需要保障的人群上?？蓮母吣挲g段老人和重度失能老人開(kāi)始，基本需求起步，先滿(mǎn)足他們的基本照護(hù)需求，待制度運(yùn)行平穩(wěn)，條件具備時(shí)逐步將所有需要照護(hù)的人群納入保障范圍。對(duì)于高層次的照護(hù)需求可通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

4.5 長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)籌資應(yīng)體現(xiàn)保障公平和激勵(lì)機(jī)制

合理的籌資機(jī)制和穩(wěn)定的資金來(lái)源是長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度建設(shè)的關(guān)鍵。由于高齡或失能人員繳費(fèi)能力相對(duì)較弱，屬于待遇享受的重點(diǎn)人群，為避免代際沖突，體現(xiàn)權(quán)利和義務(wù)對(duì)等，長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)籌資可定位退休人員也要履行繳費(fèi)義務(wù)，實(shí)行繳費(fèi)年限與待遇享受掛鉤。

[1]王東進(jìn).試論長(zhǎng)護(hù)制度的探索之道[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2016,09:5-8.

[2]王東進(jìn).從完善社會(huì)保障體系的戰(zhàn)略高度考量構(gòu)建長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2015,06:5-8.

[3]韓志奎.我國(guó)形成長(zhǎng)期失能風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)情因素及對(duì)策研究[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2016,09:9-12.

[4]雷咸勝，崔鳳. 我國(guó)構(gòu)建長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)要求和政策選擇[J]. 湖湘論壇2016(4):74-80.

[5]譚中和.建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)需要處理好的幾個(gè)關(guān)系[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2016,09:18-20.

[6]朱銘來(lái)，于新亮.關(guān)于我國(guó)照護(hù)保障制度構(gòu)建的若干思考[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2015,03:19-22.

[

7]呂學(xué)靜.建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度[J].中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，2015,11:8-10.

[8]侯建州. 失智癥家庭 vs 失智癥日間照顧服務(wù)之供需分析——以某失智癥日間照顧中心為例[J]. 兒童青少年與家庭社會(huì)工作評(píng)論, 2015(z1):245-257.

A Brief Analysis on the Orientation of Long-term Care Insurance System of China

Xie Junping1, Jiang Hongmei2, Tan Bangjun2
(1Chengdu Health Insurance Administrative Bureau, Chengdu, 610031,2Sichuan Provincial Human Resources and Social Security Department, Chengdu, 610031)

To explore the establishment of long-term care insurance is clear requirements of the fifth Plenary Session of the 18th CPC Central Committee and the "Thirteen Five" plan outline. In response to the population aging, to make sure that disabled persons can live a dignifi ed and qualitative life is a common concern of the society. Based on the analysis of the connotation and demand of long-term care insurance, as well as the summary of the system model in other countries and in our pilot districts, this paper puts forward that the long-term care insurance system should be a kind of independent insurance with social insurance attribute, other than medical services. The institutional functions of long-term care insurance are not only to resolve the economic burden of the family. Long-term care insurance should be started at a low level, and fi nancing should refl ect the protection of fairness and incentives.

aging, long-term insurance, system orientation

F840.684 C913.7

A

1674-3830（2017）2-30-3

10.19546/j.issn.1674-3830.2017.2.007

2016-10-18

謝俊萍，四川省成都市醫(yī)療保險(xiǎn)管理局綜調(diào)處調(diào)研員，主要研究方向：醫(yī)療保險(xiǎn)。