論礦業(yè)權(quán)抵押擔(dān)保中債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)防范

《物權(quán)法》第119條明確規(guī)定了礦產(chǎn)資源有償取得制度。我國現(xiàn)有法律體系中，礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)包括國家出讓礦業(yè)權(quán)的一級(jí)市場(chǎng)和礦業(yè)權(quán)人轉(zhuǎn)讓其礦業(yè)權(quán)的二級(jí)市場(chǎng)。礦產(chǎn)資源開發(fā)企業(yè)將礦業(yè)權(quán)抵押以獲得融資是礦業(yè)權(quán)在二級(jí)市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的重要形式之一。礦業(yè)權(quán)抵押融資是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持礦業(yè)權(quán)人合理配置權(quán)利，實(shí)現(xiàn)礦業(yè)權(quán)高效利用的重要手段。在目前的法律框架下，礦業(yè)權(quán)抵押擔(dān)保中，債權(quán)人面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括礦業(yè)權(quán)價(jià)值不確定風(fēng)險(xiǎn)及礦業(yè)權(quán)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；其面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)主要是由于礦業(yè)權(quán)的期限性和礦業(yè)權(quán)使用費(fèi)及礦業(yè)權(quán)價(jià)款可分期繳納造成礦業(yè)權(quán)消滅、抵押權(quán)喪失的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)有礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系及礦業(yè)權(quán)人行為規(guī)范體系的不完善加大了上述風(fēng)險(xiǎn)，故建立健全礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系及礦業(yè)權(quán)人行為規(guī)范體系，是降低礦業(yè)權(quán)抵押擔(dān)保中債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)、活躍礦權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的重要手段。

一、完善價(jià)值評(píng)估體系以科學(xué)評(píng)定礦業(yè)權(quán)價(jià)值

常見的固定資產(chǎn)有較多的參考標(biāo)準(zhǔn)，通過自行定價(jià)或者評(píng)估公司評(píng)估等方式可較快地確定其價(jià)值。礦業(yè)權(quán)的特殊性決定了其價(jià)值主要體現(xiàn)在其礦區(qū)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)品價(jià)值。礦業(yè)權(quán)所劃定礦區(qū)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)品儲(chǔ)量的不確定性及礦產(chǎn)品價(jià)值受到市場(chǎng)、開采效率等各方面因素的影響導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價(jià)值認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)增高。司法實(shí)踐中，勘探期間通過對(duì)礦產(chǎn)品儲(chǔ)備的取樣處理，測(cè)算出礦業(yè)權(quán)的區(qū)間價(jià)值，并以該區(qū)間價(jià)值考量礦業(yè)權(quán)價(jià)值。由于受時(shí)間或地質(zhì)條件的影響，實(shí)際儲(chǔ)量可能會(huì)出現(xiàn)偏差，進(jìn)而影響礦業(yè)權(quán)的實(shí)際價(jià)值，致使誤差范圍很難預(yù)估。礦產(chǎn)品的品位、種類、價(jià)格因受市場(chǎng)影響，波動(dòng)較大，亦會(huì)導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價(jià)值波動(dòng)，出現(xiàn)礦業(yè)權(quán)貶值情況。由于上述風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，建立完善的礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系尤為重要。

（一）建立健全礦業(yè)權(quán)評(píng)估法律制度

《礦業(yè)權(quán)評(píng)估指南》為礦業(yè)評(píng)估提供了指導(dǎo)和規(guī)范作用。因國土資源部未對(duì)礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)作出明確規(guī)定，該指南只是一個(gè)參考意見和指導(dǎo)方向，我國礦業(yè)權(quán)評(píng)估法律依舊不完善，故應(yīng)在法律效力和執(zhí)行力度上予以完善，從而達(dá)到礦產(chǎn)行業(yè)對(duì)礦業(yè)權(quán)評(píng)估的規(guī)范要求。為使中介機(jī)構(gòu)和礦業(yè)權(quán)人在交易期間能對(duì)交易標(biāo)的的價(jià)值有公正公平的評(píng)價(jià)，國土資源部應(yīng)以《礦業(yè)權(quán)評(píng)估指南》為基礎(chǔ)，盡快出臺(tái)《礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估辦法》。借鑒國外礦業(yè)評(píng)估的成熟經(jīng)驗(yàn)，對(duì)這些技術(shù)進(jìn)行完善補(bǔ)充，法律的權(quán)威性才能更好地推進(jìn)。完善礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，才能更好地預(yù)防權(quán)利實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)礦業(yè)權(quán)評(píng)估的行業(yè)協(xié)會(huì)自律

中國礦業(yè)評(píng)估師協(xié)會(huì)的成立標(biāo)志著礦業(yè)權(quán)評(píng)估業(yè)自律體系的建立。礦業(yè)權(quán)評(píng)估無論單純依靠行政監(jiān)管，還是全部依托評(píng)估協(xié)會(huì)對(duì)行業(yè)的自律管理，都無法獲得最佳的效果，只有將兩者結(jié)合起來，才能產(chǎn)生最優(yōu)效果。依托行政機(jī)關(guān)賦予的權(quán)力，加強(qiáng)評(píng)估機(jī)構(gòu)的交流，促進(jìn)評(píng)估業(yè)的良性循環(huán)和發(fā)展。定期組織評(píng)估師的專業(yè)考核，不定期進(jìn)行評(píng)估師道德評(píng)估；及時(shí)與主管單位溝通和交換意見。保障雙方的相互信任、協(xié)作，體現(xiàn)各方的優(yōu)勢(shì)，形成互補(bǔ)的合力，這樣才能推進(jìn)礦業(yè)權(quán)評(píng)估業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）加大對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估師的監(jiān)管力度

重罰違反法律法規(guī)和擾亂礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)健康發(fā)展的評(píng)估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)自律，充分發(fā)揮個(gè)案的教育和警戒作用，促使作為中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估師事務(wù)依法評(píng)估。在市場(chǎng)建立之初，重罰有助于建立有效的秩序。

二、考慮價(jià)格波動(dòng)因素以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（一）嚴(yán)格控制抵押率

債權(quán)人應(yīng)當(dāng)綜合礦產(chǎn)資源儲(chǔ)備、企業(yè)收益、經(jīng)營(yíng)管理成本和銷售市場(chǎng)等各種因素，以評(píng)估價(jià)值為基礎(chǔ)，充分考量評(píng)估價(jià)值的合理性與真實(shí)性，多渠道確定礦業(yè)權(quán)的公允價(jià)值后，在綜合考慮借款人融資規(guī)模、信用狀況和經(jīng)營(yíng)狀況的因素下確定礦業(yè)權(quán)抵押的抵押率。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，還可以參考礦產(chǎn)的開采進(jìn)度以降低礦業(yè)權(quán)價(jià)值，同時(shí)對(duì)抵押物價(jià)值貶損部分要求抵押人追加第三方擔(dān)保。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

由于礦產(chǎn)的開采本身也是具有風(fēng)險(xiǎn)的，所以安全開采是礦業(yè)權(quán)經(jīng)營(yíng)中的重點(diǎn)，而安全開采也直接影響后續(xù)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)情況。在設(shè)定抵押權(quán)前，抵押權(quán)人應(yīng)對(duì)開采方式進(jìn)行安全評(píng)估，確保該礦產(chǎn)是安全開采的，這可將風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查前置，來把控風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制，如要求企業(yè)開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶，并委托金融機(jī)構(gòu)對(duì)該賬戶進(jìn)行監(jiān)管。準(zhǔn)備金的數(shù)量應(yīng)根據(jù)融資金額，以相應(yīng)比例來確定，這也是應(yīng)對(duì)礦產(chǎn)企業(yè)安全事故、財(cái)產(chǎn)事故、人身事故等應(yīng)急金的資金來源。

三、完善法律制度以防范道德風(fēng)險(xiǎn)

礦業(yè)權(quán)價(jià)款及礦業(yè)權(quán)使用費(fèi)的可分期繳納、續(xù)期礦權(quán)性質(zhì)認(rèn)定的差異，導(dǎo)致債權(quán)人抵押權(quán)的道德風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。因此，應(yīng)該從如下幾個(gè)方面著手完善。

（一）建立礦業(yè)權(quán)價(jià)款及礦業(yè)權(quán)使用費(fèi)信用體系和黑名單制度

按照《礦產(chǎn)資源法》及相關(guān)規(guī)范，探礦權(quán)使用費(fèi)以勘查年度計(jì)算，逐年繳納。采礦權(quán)價(jià)款按照國家有關(guān)規(guī)定，可一次繳納，亦可分期繳納。不按期繳納的，由登記管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期繳納，逾期仍不繳納的，由原發(fā)證機(jī)關(guān)吊銷探、采礦許可證。簡(jiǎn)言之，逾期繳納的處罰僅僅是限期繳納以及加收滯納金后仍不繳納的一吊了之，其自然帶來債權(quán)人的抵押權(quán)因礦業(yè)權(quán)消失而得不到支持的結(jié)果。為解決上述問題，應(yīng)當(dāng)建立礦業(yè)權(quán)人逾期繳納的信用登記及黑名單制度。登記病公示逾期繳納礦業(yè)權(quán)權(quán)價(jià)款的礦業(yè)權(quán)人的逾期繳納情況，并建立黑名單制度，加強(qiáng)防范礦業(yè)權(quán)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)與中國人民銀行信用體系及被申請(qǐng)執(zhí)行人黑名單的互聯(lián)互通，限制逾期繳納礦業(yè)權(quán)價(jià)款的礦業(yè)權(quán)人的貸款申請(qǐng)；限制礦業(yè)權(quán)人的法定代表人及企業(yè)高管等自然人的高消費(fèi)，督促礦業(yè)權(quán)人按期足額繳納礦業(yè)權(quán)價(jià)款的威懾力。同時(shí)，強(qiáng)制拍賣設(shè)定有抵押權(quán)、未按期交足礦業(yè)權(quán)價(jià)款的礦權(quán)，拍賣所得在扣除礦業(yè)權(quán)人應(yīng)繳納的礦業(yè)權(quán)價(jià)款及礦權(quán)使用費(fèi)后提存，抵押權(quán)人的抵押權(quán)當(dāng)然及于該拍賣所得。

（二）正確認(rèn)識(shí)續(xù)期礦權(quán)性質(zhì)以保障抵押權(quán)

關(guān)于續(xù)期礦權(quán)的性質(zhì)，實(shí)踐認(rèn)定不一。云南省紅河哈尼族彝族自治州中級(jí)人民法院（2015）紅中民二初字第235號(hào)民事判決書認(rèn)為：“若采礦許可證的有效期到期，則權(quán)利人不再擁有采礦權(quán)，設(shè)立在采礦權(quán)上的抵押權(quán)隨之消滅?！苯魇「呒?jí)人民法院（2014）贛民四初字第5號(hào)民事判決認(rèn)為：“江西省華昊實(shí)業(yè)有限公司擁有的采礦權(quán)，盡管采礦權(quán)證號(hào)及發(fā)證機(jī)關(guān)發(fā)生變化，卻并不影響抵押權(quán)人的抵押權(quán)?！惫P者認(rèn)為，續(xù)期礦權(quán)與原礦權(quán)盡管在礦業(yè)權(quán)證號(hào)上存在差異，但在礦區(qū)面積、坐標(biāo)位置、礦業(yè)權(quán)人等實(shí)質(zhì)要件上均相同，續(xù)期礦權(quán)是原礦權(quán)的延續(xù)，抵押權(quán)人對(duì)續(xù)期礦權(quán)當(dāng)然享有抵押權(quán)，而無需再次辦理新的抵押登記手續(xù)，此舉是抵押權(quán)追及效力的當(dāng)然要求。實(shí)踐操作中，礦業(yè)主管部門、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)敦促礦業(yè)權(quán)人按期申請(qǐng)礦權(quán)續(xù)期并足額繳納礦業(yè)權(quán)價(jià)款及礦權(quán)使用費(fèi)，原礦權(quán)抵押權(quán)當(dāng)然及于續(xù)期礦權(quán)；如礦業(yè)權(quán)人放棄續(xù)期，則在礦業(yè)主管部門及債權(quán)人申請(qǐng)下，可通過司法程序強(qiáng)制拍賣，在扣除礦業(yè)權(quán)價(jià)款后，債權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)。

綜上所述，礦業(yè)權(quán)抵押是礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)的重要形式，其能夠解決礦業(yè)權(quán)人資金匱乏的燃眉之急，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和礦業(yè)權(quán)交易市場(chǎng)的完善。但在礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)估難、采礦風(fēng)險(xiǎn)不確定、礦業(yè)權(quán)抵押立法不完善等因素的影響下，債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加。故完善礦業(yè)權(quán)價(jià)值評(píng)價(jià)體系、規(guī)范礦業(yè)權(quán)人行為及正確認(rèn)定礦業(yè)權(quán)期限屆滿后續(xù)期礦權(quán)的性質(zhì)，應(yīng)是礦業(yè)權(quán)抵押擔(dān)保制度的應(yīng)有之義。