存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的影響

劉洋

摘要：近年來，由于多方面的原因，我國存款準(zhǔn)備金率不斷出現(xiàn)變動(dòng)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生了較大的影響，使其整體的盈利能力及競爭力都受到一定的打擊。如何在存款準(zhǔn)備金率不斷變動(dòng)的背景下有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性所產(chǎn)生的問題成為當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)。本文主要對(duì)存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的影響進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，以有效提升商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)能力，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：存款準(zhǔn)備金率；商業(yè)銀行；流動(dòng)性；應(yīng)對(duì)策略

1.引言

流動(dòng)性是商業(yè)銀行獲取利潤、提升競爭力的關(guān)鍵源泉。而存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性具有十分關(guān)鍵的影響，隨著我國存款準(zhǔn)備金率頻繁的變動(dòng)，其對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要影響表現(xiàn)在提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動(dòng)性、不利于商業(yè)銀行流動(dòng)性戰(zhàn)略的制定和實(shí)施、降低了商業(yè)銀行流動(dòng)性的利潤空間等。因此，必須要對(duì)這些影響進(jìn)行有效的分析，并以存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)為背景，制定和實(shí)施有效的應(yīng)對(duì)策略，以充分保證商業(yè)銀行的流動(dòng)性，全面穩(wěn)定和促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要影響

2.1 提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動(dòng)性

資金周轉(zhuǎn)速度是商業(yè)銀行獲取利潤的關(guān)鍵所在，對(duì)其整體的發(fā)展具有十分重要的影響。存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)使得商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了諸多的困難，尤其是加大了商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)的難度，在穩(wěn)定的存款準(zhǔn)備金率下，商業(yè)銀行無需過多地考慮資金周轉(zhuǎn)問題，其周轉(zhuǎn)的波動(dòng)性較小，商業(yè)銀行的發(fā)展具有較強(qiáng)的保障。而隨著存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金周轉(zhuǎn)模式受到較大的挑戰(zhàn)，在短時(shí)間內(nèi)其資金周轉(zhuǎn)的波動(dòng)性較大，對(duì)資金周轉(zhuǎn)的把握程度不斷下降。這是目前我國存款準(zhǔn)備金率不斷變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性所帶來的最基本的影響之一。

2.2 不利于商業(yè)銀行流動(dòng)性戰(zhàn)略的制定和實(shí)施

流動(dòng)性戰(zhàn)略是商業(yè)銀行重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，當(dāng)前在存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)背景下，商業(yè)銀行流動(dòng)性戰(zhàn)略不斷出現(xiàn)變動(dòng)，使其流動(dòng)性戰(zhàn)略在制定和實(shí)施的過程中存在較大的難度。一方面，商業(yè)銀行在制定流動(dòng)性戰(zhàn)略的過程中都是以固定存款準(zhǔn)備金率為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上綜合各方面的因素實(shí)施流動(dòng)性戰(zhàn)略，而隨著存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)，其戰(zhàn)略的制定難度不斷提升。另一方面，流動(dòng)性戰(zhàn)略的實(shí)施是建立在一定的規(guī)劃基礎(chǔ)之上的，而隨著存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)，使得商業(yè)銀行流動(dòng)性戰(zhàn)略的實(shí)施缺乏穩(wěn)定的規(guī)劃，其實(shí)施的難度自然不斷提升，使其對(duì)整個(gè)流動(dòng)性的把控能力不斷下降，危及商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3 降低了商業(yè)銀行流動(dòng)性的利潤空間

流動(dòng)性是商業(yè)銀行重要的利潤來源，存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)使得商業(yè)銀行的流動(dòng)性受到了較大的威脅，其流動(dòng)性所帶來的利潤自然不斷下降。一方面，商業(yè)銀行在吸取存款之后用于各項(xiàng)投資以賺取利潤，隨著存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)，使其對(duì)各項(xiàng)資金的管理能力受到較大的沖擊，各項(xiàng)投資戰(zhàn)略的實(shí)施難度增加，使其獲取利潤的能力受到了影響。另一方面，隨著我國各項(xiàng)政策的變動(dòng)與實(shí)施，尤其是存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)，使得商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的流動(dòng)性模式，而中間所花費(fèi)的各項(xiàng)成本較大，進(jìn)而也縮減了其流動(dòng)性所具有的盈利空間。

3.存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

3.1 制定動(dòng)態(tài)化的流動(dòng)性戰(zhàn)略機(jī)制

在存款準(zhǔn)備金率不斷變動(dòng)的背景下，商業(yè)銀行要想應(yīng)對(duì)其對(duì)流動(dòng)性的不利影響，因此必須要制定動(dòng)態(tài)化的流動(dòng)性戰(zhàn)略機(jī)制。一方面，要根據(jù)傳統(tǒng)模式下商業(yè)銀行流動(dòng)性戰(zhàn)略的實(shí)施情況，在此基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行改進(jìn)，使其能夠形成動(dòng)態(tài)化的發(fā)展和實(shí)施機(jī)制，隨時(shí)應(yīng)對(duì)存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)所帶來的各項(xiàng)影響。另一方面，商業(yè)銀行要通過對(duì)自身發(fā)展戰(zhàn)略的定位，以存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)為基礎(chǔ)，形成上下一致、管理有序的流動(dòng)性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并在實(shí)際的應(yīng)用過程中不斷對(duì)其進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，使其能夠保證商業(yè)銀行的盈利能力。同時(shí)，要廣泛參考和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，在動(dòng)態(tài)化的發(fā)展過程中完善自身的流動(dòng)性戰(zhàn)略機(jī)制。

3.2 準(zhǔn)確預(yù)測和應(yīng)對(duì)政策的變動(dòng)

存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要是來自于國家各項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略的需要，政策的變動(dòng)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生很多的影響。因此，其必須要充分把握存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)背景下對(duì)各項(xiàng)政策的預(yù)測和應(yīng)對(duì)能力。一方面，要對(duì)之前的各項(xiàng)政策變動(dòng)所帶來的影響進(jìn)行分析，以史為鑒，總結(jié)存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)帶來的不利影響，以此提升對(duì)各項(xiàng)政策可能變動(dòng)的預(yù)測能力，并在此基礎(chǔ)上制定有效的應(yīng)對(duì)策略。另一方面，要組建專門的部門，負(fù)責(zé)對(duì)政策及存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的預(yù)測、分析及應(yīng)對(duì)，并形成報(bào)告的形式及時(shí)向管理層進(jìn)行反映，及時(shí)制定和實(shí)施有效的應(yīng)對(duì)策略，避免存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)給流動(dòng)性帶來重大的影響。

3.3 強(qiáng)化資金流動(dòng)環(huán)節(jié)的管理

存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)直接影響著商業(yè)銀行的資金流動(dòng)，因此必須要全面強(qiáng)化商業(yè)銀行資金流動(dòng)環(huán)節(jié)的管理能力。一方面，要制定嚴(yán)格的策略，提升各環(huán)節(jié)的銜接度，通過有效的培訓(xùn)，提升管理人員的綜合素質(zhì)和技能，使其在存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的情況下能夠?qū)嵤┯行У馁Y金管理。另一方面，要制定有效的管理規(guī)劃，保證對(duì)資金流動(dòng)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格化的管理，同時(shí)要完善各項(xiàng)監(jiān)督機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制等措施，使得商業(yè)銀行各部門能夠在資金流動(dòng)環(huán)節(jié)上實(shí)現(xiàn)通力合作，共同應(yīng)對(duì)存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)帶來的不利影響。

總結(jié)

在存款準(zhǔn)備金率不斷變動(dòng)的背景下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性受到了較大的影響。從本文的研究來看，商業(yè)銀行應(yīng)該通過制定動(dòng)態(tài)化的流動(dòng)性戰(zhàn)略機(jī)制、準(zhǔn)確預(yù)測和應(yīng)對(duì)政策的變動(dòng)、強(qiáng)化資金流動(dòng)環(huán)節(jié)的管理等措施，全面應(yīng)對(duì)存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)流動(dòng)性帶來的不利影響，提升其整體的把控能力，保證商業(yè)銀行的市場競爭地位。

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