集中監(jiān)測 專業(yè)運作 整體聯(lián)動工商銀行創(chuàng)新做好反洗錢工作

蘇國慶

(中國工商銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長沙 410005)

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集中監(jiān)測 專業(yè)運作 整體聯(lián)動工商銀行創(chuàng)新做好反洗錢工作

蘇國慶

(中國工商銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長沙 410005)

工商銀行湖南省分行高度重視反洗錢工作，認真履行反洗錢法定義務，積極探索“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的反洗錢工作新模式，2012年7月實行反洗錢數據集中處理，2013年3月按照自定義標準報送可疑交易報告。經過三年多的實踐，反洗錢工作取得了一定成效，并在人民銀行組織的反洗錢評估中得到充分肯定。

一、建立完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，夯實反洗錢數據集中處理的基礎

2013年以來，工商銀行利用大額和可疑交易報告綜合試點改革成果，成功研發(fā)了新一代反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備監(jiān)測模型針對性強、處理流程科學、基礎數據全覆蓋三大優(yōu)勢。我行利用系統(tǒng)優(yōu)勢，建立并不斷完善先進的反洗錢監(jiān)測分析平臺，先后為反洗錢甄別人員開通了會計檔案影像管理系統(tǒng)、全球特別控制名單處理系統(tǒng)、對公客戶對賬系統(tǒng)、安理會1267號決議制裁名單監(jiān)控系統(tǒng)、歷史數據平臺系統(tǒng)、綜合報表系統(tǒng)等9個相關業(yè)務系統(tǒng)，授權查詢相關信息，輔助反洗錢監(jiān)測分析，為我行反洗錢可疑交易的甄別提供了可靠、穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)支撐和保障。

二、充分發(fā)揮“三做”的專業(yè)化優(yōu)勢，努力提高可疑交易甄別質量

一是實行反洗錢“集中做”。由省分行反洗錢中心對全轄反洗錢數據進行集中處理。充分利用省分行信息資源廣、甄別人員查詢信息權限大的優(yōu)勢，盡可能擴大甄別可疑交易所需要的信息量。發(fā)揮集中處理優(yōu)勢，建立了可疑交易集體會商制度，實行重大可疑交易集體研判。

二是實行反洗錢“專職做”。省分行配備了16位人員，專職負責對系統(tǒng)篩選數據的分析甄別，充分發(fā)揮集中處理人員主觀能動性和個人專業(yè)特長，不固化可疑交易標準，強化可疑交易深度分析。

三是逐步實現(xiàn)“專家做”。積極組織反洗錢從業(yè)人員積極參加監(jiān)管部門、上級行組織的各種專業(yè)培訓，定期開展反洗錢案例專題研討，不斷提高隊伍的業(yè)務素質和甄別能力，培養(yǎng)了一支高素質的反洗錢監(jiān)測分析專業(yè)團隊。

通過推行“三做”，可疑交易甄別質量不斷提高。一是垃圾數據不斷減少。我行可疑交易報告從2012年28.1萬份，逐年減至2015年的90份，可疑交易報出率從2012年初的25.59%減至2015年的0.07%。二是報告質量顯著提高。2014年中國反洗錢監(jiān)測分析中心對工商銀行可疑交易報告抽樣分析，認定我行報送的可疑交易91.2%、涉恐報告97%具有中等以上情報價值。2012年至2015年我行報送的可疑交易被移送公安機關的18份，立案6份。

三、建立健全整體聯(lián)動工作機制，切實營造全行反洗錢工作合力

一是明確分工，落實職責。建立了“各級機構、部門職責明確，機構、部門主要負責人是本機構本部門反洗錢工作第一責任人，全員參與”的反洗錢工作機制。要求全行員工特別是基層機構負責人、客戶經理、現(xiàn)場主管、柜員、大堂經理等處于業(yè)務一線的人員，提高反洗錢意識和敏感性，特別加強對客戶異常行為、異常交易、異常帳戶的關注，及時報告可疑交易。

二是建立了協(xié)同作戰(zhàn)機制。我行在反洗錢系統(tǒng)建立了“內部協(xié)查”、“風險提示”互動平臺，建立了部門聯(lián)席會商、專家團隊會商制度，就客戶身份信息、賬戶及交易、客戶異常行為、疑難問題等信息，與網點、相關部門實時溝通，或提請相關部門、專家團隊會商，借助“風險提示”平臺把可疑客戶情況和風險隱患及時提示相關業(yè)務部門和營業(yè)網點，督促采取措施加強風險防范。

三是強化考核，推動全行工作一盤棋。自2008年起建立反洗錢工作考核制度，20015年又將反洗錢工作納入內控常態(tài)化考核機制，對二級分行、省分行相關部門的反洗錢工作按季考核，考核結果與二級分行行長經營績效、專業(yè)部門績效考評掛鉤。每年還對反洗錢工作中表現(xiàn)突出或有功的單位、個人進行了表彰。

四是全員參與，整體防控。反洗錢數據處理集中后，營業(yè)機構、部門繼續(xù)積極履行客戶身份識別、可疑交易報告等反洗錢職責，對發(fā)現(xiàn)客戶可疑的行為、賬戶和交易及時主動報告。

2012年集中處理后，基層營業(yè)機構報告可疑交易190份，其中被公安部門立案或破案6起；發(fā)現(xiàn)29起假證開戶、冒名開戶線索，其中5起報警并協(xié)助公安機關抓獲犯罪嫌疑人，19起成功被阻止；還成功堵住電信詐騙4起、利用基金公司網站詐騙1起。2014年、2015年報告涉恐交易線索經人行確認報送國家公安部1份、湖南省公安廳2份，均是基層網點發(fā)現(xiàn)可疑線索及時報告的。

面對日趨嚴峻的反洗錢形勢，我行將著力從三個重點環(huán)節(jié)不斷加強和改進反洗錢工作：一是進一步嚴格落實反洗錢工作責任，充分調動各級機構、部門和全體員工認真履行反洗錢職責的積極性和主動性。二是進一步加強反洗錢從業(yè)人員隊伍建設，加強對各級機構、部門反洗錢崗位人員的培訓，不斷強化反洗錢工作質量考核。三是進一步加強反洗錢工作精細化管理，完善反洗錢中心內部會商、部門會商、上下聯(lián)動工作機制，加強與監(jiān)管部門、其他相關部門的溝通、配合，不斷提高我行反洗錢工作的水平。