對加強金融機構(gòu)管理工作的思考

潘路明（河南財政稅務高等?？茖W校，河南 鄭州 451464）

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對加強金融機構(gòu)管理工作的思考

潘路明
（河南財政稅務高等?？茖W校，河南 鄭州 451464）

摘要：隨著我國經(jīng)濟步伐的推進，我國的金融機構(gòu)也在此過程中獲得了較為迅速的發(fā)展，無論是規(guī)模還是數(shù)量相較以往都具有了較大的提升。在此種情況下，對于這部分金融機構(gòu)的管理則成為了非常重要的一項工作。在本文中，將就加強金融機構(gòu)管理工作的方式進行一定的研究與思考。

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；管理工作；思考

在新的社會形勢下，我國現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境對于金融機構(gòu)日常工作的開展也具有了較大的挑戰(zhàn)。為了能夠在新環(huán)境下更好的開展金融工作，就需要能夠做好金融機構(gòu)的管理。而在現(xiàn)今金融機構(gòu)管理工作開展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問題。對存在問題的原因進行積極的把握、以針對性措施的應用解決這部分問題，則成為了金融機構(gòu)管理的首要選擇。

一、我國金融機構(gòu)管理工作存在的問題

1、人員素質(zhì)問題

在金融機構(gòu)管理工作開展中，人員可以說是重要的主體。而在目前，我國央行在管理人員建設(shè)上還存在著較多的問題，其主要體現(xiàn)在：第一，年齡結(jié)構(gòu)。工作人員老齡化是現(xiàn)今我國金融機構(gòu)普遍存在的問題，在很多金融機構(gòu)中，全行的員工平均年齡會達到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個機構(gòu)中占據(jù)著非常大的比例，年齡過大、激情較低，成為了制約管理工作開展的重要方面；第二，知識結(jié)構(gòu)老化。知識水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機構(gòu)本科學歷以上的員工比重還沒有占據(jù)50%，研究生以上學歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質(zhì)員工也具有較大的關(guān)聯(lián)；第三，高素質(zhì)人才匱乏。高素質(zhì)人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國很多金融機構(gòu)近年來雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業(yè)的員工。但對于這部分員工來說，其剛剛走出校園，在金融從業(yè)經(jīng)驗方面還具有較大的缺乏現(xiàn)象，且很多需要在實際工作當中長期培訓。其次，隨著我國近年來經(jīng)濟水平的提升，金融業(yè)務的發(fā)展速度也逐漸加快，很多新式金融業(yè)務層出不窮。對于很多地、市級的員工來說，由于在日常工作中忙于自身的基礎(chǔ)業(yè)務，就使其很少有時間、有精力對銀行的金融事務進行學習與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動機會，就使其操作本領(lǐng)以及感性認知因此受到很大的限制，并由于實戰(zhàn)經(jīng)驗的缺乏使金融機構(gòu)管理工作開展缺乏高素質(zhì)人才的支撐。

2、手段措施問題

在銀行管理工作開展中，金融管理可以說是其中的重要內(nèi)容。而在我國分設(shè)銀監(jiān)部門之后，基層銀行往往更多的側(cè)重于金融服務工作的開展，這就使基層金融機構(gòu)在工作中出現(xiàn)了較為明顯的監(jiān)管意識淡薄現(xiàn)象，且在金融管理方法探索、監(jiān)管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監(jiān)管相關(guān)事務時，更多的還是以傳統(tǒng)較為片面的方式進行監(jiān)管。目前，我國基層央行金融機構(gòu)在開展監(jiān)督檢查工作時，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開展工作，即首先由職能部門在業(yè)務范圍中進行單項檢查。而對于不同機構(gòu)來說，其在檢查工作開展中由于程序、對象、方式以及內(nèi)容等方面都存在著較大的差異，且沒有統(tǒng)一對監(jiān)管資源進行整合，則會由于在監(jiān)管工作體系建設(shè)方面的缺失很難獲得好的監(jiān)管效果。

3、權(quán)限內(nèi)容問題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當中能夠根據(jù)9項監(jiān)管職責開展金融管理工作，但由于相關(guān)的金融法律法規(guī)沒有對其進行明確的授權(quán)，就使其在工作開展中存在著缺少執(zhí)法依據(jù)以及缺少執(zhí)法權(quán)力的情況，如金融穩(wěn)定的維護權(quán)力、調(diào)查權(quán)以及征信管理職能都沒有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實際開展金融監(jiān)管工作時往往無所依據(jù)，存在著“底氣不足”的情況。同時，由于受到權(quán)限方面的制約，在監(jiān)管工作內(nèi)容方面，基層銀行對金融穩(wěn)定重大事件報告、金融信息安全執(zhí)行、金融消費者權(quán)益保護以及貨幣政策傳導方面工作都很難獲得進一步的提升，監(jiān)管工作更多的是針對很多常規(guī)性業(yè)務，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對人民銀行履職的公信力產(chǎn)生了較大的影響，也會對其在金融環(huán)境中的影響力以及履職權(quán)威遭到較大的損害。

4、履職困境問題

從法律方面看來，人民銀行具有著征信業(yè)以及反洗錢等職能。而在實際管理工作開展中，這部分職能卻并沒有得到良好的運用。在加上不同機構(gòu)在地里區(qū)域上的差異以及沒有對履職層次進行良好的區(qū)分，無論是在何種情況下都以“執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務”的標準對自身的履職模式進行定位，就會在工作開展中出現(xiàn)方向偏移以及定位不準等情況，以此在地市區(qū)域中的金融管理作用出現(xiàn)了弱化甚至喪失問題。而在央行對自身職能進行調(diào)整之后，由于履職環(huán)境配套方面存在問題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務功能的建設(shè)與改進方面，而在金融監(jiān)管職能方面則存在著一定的忽視現(xiàn)象，并因此對實際金融管理工作開展帶來了一定的難度。

二、加強金融機構(gòu)管理工作的措施

1、強化監(jiān)管意識

要想積極改善金融機構(gòu)管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監(jiān)管意識：第一，要提升認識，通過學習、培訓的方式，使銀行各級人員能夠充分認識到金融管理這項工作的重要性，在對其重要職責、重要使命產(chǎn)生正確認識的同時在新形勢下能夠樹立起信心，為未來金融管理工作的開展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務同管理這兩項工作引起同等的重視，以服務帶管理，以管理帶動服務，在對兩項工作進行積極平衡的同時，同時當好金融工作的服務者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級部門加強溝通與聯(lián)系，在對金融監(jiān)管這項工作引起高度重視的同時聯(lián)系我國金融環(huán)境的新形式、新特點，在對金融管理工作新定位積極把握的基礎(chǔ)上更好的對監(jiān)管責任進行落實，在對央行工作職責以及監(jiān)管權(quán)限進行明確的同時不斷豐富監(jiān)管內(nèi)涵，最終實現(xiàn)監(jiān)管工作同其他工作的有機結(jié)合；第四，要做好權(quán)威的樹立。通過對央行處罰權(quán)、檢察權(quán)的充分應用，在提升自身監(jiān)管工作威信力的同時樹立起央行履職權(quán)威。

2、推進制度建設(shè)

科學、完善的制度是工作的重要基礎(chǔ)與保障：首先，要建立健全工作機制。根據(jù)地市級金融管理工作要求，金融管理機構(gòu)需要加強組織領(lǐng)導，通過對金融管理平臺進行建立、對金融管理工作單獨設(shè)立部門的方式對管轄范圍內(nèi)金融管理工作進行積極地統(tǒng)籌。對于縣一級支行，需要對金融管理部門進行設(shè)立，以該部門作為轄區(qū)內(nèi)金融管理資源整合的重要渠道與平臺；其次，要深化制度建設(shè)，通過制度的完善對金融管理業(yè)務進行理順與規(guī)范。通過對《銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合評價辦法》、《金融機構(gòu)重大事項報告制度》等制度的積極完善，在以現(xiàn)有金融制度為框架的基礎(chǔ)上對金融管理工作的程序進行落實，使金融管理工作更具規(guī)范性、科學性；再次，要加強隊伍建設(shè)。金融管理工作是一項技術(shù)性、政策性都非常強的工作，工作人員的素質(zhì)水平以及儲備情況將直接對管理工作的開展效果產(chǎn)生影響。對此，基層央行就需要通過檢查、調(diào)研以及管理方式的應用對金融管理人才庫進行建立，以此為金融管理工作的開展做好人才的儲備。而在該人才庫建立的同時，也需要對管理辦法進行積極的完善，通過對人才選拔程度的規(guī)范，保證能夠篩選出綜合素質(zhì)強、業(yè)務素質(zhì)好以及責任意識高的人才進入到該人才庫之中。此外，也需要繼續(xù)拓寬選人、用人的視野，通過對人員應用方式的改革，將證券、保險以及銀行中優(yōu)秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開展效果。

3、協(xié)調(diào)管理機制

在管理機制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開展金融工作協(xié)調(diào)會議，通過該會議的開展，在以多種方式對金融機構(gòu)管理層人員進行談話、交流的基礎(chǔ)上不斷加強金融機構(gòu)間的信息協(xié)調(diào)與溝通，以此使轄區(qū)范圍內(nèi)的金融機構(gòu)能夠認識到金融管理工作開展的重要性；其次，要建立起學習機制。定期組織轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的領(lǐng)導、負責人員對最新的金融機構(gòu)管理制度以及規(guī)范性文件進行學習，共同對當?shù)亟鹑诜€(wěn)定的維護方式研究應對的措施以及具體的方法，并以集中的方式對金融管理重大問題進行協(xié)商與解決；再次，要積極組織相關(guān)人們進入到金融機構(gòu)中對各項工作進行檢查與指導，如果在檢查過程中發(fā)現(xiàn)機構(gòu)存在問題，則需要及時研究問題存在的原因，并幫助金融機構(gòu)對存在的問題進行及時的解決，更好的促進金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展；最后，要加強銀監(jiān)部門同當?shù)卣块T的溝通，以定期、不定期的方式對轄區(qū)范圍內(nèi)金融運行過程中存在的問題、情況進行交流、互動，在聯(lián)系轄區(qū)實際的基礎(chǔ)上對金融突發(fā)事件應急處理機制以及金融穩(wěn)定評估機制進行健全、完善，對系統(tǒng)性金融風險的有效性以及預見性進行主動的增強。

4、加強管理實踐

第一，規(guī)范開業(yè)管理。根據(jù)“集中受理、分項承辦、集中核驗、統(tǒng)一反饋”的原則對新設(shè)機構(gòu)的接受、辦理操作流程以及相關(guān)指引進行制定，在對內(nèi)部操作流程積極完善的同時使部門職責能夠得到充分的發(fā)揮，加強歸口管理；第二，規(guī)劃營業(yè)管理。根據(jù)精簡高效、依法合規(guī)的原則，對金融機構(gòu)的服務以及管理指引進行制定，以此對金融管理工作的條件、操作程序以及相關(guān)項目進行積極的明確；第三，綜合執(zhí)法檢查。通過近年來金融機構(gòu)執(zhí)法經(jīng)驗的總結(jié)，對未來一段時間內(nèi)綜合執(zhí)法工作開展的規(guī)劃進行制定，以此保證未來能夠以有步驟、有計劃的方式繼續(xù)推動綜合執(zhí)法檢查工作的開展；第四，要建立起科學、完善的機構(gòu)評價方式，在評價標準出臺的同時做好獎懲機制的建設(shè)，以此更好的提升金融管理工作的開展力度以及開展效果，積極促進金融機構(gòu)在日常工作中能夠依規(guī)履責。

在我國新的經(jīng)濟形勢下，金融機構(gòu)管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對我國金融機構(gòu)管理工作存在的問題以及應對措施進行了一定的研究，需要央行部門在實際工作開展中能夠把握重點，以科學方式的應用進一步提升金融機構(gòu)管理水平。

參考文獻

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[2]于曉冰.完善創(chuàng)新金融管理與服務的思考[J].經(jīng)營管理者,2012(09):102-103.

潘路明，男，1984年8月出生，碩士，講師，河南財政稅務高等?？茖W校金融系。研究方向：金融機構(gòu)布局等。

（責任編輯：戴國際）

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