新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展建議

徐彬彬

[提要] 新疆是農(nóng)業(yè)大省，但同時新疆也是我國自然災(zāi)害最嚴重的地區(qū)之一。本文介紹新疆自開展試點工作后的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況，分析新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的困境，最后提出政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;保費收入;新疆

中圖分類號：F84 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年12月16日

一、新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

新疆是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口占總?cè)丝跀?shù)的55.53%，且目前是我國最大的商品棉、啤酒花和番茄醬生產(chǎn)基地，全國重要的畜牧業(yè)和甜菜糖生產(chǎn)基地。新疆的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國民經(jīng)濟中的作用舉足輕重。但是新疆也是自然災(zāi)害非常嚴重的地區(qū)。2012年新疆農(nóng)作物受災(zāi)面積達1，688.7萬畝，2013年新疆農(nóng)作物受災(zāi)面積為847.2萬畝，2014年新疆各地自然災(zāi)害頻發(fā)，全疆農(nóng)作物受災(zāi)面積就達到了2，772.9萬畝。雨雪、大風、沙塵、冰雹等各類災(zāi)害對新疆農(nóng)牧業(yè)造成嚴重的損失，自然災(zāi)害造成的損失一般由農(nóng)戶各自承擔。對于經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、災(zāi)害多發(fā)的新疆來說，農(nóng)業(yè)保險作為一種對農(nóng)業(yè)風險損失補償?shù)臋C制，對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入、振興農(nóng)村經(jīng)濟有著非常積極地作用。

新疆是全國為數(shù)不多的從20世紀至今堅持開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的省區(qū)之一，最早的農(nóng)業(yè)保險可以追溯到1950年在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下開辦的簡單的牛羊牲畜保險，2007年新疆被列為全國六個農(nóng)業(yè)保險試點省區(qū)之一，農(nóng)險業(yè)務(wù)開始迅速發(fā)展。2007年以來，新疆農(nóng)業(yè)保險品種日益豐富，基本覆蓋了新疆主要農(nóng)作物和牲畜種類。2007～2014年新疆農(nóng)業(yè)保險承保數(shù)量呈現(xiàn)出持續(xù)增長的總體趨勢，農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費收入141.66億元，2014年較2007年增長了320.34%。

表1是2006～2014年這9年間新疆總保費收入、農(nóng)險保費收入和農(nóng)險賠付率等數(shù)據(jù)。（表1）可以看出，自農(nóng)業(yè)保險試點工作開展以來，新疆農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，農(nóng)業(yè)保費收入自2006年的2.83億元增長到2014年的31.82億元，增長了11倍之多。到2014年，農(nóng)業(yè)保險保費收入占全疆總保費的10.02%，是農(nóng)業(yè)保險試點工作開展后占比最高的一年。2014年在全國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)增速放緩、部分省市甚至滯緩的背景下，新疆農(nóng)業(yè)保險保持了快速發(fā)展勢頭，主要指標領(lǐng)跑全國。2014年新疆農(nóng)業(yè)保險提供保險保障總額434.91億元，同比增長20.55%;參保農(nóng)牧民294.1萬戶次，同比增長11.47%;承保各類農(nóng)作物5，151.57萬畝、大小牲畜及家禽300.47萬頭（只）;實現(xiàn)保費收入31.82億元，同比增長20.99%，增速位列全國第一，業(yè)務(wù)規(guī)模位列全國第四名。賠付率方面，除了2014年因新疆極端天氣頻發(fā)導(dǎo)致賠付率有一個明顯上升之外，其他年份農(nóng)險賠付率都處于75%的安全線以下。

二、新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的困境

（一）農(nóng)業(yè)保險地方財政配套能力不足。新疆是農(nóng)業(yè)大省，但經(jīng)濟發(fā)展較為落后，全區(qū)22%的農(nóng)牧民屬貧困人口，農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險繳費能力嚴重不足。同時，新疆財政自給率不到30%，全疆90%以上縣市財政不能自給，農(nóng)業(yè)保險地方財政配套補貼能力相對內(nèi)地沿海省份有明顯差距。農(nóng)業(yè)保險財政補貼的地方先出資、中央財政后拿錢的補貼聯(lián)動要求給新疆地方財政造成較大壓力。今后一個時期，新疆地方財政在基礎(chǔ)投資、民生建設(shè)等方面面臨著更為急迫的投入需求，用于農(nóng)業(yè)保險補貼的資金規(guī)模增長能力有限，地方財政困難成為制約新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重大瓶頸。

（二）農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)相對滯后。一是長期以來關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的法律、法規(guī)處于缺位狀態(tài)，針對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、有關(guān)部門職責等問題缺乏法律界定與依據(jù);二是宏觀層面的農(nóng)業(yè)保險風險管理機制還未形成，有關(guān)風險準備金積累與管理的辦法以及再保險制度性安排還不健全，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展基石還不牢固;三是防災(zāi)減災(zāi)制度還不完善，氣象、水利、國土等災(zāi)害管理預(yù)報部門與經(jīng)辦公司之間的防災(zāi)減災(zāi)合作機制有待完善，還未形成有效的合力。

（三）農(nóng)業(yè)保險保障服務(wù)能力與水平偏低。一是補貼險種較為有限。新疆農(nóng)業(yè)保險補貼險種主要局限于中央財政給予補貼的糧、棉、油等農(nóng)作物及能繁母豬、奶牛等品種，當前新疆農(nóng)民主要增收品種的設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色林果業(yè)、區(qū)域特色農(nóng)業(yè)及少數(shù)民族肉食主要品種羊的保險業(yè)務(wù)因未納入財政補貼險種范圍，業(yè)務(wù)規(guī)模始終處于低位徘徊，財政補貼險種范圍與新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際與少數(shù)民族生活契合度不高;二是保障覆蓋面較窄。新疆農(nóng)業(yè)保險除主要糧棉作物參保率達到較高水平外，其他農(nóng)作物與養(yǎng)殖業(yè)品種參保率相對偏低。林果業(yè)保險參保率還不到全疆優(yōu)質(zhì)林果面積的1%，且局限于阿克蘇市，而哈密地區(qū)、喀什地區(qū)、和田地區(qū)等林果業(yè)主產(chǎn)區(qū)還未啟動林果業(yè)保險，杏、巴旦木等品種未納入保險保障范疇。養(yǎng)殖業(yè)保險承保規(guī)模普遍偏小，牛、羊、豬保險參保率分別為2.72%、0.25%、11.45%，遠落后于內(nèi)蒙古、寧夏等內(nèi)地主要牧區(qū);三是保障水平較低。長期以來，新疆農(nóng)業(yè)保險保障對象始終為直接物化成本，還停留在2007年財政部啟動政策性農(nóng)業(yè)保險試點的階段，而當前人工成本不斷攀升給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了較大壓力，農(nóng)業(yè)保險保障對象不含人工成本直接限制其經(jīng)濟補償功能充分發(fā)揮。近年來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所需的柴油、農(nóng)膜、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料相應(yīng)出現(xiàn)上漲，導(dǎo)致新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本（含人工成本）呈現(xiàn)波段式上漲趨勢，以棉花為例，2014年含人工成本在內(nèi)平均生產(chǎn)投入在1，100元/畝左右，而棉花保險平均單位保障水平不到生產(chǎn)實際投入的50%。

三、政策建議

（一）普及農(nóng)業(yè)保險知識，提高農(nóng)戶保險意識。農(nóng)村地區(qū)信息較為閉塞，且農(nóng)民受教育程度普遍不高，廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險不太了解，導(dǎo)致農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的接受度不高。首先，應(yīng)在農(nóng)村普及農(nóng)業(yè)保險知識，通過各種媒介與渠道廣泛宣傳農(nóng)業(yè)保險的保障作用，增強廣大農(nóng)民的保險意識;其次，保險公司應(yīng)根據(jù)實際情況有針對性地開發(fā)農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品，讓農(nóng)業(yè)保險能真正地維護農(nóng)戶的切身利益。農(nóng)林牧漁業(yè)面臨著各式各樣的生產(chǎn)風險，因此要根據(jù)他們各自的特征設(shè)計出不同險種，讓農(nóng)戶有選擇空間，以提高農(nóng)戶投保的積極性。

（二）政府部門參與其中，確定合理保費水平。農(nóng)戶由于收入結(jié)構(gòu)單一、收入水平低、支付能力較低，從而影響了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的購買意愿。縱觀世界上其他國家農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程，政府部門無不在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中起著關(guān)鍵作用。農(nóng)業(yè)保險高風險、高成本、高賠付的特征和商業(yè)保險公司追逐盈利的矛盾必須通過政府部門的參與來解決。鑒于農(nóng)業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的重要地位，政府部門通過補貼等方式參與農(nóng)業(yè)保險、降低保費、提高保障水平顯得更為重要。

（三）增強各方協(xié)同，完善農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險市場。商業(yè)保險公司在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中扮演著很重要的角色，農(nóng)業(yè)保險要可持續(xù)健康發(fā)展離不開政府部門，也離不開商業(yè)保險公司。因此，要兼顧商業(yè)保險公司的利益，改革和完善農(nóng)村信貸體系和稅收優(yōu)惠制度，為商業(yè)保險公司市場經(jīng)營提供良好環(huán)境，結(jié)合農(nóng)村金融體制改革，建設(shè)農(nóng)村信用抵押融資體系，探索建立與農(nóng)業(yè)保險市場相配套的金融市場。對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體在一定期間內(nèi)適當減免所得稅，允許經(jīng)營主體從稅前經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準備金，增強經(jīng)營主體的資金實力。

主要參考文獻：

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[3]王月金.農(nóng)業(yè)保險研究現(xiàn)狀及趨勢綜述[J].經(jīng)濟師，2015.4.