個人財務(wù)管理類應(yīng)用發(fā)展模式的探討

摘要：當(dāng)今時代是一個數(shù)據(jù)資源時代，以賬戶管理為主的個人財務(wù)管理成為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的一種全新財務(wù)管理方式，因此本研究主要基于此，對個人財務(wù)管理類應(yīng)用發(fā)展的模式進行探討，希望所得結(jié)果可以為相關(guān)領(lǐng)域提供有價值的參考。

關(guān)鍵詞：個人財務(wù)管理；應(yīng)用發(fā)展；模式

當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)開始深入地對人們生活產(chǎn)生影響，在網(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展的前提下，線上購物和線上支付開始盛行，在這種情況下，促使個人消費支出更加便捷，這也使得個人賬戶的體積變得復(fù)雜多樣。賬戶管理會對人們的生活產(chǎn)生一定的影響，這也使得對于個人財產(chǎn)狀況的控制提出了新的要求，在個人理財?shù)念I(lǐng)域當(dāng)中，新的商機開始不斷地被人們所發(fā)現(xiàn)和應(yīng)用，很多第三方支付公司逐漸的嘗試到對，部分個人賬戶進行管理服務(wù)的甜頭，這也使得各種理財應(yīng)用不斷地推出。

1.個人財務(wù)管理類應(yīng)用發(fā)展模式——業(yè)務(wù)模式分析

賬戶授權(quán)模式是業(yè)務(wù)發(fā)展模式的一個主要分支，這種模式通過對平臺進行委托，使相關(guān)金融機構(gòu)通過分析進行相關(guān)的操作，主要以第三方獲得相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)為主，然后確保政府及相關(guān)信息安全的前提下，通過公關(guān)平臺對用戶的賬戶信息進行控制，我好對用戶賬戶信息數(shù)據(jù)的分析和統(tǒng)計加工工作，以便于更好地為用戶提供各種有用的財務(wù)指標(biāo)和指導(dǎo)，在很大程度上幫助用戶管理好財務(wù)報表，并進行相關(guān)的預(yù)算情況管理工作。這種財務(wù)模式在我國尚不成熟，分析主要原因，這是因為網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)展程度，使得我國的相關(guān)企領(lǐng)域很難對網(wǎng)絡(luò)安全進行控制，也不能做好相關(guān)機構(gòu)的任何授權(quán)。在國外，這類財務(wù)管理已經(jīng)應(yīng)用多年，具有十分龐大的用戶體系。同時個人記賬模式也是賬戶授權(quán)模式的一個分支。這種模式主要通過對賬戶授權(quán)模式進行補充而實現(xiàn)，他在平臺發(fā)展的初期需要不斷地積累客戶，所以這是一種有效節(jié)約成本的方式，個人計量模式不需要個人賬戶進行授權(quán)和委托，因此這種模式具有相當(dāng)高的安全性，但是在獲取數(shù)據(jù)權(quán)限的時候，需要對用戶的每一項收入進行獲取，并做好消費和投資的其他項目，這同時也能夠為用戶的財富增值目標(biāo)提供有效的建議。此外還有綜合模式，這種模式主要是賬戶授權(quán)和個人記賬相結(jié)合的一種模式，平臺需要通過用戶的委托權(quán)的獲取來進行授權(quán)，這是一種主要的授權(quán)方式，而且對于個人記賬模式應(yīng)該做好輔助工作，做用戶平臺和機構(gòu)進行三方協(xié)議，便于更加有效地獲取用戶的商業(yè)金融信息和數(shù)據(jù)等。

2.個人財務(wù)管理類應(yīng)用發(fā)展模式——金融服務(wù)內(nèi)容

以賬戶為基礎(chǔ)的管理服務(wù)，它能夠提供基礎(chǔ)性的記賬和賬戶服務(wù)功能，比如說銀行賬單的賬戶在線管理、余額查詢等，它能夠整合數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上進行收支的統(tǒng)計分析?？梢愿鶕?jù)用戶每月在不同商戶的消費前提下的消費情況，進行有效的管理，能夠在一定時間跨度內(nèi)，對相關(guān)的收支比例和收支財務(wù)指標(biāo)進行統(tǒng)計。賬戶可以做好基礎(chǔ)性服務(wù)，打造大眾服務(wù)平臺，可以有效地吸引用戶的關(guān)注，增強核心競爭力。

財務(wù)管理具有其特色的服務(wù)，可以有效地為個人提供服務(wù)報表，他的預(yù)算和管理投資于稅務(wù)管理具有一定的聯(lián)系，這種相關(guān)的服務(wù)關(guān)系，而且它能夠完全對財務(wù)管理服務(wù)的相關(guān)個性化進行分析，對于用戶的多種層次需求能夠更好地滿足，通過對用戶整體財務(wù)數(shù)據(jù)進行深入的整理和分析，能夠滿足用戶對于資金資產(chǎn)和信貸資產(chǎn)等的分類要求，在某種程度上生成用戶的個人資產(chǎn)負債表，做好對用戶賬戶數(shù)據(jù)的分類工作，能夠為用戶量身定制合理的預(yù)算管理服務(wù)功能。同時也可以根據(jù)用戶的實際支出進行決算，分析相關(guān)的預(yù)算差異，并做好相關(guān)的改進措施，這對于市場上的投資產(chǎn)品來說，能夠起到較好的評估，同時根據(jù)用戶的預(yù)期投資為其提供有效的投資建議。

分析金融數(shù)據(jù)服務(wù)，這主要是在一種SLMA和綜合模式的合力引導(dǎo)之下，數(shù)據(jù)平臺會被搭建成為一個巨大的金融數(shù)據(jù)中心，在金融數(shù)據(jù)中心能夠為相關(guān)平臺和各類金融機構(gòu)的合作做好良好的基礎(chǔ)，它主要能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)庫的儲存，也能實現(xiàn)一站式的外包和相關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)，這是一類基礎(chǔ)性服務(wù)，為更好地促進金融服務(wù)的發(fā)展。通過對相關(guān)平臺數(shù)據(jù)進行支持可以有效地進行市場營銷工作，做好對外部數(shù)據(jù)的整合工作，以便于為用戶提供較好的市場選擇，使用戶能夠做好投資管理工作，在后期可以對用戶的信用進行評級，金融大數(shù)據(jù)可以使用價值和交易價值，大數(shù)據(jù)為市場的金融領(lǐng)域和營銷領(lǐng)域提供較大的幫助，促使其慢慢地滲透到人們社會生活的各個層面。

分析數(shù)據(jù)的整合和統(tǒng)計，這主要是平臺，通過整合相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，將單個機構(gòu)所掌握的數(shù)據(jù)資源進行打破，實現(xiàn)資源共享的一種方式。而基于平臺數(shù)據(jù)的市場營銷，其海量的數(shù)據(jù)可以為用戶的消費行為提供有效的資源，對用戶的消費習(xí)慣進行分析和研究可以了解相關(guān)的市場情況，挖掘B2C的市場價值。做好對市場的風(fēng)險評估服務(wù)工作，市場的風(fēng)險評估，在目前來說平臺發(fā)展還處于不成熟的階段，因此應(yīng)該進一步促進平臺發(fā)展的成熟，將能夠參與到平臺之中的相關(guān)用戶的信息情況進行統(tǒng)籌，做好對用戶信用等級的評估和風(fēng)險評估工作。

結(jié)語

本研究主要分析個人財務(wù)管理類應(yīng)用發(fā)展模式，當(dāng)前時代已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)時代，所以大眾營銷的成本開始越來越低，和傳統(tǒng)營銷相比，之前的不平衡性會被打破，因此互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟可能會有更加突出的發(fā)展，做好個人理財服務(wù)的賬戶管理工作，有效地為未來的互聯(lián)網(wǎng)金融市場注入新的活力。

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作者簡介：

梁首昌（1992- ），男，漢族，河南開封人，河南大學(xué)商學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)，學(xué)生。